12 melhores seguros acessíveis para motoristas de caminhão independentes

Você precisa de cobertura de seguro acessível como motorista de caminhão? Se SIM, aqui estão as 12 melhores apólices de seguro para caminhoneiros autônomos e seus custos.

Iniciar e gerenciar seu próprio negócio de caminhões traz muitos benefícios: você pode ser seu próprio chefe, mantenha todos os seus lucros e você não estabeleceu limites quando se trata de sucesso e lucratividade. Ao planejar ou se preparar para se tornar um motorista de caminhão independente, é muito crucial que você não ignore as considerações práticas e logísticas desse negócio.

5 fatores a serem considerados antes de comprar um seguro como motorista independente

a. A primeira coisa a considerar é a questão do caminhão

. Um semi-caminhão novinho em folha começa em US $ 80.000 e chega a US $ 200.000 ou mais, e, como tal, comprar um caminhão comercial usado é muito mais econômico para os novos caminhoneiros.

Uma regra prática perfeita é comprar o caminhão comercial mais usado que você pode pagar . Começar como motorista de caminhão autônomo pode ser financeiramente arriscado, é por isso que você precisa minimizar a dívida evitando um pagamento de caminhão que está além do seu alcance. Mas lembre-se também de que, se você gastar muito pouco, poderá acabar com um caminhão não confiável que precisa de reparos frequentes e mantém você fora da estrada com muita frequência.

b. Você também deve considerar configurar sua empresa como uma LLC . Isso porque uma LLC protegerá seus ativos pessoais de responsabilidade e ajudará você a se estruturar legalmente como um negócio legítimo. O registro como LLC também permitirá que você subcontrate legalmente o trabalho de outros motoristas de caminhão à medida que sua empresa cresce.

c. Enquanto isso, obter um seguro adequado para o seu negócio de caminhões é um grande investimento

que você não deve prejudicar. Para manter o custo do seguro baixo e ao mesmo tempo estar adequadamente protegido, você precisará considerar vários fatores e também escolher um agente confiável.

d. Observe que seu registro de direção é um fator essencial na determinação do custo do seguro de caminhão , por isso é muito necessário seguir as práticas recomendadas na estrada.Por exemplo, siga o limite de velocidade, não use o telefone e mantenha uma distância de parada adequada. Conhecer sua classificação de segurança e permanecer proativo para passar nas inspeções de segurança manterá suas taxas de seguro baixas. Além disso, certifique-se de manter religiosamente seu log.

e. Novas empresas tendem a se esforçar para pagar um seguro de caminhão, porque representam um risco maior para as companhias de seguros. Isso pode fazer com que novos proprietários-operadores confiem em grupos de retenção de riscos ou RRGs. Os RRGs geralmente oferecem apólices avaliáveis ​​que podem levar a despesas surpreendentes no final do prazo da apólice.

As apólices avaliáveis ​​permitem que o provedor de seguros imponha uma sobretaxa ao prêmio. Diferentemente de um aumento de prêmio que representa pagamentos para cobertura futura e pode ser rejeitado pelo segurado, esses aumentos de prêmio são para cobertura prévia e o segurado é legalmente responsável por efetuar o pagamento.

No caso de um ano ruim de subscrição, você pode estar pagando um prêmio adicional. As startups que desejam restringir seu raio de operação encontrarão mais opções de cobertura e prêmios menos onerosos. Um raio de 500 a 600 milhas normalmente abrirá muito mais portas para a empresa de caminhões recém-formada.

12 Melhor seguro acessível para caminhoneiros autônomos e seu custo

Os caminhões geralmente não são baratos e podem causar danos que podem chegar a centenas de milhares de dólares, por isso é fácil entender por que os proprietários-operadores podem querer evitar ser subestimados. No entanto, você não deseja pagar mais do que precisa.

Não esqueça que sua cobertura de seguro precisa corresponder ao valor e ao escopo de seus negócios. Portanto, uma operação muito pequena não precisa ter mais de seguro com milhões de cobertura. Mas uma grande operação não pode esperar levar apenas uma política de US $ 1 milhão, que normalmente é a menor. Abaixo estão as principais coberturas de seguro que todo motorista de caminhão independente deve ter;

  1. Seguro de responsabilidade civil geral

Seguro de responsabilidade civil geral, às vezes conhecido como seguro de responsabilidade pública no setor de caminhões, cobre lesões corporais de terceiros e danos à propriedade provenientes de / durante atividades comerciais que não estão relacionadas à condução de caminhões.

Por exemplo, a responsabilidade geral cobre contas médicas ou legais se um cliente deslocar o ombro tropeçando nas caixas do seu escritório. De acordo com a Administração Federal de Segurança de Transportadoras Automotivas (FMCSA), os proprietários-operadores com autoridade, transitários e transportadoras motoras são obrigados a contratar seguro de responsabilidade pública por lei.

Mas, a cobertura é uma opção necessária e uma boa ideia para qualquer proprietário de empresa, pois paga por vários riscos comerciais comuns. Motoristas sob locação normalmente não precisam de seguro de responsabilidade geral; a maioria é coberta pela apólice da transportadora.

O seguro de responsabilidade pública é dividido em dois: lesões corporais e danos à propriedade. Os mínimos são conduzidos por tipos e peso do frete. Lembre-se de que a aquisição do FMCSA mínimo não significa necessariamente que você está pronto para começar a transportar mercadorias.

Custo de seguro

  • Limites típicos de cobertura: US $ 1 milhão
  • Faixa de prêmio anual típica: $ 750 $ 7.000
  1. Seguro de responsabilidade civil com caminhões

O seguro de responsabilidade civil sobre caminhões, na maioria das vezes chamado de responsabilidade primária, cuida do custo de ferimentos e danos materiais que você pode causar a terceiros ao operar o caminhão. Os caminhoneiros interestaduais que transportam mercadorias não perigosas são obrigados pelo governo federal a ter um mínimo de US $ 750.000 em seguro de responsabilidade civil por caminhões.

Os caminhoneiros interestaduais devem ter o mínimo exigido pelas leis de seu estado. As políticas de responsabilidade por caminhões geralmente exigem que todos os caminhões sejam agendados ou listados na política. As companhias de seguros não pagarão indenizações se o caminhão não estiver programado.

Custo de seguro

  • Limites típicos de cobertura: mínimo de US $ 750.000 para caminhoneiros interestaduais
  • Faixa de prêmio anual típica: US $ 2.500 US $ 4.000 por trator
  1. Seguro de responsabilidade civil não transportada por caminhão

Este seguro específico cobre danos e ferimentos a terceiros partes que ocorrem quando você dirige seu caminhão para fins não comerciais, como executar tarefas pessoais. Se você sofrer um acidente de caminhão quando não estiver trabalhando, a responsabilidade de não transportar caminhões paga as contas médicas e os reparos da propriedade da outra pessoa. Observe que essa cobertura é principalmente para motoristas alugados com uma transportadora.

Mesmo que normalmente sejam cobertos pelo seguro de responsabilidade geral da transportadora, essa política é apenas para atividades comerciais como transporte de carga, cabeçalho, ou viajando para manutenção.

Custo de seguro

  • Limites típicos de cobertura: US $ 250.000
  • Faixa típica de prêmio anual: $ 450 $ 5.000 por trator
  1. Seguro de rabo de boi

Bobtail seguro é seguro de responsabilidade civil que protege você e seu caminhão quando viaja a negócios, mas não carrega uma carga, como quando viaja entre empregos. A política paga suas contas legais se alguém processar após um acidente.

O seguro de bobtail é frequentemente confundido com a cobertura de responsabilidade que não é de caminhões. Ambos cobrem lacunas no seguro de responsabilidade comumente fornecido pelas transportadoras. No entanto, o seguro bobtail cobre a direção relacionada a negócios, enquanto o não-transporte por caminhão é para direção pessoal. Alguns exemplos de acidentes que acionam o seguro bobtail incluem:

  • Acidentes a caminho de pegar sua primeira carga
  • Acidentes depois que você deixa a carga e está a caminho de pegar

Custo de seguro

  • Limites típicos de cobertura : US $ 1 milhão
  • Faixa de prêmio anual típica: US $ 350 US $ 450
  1. Seguro de danos físicos

O seguro de danos físicos paga por danos e reparos em seu caminhão causados ​​por certos riscos cobertos, incluindo acidentes, desastres naturais, roubo e vandalismo. Não é legalmente obrigatório, mas é recomendado para todos os motoristas. Além disso, a maioria dos credores exige seguro contra danos físicos para financiamento.

Todos os proprietários-operadores precisam de seguro contra danos físicos para proteger seu investimento em seus caminhões, e isso inclui motoristas sob locação. A maioria dos seguros de responsabilidade da transportadora se estende aos motoristas, mas isso não cobre danos físicos ao caminhão do motorista. O seguro contra danos físicos é dividido em duas partes:

  • Colisão: paga por danos ao seu equipamento quando ele colide com outro veículo.
  • Abrangente: paga pelos danos causados ​​pela maioria dos outros perigos, incluindo roubo, granizo, vandalismo e incêndio.

Custo de seguro

  • Limites típicos de cobertura: valor real ou declarado do caminhão
  • Faixa Premium anual típica: 2,5% a 5% do valor do caminhão
  1. Seguro de carga de caminhão a motor

O seguro de carga de caminhão a motor cobre sua responsabilidade pela carga que você carrega, geralmente pagando quando está perdida ou danificada . A cobertura não é um requisito legal, mas é recomendado para todos os proprietários-operadores e transportadoras aéreas contratadas. Os gatilhos básicos para o seguro de carga de caminhões automotivos incluem: Incêndio, Colisão, Roubo, Danos causados ​​pela água, Avaria do equipamento, Batida de uma carga.

Custo de seguro

  • Limites típicos de cobertura: 5.000
  • Faixa de prêmio anual típica: US $ 500 US $ 1.000
  1. Seguro de compensação trabalhista

Este seguro é uma cobertura obrigatória pelo estado que paga os custos médicos dos funcionários e os salários perdidos se houver doenças ou ferimentos relacionados ao trabalho. Normalmente, apenas transportadoras e operadores proprietários com funcionários precisam receber compensação dos trabalhadores, mas alguns estados podem exigir cobertura para proprietários de negócios em setores de alto risco.

Dependendo da lei estadual, os ferimentos cobertos pela compensação dos trabalhadores incluem: Lesões traumáticas após um acidente de caminhão, Lesões por esforço repetitivo ao carregar e descarregar cargas, Doenças relacionadas ao trabalho por exposição a produtos químicos nocivos etc.

Custo de seguro

  • Limites típicos de cobertura: 8% a 15% do salário.
  • Faixa de prêmio anual típica: US $ 4.560 – US $ 8.550 por ano.
  1. Endosso de intercâmbio de trailers

O seguro de intercâmbio de trailers paga por danos físicos a você causa ao trailer de outra pessoa. É importante para caminhoneiros e transportadoras que celebrem regularmente contratos de intercâmbio de reboques. Esse endosso geralmente é adicionado a uma política de responsabilidade para cobrir danos causados ​​por incêndio, roubo, explosão, colisão ou vandalismo.

Custo de seguro

  • Típico Intervalo anual de prêmios: US $ 20.000 e US $ 30.000
  1. Seguro de caminhão com materiais perigosos

Seguro de caminhão com materiais perigosos nem sempre é uma política ou endosso separado, mas vale a pena notar que o transporte de materiais perigosos é estritamente regulamentado. A lei federal aumenta a cobertura mínima obrigatória de responsabilidade para US $ 1 milhão para qualquer caminhoneiro que transporta materiais perigosos, como combustíveis, produtos químicos ou fertilizantes.

Custo de seguro

  • Custo de cobertura típico: US $ 1 milhão
  1. Seguro de carga para gado

O transporte de animais vivos cria um conjunto único de riscos, incluindo a possibilidade de sua carga sofrer uma lesão, escapar do confinamento ou morrer na rota. Esses riscos geralmente são excluídos das apólices de seguro de caminhão padrão e tornam necessária uma política específica de carga para os motoristas que transportam animais. As políticas normalmente pagam pelo gado morto e ferido, além da remoção de carcaça.

Custo de seguro

  • Custo anual típico do prêmio: US $ 6.000 e US $ 12.500
  1. Seguro de caminhão-guarda-chuva

A quantidade de dano que um semi pode causar, significa que as reivindicações geralmente excedem seu caminhão limites de responsabilidade, e isso torna o seguro guarda-chuva de caminhões uma cobertura valiosa. Como outras políticas comerciais abrangentes, essa política estende os limites das políticas de responsabilidade subjacentes.

Custo de seguro

  • Faixa de prêmio anual típica: $ 1.234,35 $ 2.637.
  1. Cobertura de seguro insuficiente

O seguro de motorista não segurado e com seguro insuficiente cobre seus custos após um acidente com outro motorista sem seguro ou cujos limites não sejam altos o suficiente para cobrir seus danos. É também a cobertura menos dispendiosa, mas vale a pena o custo, se você precisar dela.

Conclusão

Não importa como você a veja, indivíduos que possuem e operam suas próprias empresas de transporte rodoviário precisam de seguro de caminhão, mas de quais apólices elas dependem se operam sob sua própria autoridade ou arrendam através de uma transportadora. Por exemplo, as transportadoras fornecem cobertura de responsabilidade para os caminhoneiros que trabalham sob concessão permanente, enquanto os caminhoneiros que trabalham sob a sua própria autoridade precisam adquirir os seus. , não preço. As políticas mais baratas nem sempre são as melhores. Além disso, a cobertura de seguro muito baixa pode prejudicar seus negócios se você estiver dirigindo sob sua própria autoridade, pois pode impedir que você consiga empregos com corretores de frete. Os operadores proprietários que desejam a cobertura adequada devem trabalhar com um agente com experiência em seguro de caminhão.

Os custos médios do seguro de caminhão comercial variam muito, pois existem várias coberturas que os caminhoneiros podem precisar. Os custos de seguro dos caminhoneiros também podem variar devido ao status de propriedade.Para os proprietários-operadores alugados, o seguro anual de caminhão custa entre US $ 1.500 e US $ 2.000. Operadores proprietários com autoridade pagam entre US $ 8.000 e US $ 12.500 a cada ano.

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