Embora seja bom usar um agente ou corretor para comprar apólice de seguro de vida, é uma boa idéia . No entanto, poderia sair pela culatra às vezes. A contratação de um corretor de seguros tem suas desvantagens, algumas das quais incluem:
- A comissão vem em primeiro lugar: Embora os agentes de seguros desejem ‘ajudá-lo’, eles são pagos com comissão, com base nas vendas que eles fazem e a maioria deles está muito mais interessada em aumentar suas comissões do que em obter a melhor apólice de seguro.
- Eles vendem o que você não precisa -: Em uma tentativa de aumentar seus ganhos, os agentes de seguros tentam vender as apólices que você não precisa e podem ser muito convincentes, de modo que você não teria outra opção a não ser cumprir.
- Custa mais dinheiro -: comprar seguro através de um corretor também pode custar mais dinheiro do que comprar você mesmo.
- É arriscado -: você pode entre nas mãos de agentes de seguros sem escrúpulos que o enganariam se você não fosse cuidadoso o suficiente.
Se você deseja comprar o seguro de vida sem usar um agente, existem várias maneiras de fazê-lo. Algumas das etapas a serem seguidas incluem:
Como comprar sabiamente o seguro de vida sem um agente ou corretor
1. Determine suas necessidades de seguro de vida
Primeiro, você precisa realmente sentar e decidir se realmente precisa da vida seguro ou não e, se você precisar, quanto de seguro de vida você precisa ?
O seguro de vida é útil para você se você tiver dependentes ou familiares que não deseja sofrer quando se for. Se algo acontecer com você hoje, por exemplo, e você tiver filhos e uma esposa, gostaria que eles continuassem a ter o mesmo padrão de vida que tinham enquanto você estava por perto e essa é uma das razões pelas quais você deve obter cobertura de seguro de vida
Você também pode se beneficiar com o acúmulo de caixa da sua apólice de seguro de vida, se precisar de dinheiro enquanto estiver vivo. Para determinar quanto seguro de vida você deve comprar, é isso que você deve fazer:
- Calcule quanto gasta todos os anos .Isso significa a quantia que você gasta em despesas domésticas, como alimentação, roupas, manutenção, educação, impostos, aluguéis, hipotecas e todas as outras contas.
- Em seguida, você deve calcular a renda que recebe. Isso inclui todos os seus salários ( você e seu cônjuge ), seus benefícios e toda a renda de seus investimentos.
- Se você possui dívidas que ainda está atendendo, é necessário adicionar que juntos também. Essas dívidas incluem hipotecas, dívidas de cartão de crédito e até empréstimos para automóveis.
- Despesas projetadas -: você também deve descobrir quanto as despesas devem ser pagas no futuro. Por exemplo, você deve calcular as despesas da faculdade de seus filhos, subsídio de alimentação, despesas de funeral e todas as outras despesas que seriam feitas na sua ausência.
Quando você descobrir tudo isso, deverá adicione as despesas, as dívidas e as despesas futuras projetadas e subtraia o valor do montante de dívidas que você deve atualmente; isso deve lhe dar uma idéia de quanto seguro de vida você precisa. Você também pode deduzir o valor dos ativos que possui atualmente desse valor para reduzir ainda mais o valor do seguro de vida necessário.
2.Determine sua taxa de expectativa de vida
As agências de seguros também usam suas taxas de expectativa de vida para determinar quanto seguro de vida você precisa comprar. Se você estava usando um corretor de seguros; ele / ela poderia aconselhá-lo sobre isso, mas como você não é, você mesmo precisará descobrir isso.
Expectativa de vida simplesmente se refere a uma estimativa de quanto tempo você espera permanecer vivo, colocando alguns fatores em consideração. Alguns desses fatores incluem:
- Hábitos alimentares
- Hábitos de fumar
- Exercício e esporte
- Natureza do trabalho
- Hábitos e habilidades de condução
- Uso de álcool e drogas
- Sexo
- Genética
Todos esses fatores podem aumentar ou diminuir a expectativa de vida. Por exemplo; se você é fumante, consome álcool, não se exercita e tem um trabalho arriscado, como piloto ou mergulhador, é esperado que você tenha uma menor expectativa de vida em comparação com pessoas que não fazem nada disso.>
3. Decida se você quer devolução de passageiros premium
O retorno de passageiros premium pode ajudar a protegê-lo e a recuperar seu dinheiro no caso de sobreviver à sua apólice de seguro de vida. Se você obtiver um seguro de vida e sua apólice expirar antes de morrer, poderá obter um reembolso dos seus prêmios; isento de impostos.
4.Conheça os diferentes tipos de seguro de vida
Para poder escolher uma apólice de seguro de vida adequada, você precisa aprender sobre os diferentes tipos de apólices de seguro de vida e seus benefícios. Os tipos mais comuns de apólices de seguro de vida incluem:
- Seguro de vida a termo: Este tipo de apólice de seguro de vida não possui valor acumulado. Oferece proteção por um período especificado e as taxas premium são mais baixas do que outros tipos de apólices de seguro de vida.
- Seguro de vida inteira -: este tipo de seguro é projetado para cobrir seu titular durante toda a sua vida. No entanto, os prêmios continuariam sendo pagos durante toda a vida do segurado. A apólice expira somente após a morte do tomador do seguro.
- Políticas de seguro de doações -: sob esse tipo de apólice de seguro de vida, o tomador do seguro garante que seu anúncio de vida pague prêmios por um período especificado de tempo. Se a morte ocorrer durante o período do seguro, os beneficiários receberão a quantia garantida, mas, caso contrário, o tomador do seguro recebe seus prêmios juntamente com outros benefícios de investimento.
5 . Solicite cotações de seguro
Quando você decidir o tipo de apólice de seguro de vida que deseja, o próximo passo seria solicitar cotações de seguro. Como você não deseja usar um agente ou um corretor, você mesmo deve procurar a companhia de seguros.
Certifique-se de usar apenas companhias de seguros respeitáveis. Não precisa ser a maior companhia de seguros, pois as empresas menores também oferecem bons negócios, mas são grandes ou pequenas; certifique-se de revisar os termos, condições, tarifas premium e avaliações de clientes antes de comprar uma apólice de seguro de vida. Você também pode solicitar cotações e comparar taxas na internet.
