Deseja abrir uma conta de comerciante para aceitar cartões de crédito on-line mas falta o know-how? Se SIM, eis como obter uma conta de comerciante rapidamente para seus negócios.
Independentemente de você pretender administrar um negócio on-line ou se deseja seguir a linha física, aceitando cartões de crédito é um requisito que você teria que atender. Essa é uma expectativa básica da maioria dos compradores, e isso não garante um empreendimento comercial malsucedido.
O que é uma conta de comerciante?
Uma conta de comerciante é um tipo de conta bancária que permite às empresas aceitar pagamentos com cartão de débito ou crédito. Em outras palavras, uma conta comercial é um contrato entre um varejista, um banco comercial e um processador de pagamento para liquidação de transações com cartão de crédito e / ou cartão de débito.
Quando um cliente paga por um produto ou serviço com cartão de crédito, os fundos são depositados primeiro na conta do comerciante e, a partir daí, são transferidos para a conta bancária da empresa. As transferências para a conta comercial são normalmente feitas diariamente ou semanalmente.
Por que obter uma conta comercial para sua pequena empresa?
Se você pretende operar um negócio de comércio eletrônico e deseja aceitar pagamentos com cartão de crédito on-line, você precisa de pelo menos uma conta de comerciante da Internet (mesmo que já tenha uma conta de comerciante, em muitos casos). Empresas off-line também não são deixadas de fora.
As contas de comerciante são um aspecto essencial das operações comerciais para a maioria dos comerciantes. Os comerciantes têm uma variedade de opções ao escolher um provedor de serviços de conta de comerciante, com os custos de transação sendo um componente-chave na decisão. As contas dos comerciantes são fornecidas pelos bancos adquirentes dos comerciantes que se associam aos comerciantes para facilitar os pagamentos eletrônicos.
Se uma empresa de tijolo e argamassa optar por não aceitar pagamentos eletrônicos e permitir apenas dinheiro, eles não precisariam necessariamente estabelecer uma conta de comerciante e dependeriam apenas de uma conta de depósito básica em qualquer banco; mas nos últimos tempos, uma conta de comerciante está rapidamente se tornando uma necessidade para todos.
Os negócios on-line, no entanto, são obrigados a estabelecer parcerias de contas comerciais como parte de suas operações comerciais como os pagamentos eletrônicos são a única opção para os clientes fazerem compras.
Como obter uma conta de comerciante para uma empresa on-line ou off-line
A configuração de uma conta de comerciante para sua pequena empresa é bastante processo simples que requer apenas um pouco de tempo, pesquisa e planejamento. Leia para aprender as diretrizes envolvidas na configuração de uma conta de comerciante para uma pequena empresa.
Solicitar e obter uma conta de comerciante não é um processo fácil, embora o negócio de emitir contas de comerciantes seja altamente competitivo. Para minimizar o risco, os fornecedores usam uma variedade de critérios para determinar se aprovam ou não um aplicativo de conta do comerciante:
- Tipo de empresa, ela tem um risco maior ou menor de fraude ou devolução de cartão de crédito?
- Duração dos negócios
- Histórico de falências, padrões etc.
- Se o candidato já teve contas de comerciante anteriormente
- Pessoal histórico de crédito do proprietário da empresa
É mais provável que a maioria dos novos proprietários de empresas obtenha uma revisão favorável do aplicativo de conta de comerciante do mesmo banco que mantém seus negócios e / ou contas pessoais .
Existem duas maneiras de obter uma conta de comerciante; ambos exigem que você assine um contrato:
A primeira opção envolve celebrar um contrato com um banco membro que tenha um relacionamento de processamento com Visa e MasterCard; considerando que a segunda opção envolve entrar em um contrato com um agente autorizado do banco membro, como uma organização de vendas independente ou um provedor de serviços membro (ISO / MSP).
O contrato significa que sua empresa concorda em cumprir os regulamentos operacionais estabelecidos pelas marcas de crédito do cartão. Para obter uma conta de comerciante para sua empresa on-line ou off-line nos Estados Unidos da América, siga as seguintes etapas:
a. Comece com um plano: Antes de iniciar o processo real de configuração da sua conta de comerciante, reserve um tempo para planejar como deseja que os pagamentos com cartão de crédito funcionem para sua pequena empresa. Algumas perguntas importantes que você deve responder durante esse estágio incluem o seguinte:
- Quais tipos de marcas de cartão de crédito você aceita? MasterCard e Visa são cartões de crédito padrão que são aceitos em qualquer conta de comerciante. Mas se seus clientes-alvo estiverem usando outros tipos de cartões, como Discover e American Express, é importante que você os aceite também. Então, liste os tipos de cartões de crédito que você deseja aceitar.
- Como você deseja aceitar pagamentos? Se você estiver executando um negócio on-line, sem dúvida receberá pagamentos apenas pelo site. Mas se você estiver administrando um negócio físico, precisará considerar muitas outras opções além de um site.
Deseja poder processar pagamentos no seu celular telefone? Deseja usar um terminal virtual? Você tem necessidades de cobrança recorrentes ? Responder a estas perguntas o ajudará a decidir sobre o método principal que você usará para aceitar pagamentos, bem como os métodos secundários.
- Quanto volume de vendas você espera obter através de cartões de crédito ? Você precisa ter alguma idéia sobre volumes antes de iniciar as discussões com um provedor de contas de comerciante. Isso pode ser um pouco difícil, pois você realmente não pode prever quanto volume de vendas obterá com cartões de crédito. Mas você pode estimar com base no que obtém com empresas semelhantes e nos métodos de compra preferidos de seus clientes-alvo.
b.Escolha um fornecedor de conta de comerciante-: Depois de descobrir as necessidades do seu cartão de crédito, o próximo passo é pesquisar as opções de conta de comerciante oferecidas pelos bancos em sua localidade. Na maioria das vezes, a opção mais simples é ir ao banco local, pois o processo de criação de uma conta de comerciante é sempre mais fácil com um banco que já o conhece como cliente.
Agora que você tem um ideia de como você deseja que a conta do comerciante funcione para os seus negócios, é hora de comparar os fornecedores da conta do comerciante. Alguns pontos que você deve considerar ao selecionar uma conta de comerciante incluem taxas de transação da conta do comerciante. Existem dois tipos comuns de taxas para transações com cartão de crédito.
- Uma taxa fixa cobrada por cada pagamento com cartão de crédito processado.
- Uma taxa percentual baseada no total valor de cada transação. Para a taxa percentual, muitos provedores de contas comerciais usam um sistema de preços em camadas com base no grau de qualificação de uma transação para uma determinada taxa. Eles classificarão essas taxas percentuais em três níveis de taxas, usando variáveis como:
A maneira como você aceita o pagamento e a principal forma como sua conta de comerciante é configurada para aceitar pagamento. Alguns provedores podem ter taxas percentuais diferentes com base no volume que você processa.
É importante reunir todos os detalhes sobre essas taxas e fazer alguns cálculos aproximados, com 50% de suas transações caindo nos níveis mais altos para obter uma imagem clara do que você provavelmente estará pagando em taxas.
No entanto, os custos de transação do seu banco podem e outras condições para o uso de uma conta de comerciante podem ser mais rígidos do que os obtidos com outros bancos. Portanto, é altamente recomendável que você verifique com outros bancos também. No entanto, lembre-se de que, se você configurar uma conta de comerciante em outro banco, será necessário criar uma conta corrente nesse banco, onde seus fundos serão canalizados.
c . Considere outras taxas da conta do comerciante . Pode haver muitas outras taxas associadas a uma conta de comerciante além das taxas transacionais. Outras taxas a serem perguntadas incluem: taxas mínimas mensais, taxas de instalação, taxas de cancelamento, taxas de extratos, taxas de atendimento ao cliente, taxas de estorno, taxas de lote e taxas anuais.
É importante entender todas as letras miúdas referentes a essas taxas antecipadamente, para que não haja custos surpresa ao longo do caminho.
Ao realizar sua pesquisa, você deve se esforçar para ser minucioso, porque alguns fornecedores de contas comerciais são melhores do que outros, com base na situação em que você está voltado para.Você deve se perguntar: O fornecedor da conta do comerciante oferece todos os softwares e opções de aceitação de pagamento que você precisa ou precisa complementar com outros fornecedores e incorrer em taxas adicionais?
Por exemplo, o processamento do terminal virtual, faturamento por e-mail, cobrança recorrente, pagamentos por site e pagamentos por celular, todos incluídos em uma solução, ou você precisa configurá-los separadamente? Quanto mais fornecedores você precisar, mais cara e complicada será a sua experiência.
d. Quanto controle você terá sobre a experiência de pagamento de seu cliente? Muitos empresários não têm tempo ou conhecimento para configurar soluções on-line personalizadas, portanto, é fundamental encontrar algo automatizado e hospedado pelo provedor de soluções. No entanto, para fornecer uma boa experiência aos seus clientes, você deve personalizar facilmente quaisquer faturas, formulários de pagamento e comunicações de pagamento.
A solução completa é adaptada ao seu tipo de negócios e fácil para você e quaisquer outros funcionários usarem? O fornecedor da conta do comerciante trabalha frequentemente com o setor e o tamanho da sua empresa ? Encontrar um provedor dedicado ao seu tipo de negócio significa que os desenvolvimentos futuros continuarão a atender às suas necessidades.
Os dados da conta de pagamento do cliente podem ser armazenados com segurança de uma maneira que você tenha problemas mínimos de conformidade com a PCI ?Nenhuma empresa precisa da dor de cabeça de uma análise aprofundada da conformidade com o PCI, mas você deseja oferecer a seus clientes a melhor experiência de pagamento possível. É importante encontrar uma solução que ajude você a ter o melhor dos dois mundos.
Como está o suporte ao cliente ? Para ajudar você a ter sucesso, é importante ter acesso ao gerenciamento de contas e suporte ao vivo ao longo do caminho. O fornecedor da conta do comerciante está disposto a fornecer referências ou estudos de caso ? Aprender sobre as experiências de outras empresas com um provedor de conta de comerciante pode ser muito esclarecedor durante o processo de seleção.
e. Inscreva-se em uma conta de comerciante: Sua próxima etapa depois de escolher seu provedor preferido de conta de comerciante é solicitar sua conta de comerciante. Escusado será dizer que você será obrigado a fornecer toda a documentação e informações necessárias sobre sua empresa e você mesmo, além de uma prova de identificação, como carteira de motorista, passaporte internacional ou outro documento de identidade emitido pelo governo. Você também precisará enviar um cheque anulado para a conta corrente na qual seus fundos serão canalizados.
Durante o processo de inscrição, você deverá fornecer uma lista detalhada dos tipos de atividades de negócios que realiza. Isso provará ao banco que sua empresa é legal. Você também precisará fornecer os documentos fiscais e demonstrações financeiras de sua empresa antes que seu aplicativo possa ser aprovado.
Se você aceitar pagamentos com cartão de crédito on-line, o provedor da conta do comerciante solicitará uma prova do seu site, que deve ser um site comercial que tenha suas próprias informações de domínio. Você também precisa demonstrar que seu site possui informações detalhadas sobre compras e entregas de produtos, além de um processo seguro de pagamento.
f. Configuração da conta do comerciante: Como o banco membro está assumindo riscos ao permitir que sua empresa processe cartões de crédito, você deve esperar um processo de revisão bastante abrangente antes de poder ser aprovado para uma conta de comerciante. Quando você escolhe um provedor, eis o que esperar no processo de configuração da conta do comerciante:
O provedor da conta do comerciante exigirá que você preencha um aplicativo detalhado e precisará fornecer muitas informações pertinentes ao seu modelo de negócios e finanças. Se você é uma pequena empresa, também precisará fornecer informações pessoais, passar por uma verificação de crédito e fornecer uma garantia pessoal na conta. Esse processo pode parecer complicado, por isso é útil trabalhar com um provedor que cuide da subscrição para garantir o processo de aprovação mais rápido e menos confuso.
Quando você concluir todas essas etapas, poderá começar a aceitar pagamentos com cartão de crédito.Se você estiver usando um ótimo provedor de conta de comerciante, isso pode ser tão simples quanto fazer login em um produto de software, inserir as informações de pagamento do seu cliente e clicar no botão coletar pagamento para que a transação seja processada e os fundos depositados em sua conta bancária.
Finalmente, pague as taxas de inscrição e outras taxas iniciais necessárias para configurar a conta. Depois de fazer tudo isso, seu banco enviará uma notificação de que sua conta de comerciante foi criada com sucesso.
