10 melhores empréstimos comerciais inseguros sem garantia pessoal

Sua pontuação de crédito ruim é um desvio para os credores? Se SIM, aqui estão 10 fontes de empréstimos não garantidos para pequenas empresas, com as melhores taxas de juros e NENHUMA garantia pessoal.

O que são empréstimos comerciais não garantidos?

Empréstimos comerciais não garantidos são opções de financiamento para pequenas empresas que não exigem que o mutuário forneça qualquer garantia para o empréstimo. Empréstimos comerciais garantidos, por outro lado, são empréstimos que exigem que um mutuário apresente uma garantia. Diferentemente dos empréstimos garantidos, e o empréstimo não garantido não exigiria que você oferecesse nenhuma propriedade (comercial ou pessoal) para garantir seu financiamento.

Como eles normalmente não exigem garantias, os pedidos de empréstimo não garantido são frequentemente avaliados em a base dos fluxos de caixa dos negócios, a capacidade creditícia do tomador e, às vezes, o período em que os negócios estão em andamento.

Empréstimos comerciais não garantidos geralmente são de curto prazo por natureza, para evitar as fortunas do negócio. negócios mudando e resultando no mutuário incapaz de pagar o empréstimo. Esses credores são bem versados ​​com o fato de que pequenas coisas podem causar grandes mudanças em uma fortuna comercial.

Dependendo da empresa que oferece o empréstimo, empréstimos comerciais não garantidos podem ser concedidos entre 3 meses e 3 anos; no entanto, alguns credores ponto a ponto da empresa podem fornecer uma garantia não garantida empréstimo comercial por até 5 anos, embora isso seja raro.

Empréstimos não garantidos podem ser usados ​​para financiar quaisquer custos relacionados aos negócios, e oferecem a flexibilidade de suavizar seu fluxo de caixa, comprar equipamentos e acessar fundos rapidamente. Se você precisar emprestar dinheiro rapidamente para o seu negócio, um empréstimo comercial não garantido será inquestionavelmente a melhor opção. Normalmente, eles estão mais prontamente disponíveis e são mais rápidos de fechar do que um empréstimo garantido, mas a desvantagem será uma taxa de juros mais alta. ainda pode exigir que você assine uma garantia pessoal.

O que é uma garantia pessoal de um empréstimo?

Uma garantia pessoal é uma promessa por escrito não garantida do proprietário e / ou executivo da empresa que garante o pagamento de uma locação ou empréstimo de equipamento, caso a empresa não pague. Uma garantia pessoal dá ao credor o direito de ir atrás de seus bens pessoais (como sua casa, carro ou dinheiro) para recuperar o empréstimo se você não pagar a dívida. Como não é garantida, uma garantia pessoal não está vinculada a um ativo específico.

Uma garantia pessoal é vinculativa mesmo que sua empresa não esteja conectada a você pessoalmente, como uma corporação ou sociedade de responsabilidade limitada (LLC). Se a empresa falhar, por exemplo, e não puder pagar suas contas, sua garantia pessoal poderá ser ativada pelo credor. Quando você assina uma garantia pessoal de um empréstimo comercial, isso significa que você está disposto a pagar a totalidade ou parte das dívidas da sua empresa, se não puder.

As garantias pessoais geralmente são exigidas porque os credores sabem que cerca de 20% das pequenas empresas com funcionários falham no primeiro ano, enquanto apenas metade passa do quinto, de acordo com um Bureau. Estudo de Estatísticas do Trabalho.Empresas de certos setores, como construção e transporte, têm ainda mais chances de fracassar no primeiro ano. Uma garantia pessoal tranquiliza o banco quanto à obtenção de fundos, caso a sua empresa sobreviva ou não.

Embora sejam poucas e distantes, elas são empréstimos comerciais não garantidos que não exigem um tomador de empréstimo. anular garantia pessoal. Alguns deles incluem:

10 melhores empréstimos comerciais sem garantia, sem garantia pessoal e suas taxas de juros

  1. Kabbage

O Kabbage é um dos credores de plataformas mais flexíveis que oferece financiamento a mutuários qualificados com menos crédito estabelecido ou que não têm histórico de negócios suficiente para obter um empréstimo. Outras fontes. Além disso, o Kabbage não exige garantia pessoal do mutuário.

Embora seu aplicativo seja totalmente on-line, o Kabbage precisaria revisar o desempenho de seus negócios por fatores como dados de remessa e vendas on-line – não apenas um pontuação de crédito. Isso geralmente faz do Kabbage uma boa escolha para varejistas on-line, vendedores da Amazon e pequenas empresas que realizam muitas vendas on-line.

O Kabbage é uma boa opção para tomadores de crédito com crédito ruim que precisam de dinheiro rápido para despesas de curto prazo . A empresa não possui uma pontuação mínima de crédito elegível e pode desembolsar fundos rapidamente. Depois de aprovado, você pode acessar os fundos imediatamente ou, no máximo, dentro de alguns dias.

Ele vem com um curto período de reembolso e uma TAEG ligeiramente maior. Esse tipo de credor pode não ser sua melhor opção se você estiver procurando financiamento para um equipamento novo e caro para sua empresa. O Kabbage pode oferecer montantes de empréstimos de US $ 2.000 a US $ 250.000 e o prazo de reembolso é de 6 a 18 meses.

É simples aplicar-se ao Kabbage usando seu aplicativo on-line. Demora cerca de 10 minutos para preencher a inscrição e a aprovação pode ser obtida em 10 minutos ou em algumas horas. Depois de concluir um aplicativo on-line, você também precisará fornecer ao Kabbage uma conexão com sua conta corrente ou outras contas comerciais. O Kabbage pode usar informações de contas conectadas (por exemplo, Amazon, eBay, Etsy, QuickBooks, PayPal) para avaliar sua receita anual.

  • APR : 24% a 99%.

2. Credibilidade

Credibilidade é um dos credores que concede empréstimos a pessoas com pontuação de crédito menos do que perfeita. Esse credor pode oferecer até US $ 250.000 e a empresa não exige garantias pessoais ou uma pontuação mínima de crédito para seus empréstimos. O Credible oferece um empréstimo de capital de giro para necessidades de curto prazo e um empréstimo de expansão de negócios para investimentos de longo prazo.

Mesmo que o Credibly não solicite pontuação de crédito, eles exigem que o negócio do mutuário precise ser pelo menos seis meses de idade, e seus negócios devem poder se gabar de US $ 10.000 em receita mensal e depósitos em conta bancária.Para o empréstimo de expansão de negócios, você também precisará de um saldo médio diário da conta bancária superior a US $ 1.000. Com credibilidade, você pode obter fundos em até dois dias após a aprovação do seu pedido de empréstimo.

  • Taxa de juros 10% a 36%

3. Caixa de fundos

Caixa de fundos é outra boa opção para empresas que precisam de capital de giro a curto prazo e não desejam oferecer uma garantia pessoal para um empréstimo. Este credor fornece uma linha de crédito de até US $ 100.000. Espera-se que essa linha de crédito seja paga pelo mutuário semanalmente por até 12 semanas, e o financiamento é tão rápido quanto no próximo dia útil. Para se qualificar, um empreendedor deve ter no mínimo US $ 50.000 de receita anual e deve ter três meses de negócios.

O financiamento da caixa de fundos é ótimo para liquidar faturas de clientes não pagas e como eles gostam, e a empresa também oferece financiamento de faturas. Não há verificação de crédito ou requisitos mínimos de receita anual, mas você deve usar um software de contabilidade on-line que possa vincular ao Fundbox, como QuickBooks, FreshBooks ou Harvest.

O Fundbox fornece um adiantamento em dinheiro não garantido, sem necessidade de garantia ou garantia pessoal . O financiamento normalmente ocorre em um a três dias úteis. Depois de receber o adiantamento em dinheiro, você o pagará em 12 ou 24 parcelas semanais iguais, mais uma taxa. Se o seu cliente pagar antes, você poderá pagar o adiantamento integralmente para economizar nas taxas, sem multas.

Você pode esperar uma aprovação dentro de 24 horas após a aplicação na maioria dos casos e se solicitar. Normalmente, a Fundbox financia adiantamentos de empréstimos comerciais não garantidos, logo no dia útil seguinte. Se você atender ao tempo limite de solicitação de financiamento (antes do meio-dia PST de segunda a quinta-feira) e sua solicitação não for de fim de semana ou feriado bancário, você receberá seus fundos no dia seguinte.

  • APR : 10,1% a 79,8%

4. QuarterSpot

O QuarterSpot é outro credor a considerar se você deseja um empréstimo não garantido, mas possui uma pontuação de crédito imperfeita. O QuarterSpot pode conceder um empréstimo no valor de US $ 150.000 sem garantias ou requisitos de garantia pessoal. Essa é, de fato, uma das suas melhores opções, se você precisar apenas de uma pequena quantia em dinheiro.

Esta empresa não exige que você pague um empréstimo pendente antes da inscrição e pode até comprar um empréstimo existente. Se o QuarterSpot comprar seu empréstimo existente, eles exigirão apenas que você liquide 20% dos recursos do empréstimo (muitos credores exigem 50%).

Você só precisa de uma pontuação de crédito mínima de 550 para se qualificar para esse empréstimo. Sua empresa também precisará ter pelo menos 1 ano de idade com US $ 100.000 em receita anual, um saldo médio diário da conta bancária de US $ 2.000 e 10 vendas por mês. Você pode receber financiamento em menos de um a dois dias.

  • Taxa de juros 20% a 48%

5)Capital de giro do PayPal

O capital de giro do PayPal é outra fonte de empréstimo em que você pode confiar se precisar de pouco capital e seu histórico de crédito está em frangalhos. O PayPal permite que você peça emprestado até 18% de suas vendas anuais, até um máximo de US $ 97.000, e não há requisitos colaterais nem requer que você assine um formulário de garantia pessoal.

Também não há pontuação de crédito mínimos para se qualificar. Em vez disso, você deve ter uma conta comercial ou principal por pelo menos três meses e ter pelo menos US $ 15.000 a US $ 20.000 em receita anual do PayPal.

Como o PayPal deposita fundos diretamente em sua conta do PayPal, você pode receber fundos em alguns minutos depois de ser aprovado, faça uma boa escolha se você precisar de fundos imediatamente. O reembolso também é automático e sem complicações, pois os pagamentos são feitos como uma porcentagem fixa de suas vendas diárias do PayPal.

Com o Capital de Giro do PayPal, os pagamentos são flexíveis e mudam de acordo com suas vendas. Mas as vendas às vezes podem variar, portanto, há também um requisito de reembolso mínimo. Dependendo dos termos do empréstimo que você escolher, você precisará pagar pelo menos 5% ou 10% do valor total do empréstimo (empréstimo + taxa fixa) a cada 90 dias.

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Os empréstimos do PayPal Working Capital são relativamente simples de qualificar pois se você já é um comerciante do PayPal bastante ativo.Você só precisa ter uma conta comercial ou premium do PayPal por pelo menos 3 meses e no mínimo US $ 15.000 (para correntistas) ou US $ 20.000 (para correntistas premium) nas vendas anuais do PayPal.

  • APR : 10% a 30%

Resultado

De fato, pode não haver muitas empresas que conceder empréstimos não garantidos que não vêm com garantias pessoais, porque os mutuários também querem se proteger. Considerando a alta TAEG que esses empréstimos não garantidos, sem garantias pessoais, alguns especialistas aconselham que pode ser ainda melhor optar por empréstimos garantidos, se você tiver a garantia. Em última análise, a decisão é sua, pois você já conhece as necessidades e capacidades de seus negócios.

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