Sua pontuação de crédito ruim é um desvio para os credores na Austrália ? Se SIM, aqui estão as 10 melhores fontes de empréstimos não garantidos para pequenas empresas, sem garantia pessoal na Austrália e sua taxa de juros.
Empréstimos comerciais não garantidos fornecem a plataforma para emprestar dinheiro para o seu negócio sem o necessidade de garantia. Diferentemente dos empréstimos garantidos que solicitam empréstimos contra ativos, como veículos ou propriedades, os empréstimos não garantidos não são garantidos.
Que tipo de empresa se qualifica para empréstimos comerciais não garantidos na Austrália?
Devido à falta de garantias, os pedidos de empréstimos não garantidos são frequentemente avaliados com base nos fluxos de caixa comerciais e na capacidade creditícia do mutuário. Significa simplesmente que, para um empréstimo comercial não garantido, a saúde financeira da sua empresa e sua pontuação de crédito terão um impacto maior na aprovação ou rejeição do seu pedido.
Observe que esses empréstimos comerciais são de curto prazo por natureza. Tudo depende do credor, empréstimos comerciais não garantidos podem ser concedidos entre 3 meses e 3 anos, mas alguns credores ponto a ponto podem fornecer empréstimos comerciais não garantidos por até 5 anos.
Tenha em mente que uma das principais características de um empréstimo comercial não garantido é que ele não exige garantias; ou seja, ninguém pode reivindicar um ativo da empresa se não for possível efetuar os pagamentos.
Isso torna o empréstimo mais arriscado quando comparado a um empréstimo comercial garantido e, como resultado, os credores cobrarão uma taxa de juros mais alta e forneça os fundos em um período menor de tempo. Esse tipo de empréstimo pode ser usado para financiar quaisquer custos relacionados aos negócios. Permite flexibilidade para suavizar seu fluxo de caixa, comprar equipamentos e acessar fundos rapidamente.
Vantagens dos empréstimos comerciais não garantidos
Este tipo de empréstimo permite que você os negócios tenham acesso mais rápido ao dinheiro em comparação com outros produtos de empréstimos comerciais e é uma alternativa maravilhosa se você não quiser usar seus ativos pessoais ou comerciais como garantia.Observe que, se sua empresa usar como padrão um empréstimo comercial não garantido, o credor não poderá apreender nenhum de seus ativos pessoais ou comerciais como faria se você assumisse um empréstimo comercial garantido.
Mas há uma exceção a isso, especialmente se você forneceu a garantia de um diretor como parte do empréstimo comercial não garantido. Se esse for o caso, os ativos da sua empresa ainda estarão seguros, mas você será pessoalmente responsável financeiramente por cobrir qualquer padrão feito pela empresa.
- O processo de solicitação de empréstimos não garantidos é rápido e simples . É muito fácil solicitar um empréstimo comercial não garantido, porque nenhuma segurança é necessária. Você não precisa especificar seus ativos e o credor não precisa avaliar essa garantia. Você pode solicitar um empréstimo não garantido on-line, geralmente em apenas alguns minutos, e o tempo de resposta é muito mais rápido do que um empréstimo garantido.
- Empréstimos não garantidos oferecem às empresas que não atendem aos rigorosos critérios de empréstimo do banco a oportunidade para acessar o financiamento. Mesmo que você possua propriedades a apresentar como garantia, ainda poderá encontrar financiamento por meio de um empréstimo não garantido.
- Se você não puder pagar um empréstimo garantido, os credores poderão aproveitar os ativos comerciais que foram utilizados para garantir o empréstimo. Comparativamente, empréstimos não garantidos não colocam seus ativos em risco.Se, por algum motivo, você for à falência, os empréstimos não garantidos poderão ser quitados.
- O pagamento com êxito do seu empréstimo não garantido ajudará a criar seu histórico de crédito, melhorar sua pontuação de crédito comercial e facilitar a obtenção de um empréstimo no futuro. .
- Há menos papelada necessária e menos a avaliar, para que eles tenham um tempo de resposta muito mais rápido. Um pedido de empréstimo direto sem garantia pode ser aprovado em menos de 2 horas com retornos e acordos no mesmo dia até 24 a 48 horas.
- A aprovação de um empréstimo não garantido mostra um alto nível de confiança entre você e o credor. Exige que o credor confie em você e na sua empresa. Depois que você paga de volta, isso pode levar a um nível ainda mais alto de confiança, a um acesso mais fácil ao financiamento e a condições potencialmente melhores.
- Os empréstimos garantidos normalmente são limitados pelo valor da propriedade ou ativo que está sendo usado. como garantia. Os empréstimos não garantidos, no entanto, dependem da sua pontuação de crédito comercial e do fluxo de caixa.
Desvantagens de um empréstimo comercial não garantido
Como as garantias são não exigido, empréstimos comerciais não garantidos são sem dúvida um tipo de empréstimo mais arriscado para os credores. Tenha em mente que, para compensá-los pelo risco adicional de inadimplência em relação a um empréstimo garantido, os credores quirografários geralmente cobram uma taxa de juros mais alta e concedem o empréstimo por um período mais curto.
Observe que, ao solicitar um empréstimo comercial não garantido, o fluxo de caixa, a saúde e a credibilidade do seu negócio terão um impacto muito maior na aprovação do seu aplicativo.
- Empréstimos não garantidos são mais altos risco para os credores do que empréstimos garantidos e, como tal, as taxas de juros geralmente são mais altas. Você provavelmente pagará mais por um empréstimo não garantido a longo prazo, dependendo da qualidade da sua pontuação de crédito.
- Para mitigar o risco, alguns credores reduzirão o valor que estão dispostos a emprestar sem segurança. Isso resulta em valores mais baixos de empréstimos sendo oferecidos aos proprietários das empresas.
- Alguns credores exigem um cronograma de pagamento mais restrito para reduzir seu risco. Isso pode significar que você não tem acesso a fundos e pode ser difícil estender seus termos de empréstimo.
- Embora um empréstimo não garantido não exija que você coloque ativos ou bens, isso não o deixa completamente fora do gancho, pois muitos credores podem exigir que você forneça uma garantia pessoal. Isso significa que você será pessoalmente responsável pelo reembolso do empréstimo, se sua empresa não puder pagar.
- A natureza de alto risco dos empréstimos não garantidos significa que os credores podem ser mais rigorosos com seus critérios de empréstimo. Isso significa que, se você tem uma pontuação de crédito pessoal ou comercial ruim ou nenhum histórico de crédito, pode descobrir que não se qualifica para financiamento.
- Os credores querem dissuadir seus mutuários de reembolsarem seus empréstimos. equilibrar muito rapidamente. Eles não querem perder os juros potenciais que serão coletados durante o período de reembolso do empréstimo. Para impedir que os mutuários paguem seu empréstimo imediatamente, eles podem cobrar taxas adicionais ou ter um período de permanência mínimo.
10 Melhores fontes de empréstimos comerciais não garantidos na Austrália, sem garantia pessoal e Taxas de juros
A principal diferença entre um empréstimo comercial garantido e não garantido é que um empréstimo garantido exige que você tenha ativos que você deseja depositar como garantia contra seu empréstimo. Um empréstimo não garantido não exige um empréstimo contra um ativo ou propriedade. Empréstimos garantidos são mais comumente oferecidos pelos bancos. Eles fornecem às empresas acesso a montantes de empréstimos maiores do que os empréstimos não garantidos, porque apresentam menor risco para os credores.
Empréstimos comerciais não garantidos não exigem que você coloque ativos como garantia. Eles geralmente são menores em valor e têm taxas mais altas do que empréstimos garantidos devido ao risco para os credores.Abaixo estão as melhores fontes de empréstimos comerciais não garantidos na Austrália;
- Linha de crédito
Aqui, o valor acordado é disponibilizado para você acessar a qualquer momento que precisar. Freqüentemente, com uma linha de crédito, você pagará apenas juros sobre o valor sacado, não toda a instalação.
Taxas de juros
- 5,07% 12,45 %
Vantagens
- Extremamente flexível – retire e pague os fundos conforme necessário
- Sem valor mínimo empreste e pague apenas juros sobre o que você precisa – geralmente calculado diariamente
- Processo de inscrição rápido e simples
Desvantagens
- Sem certeza a longo prazo – pode ser cancelada a qualquer momento e é reembolsável sob demanda
- Os termos variam e você pode ser obrigado a pagar o cheque especial em intervalos especificados
- Provável incorrer em taxas mesmo que não sejam usadas
- Financiamento de faturas
Financiamento de faturas também conhecido como “fatoração” é quando você vende suas faturas a um credor. O credor encaminhará você até 80% imediatamente do valor faturado e se tornará responsável pela cobrança do pagamento.
Taxas de juros
- 3% 5%
Vantagens
- Injeção imediata de dinheiro – não é necessário aguardar o pagamento das faturas
- Remove o risco de atraso ou não pagamento das faturas
- Pode ser usado para cobrir curto prazo questões financeiras
Desvantagens
- Você recebe menos do que o valor nominal da fatura
- Geralmente é mais caro do que o financiamento por empréstimos
- Muitos credores têm requisitos mínimos de rotatividade – podem não estar disponíveis para novas empresas sem um histórico de vendas estabelecido
- Adiantamento em dinheiro do comerciante
Aqui, o credor fornecerá um pagamento fixo antecipadamente e depois cobrará o pagamento (e suas taxas) como uma porcentagem acordada de suas vendas diárias.
Taxas de juros
- Geralmente ~ 20%
Vantagens
- Aplicativo on-line rápido e fácil
- Injeção imediata de dinheiro – fundos geralmente disponíveis em dias
- Pagamentos diretamente vinculados ao fluxo de caixa, sem pagamentos de juros fixos ou cronograma de pagamentos, com pagamentos feitos como uma porcentagem acordada das vendas
Desvantagens
- Disponível apenas para empresas ‘comerciantes’ que fazem vendas diárias de cartões de crédito ou débito, por exemplovarejistas, restaurantes
- Pode ser necessário obter histórico de vendas médio mínimo
- Frequentemente consideravelmente mais caro do que outras opções de financiamento, com taxas entre 60% e 200% APR
- Não há regulamentação governamental para os credores, portanto os termos e condições podem ser complexos e restritivos
- Financiamento de equipamentos
O financiamento de equipamentos é um produto de empréstimo com prazo fixo para a compra de máquinas ou equipamentos para o seu negócio. O ativo será de propriedade do Credor durante todo o prazo do contrato.
Taxas de juros
- 6% 15%
Vantagens
- Pequenos ou nenhum depósito ou pagamento adiantado, minimizando o impacto inicial no capital de giro
- Flexibilidade para definir um reembolso planeje adequar-se ao seu fluxo de caixa, geralmente por um período de até cinco anos
- Mais rápido e fácil de proteger do que o financiamento por empréstimos Você pode reivindicar créditos de GST por GST incluídos nos encargos de locação
Desvantagens
- Taxas de juros e custos mais altos do que o financiamento por empréstimos
- Nenhum patrimônio acumulado no ativo – você não possuir o equipamento no final do contrato
- Os contratos de locação geralmente têm taxas substanciais de rescisão antecipada, portanto você fica bloqueado mesmo que não precise mais do equipamento
- Contrate a compra
Um produto de empréstimo de médio prazo para comprar um ativo.O ativo pertence ao Credor até o final do prazo financeiro.
Taxas de juros
- 4,6% 15%
Vantagens
- Flexibilidade para personalizar seu reembolso feito para atender às suas necessidades de fluxo de caixa e corresponder ao ciclo de vida do ativo
- Você possui o ativo no final do contrato e pode continuar a usá-lo ou descartá-lo como desejar.
- Você pode reivindicar créditos de GST por GST incluídos nas despesas de compra
Drawbacks
- Ao contrário do leasing, você precisará pagar um depósito, o que afetará seu capital de giro
- Taxas de juros e custos mais altos do que os empréstimos financiamento
- Você não possui o ativo até o final do contrato
- Letra de câmbio comercial
Esse financiamento comercial pode ser fornecido em vários termos, geralmente para ajudar com déficits sazonais no capital de giro.
Juros Ra
>
- 1,7% 1,75%
Vantagens
- Um curto prazo facilidade com opção de rolagem a cada data de vencimento
- Pode ser usada como uma linha de crédito rotativa (sacar fundos conforme necessário) ou como um empréstimo a prazo com o princípio de reduzir a cada rolagem
- Os juros são devidos no vencimento – os termos variam com o vencimento em intervalos acordados (por exemplo, 30, 60, 90, 120, 150 ou 180 dias) e o potencial para períodos de juros fixos.
Drawbacks
- Os juros são pagos antecipadamente e incluem uma margem acima das taxas padrão
- Faturas de taxa variável são muito sensíveis às flutuações nas taxas de juros
- Montantes mínimos altos de empréstimos (geralmente US $ 500.000) – adequados apenas para empresas estabelecidas com alta rotatividade
- Empréstimos pessoais
Seu empréstimo típico de prazo fixo de finanças pessoais, empréstimo de taxa de juros fixa ou variável.
Taxas de juros
- 7,75% 20,09%
Vantagens
- Mais econômico do que arrendar ou contratar compra de equipamentos e máquinas
- Geralmente, pode ser pago antecipadamente, sem penalidade
- Reembolsável em parcelas, aumentando o custo da compra de equipamentos
Desvantagens
- A disponibilidade e o valor dependerão do seu rating de crédito pessoal
- Responsabilidades pessoais (não comerciais)
- Taxas de juros geralmente mais altas do que outros empréstimos comerciais
- Cartão de crédito comercial
De acordo com o seu cartão de crédito padrão, um cartão de crédito da empresa será frequentemente securitizado contra os proprietários do negócio.
Taxas de juros
- 5,88% 20.95%
Vantagens
- Conveniência – compras muito fáceis de fazer
- Fonte flexível de fluxo de caixa de emergência
- Os períodos sem juros em alguns cartões os tornam uma ferramenta econômica de compra a curto prazo
Drawbacks
- Pode estar vinculado às suas finanças pessoais e não comerciais
- As taxas de juros podem ser muito altas
- Podem incorrer em taxas e encargos consideráveis mesmo quando não são usadas
Conclusão
Para que você obtenha seu pedido aprovado para um empréstimo comercial não garantido, os credores precisarão se sentir à vontade para que sua empresa seja capaz de suportar os reembolsos de empréstimos necessários. Eles terão que avaliar a estabilidade e o risco de seus negócios, e geralmente exigirão que você forneça uma combinação dos documentos listados abaixo como parte de um pedido de empréstimo comercial não garantido:
- Demonstrações financeiras dos negócios
- Extratos comerciais de declarações fiscais
- Extratos bancários comerciais
Observe também que, como parte do pedido de empréstimo comercial não garantido, você pode estar solicitado a fornecer uma ‘garantia do diretor’. Isso não significa que você precisa de um fiador externo, mas você como diretor está ‘garantindo’ que o empréstimo será reembolsado e que, se o empréstimo não puder ser pago e entrar em default, você será pessoalmente financeiramente responsável pelos reembolsos.
Isso poderia envolver o credor confiscando bens pessoais para recuperar o valor do empréstimo. De fato, um empréstimo comercial não garantido pode ser usado para inúmeras despesas comerciais. Seja o que for necessário para o seu negócio, um empréstimo não garantido pode ajudá-lo a financiá-lo.
Mas, devido à curta vida útil de um empréstimo comercial não garantido, eles são mais adequados para ajudar o capital de giro a curto prazo necessidades, em vez de financiar projetos comerciais grandes e longos. Esses empréstimos também podem fornecer um grande aumento rápido de caixa para permitir que você aproveite e explore oportunidades de crescimento em potencial para seus negócios.
