Como construir riqueza do zero nos seus 30 e 40 anos

Deseja se aposentar jovem e rico sem precisar trabalhar para dinheiro de novo? Se SIM, eis como construir a riqueza do zero nos seus 30 e 40 anos garantidos.

A vida vem em estágios; nascemos, vamos à escola, nos graduamos, arranjamos um emprego ou abrimos um negócio, e a próxima coisa que sabemos é que estamos prontos para a aposentadoria. Às vezes, as pessoas que foram apanhadas no meio da vida tendem a se perguntar: onde foi esse tempo todo, como cheguei aqui tão rápido? Eu nasci ontem ontem.

Como o tempo é muito fugaz e corre sem sequer nos notificar, precisamos estar sempre atentos para garantir que não fiquemos cochilando quando a aposentadoria e a velhice se aproximam. Não é de admirar que nossos pais batessem o evangelho da poupança em nossos ouvidos quando ainda éramos capazes de nos banhar.

Na maioria das vezes, o conselho de economia nunca acaba, e passamos por adolescentes anos e nossos vinte anos cheios de exuberância juvenil e com nossas finanças todas bagunçadas. Argumentamos que ainda somos jovens e temos todo o tempo para compensar isso.

A realidade começa a se estabelecer para a maioria das pessoas quando chega aos 30 anos ou quando de repente há crianças para cuidar, mais contas a pagar e o futuro em que pensar. De qualquer maneira, percebemos que há um futuro nos esperando e que esse futuro não está tão longe. De fato, se você acordar com essa percepção aos 40 anos, pode ser o suficiente para causar um ataque de pânico.

Mas, no entanto, nunca é tarde para começar a construir suas finanças, mesmo se você estiver seus 30 ou 40 anos. Sabemos que a construção de riqueza leva tempo, especialmente quando você atinge os 40 anos, e pretende se aposentar confortavelmente. Mas não se preocupe; como descrevemos algumas dicas que o ajudarão a aumentar suas finanças, mesmo que você ainda tenha dívidas, como empréstimos para estudantes, hipotecas e puericultura.

Princípios a ter em mente ao criar riqueza

Sempre que surgir a idéia de que você precisa começar a aumentar seu portfólio de riqueza, há certos princípios que você deve manter em mente.

  1. Tente aumentar a diferença entre suas receitas e despesas.
  2. Economize o dinheiro economizado reduzindo as despesas e aumente exponencialmente essas economias.

Esses princípios podem parecer um pouco óbvios demais, mas esses são os outros conselhos que você recebeu. depender de. Confira todos eles um após o outro e você chegaria à mesma conclusão. São conceitos simples, mas, como a maioria das pessoas os ignora, eles não conseguem construir riqueza. Se você é sério sobre a construção de riqueza, faça desses dois princípios sua palavra de ordem. De fato, imprima-os e mantenha-os onde você pode ver continuamente.

Vamos continuar agora e informar as medidas que você pode tomar se pretender começar a construir sua riqueza a partir do zero, agora que você está no seu 30 ou 40 anos.

Como criar riqueza a partir do zero aos 30 e 40 anos Garantido

  1. Pare os gastos imprudentes

Este é, de fato, um dos primeiros conselhos dados a alguém que deseja começar a construir sua riqueza do zero. Aquelas discotecas constantes no fim de semana, aquelas cervejas à noite, aquele par de sapatos bonito, mas dificilmente necessário, etc. podem estar causando estragos em suas economias.

Você pode pensar que está ganhando mais, mas precisa observar que ganhar mais dinheiro pode ser bastante tentador, porque quanto mais você entrar, mais tentado poderá ser o gasto. Quando você está na casa dos 30 anos, isso pode significar comprar carros novos ou hipotecar uma casa grande. Essas coisas são realmente boas, mas neste momento você deve segurar seus cavalos.

A inflação no estilo de vida pode ser um grande destruidor de riquezas, por isso é uma boa idéia resistir ao desejo de ceder a essa tentação. Se seus ganhos são iguais às suas despesas, saiba que você nunca poderá gerar riqueza dessa maneira. Se você não estiver isento de empréstimos para estudantes ou dívidas no cartão de crédito, é melhor fazer com que essas dívidas sejam uma prioridade. Se você é proprietário de uma casa, também é uma boa idéia se concentrar em gastar sua hipoteca. Quanto mais você otimizar seu orçamento, mais fácil será acumular riqueza, em vez de assistir seu dinheiro ir para seus credores.

2. Venda as coisas que você não precisa

Há algo na faixa dos 20 anos que geralmente anda de mãos dadas com o desperdício de dinheiro. Provavelmente é porque foi quando você começou a receber um pacote de pagamento sólido para fazer o que queria. Você pode fazer alarde facilmente no console mais recente e comprar um estilete de US $ 200 que só pode usar uma vez.

Todos nós já estivemos lá. Mas não se desanime ainda, essas coisas ainda podem ser úteis agora que você decidiu começar a construir sua riqueza do zero.

Se você acumulou itens desnecessários, não usa ou não usa mesmo que seja necessário, por que não reunir todos os itens desnecessários, sejam roupas, acessórios e DVDs e vendê-los em uma venda de botas ou usar um mercado on-line. Essa é uma maneira muito boa de tirar o melhor proveito de uma situação ruim. O dinheiro que você recebe com as vendas pode ajudá-lo a construir sua riqueza.

3. Abrace o mercado

Estar na faixa dos 30 ou 40 anos é realmente o momento certo para começar a investir no mercado de ações. Aos 30 anos, você deve ter a maior parte do seu portfólio em ações, com cerca da metade em ações dos EUA e quase 30% em ações no exterior. Esta é uma maneira boa e muito confiável de aumentar suas finanças. Nessa idade, você deve investir principalmente em ações devido ao seu maior potencial de ganhos a longo prazo.

Entre essas ações, você deve diversificar as ações de grandes, médias e pequenas empresas, bem como as escolhas domésticas e internacionais. Você pode até 70% de seu portfólio em ações nos EUA, até 25% em ações de países estrangeiros desenvolvidos e 5% a 10% em ações de mercados emergentes.

Além disso, você deve reequilibrar periodicamente seu portfólio para certifique-se de manter as alocações escolhidas. Isso o forçará a comprar na baixa e vender na alta. Você pode investir um pouco mensalmente com o seu salário e, antes que perceba, acumulou um óvulo limpo.

4. Salve, salve e economize um pouco mais

Nos seus 30 e 40 anos, você perceberia que não tem muito tempo para criar um confortável ninho de ovos de aposentadoria. Quando se trata de economizar para a aposentadoria, não há realmente uma regra única para todos. Mas você pode usar uma calculadora de aposentadoria para determinar exatamente quanto você precisa economizar nos seus 30 ou 40 anos com base no seu nível atual de economia e em como gostaria de viver depois de se aposentar. Quanto mais você puder investir agora, maior será a sua almofada na hora de parar de trabalhar.

Aumentar sua taxa de poupança atual em até 1% pode ter um grande impacto nas suas perspectivas de longo prazo. Você tem que identificar áreas da sua vida nas quais você pode economizar dinheiro. Por exemplo, você pode economizar em veículos fazendo sua pesquisa; evite comprar porcaria e comece a economizar uma porcentagem de sua renda.Depois de identificar onde você pode economizar, vá em frente e faça isso, e o dinheiro economizado ajudará bastante na criação de riqueza para você.

5. Reduza suas dívidas

É um fato que você não pode obter riqueza com sucesso se ainda tiver dívidas de várias áreas. Seu principal objetivo antes que você possa falar sobre a criação de riqueza é liquidar suas dívidas, seja empréstimos para estudantes, hipotecas, empréstimos para móveis, empréstimos para carros, o nome dele.

, tenha cuidado para não acumular novos através dos cartões de crédito que possui. Se você tem uma dívida relativamente grande no cartão de crédito, procure um cartão de transferência de saldo. Antes que você perceba, será pago e você deixará de ser picado por juros mensais. Além disso, se você for tentado a colocar itens de alto valor em um cartão de crédito, pague o saldo total.

Mas o melhor conselho para quem deseja gerar riqueza é, se você não puder pagar algo, não exagere no uso de crédito. Economize e compre. Sim, pode demorar mais tempo para obtê-lo, mas você estará economizando muito estresse no processo.

6. Torne o orçamento uma prioridade

Se você realmente leva a sério a construção de sua riqueza, precisa fazer do orçamento uma parte de sua vida. Você precisa ter certeza de que sabe quanto alimento seria suficiente para você e sua família em um mês e se esforçar para reduzir o desperdício.

Você também precisa aprender maneiras de reduzir o desperdício de água e eletricidade para reduzir sua conta. Você também deve procurar outras coisas desnecessárias para cortar. Você também deve verificar seus extratos bancários para saber se gosta de fazer pagamentos desnecessários e se esforça para cortá-los também. Observe que a parte mais importante aqui não é fazer o orçamento, está aderindo ao orçamento; e para fazer isso, você precisa de muita disciplina.

7. Encontre maneiras de aumentar seus ganhos

É fato que você só pode economizar mais se ganhar mais. Se você está tentando construir sua riqueza do zero, é importante procurar maneiras de aumentar seus ganhos. Seria do seu interesse começar a investir agressivamente em seu conjunto de habilidades, para que você possa melhorar ainda mais.

Você pode considerar investir em treinamento ou educação adicional para se tornar mais comercializável. Mudar de campo completamente pode ser outra rota para reforçar o seu salário. Se isso não for uma opção, você pode pensar em começar uma agitação lateral para obter mais dinheiro que você pode usar para investir e economizar para o futuro.

8. Negocie seu salário

Se você é um assalariado e não uma pessoa de negócios, ter 30 ou 40 anos pode ser um bom momento para negociar seu salário com seu empregador, especialmente se você não tiver recebeu um aumento em alguns anos.Crie uma lista de razões pelas quais você sente que merece uma – lealdade, habilidades e ideias que você tem para melhorar a empresa.

Como alternativa, talvez seja hora de divulgar mais a sua rede e ver quais são as outras opções. disponível para você, especialmente porque você provavelmente já tem experiência. Ter outras empresas cuidando de sua habilidade pode facilmente ganhar um aumento do seu empregador atual. Portanto, de qualquer maneira, verifique se você está perguntando ou se tem um motivo para perguntar.

9. Diversifique e reequilibre seus investimentos

Diz-se que quando você chega aos 30 anos e tem os princípios básicos [como um fundo de emergência e outras necessidades] resolvidos, você deve tomar cuidado riscos. Embora isso possa ser verdade, mas você ainda pode fazer uma pequena mudança e tentar diversificar seus investimentos.

Você pode usar fundos mútuos e fundos negociados em bolsa. Eles oferecem diversificação muito necessária com custos relativamente baixos. Os fundos de índice são simples e relativamente estáveis, tornando-os uma boa opção para o núcleo do seu portfólio. Dependendo do seu nível de conforto e do seu conhecimento, você também pode investir em alguns membros do Kiplinger 25.

10. Obter seguro de vida

Todos sabemos que a morte é uma certeza da vida e devemos nos preparar para isso.Não seria bom economizar muito dinheiro em uma conta de aposentadoria ou em uma conta de investimento tributável se seus entes queridos fossem forçados a gastar o dinheiro prematuramente se você morrer.

Enquanto ninguém está orando para morrer prematuramente , mas se você morrer sem seguro de vida, seu cônjuge ou outros membros da família teriam que usar seus bens para cobrir suas despesas de sepultamento ou pagar dívidas em vez de se apegar a esses bens para a própria aposentadoria.

A compra de uma apólice de seguro de vida pode garantir que o dinheiro que você reservou para a aposentadoria possa ser usado para o fim a que se destina. A cobertura da vida útil do termo é normalmente a opção mais acessível para pessoas de 40 e poucos anos, mas uma apólice de vida inteira permite gerar valor em dinheiro.

11. Limite o hábito do café

As cafeterias parecem estar aparecendo em todos os cantos e recantos, levando seu dinheiro suado em troca de uma bebida que você pode preparar confortavelmente por conta própria. Em vez de desperdiçar dinheiro todos os dias recebendo uma xícara de café onde você está procurando o café perfeito, economiza todo esse dinheiro e investe em uma máquina de café decente e compra as cápsulas de recarga on-line. Você também deve procurar outros hábitos caros que possa abandonar. Embora esses hábitos pareçam apenas algumas coisas aqui e ali, com o tempo eles podem realmente aumentar.

12.Obtenha um parceiro para investimentos

Um estudo recente de pesquisadores da Columbia, Harvard e chileno descobriu que, quando os pares monitoram o progresso da economia uns dos outros, os saldos médios dobram. Então, você precisa encontrar um amigo que também tenha o mesmo desejo de aumentar a riqueza que você, para que ambos possam se proteger caso alguém comece a relaxar.

13. Pense em uma idéia e venda-a

Você tem uma idéia que soa louca, mas que você acha que pode realmente revolucionar algum aspecto da vida? Primeiro, certifique-se de patentear e refine-o. A maioria das inovações que você vê hoje saiu como o trabalho de nozes, mas hoje, mas esses inventores presumivelmente loucos estão rindo até o banco. Se você tem o que parece ser uma boa ideia, patenteie e venda-a para aumentar sua base de riqueza.

14. Aumente seu saldo do fundo de emergência

Ter um fundo de emergência é uma ótima maneira de garantir que a menor emergência não atrapalhe suas economias e investimentos. Você deve ter a meta de manter o valor de três a seis meses em despesas de subsistência no seu fundo de emergência.

À medida que suas receitas e despesas aumentam, o mesmo deve ocorrer no seu fundo de emergência. Preocupado que todo esse dinheiro líquido não esteja aumentando como poderia ser investido no mercado de ações? Então você precisa considerar outras maneiras de ganhar mais interesse em suas economias.

15.Monitore e melhore seu crédito

Você deve verificar seu relatório de crédito todos os anos. Você pode fazer isso de graça, visitando AnnualCreditReport e visualizando um relatório gratuito de cada uma das três agências de crédito todos os anos. Revisões regulares do seu relatório podem ajudá-lo a corrigir erros rapidamente, capturar um ladrão de identidade no trabalho ou se apossar de uma conta potencialmente inadimplente. Para contestar um erro no seu relatório, entre em contato diretamente com a agência de crédito. Se você notar um problema em um relatório, verifique também os relatórios dos outros dois departamentos.

Observe que seu relatório de crédito gratuito não mostra a sua pontuação de crédito real. Você geralmente terá que pagar uma taxa para ver sua pontuação no FICO. O monitoramento e a melhoria da sua pontuação de crédito seriam úteis para você, caso você queira pedir dinheiro emprestado para abrir um negócio. Se você administrar bem seu dinheiro, seu relatório de crédito o mostrará. Isso pelo menos pode ajudar a mantê-lo sob controle.

16. Economize na faculdade dos seus filhos

As crianças sempre frequentam a escola, e uma das melhores coisas que você pode fazer por si mesmo é começar a economizar o mais cedo possível para a faculdade dos seus filhos. Se você tem mais de 40 anos e tem filhos, o melhor conselho dos consultores financeiros é começar a economizar o mais cedo possível após o nascimento dos filhos, mesmo que você possa economizar apenas uma pequena quantia. Você pode aumentar a quantia que economiza para a faculdade à medida que sua renda aumenta. Essa economia pouparia muita dor de cabeça mais tarde.

Se você está na casa dos 40 anos e seus filhos estão perto da idade da faculdade e não economizou muito para se aposentar, não é necessariamente sábio ou apropriado pagar por todas as despesas da faculdade. Se você estiver nessa situação, poderá fazer com que seus filhos paguem alguns de seus próprios custos trabalhando durante os anos de faculdade.

17. Conheça a sua zona de conforto de investimento

No que diz respeito ao investimento, nem todos podem aceitar ou lidar com tudo. Portanto, o fato de você precisar aumentar sua riqueza não deve significar que você deve fazer investimentos que lhe dariam noites sem dormir. Antes de começar a investir, você deve saber qual é o seu limite de tolerância e o que não pode ultrapassar. O que importa é a sua idade combinada com a sua opinião sobre o investimento e as metas que você tem para o futuro. Aprenda a equilibrar seus investimentos e não a torne tão agressiva, a menos que você tenha coragem de correr o risco.

18. Abra um IRA

Uma outra maneira de gerar riqueza além do seu fundo de aposentadoria baseado no emprego é abrir um IRA ou uma conta de aposentadoria individual. Essas contas oferecem benefícios fiscais para ajudar você a economizar para a aposentadoria. Qualquer pessoa com renda pode abrir um IRA e cônjuges que não trabalham podem abrir IRAs, desde que os impostos da família sejam arquivados em conjunto.

Quando se trata de como você investe no IRA, considere um fundo para a data-alvo. Você escolhe uma data prevista para a aposentadoria e os ativos são reequilibrados automaticamente à medida que você se aproxima da aposentadoria.Esses (fundos) são ótimas opções para quem quer mergulhar na água do investimento sem ter que dedicar muito tempo ou esforço ao desenho da estratégia.

20. Separe suas finanças das do seu cônjuge

Muitas pessoas nos seus 30 ou 40 anos já estão passando por casamentos difíceis. Se você está neste barco e deseja aumentar sua riqueza financeira, considere separar suas finanças das do seu cônjuge. Os casais jovens tendem a não ter grandes contas de poupança e investimento.

O divórcio divide essas contas e o resultado pode ser ainda menor para os ex-cônjuges individuais. Aqueles à beira de uma ruptura são, portanto, aconselhados a manter os investimentos o mais curto e líquido possível; bem, exceto contas de aposentadoria, especialmente se houver contribuições correspondentes do empregador.

20. Suas finanças são complexas? Contrate um contador

Quando você estava na casa dos 20 anos, suas finanças eram provavelmente bastante simples. Você pode ter apenas uma conta corrente, uma conta poupança e talvez algumas contas. Quando você chega aos 30 ou 40 anos, suas finanças começam a ficar mais complexas. Agora você tem hipotecas, seguros de proprietários de residências, várias contas de aposentadoria, planos de poupança para a faculdade, talvez até um negócio de confusão para lidar.

Todas essas adições à sua imagem financeira definitivamente tornarão seus impostos mais complicados.Embora você possa usar o software para orientá-lo no processo, um contador pessoal certificado pode garantir que você não pague mais impostos do que deveria e economizará uma tonelada de tempo. Portanto, se você estiver neste barco, garanta esse serviço.

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