Um fator importante que determinará seu nível de satisfação com sua empresa de investimento e com como eles gerenciam seu dinheiro é o desempenho de seus investimentos em comparação com o mercado mais amplo.
Mas, de acordo com um Estudo de satisfação dos investidores em serviços completos dos EUA em 2013, dois elementos ( aparte o desempenho do investimento ) determinam se você ficará satisfeito com sua empresa de investimento a longo prazo ou não: seu consultor financeiro e o relacionamento que você mantém com elas.
Quando se trata de seu dinheiro, o desempenho de seus investimentos está fora de controle. . Afinal, eles dizem que o desempenho passado não é um indicador de resultados futuros. Mas você tem total controle sobre quem escolhe administrar seu dinheiro – seu consultor financeiro ou planejador.
Escolhendo um planejador financeiro para ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro e atender a longo prazo as metas de investimento são uma das decisões de contratação mais importantes que você pode tomar.Mas a maioria dos investidores se atrapalha quando se trata de contratar consultores financeiros e planejadores. Por quê? Porque mesmo os empresários bem informados geralmente não sabem as perguntas certas ou o que o trabalho realmente implica.
Aqui estão dez perguntas difíceis a serem feitas a um consultor financeiro ou planejador antes de confiar seu dinheiro suado:
10 perguntas difíceis para perguntar ao seu consultor financeiro ou Planejador
Pergunta 1: Quais licenças, credenciais ou certificações você possui?
Os consultores e planejadores financeiros obtêm várias certificações. Os mais populares são contador público certificado (CPA), planejador financeiro certificado (CFP), consultor financeiro certificado (ChFC), consultor de investimento registrado (RIA) e especialista financeiro pessoal (PFS).
A designação CFP requer um exame abrangente da diretoria e é mais difícil de obter do que o ChFC, mas ambos usam o mesmo currículo básico. Se você deseja que alguém gerencie seu dinheiro, considere alguém com uma RIA. Se você é proprietário de uma pequena empresa ou tem uma renda alta, um CPA – que pode oferecer um planejamento tributário antecipado – será sua melhor opção.Se você precisar de ajuda com um planejamento financeiro abrangente, escolha um CPA que também possua um certificado PFS.
Pergunta 2: Quanta experiência você tem?
A experiência é mais relevante que as credenciais. Você precisa de um consultor financeiro com experiência no aspecto do investimento em que está participando. Por exemplo, um consultor financeiro ou planejador pode ter décadas de experiência em atender os ricos – ajudando-os a estabelecer relações de confiança com economia para seus netos.
Mas se você tiver necessidades mais simples, como economizar em uma casa ou planejando a aposentadoria, você quer alguém com experiência nessas áreas. Portanto, não tome eu tenho X anos de experiência como resposta. Peça ao seu consultor ou planejador para descrever o cliente típico.
Pergunta 3: Como você cobra pelos seus serviços?
Seu potencial consultor financeiro deve declarar claramente por escrito como eles serão pagos pelos serviços prestados. Basicamente, os consultores financeiros recebem seu pagamento de três maneiras:
- Com base em uma taxa horária ou fixa
- Com base em uma porcentagem do valor do seu portfólio ( geralmente chamado de Ativos sob Administração ou AUM )
- Comissões pagas por transações
Com que frequência você espera negociar e se deseja que seu dinheiro seja gerenciado proativamente determinará qual pagamento método é melhor para você.
Pergunta 4: Quanto você normalmente cobra?
Você não deseja que seu acordo com um consultor financeiro ou planejador desmorone por causa de problemas de custo. Então, pergunte quanto exatamente você estará pagando. Esses custos devem incluir as taxas horárias ( ou não, dependendo do modelo de pagamento que eles aceitam ), taxas de gerenciamento de ativos e quaisquer comissões que provavelmente receberão dos produtos que lhe vendem.
Pergunta 5: Quais serviços você oferece?
Alguns consultores financeiros ou planejadores ( consultores de investimento ) apenas fornecerão consultoria especializada sobre como lidar com seu investimento. Outros fazem um planejamento financeiro abrangente em torno de aposentadoria, seguro, planejamento tributário e planejamento patrimonial. Se o que você precisa não estiver na lista de serviços oferecidos por um consultor financeiro, deixe-os ir. Você precisa ir com alguém cujos serviços atendam às suas necessidades.
Pergunta 6: Qual é a sua abordagem de investimento?
Uma das causas de atrito entre os investidores e seus investidores consultores financeiros é quando o investidor tem uma forte preferência por uma filosofia de investimento específica e o consultor ou planejador favorece outra coisa. Você precisa perguntar qual é a abordagem de investimento de seus consultores financeiros, para saber se você pode trabalhar em conjunto.
Pergunta 7: Com que frequência você vê seus clientes?
Alguns consultores financeiros realizarão uma reunião inicial com você e você os verá uma vez por ano, e isso é tudo que você obtém. Outros realizam reuniões trimestrais ou mensais com seus clientes.
Portanto, se você é do tipo de investidor mais experiente que se sente à vontade para revisar tudo apenas uma vez por ano, não terá problemas com uma única reunião. consultor financeiro. Mas se você espera que seu consultor lhe explique as coisas com frequência, nunca ficará satisfeito em encontrá-las uma vez por ano. Nesse caso, procure um consultor que possa encontrá-lo com mais frequência.
Pergunta 8: Por que devo trabalhar com você?
Ao fazer esta pergunta, você esperam que o consultor explique o que torna a experiência do cliente única. Você quer saber se os pontos fortes deles são exatamente os que você procura em um consultor financeiro. Se você não encontrar as respostas que procura, considere outra opção.
Pergunta 9: Posso ver um exemplo de plano financeiro?
Enquanto não houver Para definir a estrutura de um plano financeiro, você deve ter certeza de que seu planejador financeiro é do tipo competente. Alguns consultores fornecerão 70 ou mais páginas de itens que você não entende, enquanto outros fornecerão um plano de cinco páginas fácil de entender. Não se deixe intimidar por grandes volumes, examine e procure esclarecimentos sempre que necessário.
Pergunta 10: Você pode fornecer três referências?
Peça dois clientes atuais, cujas metas e finanças de investimento correspondem às suas e uma referência profissional, como um contador ou advogado. Qualquer consultor experiente e competente não deve ter problemas com isso.
