Quanto as seguradoras ganham, em média, mensalmente ou anualmente? Como as companhias de seguros ganham dinheiro? Aqui estão quatro maneiras inteligentes de as empresas de seguros ganharem dinheiro.
O seguro envolve a transferência do risco de uma perda de uma entidade para outra. É uma estratégia de gerenciamento de risco usada para proteger-se de incertezas futuras que podem levar a perdas.
As companhias de seguros fazem parte de um setor financeiro muito grande e seus negócios envolvem ajudar proprietários e indivíduos a reduzir riscos e proporcionando um pouso suave para eles em caso de ocorrências futuras. As pessoas compram apólices de seguro como uma forma de gerenciamento de risco, a fim de reduzir as consequências de uma potencial perda futura.
A companhia de seguros coleta uma certa quantia em dinheiro do segurado conhecido como seguro prêmio e entrega um contrato por escrito ao segurado conhecido como apólice de seguro.Este documento de apólice de seguro conteria todos os termos, condições e cláusulas do contrato de seguro
Também explicitaria as obrigações da companhia de seguros se esse evento acontecer no futuro. Agora, sempre que houver um incidente infeliz, a companhia de seguros compensará, substituirá ou consertará a propriedade danificada, dependendo dos termos do contrato.
Basicamente, uma companhia de seguros faz três coisas -:
- Controle de Riscos: As seguradoras ajudam seus clientes a reduzir e controlar riscos.
- Financiamento de Riscos: Se um cliente ainda estiver inevitavelmente exposto a riscos, uma companhia de seguros assume o risco aceitando arcar com os custos dos danos sempre que ocorrem.
- Compartilhamento de riscos-: a companhia de seguros também reúne pessoas diferentes que estão dispostas a garantir a si mesmas ou a propriedades contra riscos.
O tipo de riscos que as companhias de seguros cobrem incluem:
a. Riscos pessoais -: são riscos de saúde e segurança que podem afetar um indivíduo, como doenças, doenças, acidentes ou morte.
b.Riscos à propriedade: Envolve riscos de que um indivíduo ou empresa perca sua propriedade devido a circunstâncias naturais ou imprevistas, como incêndio, inundações, terremotos etc.
c. Riscos de responsabilidade -: uma pessoa ou empresa pode ser considerada culpada de negligência quando faz com que outras pessoas percam suas propriedades ou vidas por meio de atos descuidados ou intencionais. Por exemplo, um médico pode ser considerado culpado de negligência se praticar atos que colocam seus pacientes em risco, como prescrever prescrições erradas ou não realizar testes adequados.
Em tal situação, se algo ruim acontecer ao paciente e ele decide processar o médico, ele pode ser considerado culpado de negligência e solicitado a compensar o paciente; é aqui que a companhia de seguros entra e assume a responsabilidade de compensar esses pacientes.
Uma companhia de seguros aceita riscos do segurado e, para que possa obter lucro, a companhia de seguros precisa estimar até que ponto quais perdas podem ocorrer e, em seguida, a companhia de seguros define uma quantia conhecida como prêmio que cobriria perdas e despesas e também deixaria o suficiente para obter lucro.
Como as seguradoras determinam o prêmio
os prêmios são um processo muito complexo. A companhia de seguros precisa levar muitos fatores em consideração.Primeiro, a empresa leva em consideração um fator conhecido como experiência de perda da empresa. A experiência de perda é alcançada dividindo todos os prêmios coletados pelas perdas registradas. Além disso, leva em consideração as tendências econômicas para determinar as reivindicações e custos futuros esperados da administração dos negócios.
Além disso, leva em consideração a experiência de perda de uma apólice de seguro específica antes de definir seu prêmio. Por exemplo, se os motoristas de uma determinada área registram mais acidentes de automóvel do que em outras áreas, a companhia de seguros pode fixar um prêmio mais alto pelo seguro de veículos automotores das pessoas que moram nessa área. Os prêmios são definidos com base em vários fatores individuais, como idade, estilo de vida, renda, histórico médico e exposição a riscos.
Os prêmios também são definidos com base no tipo de apólice de seguro. Por exemplo, a maneira como os prêmios são calculados no seguro de saúde seria diferente do seguro de automóvel.
4 Companhias de seguros de maneiras inteligentes ganham dinheiro
Existem diferentes tipos de companhias de seguros que oferecem tipos diferentes de produtos mas a maneira como eles ganham dinheiro é a mesma. As companhias de seguros ganham dinheiro com:
1. Prêmios de seguro -: as companhias de seguros são “poolers de risco”. Isso significa que eles reúnem pessoas dispostas a proteger seus negócios ou propriedades contra possíveis perdas futuras sob o mesmo guarda-chuva.Digamos que uma companhia de seguros tenha 1.000 clientes cujos veículos sejam segurados por US $ 5.000 cada, a companhia de seguros teria todos os 1.000 clientes pagando uma certa quantia como prêmio de seguro.
Nesse caso, suponha que o prêmio seja definido cada um em US $ 250 em troca do seguro desses veículos por US $ 5.000. Agora é quase impossível que todos os 1.000 façam reivindicações naquele ano. Portanto, suponhamos que, dentre os 1.000 segurados, apenas cerca de 200 reivindicações feitas, a empresa pague reivindicações para as 200 e o que é obtido dos 800 restantes que não fizeram reivindicações seja mantido como lucro. Esse tipo de lucro é conhecido como lucro de subscrição.
2. Investimentos-: As companhias de seguros recebem muito dinheiro com prêmios e, em vez de deixar o dinheiro em repouso, investem em ativos diferentes que renderiam lucros para eles eventualmente.
Esses investimentos são principalmente imóveis, títulos do governo, títulos do tesouro e private equity, de modo que, quando a companhia de seguros tem reivindicações para lidar, ela não apenas tem o suficiente para liquidar as reivindicações, mas também tem lucro suficiente para manter. As companhias de seguros são sempre cuidadosas com os investimentos, razão pela qual a maioria de seus investimentos é em títulos públicos e investimentos de baixo risco.
3. Reservas-: Devido à natureza de seus negócios, uma companhia de seguros normalmente teria mais dinheiro do que precisa na maioria das vezes.Esses fundos extras geralmente são mantidos como reservas e usados para pagar sinistros quando necessário.
4. Medição de risco-: Uma companhia de seguros também ganha dinheiro medindo riscos. Se uma empresa ou área é propensa a altos níveis de riscos, uma companhia de seguros pode optar por evitar oferecer cobertura de seguro para esse tipo de negócio.
Por exemplo, se uma área é propensa a terremotos, as companhias de seguros podem evitar seguro de casas nessa área. Assim, uma companhia de seguros ganha dinheiro medindo riscos e cobrindo propriedades ou negócios que apresentam riscos de baixo nível e, dessa forma, o número de pessoas que registrariam reclamações reduziria e isso também levaria a um aumento nos lucros da empresa.
