Como você negocia a dívida do cartão de crédito com agências de cobrança? Bem, este artigo explicará em detalhes como negociar você mesmo a liquidação da dívida do cartão de crédito .
Segundo o NerdWallet, a família média na América tem US $ 15.201 em dívida pendente. Isso explica por que viver em dívida se tornou a norma para muitas pessoas na América e em muitos outros países. Portanto, se você atualmente está se afundando em um pântano de dívidas, não está sozinho – existem vários milhares a milhões como você.
Agora, vamos enfrentá-lo. Você achará difícil investir e construir riqueza para você e sua família se tiver uma dívida enorme com o cartão de crédito para liquidar. Antes de avançar financeiramente, você deve destruir a dívida do seu cartão de crédito.
Uma certa técnica pode ajudá-lo tremendamente se você estiver com dificuldades para pagar suas dívidas e estão à beira do desespero. É chamado de negociação de dívida de cartão de crédito.Em alguns casos, essa técnica pode ajudar a limpar até 75% dos saldos das dívidas do cartão de crédito sem que você precise declarar falência.
O que é uma agência de cobrança de dívidas
As agências de cobrança de dívidas ( também conhecidas como cobradoras de dívidas ) são empresas terceirizadas contratadas por crédito empresas de cartão e outros emissores de crédito para cobrar a dívida que lhes é devida pelos devedores.
Os credores normalmente recorrem à contratação de agências de cobrança de dívidas depois de tomar várias medidas para recuperar seu dinheiro, mas sem sucesso. Assim, eles desistem de cobrar a dívida, mas contratam coletores terceirizados se ainda precisam do dinheiro ou vendem a dívida se desistiram totalmente.
Uma vez que uma agência de cobrança assume a tarefa de adquirir o dinheiro que você deve a um credor, você começará a receber ligações, cartas ou e-mails constantes dos representantes dessa agência de cobrança. Como o objetivo da agência é fazer com que você pague de volta por todos os meios, ele pode chegar a processar você para obter o dinheiro.
Ter cobradores de dívidas no seu pescoço geralmente não é uma boa experiência.Apenas poucas coisas são mais frustrantes do que o recebimento frequente de várias chamadas, e-mails e cartas, lembrando-o de sua dívida e até ameaçando-o de todo tipo.
Se você tem uma dívida que está sendo buscada por uma agência de cobrança, você muitas vezes pode resolvê-lo por menos do que o valor devido. Mas você só pode conseguir isso se souber fazer acordos com agências de cobrança. As seguintes diretrizes serão úteis:
Como negociar você mesmo a liquidação da dívida com cartões de crédito com agências de cobrança
1. Valide e verifique a dívida
Seu primeiro passo para negociar sua dívida com cartão de crédito é reunir informações sobre sua situação de dívida. Um bom passo para negociar um acordo com uma agência de cobrança é validar as reivindicações da agência enviando uma carta solicitando que lhe envie uma prova de que você deve a dívida. Isso é para garantir que você esteja lidando com cobradores de dívidas genuínas e não com fraudadores que desejam apenas tirar proveito do conhecimento deles sobre sua dívida.
Depois de receber uma resposta da agência, verifique se a dívida é sua e preciso, solicitando uma cópia do seu relatório de crédito. O relatório de transição é o melhor, pois possui o número completo da conta.Seu relatório de crédito normalmente mostra o montante da dívida que você deve e fornece as informações de contato de cada credor. Você pode então iniciar uma disputa com cada uma das três agências de crédito.
Se eles não puderem verificar se a dívida é sua ou correta, eles devem excluí-la do seu relatório e notificá-lo da ação. Nesse caso, basta enviar uma cópia desse aviso para a agência de cobrança, pedindo para que parem de entrar em contato com você sobre a dívida.
Mas se a dívida for sua, você precisa calcular quanta dívida você deve no total. Faça uma lista dos credores ou coletores que detêm essas dívidas. Observe o valor original da dívida e o quanto a dívida começou antes das taxas e juros. Você precisará de todas essas informações em sua comunicação com os credores enquanto tenta negociar sua dívida.
Organize todas as informações que você coletou sobre suas dívidas e prepare um registro que possa ser usado para acompanhar seu progresso. Você deve ter acesso fácil a todas as informações sobre suas dívidas para consultá-las rapidamente, caso um credor ligue para você.
2. Desenvolva um plano
Descubra quanto você coletou para liquidar suas dívidas. Além disso, descubra quanto você pode pagar por dívidas a cada mês. Você deve definir um orçamento realista para você. Idealmente, você desejará pagar as dívidas de uma só vez, chamado liquidação integral , então planeje ter determinadas quantias de dinheiro ao longo do tempo.
Liste suas dívidas, começando pelas mais importantes e as menos importantes. No entanto, você deve ter em mente aqui que a importância pode não estar necessariamente relacionada à quantidade. Importância realmente significa o quão urgente as dívidas precisam ser pagas. Sua dívida mais importante é a que você deve tentar pagar primeiro – é a que mais lhe chamam ou a que atingiu um escritório de advocacia.
Você deve criar uma conta especial na qual irá economize o dinheiro da liquidação para não usá-lo em outra coisa. Mas você deve ter em mente que é melhor ter uma quantia decente para oferecer ( digamos 30 a 50% ) antes de começar a liquidar suas dívidas.
3 . Entre em contato com a agência de cobrança
Entre em contato com a agência de cobrança de dívidas – de preferência por telefone – e peça para falar com um gerente, supervisor ou alguém que faça parte da equipe de tomada de decisão da agência.
Insista em falar com alguém capaz de tomar decisões, como liquidar a conta por menos do que o valor real devido e excluir o item do seu relatório de crédito. Se você não estiver conectado com uma pessoa assim dentro da agência, encerre a ligação e ligue de volta até estar conectado com alguém com quem possa iniciar negociações de negociação.
4.Alternar correspondência para cartas ou e-mail
Depois de conseguir se conectar com alguém da agência com quem você pode conversar sobre planos de negociação, diga a eles que deseja que toda a comunicação subsequente seja feita por meio de cartas ou e-mail em vez de por telefone. Isso ocorre porque o texto escrito pode ser usado posteriormente como prova, caso ocorra algum mal-entendido durante o processo de negociação ou mesmo após a negociação.
5. Inicie sua negociação
Depois que a agência de cobrança tiver concedido seu pedido de negociação, comece a negociar imediatamente. Ofereça uma porcentagem do valor devido em troca da exclusão da dívida do seu relatório de crédito arquivado nas três principais agências de crédito.
Faça ofertas para as dívidas pelas quais você tem algo a oferecer. E garanta que sua oferta não exceda seu orçamento. Tente convencer a empresa a respeito de por que eles devem aceitar sua oferta e apresentar a eles fortes razões pelas quais a negociação é a única opção que você tem.
Inicie sua oferta com 25% do valor total devido ou menos. Mesmo que a agência de cobrança aceite que você pague 25%, é provável que ainda obtenha um lucro substancial – se tiver comprado a dívida do credor. Isso ocorre porque as agências de cobrança de dívidas geralmente compram dívidas a preços ridículos de credores que desistiram de cobrar essas dívidas.
Por exemplo, uma agência de cobrança pode comprar uma dívida de US $ 1.500 por apenas US $ 100. Portanto, mesmo que você ofereça o pagamento de 25% dessa dívida (ou seja, US $ 375), a agência de cobrança ainda ganha US $ 275, apesar da enorme diferença entre o valor real que você devia e o valor que pagou eventualmente.
, lembre-se de que a realidade nem sempre seguirá o seu plano. Portanto, não espere que a empresa aceite sua oferta de negociação após apenas um telefonema. Você é realmente o inadimplente nesse caso, portanto, você deve ser civilizado, mesmo que sua oferta não seja aceita.
Ao fazer sua oferta, tenha cuidado com as informações fornecidas. Dizer à pessoa que você ganha US $ 100.000 por ano e deseja liquidar uma dívida de US $ 500 não é a melhor estratégia. Saliente suas dificuldades e a maneira como o equilíbrio foi exagerado. E como a maioria dos credores começará a ligar para você com mais frequência durante as negociações de negociação da dívida, não ligue nem forneça o número que você não deseja que seja chamado. Se eles rejeitarem sua oferta inicial, aumente gradualmente até que você chegue a um acordo.
6. Envie o dinheiro e feche o acordo
Se sua oferta de negociação for concedida, colocar o contrato em preto e branco é a dívida mais importante da todo o processo. Depois que ambas as partes tiverem acordado um valor mutuamente agradável, você precisará fazer uma prova do contrato.Sempre insista para que a empresa envie a você os detalhes do contrato em papel timbrado. E certifique-se de que o contrato mencione os detalhes de suas negociações.
Depois que a agência de cobrança enviar uma carta ou e-mail confirmando sua aceitação de sua oferta, faça um pagamento da quantia negociada por caixa, cheque ou transferência online. E mantenha as evidências dessa transação para fins de referência. Mesmo depois que a agência confirmar seu pagamento, faça o acompanhamento se atrasar a remoção do relatório negativo das agências de crédito. Depois de todas essas etapas, envie o dinheiro e sua dívida será liquidada.
