Como os prêmios de seguro são calculados

Poucas coisas são menos claras para as pessoas do que o cálculo dos prêmios de seguro. Alguns acham que cada companhia de seguros define suas taxas arbitrariamente. Alguns acham que as tarifas dependem da apólice de seguro adquirida. E alguns pensam que as taxas são os preços padrão estabelecidos pelos órgãos reguladores de seguros.

E pior, muitos agentes e corretores de seguros não têm idéia de como os prêmios são calculados. Para eles, eles estão no negócio das comissões, não para ensinar!

Agora todo cliente tem o direito de saber como o dinheiro que está sendo cobrado por um produto ou serviço surgiu. Mas as companhias de seguros fazem muito pouco para esclarecer seus clientes sobre como os prêmios de seguro são calculados. E mesmo os poucos que tentam, deixam os clientes mais confusos do que esclarecidos.

Se você é um segurado ou planeja comprar uma apólice de seguro em No futuro, você precisa entender como os prêmios de seguro são calculados.É verdade que entrar em muitos detalhes técnicos pode deixar qualquer um louco. Mas há uma maneira de explicar as coisas em termos muito simples que você ainda pode apreciar e entender. E é disso que trata este artigo.

O valor dos prêmios de seguro cobrados por uma companhia de seguros é determinado por estatísticas e cálculos matemáticos realizados pelo departamento de subscrição da companhia de seguros. Como cliente de seguro, o prêmio a ser cobrado depende dos dados estatísticos existentes sobre sua história de vida, idade e saúde.

Por exemplo, se você é um homem de 50 anos que dirige quatro – carro sedan externo, é muito provável que você pague menos prêmios de seguro automóvel do que um homem de 18 anos que dirige um carro esportivo vermelho. Isso ocorre porque o seu carro é menos caro e suas chances de se envolver em acidentes são reduzidas, porque os jovens descobriram que são condutores descuidados.

Quando você solicita um seguro, você é obrigado a passar pela subscrição processo. Esse processo envolve a investigação de fatores relacionados ao tipo de apólice de seguro que você solicita, como doenças familiares, análise de relatórios como agência de informações médicas e relatórios de veículos automotores. Todas as informações das peças são coletadas e analisadas por estatísticos, chamados atuários, contratados pelas companhias de seguros para calcular os prêmios de seguro com base no risco.

Como os prêmios de seguro são calculados com base nas especificações do produto

Os fatores específicos usados ​​para calcular seus prêmios de seguro dependem do tipo de apólice que você está solicitando. Para seguro de automóvel, eis os fatores que serão considerados:

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  • Onde você mora: Se você mora em uma cidade movimentada, onde há muitos casos de acidentes e roubo de veículos , seus prêmios de seguro serão mais altos que os de quem mora na região.
  • O tipo de veículo que você dirige: A marca e o modelo do seu carro também determinam o risco fatores serão associados a ele. Por exemplo, certas marcas e modelos de carros são tão fortes que se saem melhor em colisões do que outros. Se esses carros se envolverem em colisões, ferimentos nos ocupantes e danos ao próprio carro serão menos graves. Portanto, esses carros custarão menos para garantir.
  • O custo do veículo: Veículos mais novos e mais caros custam mais para substituir. Portanto, eles custam mais caro do que veículos antigos e caros.
  • Como você usa o carro: Quanto mais tempo o carro passa na estrada, maiores as chances de ter envolvido em um acidente. Portanto, se você dirige muito, terá que pagar prêmios mais altos.O mesmo se aplica se você dirige longas distâncias ou se dirige ao trabalho todos os dias.
  • Seu registro de direção: Esse é um dos principais fatores que determinam quanto você pagará como prêmio no seu seguro automóvel. Se você tiver um longo histórico de direção sem acidentes, seus prêmios serão menores do que você pagará se você tiver se envolvido em alguns acidentes nos quais você foi culpado.
  • Seu grupo estatístico: Sua companhia de seguros pode examinar o histórico de reivindicações do grupo ao qual você pertence como motorista para determinar seu prêmio. Por exemplo, se você se enquadra em uma faixa etária conhecida por acidentes automobilísticos em sua localização geográfica, seus prêmios provavelmente serão mais altos.
  • Outros fatores: Forças de mercado, governo regulamentos, impostos, descontos e outros fatores também determinam a taxa de prêmios de seguro.

Tendo analisado em detalhes como os prêmios de seguro de automóvel são calculados, vamos analisar brevemente os fatores considerados para outros tipos das apólices de seguro.

Para o seguro residencial, seus prêmios serão determinados pela taxa de criminalidade no seu bairro, quão perto você mora de um quartel de bombeiros e hidrante, o valor de sua propriedade pessoal, sua histórico de seguro residencial, histórico de sinistros de sua propriedade, quão propenso é o bairro a esgoto de backup e assim por diante.

Para o seguro de vida, seus prêmios serão calculados com base na sua idade, doenças familiares às quais você é propenso, quão arriscada é sua ocupação e outros fatores.

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