21 dicas inteligentes sobre como reduzir a dívida e salvar seus negócios

Seu negócio está diminuindo como resultado de dívidas incobráveis ​​e você precisa Socorro? Se SIM, aqui estão 21 dicas inteligentes sobre como reduzir a dívida comercial e salvar seus negócios.

Os negócios envolvem riscos e para administrar um negócio bem-sucedido, você deve assumir riscos calculados. Mas, infelizmente, não importa o quão detalhado você seja em seus cálculos, você definitivamente faria alguns negócios ruins que nunca ficariam bem nos livros.

Existem várias maneiras pelas quais um empreendedor pode acumular dívidas em uma empresa. negócios e alguns deles estão contraindo empréstimos e superestimando o estoque. Sabe-se que a Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) diz que a má gestão do crédito, a falta de dinheiro e o uso pessoal de fundos comerciais são algumas das principais razões pelas quais as pequenas empresas acumulam dívidas por conta própria.

As empresas que não dispõem de dinheiro para cobrir despesas básicas, como aluguel e folha de pagamento, podem espiralar rapidamente delinqüência ou, pior, falência.

Se você se encontrar inesperadamente mais endividado do que o inicialmente estimado, não entre em pânico, há opções disponíveis que podem ajudá-lo. Abaixo estão listadas dicas de negócios que podem ajudá-lo a reduzir dívidas e revitalizar seus negócios em dificuldades.

21 dicas inteligentes sobre como reduzir a dívida e salvar seus negócios

  1. Avalie seu Dívida

A primeira coisa que você deve fazer ao descobrir que sua empresa está sendo sobrecarregada por dívidas é anotar todas as suas dívidas. Anotá-las ajudaria você a ter uma ideia clara da quantidade de dívidas que você tem e das chances de pagá-las. Você também precisa calcular sua relação dívida / renda, que mostrará se você possui capital de giro suficiente para continuar atendendo a dívida.

Depois de saber onde você está, você pode fazer um plano para se manter de ser oprimido pela dívida. A sabedoria convencional diz para pagar primeiro a dívida mais cara (ou a que lhe custa mais juros e taxas). Não importa como você opte por atacar a dívida, faça pagamentos pontuais em cada conta.

2.Enfrente seu orçamento comercial

Se uma empresa estiver enfrentando problemas de dívida, o primeiro lugar para começar a lidar com o problema é o orçamento que você fez para o seu negócio. Se você está atrasando os pagamentos mensais, desmonte seu plano financeiro e ajuste-o para alterações inesperadas no fluxo de caixa. Seu orçamento comercial o ajuda a identificar suas fontes de receita, custos fixos e despesas variáveis ​​para ver de onde vêm os problemas de fluxo de caixa.

Você também pode contratar especialistas em contabilidade para ajudá-lo a examinar seu orçamento e verificar se está fazendo algo errado. Você também pode automatizar o processo de orçamento usando um software de contabilidade como o QuickBooks para rastrear o dinheiro que entra e sai da sua empresa. Por fim, revisitar e revisar seu orçamento ajudará você a gerenciar melhor os custos e a formar um plano de ação para atingir suas metas de redução de dívida.

3. Diminua suas despesas diárias de negócios

O próximo local a ser observado são as despesas em que sua empresa incorre diariamente. Suas despesas podem ser a razão pela qual você parece não pagar sua dívida. Você deve descobrir quais despesas você pode acabar com os serviços necessários para a operação diária de seus negócios.

Por exemplo, você paga por assinaturas que utiliza com pouca frequência?Existem associações profissionais que você pode suspender temporariamente até que sua organização financeira volte a funcionar? A redução dessas despesas ajudaria você a economizar mais dinheiro que pode ser usado para pagar dívidas.

Se você estiver arrendando um escritório, considere subarrendar espaço não utilizado ou fazer o downgrade para uma área de trabalho menor para reduzir seu aluguel mensal. Você também pode negociar preços reduzidos e taxas fixas com determinados fornecedores. Por exemplo, os fornecedores de software costumam oferecer descontos para contas pagas anualmente versus mês a mês. Suas demonstrações financeiras podem ser particularmente úteis na identificação de despesas que contribuem para sua dívida.

4. Conheça seus números

Não basta familiarizar-se com os números nos quais sua empresa opera – conheça-os. Conhecê-los significa que você conhece o custo de cada uma de suas matérias-primas, mão-de-obra, custos de aluguel ou arrendamento e tudo mais. Você também deve saber quanto custa cada item até um centavo e a taxa de juros de cada uma das suas dívidas. Caso contrário, existe a chance de você estar pagando demais por algo.

5. Seja esperto ao preencher seus pedidos

Às vezes, você pode ser tentado a estocar um item de margem baixa que atrai pessoas para a sua loja, mas, como regra geral, se isso não o leva às margens que outros no setor relatam, pode não valer a pena. As vendas que resultam em margens ultra-baixas geralmente custam dinheiro.Identifique vendas não lucrativas e elimine-as ou procure um preço mais baixo dos fornecedores.

6. Negocie com credores e credores

Além de reduzir as despesas e tentar aumentar a receita, encontre maneiras de tornar sua dívida mais barata. Você pode tentar o seguinte:

  • Consolidação de empréstimos com clientes
    : um credor pode estar disposto a consolidar sua dívida em um pacote de empréstimos de longo prazo. A consolidação de seus empréstimos oferecerá pagamentos mensais gerenciáveis ​​e mais tempo para pagar tudo.
  • Redução das taxas de juros : Obviamente, você não pode simplesmente dizer aos credores que reduzam as taxas. Mas se você estiver fazendo pagamentos mensais consistentes em um empréstimo parcelado e sua empresa estiver indo bem, eles podem estar dispostos a oferecer uma taxa melhor. Para dívidas de cartão de crédito comercial, você pode transferir saldos para novos cartões de crédito que ofereçam 0% APR ou transferências gratuitas de saldo.
  • Inscrição no programa de dificuldade
    : um programa de dificuldades oferece à sua empresa uma mais tempo para pagar dívidas e taxas de juros mais baixas. Para serem aprovados, os credores desejam visualizar as demonstrações financeiras e as declarações de impostos da sua empresa. Você deve provar que sua empresa precisa de melhores taxas, prazos e mais tempo para liquidar a dívida com sucesso.

Outra opção que você tem é contratar uma empresa de reestruturação da dívida para negociar em seu nome.Esses profissionais podem ajudar sua empresa a estender ou alterar os contratos de crédito existentes para que você tenha mais tempo e / ou pagamentos mais baixos.

7. Altere para pagamento à vista

Cartões de crédito e outras linhas de crédito acumulam dívidas que somam as dívidas que você já possui, portanto, é necessário fazer a transição da maneira como você paga as despesas comerciais até você controla sua carga de dívida. Esse método forçará você a comprar apenas o que você pode pagar em dinheiro.

Pagar com dinheiro ou equivalente, como cheques, ajuda a eliminar a aquisição de novas dívidas comerciais e impede que você permita que a dívida existente aumente. Essa opção pode realmente não agradar a todos, mas vale a pena considerar se você planeja reestruturar sua dívida, especialmente se você é uma pequena empresa.

8. Concentre-se na sua dívida-alvo

A dívida com a maior taxa de juros que você possui é chamada de dívida-alvo. Ao pagar uma dívida, é melhor você se concentrar na sua dívida-alvo, pois são as que causam mais danos. Algumas dessas dívidas são geralmente dívidas em cartão de crédito ou empréstimos bancários, e a taxa de juros em cada uma delas pode inibir bastante sua capacidade de efetivamente pagar o valor do empréstimo, é por isso que você deve pagar primeiro empréstimos com altas taxas de juros

Para começar, faça uma lista de todos os seus pagamentos mensais mínimos e verifique se eles são cobertos.Em seguida, analise o saldo da dívida com juros mais altos e determine quanto acima do pagamento mínimo que você pode pagar por mês. Esse valor adicional às vezes é chamado de reembolso da pilha. Após o pagamento do primeiro empréstimo, aplique esse valor à dívida com o próximo maior interesse. Depois que a segunda dívida for liquidada, pegue essa quantia composta para atacar a próxima dívida e assim por diante.

9. Aumente suas margens

Cada setor tem sua referência própria para as margens consideradas fortes. Você precisa descobrir qual é o seu. Você pode verificar com o seu grupo comercial do setor e, quando souber, tente fazer os ajustes necessários. Você pode aumentar seus preços, diminuir seus custos ou ambos.

O objetivo deve ser aumentar as margens sem aumentar suas despesas gerais. O que os outros estão cobrando pelo mesmo item? Você pode comprar mais a um custo significativamente menor sem perder a economia do serviço da dívida? Essas são as coisas que você deve descobrir.

10. Gere mais renda

Você precisa de dinheiro para pagar sua dívida e, se sua empresa não está gerando o suficiente para fazer isso, então você está numa situação terrível. Uma maneira de remediar essa situação é aumentar seus níveis de renda. Algumas maneiras pelas quais você pode aumentar sua renda nos negócios são:

  • Diversificar . Você pode adicionar um produto ou serviço adicional à sua oferta atual? Você está alcançando todos os clientes em potencial por meio de marketing direcionado?Existe um nicho de mercado inexplorado que você não considerou? Responda a essas perguntas e adapte sua empresa à medida.
  • Aumente seus preços
    . Aumente os preços apenas o suficiente para manter a mesma quantidade de vendas. Certifique-se de se comunicar com os clientes existentes antes de aumentar os preços e pergunte se eles gostariam de pedir algo antes que a alteração seja efetivada. Isso pode resultar em um aumento muito necessário na receita de qualquer maneira.
  • … Ou reduzi-los . Ofereça descontos em mercadorias e descontos em serviços, especialmente para clientes fiéis e recorrentes, em um esforço para aumentar as vendas. Certifique-se de não reduzir muito os preços para não compensar os custos perdidos com o aumento das vendas.
  • Obtenha o que você deve
    . Aumente as contas a receber acompanhando os pagamentos em atraso dos clientes. Você pode até oferecer a seus clientes descontos ou recompensas pelo pagamento antecipado de taxas.
  • Venda direta . Existe uma maneira de vender mais para seus clientes existentes? Você pode oferecer algum incentivo ou agrupar seus produtos ou serviços existentes de maneira a atrair as pessoas a comprarem mais de você? Um e-mail rápido com uma venda instantânea, uma oferta limitada ou acordos apenas para assinantes pode fazer maravilhas para aumentar sua receita mensal.
  • Otimize o inventário
    . Se você possui um inventário que não está vendendo, verifique se consegue ajustar seus hábitos de compra ou procure fornecedores que ofereçam direitos de devolução para mercadorias não vendidas.Isso liberará espaço físico e espaço para mais inventário que possa realmente vender e aumentar a receita.
  • Venda seu excedente . Olhe para as coisas que você não usa ou não aproveita ao máximo – e venda-as para pessoas que possam. Você pode vender móveis ou equipamentos não utilizados no Craigslist? Existe outro negócio que poderia comprar uma parte da sua empresa pela qual você não é mais apaixonado? Observe que você nunca deve vender nada que tenha oferecido em garantia de dívidas existentes. Isso é fraude direta e pode ter sérias implicações legais.

11. Assista ao seu inventário

Como sua geladeira em casa, alguns itens tendem a permanecer. Você pode ficar tentado a adiar o pedido de mais inventário popular por causa disso, mas não deve. Você só precisa procurar o produto que não está vendendo adequadamente e liquidá-lo.

O inventário provavelmente é onde a maior parte do seu dinheiro está comprometida e você provavelmente está pagando juros nesse inventário antigo que todos esqueceram sobre. Não deixe passar despercebido em sua loja. Mesmo que você o mova a um custo ou por uma pequena perda, liquidar é melhor do que manter o dinheiro comprometido.

12. Reavaliar suas despesas

Muitos proprietários de pequenas empresas adotam o velho ditado “você precisa gastar dinheiro para ganhar dinheiro” ao extremo e ficam descuidados.Quando você está em dívida, precisa reduzir tudo o que não é necessário para as operações diárias da sua empresa. Você precisa saber para onde está indo seu dinheiro e não basta ter uma idéia geral de suas despesas mensais. Você precisa de uma análise detalhada de tudo o que sua empresa está comprando.

Talvez você esteja pagando por consultores e outros serviços B2B que não fornecem muito retorno sobre o investimento, é hora de colocar esses serviços em espera . Novamente, o custo de suas viagens de negócios pode ficar fora de controle; você precisa reduzir isso, criando outros caminhos que podem simplificar as viagens para seus funcionários.

13. Não retenha seus negócios

Muitas empresas fazem sacrifícios que impedem seu crescimento, apenas para que possam investir mais recursos no pagamento de dívidas. Embora isso possa parecer a coisa certa a fazer no momento, mas é um erro que pode ter um efeito ainda mais prejudicial para os negócios em geral.

Você sempre deve estar buscando crescimento e, à medida que cresce, as dívidas se tornarão mais fáceis de pagar. Desacelerar raramente é a resposta. Não perca a oportunidade de expandir para um novo mercado ou implantar um novo serviço apenas devido à sua situação financeira. Um risco calculado pode resultar em um aumento significativo na receita mensal da sua empresa, ajudando você a pagar sua dívida mais rapidamente. Continue avançando com sua empresa e não perca de vista suas metas.

14.Verifique suas taxas de juros

Os empresários ainda estão desfrutando de um clima econômico de baixas taxas de juros. Se você tiver dívidas mais antigas, tente renegociar os termos e as taxas de juros. É possível e é viável.

15. Fale sobre os termos

Se estiver com problemas para efetuar pagamentos, fale com o fornecedor sobre a extensão dos termos. Você não economizará dinheiro ao fazer isso, mas o período de pagamento mais longo poderá fornecer a sala financeira necessária até que o produto seja vendido.

16. Venda e locação Voltar

Você tem veículos da frota relativamente novos ou outros itens maiores que podem servir a outros propósitos para as empresas? Às vezes, faz sentido vender os itens e alugá-los de volta. Seus pagamentos podem ser menores. Para avaliar o retorno resultante dessa estratégia, você provavelmente precisará da ajuda de um profissional para ajudá-lo a analisar os números.

17. Pergunte aos seus funcionários

Você provavelmente era um funcionário em algum momento. Você sabe que as pessoas na linha de frente verão coisas que os gerentes podem não ver. Seus funcionários sabem onde o dinheiro está sendo desperdiçado porque são eles que administram os negócios. Pergunte a eles o que eles pensam. Eles podem ser nervosos em dizer a você por medo de retaliação, mas você precisa explicar a eles por que está pedindo e talvez oferecer um bônus a qualquer pessoa que ajude a empresa a economizar dinheiro.

18.Seja duro com seus clientes

Não se torne o proprietário da empresa que todo cliente odeia, mas insiste que os clientes cumpram seus termos de pagamento. Você provavelmente não irá para a batalha se o pagamento demorar alguns dias, mas quando ocorrerem algumas semanas, é hora de começar a ligar para o cliente para solicitar o pagamento.

Se os clientes que pagam com atraso são um grande problema , convém adicionar uma cláusula de taxa de atraso aos contratos assinados pelos clientes antes de começar a trabalhar para eles. Consulte os consultores profissionais locais para descobrir se existem leis que regulam quais taxas de atraso você pode cobrar. Bons relacionamentos comerciais acontecem quando ambas as partes se sentem respeitadas e valorizadas.

20. Reduzir equipe

Ninguém gosta de reduzir equipe, mas se o seu negócio falhar, a redução na equipe será muito maior. Às vezes, você precisa tomar decisões difíceis que impactam negativamente alguns para proteger muitos. Se houver funcionários com quem você poderia prescindir, pense em retirá-los. Você pode consolidar posições pagando mais a uma pessoa do que pagando benefícios para dois funcionários.

20. Fale com um consultor de crédito

A maioria dos consultores de crédito é baseada no consumidor, mas alguns trabalham com pequenas empresas. Se você estiver tendo problemas para negociar melhores condições, um consultor de crédito poderá ajudá-lo; embora você seja obrigado a pagar uma taxa por esse serviço, o que pode lhe endividar ainda mais.

21.Alistar a ajuda de uma empresa de reestruturação da dívida

Alistar a ajuda de uma empresa profissional de reestruturação da dívida é mais uma opção se os esforços anteriores para superar a dívida comercial falharem. Os profissionais de reestruturação da dívida negociam com credores e agências de cobrança em seu nome para estender, renovar ou alterar formalmente os contratos de crédito existentes.

O processo de reestruturação da dívida geralmente envolve um contrato por escrito entre você e a empresa de reestruturação da dívida, conforme bem como a configuração de saques automáticos da sua conta bancária para liquidar dívidas pendentes.

Embora uma empresa de mediação de dívidas normalmente custe uma taxa mensal, geralmente é uma alternativa menos dispendiosa ao pedido de falência. Alguns dos benefícios da estruturação da dívida incluem: pagamentos mensais prolongados e reduzidos, contas legais reduzidas (ou eliminação de), menos tempo gasto negociando e negociando com credores e agências de cobrança, melhoria gradual do crédito com pagamentos consistentes e pontuais, etc. .

Se você optar por contratar uma empresa profissional de reestruturação de dívidas, escolha uma empresa preparada para trabalhar dentro dos parâmetros de pagamento e prazo estabelecidos pelos credores. Além disso, ser honesto com a empresa de reestruturação da dívida sobre o que você pode pagar todos os meses os ajudará a chegar a um acordo que funcione para você e seus credores.

22.Contrate um investidor

Se as coisas estiverem realmente ruins, um investidor pode oferecer uma injeção de dinheiro frequentemente em troca de um pedaço da sua empresa. Em geral, é melhor evitar essa opção, pois envolve a assinatura de parte dos seus lucros futuros, mas se os tempos forem realmente difíceis, vale a pena considerar. No entanto, encontrar investidores é difícil. Não espere muito tempo para começar a procurar.

23. Sair do negócio

Outra maneira muito radical de lidar com a dívida comercial seria sair do negócio, ou seja, deixar o negócio à venda para arrecadar dinheiro para quitar suas dívidas.

Para sair do negócio, suas opções incluem; vender o negócio como uma empresa em andamento, entrar em liquidação, vender todos os ativos da empresa (incluindo o ágio comercial, por exemplo: a base de clientes) e usar os recursos para pagar os passivos. Observe que esse método deve ser utilizado apenas quando outras opções não forem mais viáveis ​​e quando não fizer mais sentido econômico se apegar aos negócios.

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