Você está tentando escolher o melhor entre um empréstimo home equity vs linha de crédito? Se SIM, aqui está uma comparação detalhada entre empréstimos patrimoniais e linha de crédito.
Se você decidir vender sua casa, definitivamente terá uma quantia em dinheiro em suas mãos. Mas, por enquanto, quando você ainda está morando na casa, o ganho que você teria obtido com as vendas da casa ainda está trancado e fora de alcance, a menos que você decida colocar as mãos em uma parte através do
Empréstimo para aquisição de casa própria versus linha de crédito Qual é o melhor?
Empréstimo para compra de casa própria e HELOC são considerados como segundas hipotecas e baseiam-se no valor que uma casa tem acima e além do que é devido na hipoteca primária.
O valor da casa própria pode ser visto como a quantidade da sua casa que você possui corretamente .Para calcular o valor do imóvel, você precisará subtrair o valor atual do imóvel de qualquer ônus contra ele, como suas hipotecas. Por exemplo, se sua casa vale US $ 300.000 e você ainda tem US $ 130.000 restantes em sua hipoteca, isso significa que você tem US $ 170.000 em patrimônio líquido.
Se você tem a intenção de obter um empréstimo para financiamento de ações, é muito conveniente que você pesquise todas as opções disponíveis. Para os olhos desinformados, esses empréstimos podem ser parecidos, mas você pode acabar gastando mais ou menos, dependendo de como planeja usar os fundos.
Uma pesquisa completa também ajudará você a entender o que você deve fazer quanto você vai pagar ao longo da duração do seu empréstimo. Ao avaliar seus prós e contras, você poderá tomar uma decisão que melhor se adequa à sua situação.
Deve-se observar que, embora os empréstimos para o patrimônio líquido e a linha de crédito do patrimônio líquido utilizem seu como garantia, eles diferem em termos de como você acessa fundos de empréstimos e faz reembolsos.
O que é uma linha de crédito de Home Equity?
Uma linha de crédito de capital próprio refere-se à diferença entre a quantidade de dinheiro que pertence à sua hipoteca e a estimativa real do valor avaliado da casa. Portanto, antes que um credor conceda a você uma linha de crédito para aquisição de imóveis, será necessário realizar uma avaliação em sua casa para determinar seu valor de mercado atual. A diferença que existe será então disponibilizada para você na forma de uma linha de crédito de capital próprio.
Um HELOC é garantido por uma garantia em sua casa. Geralmente, você já possui uma hipoteca principal em sua casa, que pode variar de um período de 30 a 10 anos e foi colocada lá quando você comprou a casa originalmente.
Portanto, um HELOC usa o patrimônio que você possui na casa, o que poderia significar que você não tinha uma hipoteca de uma parte substancial da propriedade quando a comprou ou que possui possuiu a casa e efetuou pagamentos de forma que você tenha patrimônio acima do saldo da hipoteca e, como tal, possui uma porcentagem da casa ou pela operação dos valores das propriedades subindo, alcançou uma parte do patrimônio na propriedade do que quando comprado.
Em ordem de palavras, há um valor extra na casa que permite que você peça dinheiro emprestado.Uma maneira de cuidar de necessidades financeiras adicionais como essa é usar seu patrimônio na casa para simplesmente refinanciar a hipoteca e ter um empréstimo novamente e pedir emprestado algum dinheiro contra a casa ou você pode deixar a hipoteca original no lugar e fazer uma linha de home equity.
A linha de home equity dependerá de uma avaliação e também dependerá de sua renda e de sua capacidade de pagar sua primeira hipoteca na casa e dos montantes adicionais dos quais você emprestará de tempos em tempos contra a casa.
Você pode receber o dinheiro automaticamente na íntegra, para que, se você receber um HELOC de US $ 40.000, tenha exatamente esse valor ao assinar. Como alternativa, você pode ter a linha de crédito estabelecida e, em seguida, ter os cheques emitidos contra ela ou um cartão de crédito ou débito que pode ser usado para qualquer uma de suas necessidades.
As pessoas geralmente usam a linha de home equity
- Melhorar e atualizar sua casa
- Acesse uma taxa de juros mais baixa do que um cartão de crédito se eles quiserem fazer muitas compras ou apenas ter dinheiro extra no banco
- Consolidar dívidas
- Ajude a colmatar a lacuna no ensino superior se eles próprios vão à escola
- Vá de férias
Quando você inicia um HELOC, entra em um período fixo de tempo durante o qual pode retirar-se da sua linha de crédito. Isso é conhecido como o período do sorteio.O período do sorteio varia de credor para credor e, em alguns casos, pode durar até 10 anos e você só está pagando os juros durante esse período.
Quando o período do sorteio terminar, você não será mais capaz de emprestar dinheiro novamente. Você entrará o que é conhecido como o período de reembolso no qual você será obrigado a reembolsar o valor do principal juntamente com os juros acumulados. Além disso, esse período de pagamento difere de credor para credor.
Muitos HELOC têm taxas de juros variáveis. Isso implica que a quantia que você paga mensalmente será diferente, dependendo das taxas subirem ou descerem.
O que é um empréstimo para aquisição de imóveis?
Com o empréstimo de capital próprio, o proprietário da casa pode obter uma quantia fixa de dinheiro em um montante fixo em vez de um crédito rotativo. Você terá que pagar o empréstimo por um prazo acordado. Ao contrário de um HELOC, a maioria dos empréstimos sobre o patrimônio líquido possui uma taxa fixa e, como tal, a taxa de juros não será alterada até que você pague novamente o empréstimo. Você também está pagando parte do principal juntamente com os pagamentos de juros até poder reembolsar o empréstimo integralmente.
Na maioria das vezes, os empréstimos imobiliários tendem a atrair taxas de juros mais altas quando comparados aos HELOCS devido à fato de que o credor lhe dá a segurança de uma taxa fixa.
HELOC vs empréstimo para compra da casa própria
Um HELOC e um empréstimo para compra da casa própria são muito semelhantes no sentido de que ambos usam o patrimônio em sua casa como garantia em para garantir um empréstimo. Nesse caso, o patrimônio líquido é a diferença entre o que você deve em sua hipoteca e o valor de sua casa.
Um empréstimo de capital próprio é um empréstimo a prazo. Isso significa que o valor emprestado é pago durante a vida ou o prazo do empréstimo. A taxa de juros de um empréstimo a prazo também é fixa e não varia, independentemente da volatilidade das taxas ao longo da vida do empréstimo.
Isso implica que o pagamento mensal também seja fixo. Um empréstimo de capital próprio é uma ótima opção para pessoas que têm um propósito específico de emprestar em um período específico de tempo, especialmente se desejam segurança orçamentária.
Por outro lado, um HELOC é um empréstimo aberto ou rotativo . Os fundos podem ser sacados ou acessados a qualquer momento que o cliente precisar, da mesma maneira que um cartão de crédito pode ser usado. As taxas são variáveis e geralmente são baseadas na taxa básica de juros.
Portanto, à medida que a taxa básica de juros se move para cima e para baixo, a taxa do empréstimo também se move para cima e para baixo e, como resultado, o pagamento do o empréstimo também se moverá para cima e para baixo. Também afeta o pagamento mensal é o saldo do empréstimo. À medida que os clientes extraem mais fundos da linha e seu saldo aumenta, seus pagamentos mensais aumentam e, conforme pagam o saldo pendente, seus pagamentos diminuem.
Então, qual é o melhor?
Os empréstimos para compra e venda de imóveis residenciais são melhores quando a taxa de juros é baixa porque são fixos. Quando a taxa de juros é alta, mas a projeção é de queda, você pode optar por uma linha de crédito para aquisição de imóveis residenciais.
