Deseja iniciar um banco de microfinanças na Nigéria? Se SIM, aqui está um guia completo para iniciar um negócio bancário de microfinanças sem dinheiro e sem experiência.
Ok, então fornecemos uma amostra detalhada negócios bancários de micro finanças plano modelo. Também levamos adiante analisando e elaborando um exemplo de plano de marketing de bancos de micro finanças apoiado em idéias de marketing de guerrilha acionáveis para bancos de micro finanças. Neste artigo, consideraremos todos os requisitos para iniciar um banco de microfinanças. Portanto, coloque seu chapéu de empreendedor e prossiga.
O que é um banco de microfinanças?
Um banco de microfinanças é um tipo de banco que fornece microempréstimos a seus bancos clientes: indivíduos, empreendedores e pequenas empresas. Às vezes, esses bancos operam em regiões de baixa renda que precisam de dinheiro para o desenvolvimento. Os microcréditos são emitidos em pequenas quantidades por um período prolongado.
Iniciar um banco de microfinanças na Nigéria é realmente uma idéia interessante. As estatísticas mostraram que o número de pequenas e médias empresas na Nigéria que precisam de financiamento para financiar suas operações, mas não conseguem, está aumentando enormemente.
Menos de 54% dos nigerianos têm contas bancárias e, curiosamente, muitas dessas pessoas não capturam fazendas próprias, administram empreendimentos comerciais de pequeno porte e estão de olho em fazer negócios maiores, sem mais recursos. financiamento que eles não poderão fazer.
Também empresas informais estão se mudando para o setor formal. Por exemplo, pequenos varejistas de alimentos, alguns anos atrás, teriam crescido em empresas de médio porte, empregando de algumas a dezenas de funcionários. Esses funcionários precisariam, de alguma forma, ser capturados em um sistema de folha de pagamento que necessitaria de documentação.
Ele precisaria começar a pagar impostos, pensões etc. Esse negócio pode ser melhor atendido por um banco de microfinanças que está mais próximo e mais compatível do que um banco comercial.
Iniciar um banco de micro finanças na Nigéria é lucrativo, porque esses bancos são fortes motivadores de economia entre pessoas de baixa renda. Muitos assalariados de baixa renda no país entendem as vantagens da poupança, mas os bancos de microfinanças oferecem mais serviços em mobilizá-los para poupar do que os bancos comerciais. Atualmente, na Nigéria, existem assalariados que preferem o esquema Esusu ou bancos privados. alveje economias às economias bancárias comerciais. Isso ocorre porque essa economia pode ser uma importante fonte de crédito e financiamento para eles, que os bancos comerciais têm menor probabilidade de obter.
Iniciando um banco de microfinanças na Nigéria Um guia completo
- Visão geral do setor
O principal dever dos bancos de microfinanças é fornecer microempréstimos a indivíduos e pequenas empresas. Esses indivíduos e pequenas empresas tendem a procurar empréstimos para poder pagar pela compra de imóveis e outras transações. Essa demanda, por sua vez, torna os negócios do banco de microfinanças um negócio à prova de recessão.
Segundo relatórios do setor, os estágios de crescimento e desenvolvimento de um setor de microfinanças geralmente são classificados em quatro segmentos, para facilitar a análise.Estes são o estágio pioneiro, o estágio de ruptura, o estágio de consolidação e o estágio de maturidade. Os requisitos para a sobrevivência de uma indústria em cada um dos diferentes estágios de desenvolvimento podem diferir significativamente.
O relatório indica que o setor de micro finanças da Nigéria começou oficialmente em 2005 (o Ano Internacional do Microcrédito, declarado pelos Estados Unidos). Nações Unidas) com o lançamento pelo Banco Central do Quadro de Políticas de Microfinanças para a Nigéria.
Observe que a prática de microfinanças ou seu precursor, microcrédito, está na Nigéria há muito mais tempo. Manifesta-se nas atividades de agiotas, regulamentadas pela Lei dos Agenciadores de Mercadorias, e em outras formas diferentes de operações no mercado de crédito rural ou informal. Acreditamos que seu ponto alto existia na forma de organizações não-governamentais (ONGs), governadas por regras e regulamentos cooperativos.
Os pioneiros da indústria foram motivados pela necessidade de ajudar na canalização de recursos financeiros, basicamente em sob a forma de microcrédito, para microempresas que constituem mais de 90% das entidades empresariais nigerianas. Acredita-se que 70% dos mais de 170 milhões de nigerianos viviam abaixo da linha da pobreza. Evidentemente, portanto, havia muito o que fazer na área de combate à pobreza, e o microfinanciamento era um instrumento adequado.
Iniciando uma pesquisa de viabilidade de mercado em microfinanças bancárias
- Demografia e psicografia
É muito necessário declarar explicitamente que um Microfinanciamento é uma empresa licenciada pelo Banco Central da Nigéria para continuar prestando serviços financeiros como poupança e depósitos, empréstimos, transferência de fundos domésticos e não serviços financeiros a clientes de microfinanças.
Observe que um banco de microfinanças pode ser estabelecido por indivíduos, grupos de indivíduos, associações de desenvolvimento comunitário, entidades corporativas privadas ou investidores estrangeiros. De acordo com os dados do setor, os bancos de microfinanças destinam-se ao cliente e incluem os seguintes grupos de pessoas:
- Os pobres economicamente ativos
- Famílias de baixa renda
- – pessoas bancárias e mal atendidas, grupos particularmente vulneráveis, como mulheres, jovens e pessoas com deficiência física.
- Operadores informais do setor
- microempreendedores
- Agricultores de subsistência.
Idéias de nicho nos negócios do Micro Finance Bank
Alguns desses serviços prestados por um banco de microfinanças incluem empréstimos, depósitos, transferência doméstica de dinheiro entre uma ampla gama de serviços oferecidos. Alguns dos beneficiários visados por este serviço incluem artesãos, pescadores, jovens, agricultores, cidadãos, trabalhadores não assalariados nos setores formal e informal da economia, respectivamente.
Observe que os empréstimos geralmente são de natureza não garantida, dependendo principalmente do fluxo de caixa da empresa, bem como do caráter do solicitante. Além disso, os empréstimos oferecidos por bancos de microfinanças geralmente não excedem 6 meses, exceto em casos especiais como a agricultura, onde se estenderá a 12 meses. Para outros projetos, como o desenvolvimento de propriedades, pode demorar um pouco mais de 24 meses, mas não excederá esse período.
O valor principal máximo não excederá N500, 000 ou 1% do fundo de acionistas. Você pode se diferenciar nesse setor optando por fornecer um pacote de empréstimos específico, mas qualquer pessoa que queira abrir um banco de micro finanças na Nigéria precisa entender que existem três tipos:
- Unidade banco de microfinanças: Este é um banco de microfinanças com capital integralizado de N20 milhões, mas sem agências / caixas eletrônicos ao lado da sede.
- Banco estatal de microfinanças: Este banco deve fornecer um capital integralizado de N100 milhões. Eles têm permissão para operar no mesmo estado ou na FCT, mediante aprovação por escrito da CBN para cada nova agência / caixa eletrônico a ser aberta.
- Banco nacional de microfinanças: A O banco nacional de microfinanças deve ter um capital realizado de N2bilhões. Eles têm permissão para operar em todos os estados ou na FCT, mediante aprovação por escrito da CBN para cada nova agência / caixa.
Nível de concorrência nos negócios do Micro Finance Bank
O setor nigeriano de bancos microfinanceiros é um mercado monopolisticamente competitivo. Acredita-se que as condições facilmente alcançáveis de entrada (licenciamento) permitam aos interessados em se aventurar no negócio e competir pelo lucro presumido disponível no setor.
Os relatórios afirmam que a Nigéria agora tem mais de mil bancos de microfinanças e vários fornecedores organizados como ONGs. Isso mostra que a indústria na Nigéria é atraente para investidores que estão dispostos a investir seu capital.
No estágio atual da indústria, a atividade política se concentra no aprimoramento e aprimoramento da regulamentação e na digitalização da supervisão regulatória e de supervisão. capacidades das autoridades apropriadas. Lembre-se de que a concorrência e a demanda no setor de microfinanças bancárias são impulsionadas pelas taxas de juros, confiança do consumidor e gastos de capital das empresas.
De fato, a rentabilidade de empresas individuais depende de sua capacidade de originar, prestar serviços e obter empréstimos, além de cobrar taxas e juros sobre crédito e outros produtos de financiamento. As empresas maiores deste setor têm economias de escala para garantir o acesso ao capital. Empresas menores e em crescimento podem competir efetivamente se especializando.
Lista de bancos microfinanceiros conhecidos na Nigéria
- AB Micro Finance Bank Nigeria
- Main street micro finance finance Nigeria
- Acxiom Micro Finance Bank Limited
- Finer Trust Micro Finance Bank
- ADDOSSER Micro finance Bank Limited
- Micro finanças Mutual Trust
- FINCA Microfinanças
- LAPO Microfinanciamento
- Rehoboth Microfinanciamento
Análise Econômica Bancos de microfinanças foram estabelecidos principalmente para conceder empréstimos a moradores pobres e rurais com os quais os bancos comerciais não consideram adequados para negociar negócios. Muitos bancos de microfinanças cumpriram essa responsabilidade ao longo dos anos. Muito mais no entanto falharam. Acredita-se que muitos tenham se tornado extintos porque não poderiam mais atender aos requisitos estabelecidos pelo Banco Central da Nigéria. Muitos também se envolveram em litígios sem fim com o gerente e o investidor de um lado, e o gerente e os clientes do outro lado. Para funcionar com sucesso, os bancos de microfinanças também obtêm empréstimos do Banco Central da Nigéria. O Banco Central concede esse empréstimo a uma taxa que facilitará o empréstimo a varejistas. Mas a maioria dos bancos de micro finanças costuma adquirir empréstimos adicionais de bancos comerciais locais. Nesse ponto, a taxa de juros que eles oferecem geralmente está no lado alto.Eventualmente, fica oneroso pagar os empréstimos do Banco Central e de outros bancos locais. Geralmente, essa é a gênese dos problemas que os bancos microfinanceiros enfrentam posteriormente. Espera-se que os bancos microfinanceiros financiem micro, pequenas e médias empresas. Em média, o padrão é que o mais alto que os bancos microfinanceiros podem conceder como empréstimo é N500.000. Problemas tendem a surgir quando os bancos microfinanceiros concedem empréstimos a grandes organizações e projetos de financiamento no valor de milhões de dólares. Quando fazem isso, os micro varejistas sofrem, já que seus bancos decidiram colocar todos os seus ovos em uma cesta. Os recursos que normalmente devem servir 200 pessoas acabarão no cofre de uma pessoa. Alguns bancos de microfinanças tendem a cometer o erro de pensar que são bancos comerciais. Cometem esse erro quando sentem que seus gerentes e supervisores estão qualificados para usar carros caros como contrapartes nos bancos comerciais; quando eles pensam que deveriam ganhar tanto quanto os do banco comercial. Quando instituições de microfinanças cometem erros como esses, elas estão sujeitas ao fracasso. Iniciando um banco de microfinanças do zero ou comprando uma franquia Ao iniciar seu banco de microfinanças , entenda que outras pessoas fizeram isso e você também pode fazê-lo com sucesso. Mas por que passar pela luta desde a base quando você pode aproveitar um modelo de sucesso existente.No negócio de serviços financeiros, são necessários tempo e recursos para estabelecer uma marca e criar confiança. Lembre-se de que começar do zero não garantirá uma rede de suporte estabelecida e a equipe que você contratar e treinar pode se tornar sua futura concorrência. As tarefas demoradas incluem: administração, marketing, auditoria, contabilidade, contratação de um processador e equipe de secretariado, treinamento, geração de leads, cortejamento de clientes, criação de redes e cultivo de relacionamentos com banqueiros. Tudo isso o afastaria do objetivo principal do seu negócio – adquirir e sustentar clientes. Enquanto isso, as vantagens de comprar em uma franquia podem incluir: Possíveis desafios para iniciar um negócio bancário de microfinanças Iniciar e gerenciar um bem sucedido banco de microfinanças na Nigéria é muito desafiador. Você tem certeza de enfrentar vários obstáculos e ameaças que podem desacelerar ou até restringir seu sucesso. Embora o CBN, EFCC, NDIC, NDLEA e a polícia tenham desempenhado papéis importantes na limitação da fraude interna em muitos MFBs, ainda existem casos em que os funcionários do banco dispensam fundos dos depositantes. Alguns MFBs até desistiram porque um diretor gastou enormes somas de dinheiro sob vários pretextos. Quando comparados aos bancos comerciais, os bancos de microfinanças tendem a registrar menos inadimplências. De fato, pequenos comerciantes e artesãos menos instruídos parecem mais propensos a pagar um empréstimo do que um negócio formal administrado por pessoas instruídas. Os bancos de microfinanças no país têm aumentado ano a ano com margens muito pequenas. A inadimplência de empréstimos pode frustrar os esquemas de empréstimos rotativos que, por sua vez, podem desencorajar economias adicionais. Observe que algumas pessoas podem entrar em contato com um banco para obter um empréstimo para seus negócios, mas desviá-lo para pagar o aluguel da casa, participar de um casamento ou atender a outra necessidade que não seja comercial, o que poderia levá-los a não pagar o empréstimo ou demorar mais do que o esperado.> Relatórios nos últimos anos mostraram que os bancos de microfinanças no país estão perto de fechar em mais de 40 % do mercado inteiro é capturado por apenas 10 dos 991 MFBs existentes. Isso foi atribuído à “síndrome dos mini bancos comerciais”, na qual os bancos microfinanceiros funcionam como bancos comerciais e têm como alvo mais clientes de nível médio do que pessoas com renda baixa e microempresas. Os especialistas do setor acreditam que, uma vez que você negligencie a prática básica de microfinanças, estará se encaminhando para a insolvência que a maioria dos bancos de microfinanças na Nigéria está fazendo atualmente.> A melhor entidade legal para escolher quando iniciar um banco de micro finanças na Nigéria é uma empresa limitada privada. Essa estrutura de negócios é uma entidade legal por direito próprio, separada daqueles que a possuem, dos acionistas. Observe que a responsabilidade limitada e a simplicidade de administrar a empresa de capital fechado o tornam o mais comum dos negócios registrados na Nigéria. Como acionista de uma empresa de capital fechado, os bens pessoais dos acionistas permanecem separados (a menos que estejam protegidos contra o negócio por empréstimos), e o risco dos acionistas é reduzido apenas para o dinheiro investido na empresa e para todas as ações que o acionista detenha e que ainda não foram pagas. Na Nigéria, empresas de responsabilidade limitada são vistas ser prestigiado por outras empresas e pelo público em geral devido à sua natureza legítima e à maneira como as informações importantes são registradas na Comissão de Assuntos Corporativos. Lembre-se também de que quem deseja fazer negócios com uma empresa de responsabilidade limitada pode verificar quem está conectado à empresa e também o status financeiro da empresa, pagando uma pequena taxa à Comissão de Assuntos Corporativos. Os requisitos mínimos são: Idéias atraentes de nome comercial para uma empresa de microfinanças bancárias Seguro necessário para o seu negócio com microfinanças bancárias Proteção da propriedade intelectual As estatísticas mundiais mostraram que as empresas que gerenciam claramente sua PI como um ativo financeiro tendem a superar seus concorrentes em até 30 % Eles fazem isso explicitamente, maximizando a eficácia do investimento em seus negócios, movendo o desempenho em áreas que produzem o melhor retorno e gerenciando o risco operacional. Você também pode fazer isso e mais alguns outros para proteger suas propriedades intelectuais. Eles podem incluir: Existem certificações profissionais em quase todos os campos e você pode descobri-las pesquisando e discutindo extensivamente com as pessoas do setor ou examinando as descrições de cargos. Podem incluir: Documentos legais necessários para os negócios dos seus bancos de microfinanças Financiando seu banco de microfinanças Para iniciar um banco de microfinanças na Nigéria, você precisa de pelo menos N20 milhões, pois a CBN exigiu o pagamento capital. Isso não inclui o fundo necessário para obter e talvez renovar seu escritório comercial, equipá-lo com móveis e software. Você também precisará de fundos para registrar sua empresa no CAC e em todas as outras despesas. Este setor é intensivo em capital, mas você pode obter fundos através dos meios mencionados abaixo. Escolhendo um local adequado para o seu banco de microfinanças A escolha de um local adequado para o seu negócio bancário de microfinanças é uma das decisões mais importantes que você deve tomar. Existem muitas empresas e atividades que você pode realizar on-line hoje sem ter um escritório físico imediatamente, mas você deve ter um local ou espaço designado no qual possa trabalhar. Observe que, sem um escritório físico onde como você pode atender seus clientes, deve estar aberto a atender clientes em suas casas ou em outros locais acordados. Além disso, ao escolher um local, considere alugar um com empresas relacionadas que possam servir como fonte para promover seus negócios de microfinanças.Por exemplo, a escolha de um complexo de escritórios com um corretor de imóveis e uma empresa de avaliação muito próxima pode ajudar a direcionar os clientes-alvo para o seu banco. De fato, à medida que o negócio de seus bancos de microfinanças cresce, você pode precisar contratar agentes de crédito e cobradores de dívidas ou processadores de empréstimos. Com uma equipe maior, a necessidade de contratar serviços de recursos humanos e folha de pagamento também aumenta. Observe que, à medida que seu banco cresce, você precisa acompanhar as informações fiscais de seus negócios e funcionários. Lembre-se de manter todos os formulários fiscais de seus funcionários arquivados para facilitar a consulta. Independentemente da sua localização e tamanho, você precisará de um computador, aparelho de fax, impressora, acesso à Internet, outros materiais de escritório e o mais importante software de banco financeiro micro. Bancos micro finanças sofrem enormes perdas em três situações: juros, fraude no controle contábil e expansão prematura. É por isso que evitar essas situações; os bancos são aconselhados a usar o software de pontuação de crédito para determinar o risco e o valor do crédito de uma transação. O sistema de pontuação de crédito analisa os dados de um grande grupo de tomadores de empréstimos. Quando um nome e endereço de cliente são inseridos em um programa de pontuação de crédito, um histórico de crédito completo e completo é obtido das agências de relatórios de crédito. Através de uma série de cálculos, a história é analisada e comparada com a de outros tomadores de empréstimoo credor financeiro, você usará todos os tipos de tecnologia para originar processos, aprovar e financiar empréstimos. Um dos principais problemas que os bancos de microfinanças enfrentam é como simplificar processos e facilitar a negociação com os clientes. instituições financeiras. Quando se trata de microfinanças, depois das taxas de juros, a principal preocupação dos clientes é a velocidade. Eles querem que seus empréstimos sejam aprovados muito rapidamente, recebam seus fundos o mais rápido possível e fazem o que querem com ele . Como banqueiro de micro finanças, é seu dever empregar todos os meios disponíveis para oferecer a seus clientes esses incentivos. Comece criando um bom plano de negócios para o seu banco. Um plano de negócios é um documento muito importante que especifica o local em que você pretende administrar a empresa, os funcionários que pretende contratar, os tipos de clientes que deseja comercializar seus negócios com bancos de microfinanças, as metas que você criou para os negócios e as maneiras pelas quais você decidiu alcançar seu mercado-alvo com seus esforços de marketing. O processo de serviço envolvido em um microfinanciamento Banco Na verdade, você pode iniciar um banco de microfinanças na Nigéria, com apenas N20 milhões em operação em apenas uma unidade dentro de um estado. Como alternativa, você pode iniciar como um banco estatal de microfinanças com N100 milhões de capital inicial ou N1 bilhões para o banco nacional de microfinanças. O retorno do investimento (se você gerenciar bem os negócios) pode chegar a 35% e isso pode ser alcançado no seu terceiro ano. Seu primeiro ano é capaz de gerar mais de 20% de ROI. Mas como nenhum negócio é fácil de administrar, você precisa seguir as tendências e os resultados necessários. O que você pode fazer para administrar seu banco de micro finanças sem inconvenientes pode incluir: Iniciando um banco de microfinanças O plano de marketing O negócio de microfinanças bancárias é um empreendimento muito lucrativo, que busca a interação. Você deve saber que, sem os clientes, seu negócio de micro finanças bancárias não será bem-sucedido, esse é o motivo pelo qual seu plano de marketing deve ser detalhado e direto. O plano de marketing também pode ajudá-lo a desenvolver sua imagem e conhecimento do seu mercado-alvo. Concorrentes vencedores nos negócios de microfinanças bancárias Observe que os bancos de sucesso em o setor de microfinanças bancárias está usando os dados como uma vantagem competitiva no setor. A luta por participação de mercado não é nova no negócio de bancos de micro finanças. Porém, à medida que as políticas e os regulamentos da indústria se tornam mais rígidos e os volumes gerais de empréstimos diminuem drasticamente, os financiadores inteligentes de microcrédito estão recorrendo aos dados para obter uma vantagem nesse mercado altamente competitivo e você também deveria. Estratégias para aumentar seu conhecimento da marca do banco de microfinanças e criar uma identidade corporativa lembre-se de que, para o crescimento da sua empresa, você precisa fazer uma rede. Nesse mercado competitivo, você continuará sentindo a pressão para descobrir maneiras inovadoras de adquirir e processar empréstimos. Você só pode se destacar se tiver conhecimento de marca dominante. Uma das melhores maneiras de aumentar o reconhecimento da sua marca e criar uma identidade corporativa é investir em marketing digital. As formas de fazer isso podem incluir: É necessária certificação profissional para administrar um banco de microfinanças?
Iniciando um banco de microfinanças Requisitos técnicos e de mão-de-obra
