Se você é novo no investimento e está tentando descobrir como e onde coloque seu dinheiro suado, é provável que você tenha encontrado termos como anuidade e seguro de vida .
Ambos podem realmente desempenhar papéis significativos em sua situação financeira planos. Mas você precisa entender as diferenças entre elas, pois isso o ajudará a tomar decisões fundamentadas e a entender os benefícios e os riscos envolvidos no planejamento financeiro. Esse entendimento o ajudará a descobrir suas necessidades exatas e evitará que você pague pelo que não precisa.
Um contrato de anuidade e uma apólice de seguro de vida são produtos de seguros – e é isso que os torna semelhantes. Mas a principal diferença entre eles reside no momento em que o pagamento é feito.
Enquanto um contrato de anuidade paga um valor especificado mensalmente, trimestralmente ou anualmente Para atender às necessidades financeiras futuras (geralmente em aposentadoria), o seguro de vida paga o valor da apólice no momento de sua morte. Agora, vamos discutir cada um deles com mais detalhes.
O que é um contrato de anuidade?
Um contrato de anuidade é um contrato financeiro no qual uma companhia de seguros paga a você em intervalos regulares ( mensal, trimestralmente) ou anual ) em troca de um ou mais prêmios que você pagou. Na maioria das vezes, as rendas são compradas para futuras receitas de aposentadoria. Assim, com uma anuidade, você praticamente continua a receber um pagamento mensal ou trimestral após a aposentadoria. Somente uma anuidade pode pagar uma renda que pode durar a vida toda.
No entanto, você deve ter em mente que uma anuidade não é uma apólice de seguro de vida. Não é uma apólice de seguro de saúde. Não é uma conta poupança ou um certificado de poupança. E não é um contrato que você pode comprar para atingir as metas financeiras de curto prazo. Seu valor em um contrato de anuidade é o valor que você pagou em prêmios, mais os juros auferidos por esses prêmios, menos as cobranças aplicáveis.Existem duas maneiras de pagar seus prêmios:
Você pode pagar em qualquer um dos pagamentos por uma única anuidade premium. Por exemplo, você pode esperar até se aposentar e depois mover uma quantia fixa do seu plano de pensão para uma anuidade, a fim de cobrar pagamentos mensais dele. Isso seria considerado uma única anuidade premium.
Você também pode pagar em uma série de pagamentos por uma anuidade premium múltipla. Por exemplo, se você decidir em tenra idade começar a economizar para a aposentadoria, poderá optar por comprar uma anuidade e fazer pagamentos mensais menores de US $ 250 no plano por um período de 30 anos. Este é um bom exemplo de uma anuidade premium múltipla. Os pagamentos de uma anuidade de prêmio múltiplo podem ser feitos em intervalos fixos ( mensalmente, semanalmente etc ) ou em pagamentos flexíveis, permitindo que você pague o prêmio que quiser dentro dos limites estabelecidos.
Tipos de contrato de anuidade
Existem dois tipos de anuidade:
- Anuidade imediata
- Anuidade diferida
Uma anuidade imediata começa a ser paga no prazo de um ano após o pagamento do prêmio , embora a maioria comece o pagamento dentro de um ou dois meses após o recebimento de um pagamento premium.Por esse motivo, as anuidades imediatas devem ser adquiridas usando um prêmio único de grande valor fixo. Você não pode comprar uma anuidade imediata com vários prêmios.
Uma anuidade diferida atrasa o pagamento até uma data posterior, conforme especificado em seu contrato de anuidade. Isso pode ser de 10 anos, 20 anos ou mais. Você pode comprar uma anuidade diferida com um pagamento único de prêmio único ou múltiplos pagamentos de prêmio.
O que é uma apólice de seguro de vida?
Uma apólice de seguro de vida é um contrato com o qual você assina uma companhia de seguros de vida, mas o foco é fornecer um benefício de morte aos seus beneficiários assim que você morrer. Os benefícios de morte são geralmente isentos de impostos em muitas partes do mundo. O objetivo de uma apólice de seguro de vida é permitir que seus beneficiários mantenham o mesmo padrão de vida ou paguem grandes despesas.
Tipos de apólice de seguro de vida
Os contratos de seguro de vida podem ser a vida inteira ou termo vida. Uma apólice de seguro de vida inteira paga o valor nominal da apólice aos seus beneficiários no momento da sua morte, com base nos prêmios que você pagou ao longo dos anos. O prêmio pode ser pago como uma quantia única ( seguro de vida inteira com prêmio único ) ou por um período (como 10, 20 ou 30 anos ).
O seguro de vida a termo tem um valor nominal desde o momento da compra até o final de uma duração especificada, como 5, 10 ou 20 anos. Após essa duração, a política expira e não tem valor.
