21 dicas inteligentes sobre como economizar para a aposentadoria aos 20 ou 30 anos

Deseja se aposentar jovem em abundância financeira e viajar pelo mundo ? Se SIM, aqui estão 21 dicas inteligentes sobre como poupar para a aposentadoria nos seus 20 ou 30 anos com facilidade.

Se você está na casa dos trinta ou mesmo dos vinte anos, é muito necessário que você tenha o futuro no coração; é por esse motivo que você precisa levar muito a sério seu plano de aposentadoria. É nosso desejo que todos tenhamos um ótimo período de aposentadoria, quando todos estaríamos fracos demais para trabalhar.

De fato, o Fórum Econômico Mundial estimou que os indivíduos nascidos em 2017 devem viver até 100 anos. Isso significa que você ainda tem uma vida longa e vibrante pela frente, mesmo que não precise trabalhar. Para se manter confortável nesses anos, você precisa economizar mais para ter recursos que durariam cerca de 30 anos após a aposentadoria. Tudo isso se resume ao fato de que você precisa iniciar suas economias de aposentadoria o mais rápido possível.

Na verdade, você não precisa fazer planos elaborados para começar economizando para a aposentadoria. Tudo que você precisa saber é que, quando estiver financeiramente estável, comece a pensar em se aposentar e, quanto mais cedo começar, melhor para você. É por isso que recomenda que as pessoas comecem a poupar para a aposentadoria, mesmo a partir dos 20 anos.

Mas como você pode começar sua jornada de aposentadoria aos 20 anos? E se você não começasse cedo o suficiente e ainda tivesse saldo zero aos 40 anos? Como você se encontra e se atualiza? Estas são perguntas para as quais este artigo fornecerá respostas.

Por que poupar para a aposentadoria aos 20 anos?

Quando tiver 20 anos, é mais provável que seja quando você terminou sua educação; você deve ter obtido um diploma, diploma ou algum tipo de certificação escolar que possa levá-lo ao mercado de trabalho.

Depois de conseguir seu primeiro emprego de verdade, é esperado que você esteja bastante animado. Você é totalmente independente do ponto de vista financeiro e as únicas responsabilidades financeiras sérias que você tem são pagando suas contas de serviços públicos e procurando os locais mais recentes.Nesse ponto, a aposentadoria é a coisa mais distante da sua mente; e por que não deveria ser, você tem 40 anos para chegar a esse ponto.

Mas você precisa saber que as coisas estão mudando e as pessoas estão vivendo muito mais tempo nos dias de hoje. Isso significa que você precisa acumular bastante dinheiro para se ver passando por um período confortável de aposentadoria. Novamente, é um fato que o tempo passa tão rapidamente e, antes que você perceba, você está no meio do caminho para a aposentadoria. É por isso que a questão da poupança para a aposentadoria nunca deve ser adiada, mesmo por um dia.

Se você começar a contribuir para uma conta de aposentadoria agora, dando a ela cerca de 40 anos para crescer, poderá até se aposentar mais cedo, dependendo do tipo de conta de aposentadoria que você escolher e quanto você ganha com seu investimento.

Algumas das razões pelas quais você deve começar a poupar para a aposentadoria aos 20 anos são;

    • Você obtém benefícios fiscais em suas contribuições : para certas contas, as contribuições são dedutíveis dos impostos ou são feitas com dólares antes dos impostos. Isso pode economizar dinheiro durante a temporada fiscal.
  • Você contribui menos com o tempo
    : ao contrário daqueles que só começaram um fundo de aposentadoria na casa dos 50 anos e precisam fazer enormes contribuições todos os meses, é possível fazer pequenas contribuições por mais tempo período de tempo e acabam em uma posição financeira melhor do que aqueles que estão mais próximos da linha de chegada da carreira.
  • Você pode se aposentar rico : se você planeja e economiza o suficiente, você pode se aposentar com uma quantia considerável de dinheiro e nunca precisar se preocupar com finanças nos anos de aposentadoria.
  • Seu dinheiro pode funcionar para você
    : em vez de sempre se esquivar do seu trabalho, tentando fazer face às despesas e, ao mesmo tempo, tentando criar uma conta poupança sólida, você pode começar a investir em pequenas quantias agora que continuarão a crescer por conta própria.
  • Você aumentará seu patrimônio líquido : Ter um patrimônio líquido maior também pode aumentar seus impostos, mas, a longo prazo, você obterá maior sucesso financeiro ao longo da vida. eu.
  • Você está criando uma rede de segurança
    : as contas de aposentadoria não devem ser usadas cedo, e é por isso que elas vêm com multas pesadas se você o fizer. No entanto, a vida é longa e nunca segue o planejado. É por isso que pode ser útil ter uma conta de aposentadoria que possa salvá-lo da total ruína financeira ou falência.
  • Você poderia viajar : e se você pudesse passar seus anos de aposentadoria viajando pelo mundo, em vez de se preocupar em viver com uma renda fixa, gastar cada cupom e contar com a assistência do governo ? Se você começar a planejar a aposentadoria agora, essa é uma possibilidade muito real.
  • Você terá algo a deixar para sua família
    : se você tem ou não filhos ou planeja no futuro, seria bom deixar algo para aqueles que amam e cuidam de você durante a sua vida.

11 dicas inteligentes sobre como economizar para a aposentadoria aos 20 anos

  1. Inscreva-se no 401 (k) do seu empregador

Se você tiver sorte o suficiente em seu primeiro emprego , você pode obter um empregador que ofereça um 401 (k). É altamente recomendável que você participe. A maioria dos empregadores combina suas contribuições com uma porcentagem razoável para incentivar sua participação. Quando você se inscreve, o dinheiro economizado é automaticamente depositado no plano antes de ser tributado; portanto, menos de sua renda será tributada agora. Isso economiza seu dinheiro também.

Contribua o máximo que puder e tente aproveitar ao máximo a contribuição correspondente do seu empregador. Por exemplo, se seu empregador contribui com US $ 1 por cada US $ 1 economizado, até 6% do seu salário, faça o possível para contribuir com 6%. Você deve fazer isso porque geralmente possui menos responsabilidades e pode se dar ao luxo de participar do dinheiro.Você pode reduzi-lo mais tarde na vida para corresponder aos problemas da sua vida.

Se, por outro lado, você não for elegível para um fundo de aposentadoria no trabalho que lhe permita obter fundos correspondentes, inscreva-se no Roth IRA. Você o financiará com dinheiro do seu salário que já foi tributado, mas quando você retirar o dinheiro na aposentadoria, ele estará isento de impostos. . Se você não conseguir salvar o máximo, salve o que puder; vai somar. Para garantir sua economia, faça com que uma parte do seu salário seja automaticamente depositada regularmente no Roth.

  1. Crie um fundo de emergência

Comece a criar um fundo de emergência para não precisar confiar em cartões de crédito ou, pior ainda, em suas economias de aposentadoria, para despesas inesperadas, como conserto de carros. É recomendável que você economize até seis meses em despesas de manutenção.

Configure depósitos automáticos em uma conta poupança de alto rendimento para manter o controle. Ter dinheiro de emergência em uma conta de poupança ou mercado de dinheiro facilmente acessível pode impedir que você mergulhe em seus fundos de aposentadoria, se você precisar de uma emergência. Se você retirar dinheiro de uma conta de aposentadoria muito cedo, você será tributado pesadamente.

3. Tenha uma conta poupança

A primeira regra geral a ser rigorosamente observada é que você precisa tornar a economia parte integrante do seu estilo de vida.Isso ocorre porque salvar é um plano muito importante que você deve seguir. Se você já começou a economizar, precisa fazer todo o necessário para garantir que não interrompa o exercício.

Por outro lado, se você não começou a fazer isso, então você precisaria começar assim que a necessidade de economizar para seus dias de aposentadoria atingir você. Não importa quão pequeno, certifique-se de que você certamente economizará algo realmente razoável quando for consistente.

4. Decida que tipo de economia

Outra coisa que você precisa levar a sério é decidir sobre o tipo de economia que deseja fazer. Embora considere economizar com algum dos planos de aposentadoria disponibilizados pelo seu banco, você também pode fazer sua própria pesquisa para perguntar às pessoas que seguiram o mesmo caminho que você.

5. Economize metade sua renda

Este conselho, acredito, é quase exclusivo para aqueles na casa dos 20 anos, porque é somente nesse ponto que você pode se dar ao luxo de fazer isso por causa das responsabilidades limitadas que possui. Se você puder trabalhar para reservar 50% do seu salário, estará no caminho da liberdade financeira. Mesmo que você não possa deixar de lado até 50%, pode começar com qualquer quantia que puder.

6. Coloque seu dinheiro em um plano de aposentadoria individual

Outro plano em que você pode decidir agir é iniciar um plano de economia de aposentadoria individual.Esse plano ajudaria em grande parte a colocar as coisas em forma. No entanto, você deve perguntar sobre a duração para a qual seria o dinheiro economizado. Além disso, isso significa que você deve dedicar uma parte do seu salário a cada salário.

7. Economias anuais em aposentadoria por investimento

Este plano de poupança para aposentadoria varia de um país para outro. Embora sejam realizadas de maneiras diferentes, mas uma das coisas mais comuns sobre essa opção de poupança para a aposentadoria é que você economiza uma certa quantia de dinheiro anualmente para se encaixar no plano de aposentadoria que deseja no futuro.

8. Plano de economia de aposentadoria do empregador

Esta é outra opção muito eficaz de economia de aposentadoria que você deve considerar. Como isso funciona? Isso significa que, se você é um empregado, seu empregador pode começar a configurar um tipo de conta de poupança de aposentadoria individual chamada plano de pensão simplificado para si e para você. É muito importante que o funcionário contribua com uma quantia uniforme de dinheiro para cada funcionário.

9. Opções de economia na aposentadoria de participação nos lucros

Este caso ocorre quando um funcionário da a mão-de-obra decide fazer alguma contribuição baseada no valor do lucro realizado nos negócios. Esse tipo de opção de economia funcionou bem para algumas pessoas, pois a contribuição geralmente é flexível e permite consistência.

10.Conserte seu dinheiro

Isso pode não ser uma opção que possa vir à mente, mas com certeza é uma que funciona. Isso significa que você pode decidir fixar uma certa quantia de dinheiro periodicamente com um banco de sua escolha. O que conserta seu dinheiro é que você pode ser disciplinado a não tocar no dinheiro por um período de tempo. Existem alguns planos que oferecem prazos curtos e longos.

11. Compre ações

Nos últimos dez anos, o mercado de ações em todo o mundo tem sido tal que diminuiu. No entanto, ainda é uma opção quando se trata de opções de economia de aposentadoria. Isso significa que você pode comprar algumas ações e esperar que, nos próximos anos, possa recuperar seu dinheiro com bons dividendos.

Estas são as 11 opções básicas de economia de aposentadoria que você deve considerar. Além de tudo isso, você também estaria ganhando muito se fizesse uma pesquisa exaustiva sobre os planos de aposentadoria disponíveis.

7 dicas inteligentes sobre como economizar para a aposentadoria em Seus 30 anos

Quando você atinge seus 30 anos, espera-se que você tenha um pouco mais de experiência e também pode ter outras responsabilidades adicionais. Casamento, hipoteca e boquinhas para alimentar agora podem estar em cena. Até o cão da família come uma parte do seu salário. Você também pode ter tido um emprego melhor remunerado e suas finanças aumentaram.

Agora que você tem alguns anos de investimento, é hora de começar a otimizar suas economias de aposentadoria. Você precisa começar a acertar as coisas para não bagunçar as finanças que começou a organizar nos primeiros dias.

Aqui está o que você precisa fazer para otimizar sua poupança de aposentadoria aos 30 anos.

  1. Pague suas dívidas

À medida que avança na vida, não há como negar o fato de que você pode ter recuperado algumas dívidas. Sua próxima jogada mais inteligente é pagar sua dívida. Todos os juros e taxas que você está pagando estão diminuindo o valor que você pode colocar na aposentadoria. E agora que você provavelmente se estabeleceu em uma carreira e está recebendo aumentos, é hora de dobrar e eliminar essa dívida.

Idealmente, seus 30 anos devem ser o momento em que você paga seu cartão de crédito completamente todo mês e apenas usando cartões de crédito para ganhar dinheiro e recompensas por voos, descontos de compras e outras vantagens. Tente manter o saldo de cada cartão abaixo de 30% do limite de crédito disponível, especialmente se você planeja solicitar um empréstimo. Um saldo acima desse limite pode prejudicar sua pontuação de crédito.

  1. Abra uma conta de aposentadoria

Supondo que você tenha não se preocupe em abrir uma conta de aposentadoria aos 20 anos, agora é a hora de fazê-lo. Abra um IRA tradicional ou Roth e comece a maximizar. A partir de 2018, o máximo anual que você poderá contribuir se tiver menos de 50 anos é de US $ 5.500.O tipo de IRA para o qual você contribui depende de você.

Um IRA tradicional reduz sua renda tributável; portanto, se você estiver dentro de US $ 5.500 do próximo escalão fiscal mais baixo, poderá usar um IRA tradicional para entrar lá. Se você está satisfeito com seu suporte de imposto, pode gostar de um Roth IRA, que não reduz o seu suporte de imposto, mas fica isento de impostos.

  1. Abra mais de uma conta de aposentadoria

Caso você já tenha um plano para seus empregadores 401 (k) e esteja fazendo bom uso dele, isso é bom. Mas você não precisa parar por aí. É inteligente considerar também contas de poupança de aposentadoria alternativas, como Roth IRA, IRA tradicional e / ou conta de economia de saúde.

Lembre-se de que, para estar financeiramente pronto para se aposentar aos 67 anos, você deve ter três vezes o seu salário economizado aos 40 anos. Revise suas contas de aposentadoria e verifique se está no caminho certo para atingir esse número.

  1. Contribua para uma conta de poupança de saúde ou HSA

Se você estiver em um plano de saúde com alta dedução, pode contribuir para um HSA. As contribuições são deduzidas do seu salário antes da dedução dos impostos e os saldos da conta acima de US $ 2.000 podem ser investidos da mesma forma que estariam em uma conta de aposentadoria.

Seu HSA pode ser usado para qualquer despesa médica qualificada a qualquer momento, e depois de completar 65 anos, os fundos podem ser sacados para qualquer despesa sem penalidade.

  1. Adquira seguro de invalidez

Seus 30 anos também são um momento para pensar no seguro de vida, que cobriria as pessoas – sejam cônjuges, filhos ou pais – que confiam em você para obter apoio financeiro. Descubra se o seu trabalho oferece cobertura de invalidez a curto prazo, que o cobriria se você não conseguisse trabalhar por vários meses devido a um acidente ou condição médica. É o padrão para as políticas substituirem cerca de 60% de seu salário, portanto, se isso não for suficiente para cobrir suas contas, você deve aumentar suas economias ou comprar uma política suplementar de deficiência.

  1. Inicie um investimento

Depois de saber que seu fundo de emergência está crescendo muito bem, comece a gerar riqueza fora de sua casa e de sua conta de aposentadoria. Na faixa dos 30 anos, você precisa investir de maneira agressiva, alocando de 80 a 90% dos ativos em uma ampla variedade de ações.

Jovens que misturam seus investimentos iniciando um portfólio de ações ou iniciando uma pequena empresa, em vez de concentrando-se principalmente na compra de uma casa, podem se estabelecer para uma maior estabilidade financeira a longo prazo. Mesmo se você não tiver certeza do que deseja fazer com esse dinheiro, a criação de um portfólio ainda poderá dar à sua economia mais espaço para crescer até que você saiba o que deseja fazer com os fundos.

Alguns especialistas sugerem manter parte do seu dinheiro em investimentos menos arriscados, como fundos de índice ou títulos, enquanto investem outro dinheiro em ações ou outras opções que oferecem um pouco mais de risco. O pensamento por trás disso é que você poderá sofrer algumas perdas a curto prazo, mas, a longo prazo, há uma chance maior de que esses investimentos lhe proporcionem retornos saudáveis ​​que você deseja financiar seu estilo de vida de aposentadoria.

  1. Comece a economizar para a faculdade

Se você está determinado a enviar seu filho para Harvard, comece a economizar cedo. Como qualquer outra despesa grande, é mais fácil economizar um pouco a longo prazo do que tentar recuperar o atraso quando seus filhos estão no ensino médio.

Nunca é cedo para pensar na faculdade. Um plano 529 patrocinado pelo Estado é uma ótima maneira de os pais economizarem na educação. Você também deve estar atento a programas de estudos, subsídios, empréstimos ou bolsas de estudo que ajudarão a financiar a educação universitária de seus filhos.

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