Dívida versus financiamento de ações – o que é melhor para o seu negócio

CAPÍTULO QUATRO Dívida versus patrimônio financiamento: Qual é a melhor opção de captação de recursos para sua pequena empresa a curto ou longo prazo? Aqui está uma comparação detalhada para ajudá-lo.

Quando se trata de arrecadar dinheiro para o seu novo negócio , você tem duas opções para explorar. O primeiro é pedir dinheiro emprestado ( financiamento por dívida ) e o segundo é vender interesses de propriedade a investidores ( financiamento por patrimônio ).

No entanto, decidir entre ambas as opções são um desafio para praticamente todos os empreendedores que precisam de capital inicial para iniciar um novo negócio ou expandir um já existente. Por quê? O motivo é que a escolha de uma fonte de capital é uma decisão que terá uma influência a longo prazo (positiva ou negativa) nos seus negócios.

Neste capítulo, você aprenderá as vantagens e desvantagens do financiamento e do patrimônio da dívida financiamento e você poderá determinar qual opção de financiamento é melhor para o seu negócio.

Agora, antes de pensar em obter financiamento para o seu negócio, você precisa gastar algum tempo desenvolvendo um plano de negócios. Por que você precisa escrever um plano de negócios antes de qualquer outra coisa e como elaborar um excelente plano foram explicados no capítulo anterior. Somente depois de concluir seu plano de negócios, você deve avançar com os planos de financiamento para seus negócios. Agora, voltemos às duas principais opções de financiamento comercial.

a. O que é financiamento por dívida?

O financiamento por dívida envolve simplesmente empréstimos de pessoas , bancos ou outras instituições financeiras para financiar seus negócios. Esse dinheiro é reembolsado ao longo do tempo, juntamente com alguns juros.

Se você preferir financiar dívidas, deve tentar começar com familiares e amigos, porque eles provavelmente emprestarão os fundos necessários a um valor menor taxas de juros e melhores condições de pagamento. Se os fundos ainda não somarem, você poderá entrar em contato com um credor comercial que concede empréstimos a pequenos empresários.

Na verdade, essas podem ser as únicas opções de financiamento de dívida que você tem se estiver apenas iniciando um novo negócio, já que a maioria dos bancos e outras instituições emissoras de crédito não concedem empréstimos para financiar novos negócios.

No entanto, se você estiver tentando expandir um negócio já existente, terá maiores chances de obter empréstimos de bancos e outras instituições financeiras; desde que sua empresa tenha atingido determinados marcos especificados pela instituição.

  • Vantagens e desvantagens do financiamento da dívida

Fontes de financiamento da dívida

Abaixo está uma lista das várias fontes de capital de dívida:

  • Bancos comerciais
  • Credores comerciais baseados em ativos
  • Comercial empresas financeiras
  • Associações de poupança e empréstimo
  • Corretoras de ações
  • Seguradoras
  • Brindes e cooperativas cooperativas de crédito
  • Títulos
  • Colocações privadas
  • Empresas de investimento para pequenas empresas ( SBICs )
  • Empresas de empréstimo para pequenas empresas ( SBLCs )
  • Programas de empréstimos do governo federal, estadual e local

b. O que é financiamento de ações?

O financiamento de capital envolve atrair investidores ou parceiros que fornecem capital em troca de uma parte da propriedade de seus negócios.

Portanto, se você tem amigos, familiares ou outras pessoas que desejam Para investir totalmente em seus negócios ( se tornar proprietário de parte ), em vez de simplesmente emprestar dinheiro, você também pode arrecadar dinheiro para sua pequena empresa dessa forma.

Esses investidores ou parceiros geralmente investem porque eles esperam obter lucro quando o negócio se tornar um sucesso. No entanto, é importante que você saiba que permitir que as pessoas ( chamadas investidores em ações) sejam donas de parte de seus negócios traz consigo seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens.

  • Vantagens e desvantagens do financiamento de ações

Fontes de financiamento de ações

  • Amigos e familiares
  • Investidores anjos
  • Empresas de capital de risco
  • Venda pública de ações

Financiamento por dívida versus financiamento por capital próprio: qual é o Melhor para o seu negócio?

Bem, acho que não há uma resposta definitiva para essa pergunta, porque a escolha ou fonte de financiamento escolhida depende das suas necessidades e da capacidade da empresa de atender. Se você está tentando financiar um empreendimento inicial, é melhor procurar investimentos em ações, porque geralmente você só precisa pagar aos investidores se a empresa obtiver lucro. E se os tanques de negócios, você não precisa pagar.

Para necessidades contínuas, como fundos de capital de giro, os empréstimos são melhores para empresas com fluxo de caixa estabelecido e previsível, que permite agendas de pagamentos realistas, e para empresas que podem obter o empréstimo sem comprometer os ativos pessoais.

Como cada tipo de financiamento tem seu próprio apelo, alguns empreendedores optam por uma combinação de financiamento de ações e dívidas para atender às suas necessidades ao expandir um negócio. As duas formas de financiamento juntas podem funcionar bem para reduzir as desvantagens de cada uma. A proporção correta varia de acordo com o seu tipo de negócio, fluxo de caixa, lucros e quantidade de dinheiro necessária para expandir seus negócios.

Por fim, é importante que você analise os benefícios de cada um para ver quais pode ajudar mais a sua empresa e comparar os índices típicos de dívida / patrimônio de outras empresas em seu setor ao decidir que tipo de financiamento buscar.

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