Você precisa de cobertura de seguro para o seu caminhão? Se SIM, aqui estão 7 melhores apólices de seguro para sua empresa de caminhões, além de 5 dicas para ajudar a reduzir seu prêmio.
Confie em mim, quando você inicia seu negócio de caminhões , você está vai ficar muito ocupado. É ainda mais desafiador quando você opera o negócio. Você estará tão ocupado que mal teria tempo para realizar pesquisas como está fazendo agora; é provável que você esteja mais ocupado com os aspectos operacionais do negócio do que com qualquer outra coisa.
É por isso que é importante fazer uma estratégia cuidadosa antes de entrar no negócio. Faça todas as suas pesquisas e investigações agora e, o mais importante, tenha um plano de negócios para que, quando você estiver na encruzilhada; tudo o que você precisa fazer é consultar o seu plano de negócios e terá uma ideia mais clara do que fazer.
O seguro é uma daquelas coisas que você precisa planejar cuidadosamente.O transporte é um negócio muito interessante, mas arriscado. Muitas coisas podem dar errado; acidentes, roubos, ações judiciais e uma série de outras coisas, mas com as apólices de seguro certas, tudo isso pode ser uma passagem para você.
Mas uma pergunta que vem à mente dos proprietários de empresas de transporte é “ Qual é a melhor apólice de seguro para uma empresa de transporte? ” Bem, vamos considerar
Como escolher a melhor apólice de seguro para sua empresa de transporte por caminhão
1. Selecione um agente / companhia de seguros especializada-: Existem muitas companhias de seguros, mas nem todas as companhias de seguros cobrem especificamente empresas de transporte. Uma empresa especializada em fornecer cobertura de seguro para empresas de transporte é sua melhor aposta neste negócio.
Essas empresas entendem mais sobre o setor e projetam seus produtos para atender às necessidades especiais dos proprietários de empresas de transporte. Eles também entendem todas as regras e regulamentos que orientam o setor e podem aconselhá-lo e orientá-lo adequadamente.Quando você deseja escolher uma companhia de seguros, algumas coisas a serem levadas em consideração incluem:
2. A experiência da empresa -: é necessário considerar o número de anos em que a empresa atua e quanta experiência a empresa tem em garantir negócios de transporte. Uma empresa que existe há um longo período de tempo é melhor e mais confiável do que uma nova companhia de seguros.
3. A força financeira da empresa -: você também deve examinar a demonstração de resultados da empresa para ver se a empresa é forte o suficiente financeiramente e tem reservas suficientes para pagar reivindicações quando surgir.
4. Políticas disponíveis e extensão da cobertura-: Em seguida, você deve examinar as apólices de seguro que a empresa possui especialmente para negócios de transporte e a extensão da cobertura oferecida por cada uma das apólices.
5 . Processamento de reclamações -: a seguir, você deve descobrir com outros prestadores de serviços de transporte; quão confiável é a companhia de seguros, a rapidez com que as reclamações são processadas e as análises gerais sobre a empresa de pessoas que as usaram ou atualmente as utilizam.
6.Receba cotações e compare preços -: depois de assinar um contrato de seguro, ele se torna vinculativo. Você começa a pagar prêmios à companhia de seguros e, é claro, esses prêmios viriam dos rendimentos e lucros da sua empresa. Portanto, você deve reservar um tempo para comparar cotações diferentes e escolher a opção mais adequada para você em termos de acessibilidade e cobertura.
Em uma tentativa de obter uma apólice de seguro com a melhor cobertura, não negligencie o fator de cobertura. A cobertura é tão importante quanto o preço. O que estou dizendo em essência é que você deve optar por uma política que seja acessível e abrangente.
Para saber como reduzir seus prêmios, você precisa conhecer alguns dos fatores usados na determinação de prêmios para empresas de transporte. . Alguns deles incluem:
- A idade, a experiência e o histórico de condução do motorista.
- Tipo de veículo.
- Tipo de mercadoria a ser transportada.
- Franquias
- Milhas ou recebimentos brutos
Você também pode reduzir seu prêmio de seguro, realizando uma avaliação e controle de riscos adequados. Quanto aos tipos de produtos de seguro de que você precisa, eles incluem:
Tipos de apólices de seguro para empresas de transporte rodoviário
Existem apólices de seguro essenciais que você deve ter para administrar um caminhão o negócio.A verdade é que você não teria permissão para operar uma empresa de caminhões nos Estados Unidos, Canadá e na maioria dos países do mundo se não tiver uma cobertura de seguro. Além da maioria das pessoas que desejam fazer negócios com você, você só pode se sentir confortável se souber que possui uma apólice de seguro para sua empresa.
Essas são algumas das coberturas básicas de seguro que você deve considerar comprar, se quiser para iniciar seu próprio negócio de caminhões nos Estados Unidos da América ou no Canadá;
- Responsabilidade Automóvel Comercial-: Este tipo de seguro é projetado para cobrir os danos causados pelo seu caminhão para outros usuários da estrada. Ele pode cobrir lesões corporais e danos materiais.
- Cobertura de danos físicos-: Este tipo de seguro é projetado para cobrir qualquer dano que possa acontecer ao seu caminhão e você está fora do negócio. Este dano pode ser resultado de um acidente, incidente de incêndio, roubo ou vandalismo. Esse tipo de seguro também oferece cobertura 24 horas para seus caminhões. Portanto, se você trabalha de dia ou de noite, seus negócios estão cobertos.
- Seguro de carga de caminhão a motor (abrangente) -: Ao conduzir seus negócios de transporte, bens e objetos de valor seriam transferidos para sua custódia e você deverá cuidar deles.Se algo acontecer com as mercadorias sob sua custódia, você será responsabilizado e é para isso que serve esse tipo de seguro; para cobrir perdas ou danos de bens confiáveis aos seus cuidados.
- Seguro Bobtail -: se você é um proprietário-operador, provavelmente precisará desse tipo de seguro. Isso ocorre porque você provavelmente usaria seu caminhão para uso pessoal algumas vezes e seu caminhão está exposto a riscos quando usado para uso pessoal, assim como quando é usado para negócios. Se ocorrerem danos durante um período de uso privado, a apólice de seguro de bobtail cuida dele.
- Seguro de acidentes de trabalho-: No seu negócio de caminhões, seu motorista é o ativo mais importante e você tem que protegê-los. O seguro de acidentes de trabalho cobre as contas médicas do motorista e outras despesas quando ocorrem acidentes no cumprimento do dever. Também abrange compensações em casos de morte.
- Seguro de caminhão não pertencente -: se você estiver usando um caminhão contratado ou alugado para administrar seus negócios de transporte, esse é o tipo do produto de seguro que você precisaria.
- Seguro de responsabilidade civil -: você também pode precisar desse tipo de seguro para cobrir outros aspectos da sua empresa que não são relacionados ao transporte. Por exemplo, convém proteger suas instalações, propriedades e outros ativos da sua empresa e você precisaria de um seguro de responsabilidade civil geral para cobrir isso.
- Seguro de saúde / médico
- Seguro de responsabilidade
- Compensação dos trabalhadores
- Seguro de invalidez por despesas gerais
- Política do proprietário da empresa seguro de grupo
Seguro de responsabilidade civil geral
O seguro de responsabilidade civil geral é uma cobertura de apólice de seguro que protege sua empresa de diversas reivindicações, incluindo lesões corporais, danos à propriedade, lesões corporais e outros problemas que possam surgir durante o funcionamento do seu negócio. Deve-se observar que algumas companhias de seguros combinam seguro de responsabilidade geral com seguro de propriedade, se você obtiver uma política de proprietários de empresas (BOP).
O seguro geral cobre uma empresa de caminhões por entregar mercadorias no local errado, acidente no local de trabalho , o comportamento indisciplinado de seus motoristas de caminhão e outros funcionários que podem levar um cliente a processar seus negócios.
Observe que algumas companhias de seguros também exigem que você obtenha a política de responsabilidade primária antes de poder ser qualificado para responsabilidade geral. Novamente, se você estiver transportando materiais perigosos, pode ser necessário adicionar um endosso à poluição.
A responsabilidade geral pelas empresas de transporte rodoviário geralmente começa com um limite de política de 300.000 dólares. Também deve ser observado que uma empresa de caminhões, dependendo do tamanho, pode obter limites mais altos, se necessário.
- Seguro de carga
Desde que sua empresa esteja envolvida em caminhões de aluguel contratados da propriedade dos clientes, você precisará desta política . O seguro de carga é uma apólice de seguro realizada sobre a carga ou o frete enviado por uma empresa de caminhões. Esta apólice de seguro cobre os negócios caso a carga seja perdida ou danificada devido a incêndio ou colisão.
O seguro de carga também cobre despejo acidental de carga e remoção de detritos ou poluição causada por despejo de carga. Essa política também abrange cargas que não são entregues e, às vezes, entregas tardias de mercadorias.
Na cobertura do seguro de carga, você define o limite de sua cobertura. O que você escolher determinaria o que sua companhia de seguros teria que pagar. Você também pode escolher o limite de sua franquia, que é o valor que sua empresa deve pagar no caso de um cliente registrar uma reclamação. Embora sua franquia reduza o custo do seu seguro, mas sua empresa de caminhões deve escolher uma franquia que possa pagar sem fechar a loja.
O seguro de carga cobre os seguintes tipos de veículos, caminhões de carga, tratores, reboques , caminhões furgões, betoneiras e caminhões basculantes, etc. O seguro de carga normalmente não cobre frete que envolva arte, papel, dinheiro, jóias, animais, contrabando, tabaco, explosivos, álcool etc., mas essas restrições diferem entre as empresas.
- Lesões corporais e danos materiais (BIPD)
Lesões corporais e danos materiais são, de fato, duas das apólices de seguro mais importantes espera-se que uma empresa de caminhões contratados tenha.
O aspecto de lesões corporais (BI) do seguro cobre acidentes e lesões que podem ocorrer durante o transporte. As reivindicações cobertas aqui incluem contas médicas e reivindicações de dor e sofrimento; enquanto o aspecto de danos materiais (DP) cuida de veículos e bens danificados durante o transporte por acidente.
O seguro BPID também possui limites e você pode falar com seu agente de seguros para decidir com quais limites sua empresa pode lidar. .
- Seguro de danos físicos
O seguro de danos físicos é de dois tipos; colisão e seguro automóvel abrangente. Essas duas apólices cobrem qualquer tipo de dano a caminhões e reboques e podem ser adquiridas separadamente. O seguro de colisão cobre acidentes de veículo que resultam de colisão ou colisão com um objeto, enquanto o abrangente seguro de carro cobre um veículo contra incêndio, roubo, vandalismo, ataque de animais etc. O seguro contra danos físicos pode ser adquirido entre 25 e 77 dólares.
- Seguro de excesso / guarda-chuva
Esta apólice de seguro é feita para fornecer proteção contra circunstâncias enormes, inesperadas e não intencionais que as empresas de transporte encontram.Essa cobertura de seguro envolve limites mais altos e cobertura mais ampla do que a maioria dos planos de seguro primário. Essa política geralmente é necessária quando uma empresa de caminhões ultrapassa seu limite de seguro com uma política primária ou se a empresa exige limites maiores de seguro.
Às vezes, o excesso / seguro guarda-chuva pode cobrir responsabilidades acima de 25 milhões de dólares.
- Seguro de bobtail
Esta política também é conhecida como responsabilidade de não transportar caminhões e cobre seu caminhão quando não está na estrada, isto é, se o caminhão não estiver sendo usado para transportar mercadorias. Esta apólice de seguro cobre basicamente a inatividade do caminhão, por exemplo, quando a dobra está sendo reparada.
O que determina o custo da cobertura do seguro para uma empresa de caminhões?
O custo do seguro do caminhão é determinado por
- O tipo e a idade da empresa
- O raio que suas entregas cobrem
- A idade do seu veículo
- Sua localização
- A carga que você entrega
- O histórico de direção dos motoristas e a idade deles
- O tamanho da sua empresa
Qual é então a melhor apólice de seguro para uma empresa de caminhões?
Como dissemos anteriormente, o negócio de caminhões comerciais contratados é um negócio muito arriscado, pois muitas coisas podem dar errado, então você precisa do melhor apólice de seguro para proteger seus negócios de reivindicações e responsabilidades.
Encontrar a melhor apólice de seguro para o seu negócio é igualmente muito importante, porque muitas funções de seguro são duplicadas; portanto, obter a melhor apólice ajudaria você a economizar muito dinheiro, que pode ser canalizado para outros aspectos do negócio .
A compra de seguros para esse negócio pode ser muito confusa, se não uma tarefa hercúlea, devido às várias apólices de seguro disponíveis para os empreendedores desse setor, que cumprem funções variadas, e têm como objetivo proteger vários aspectos do negócio. o negócio de vários ângulos. Mas se tivermos de escolher a melhor apólice de seguro da linha, então seria o seguro de responsabilidade geral .
Por que você pode perguntar?
Isso ocorre porque o seguro de responsabilidade geral inclui quase toda a cobertura de seguro necessária para uma empresa média de caminhões. Ele reúne todos sob o mesmo guarda-chuva.
O seguro geral pode cobrir uma empresa de caminhões por lesões corporais, danos à propriedade, ferimentos pessoais, entrega incorreta de carga e até perda de carga. Também abrange reivindicações que podem resultar do comportamento indisciplinado de motoristas e outros funcionários.
Novamente, dependendo do seu negócio, algumas companhias de seguros podem exigir que você obtenha determinadas apólices antes de receber um seguro de responsabilidade geral, exemplo: obter aprovação da poluição se você estiver movendo materiais perigosos.Esta regra ajuda a garantir que sua empresa esteja adequadamente coberta contra reivindicações que a política geral não pode tratar.
Ao analisar o exposto acima, é possível descobrir que, com o seguro de responsabilidade geral, uma empresa de caminhões pode não precisar de um seguro de carga separado , seguro contra danos físicos, seguro BPID, seguro abrangente etc., porque todas essas apólices foram agrupadas em uma apólice.
Quanto custa obter seguro de caminhão?
O seguro de responsabilidade civil geral nos Estados Unidos pode custar entre US $ 300.000 e mais. De acordo com o seguro de caminhões comerciais, os limites mais comuns disponíveis são 1.000.000 de dólares por ocorrência, com 2.000.000 de dólares agregados.
No outro lado…
Embora possa estar correto que Como o seguro de responsabilidade civil oferece uma cobertura melhor do que a maioria das outras apólices de seguro, observe-se que o seguro de responsabilidade geral não cobre todas as responsabilidades que sua empresa de transporte deve estar protegida e, mesmo que isso aconteça, ela pode não ser adequada e
Por exemplo, o seguro de responsabilidade civil geral não pode cobrir danos materiais, como danos ao prédio resultantes de desastres naturais, não cobre reclamações de funcionários, pode não cobrir danos a funcionários, pois cobre apenas terceiros ferimentos de terceiros e talvez não ocorra quando seu caminhão estiver fora de atividade, como o seguro de bobtail, etc.
Novamente, a responsabilidade geral pode não ter capacidade para cobrir frete maciço, como o seguro em excesso / guarda-chuva, e pode não oferecer uma cobertura abrangente à carga de seus clientes, o que basicamente é a única coisa que o mantém nos negócios .
Além disso, como o seguro de responsabilidade civil oferece muitas apólices de seguro, os prêmios tendem a ser bastante caros quando comparados a outras apólices de seguro individuais, além do fato de que talvez não lhe ofereça total cobertura para o seu negócio de caminhões.
Portanto, embora o seguro de responsabilidade civil geral possa ser bom e mais barato para você a longo prazo, também é seguro contratar outras apólices de seguro que sua empresa possa precisar, mas que não sejam adequadamente ou nem mesmo coberto por esta política. Você pode pedir ajuda a seu advogado ou agente de seguros para não cair na armadilha de adquirir apólices de seguro que oferecem cobertura duplicada.
