Deseja iniciar um negócio de empréstimos hipotecários on-line? Se SIM, aqui está um guia completo para iniciar um negócio de empréstimos hipotecários sem dinheiro e sem experiência .
Ok, então fornecemos um modelo de plano de negócios de empréstimos hipotecários de amostra detalhado. Também levamos adiante analisando e elaborando um exemplo de plano de marketing de loteria apoiado em idéias de marketing de guerrilha acionáveis para empresas de empréstimos hipotecários. Neste artigo, consideraremos todos os requisitos para iniciar um negócio on-line de empréstimos hipotecários. Portanto, coloque seu chapéu de empreendedor e vamos prosseguir.
Iniciar um negócio de empréstimo hipotecário é bem diferente de iniciar um negócio de corretagem hipotecária. Os credores hipotecários costumam negociar empréstimos; eles são diferentes dos corretores porque têm permissão para emprestar dinheiro a indivíduos que buscam financiamento residencial. Iniciar o seu próprio negócio de empréstimos hipotecários pode ser mais simples do que parece. A vantagem de fazer seu próprio horário e reter suas comissões pode ser muito atraente.
Você também pode fugir do drama e da política do escritório e organizar suas próprias oportunidades de avanço. Mas entenda que o manuseio adequado de uma logística será importante para colocar em funcionamento seu negócio de empréstimos hipotecários.
Em geral, iniciar um negócio de empréstimos hipotecários é uma das melhores etapas que quem quer começar a ganhar a vida pode começar a olhar. No entanto, todas as informações necessárias necessárias para administrar um negócio bem-sucedido devem ser respeitadas. Como tal, este é um guia abrangente sobre como iniciar um negócio de empréstimos hipotecários.
Iniciando um negócio de empréstimos hipotecários Um guia completo
- Visão geral do setor
Mesmo em tempos econômicos difíceis, pessoas físicas e jurídicas solicitam hipotecas para financiar a compra de imóveis e outras transações, tornando o negócio de empréstimos hipotecários um negócio à prova de recessão. Mas, antes de mergulhar neste negócio, você precisa entender os contornos rasos e profundos do setor.
O negócio de empréstimos hipotecários está realmente se recuperando de uma queda inimaginável no mercado imobiliário e também reagindo à crescente concorrência comercial. bancos nos cinco anos até 2016.A receita do setor de empréstimos hipotecários aumentou antes da recessão devido à demanda inequívoca do consumidor por crédito e ao uso popular de uma gama de opções de hipotecas para tomadores anteriormente não qualificados.
Com melhorias constantes e boas no setor imobiliário nos últimos anos, o setor de empréstimos hipotecários voltou seu foco para recuperar sua reputação. Nos próximos anos até 2021, espera-se que a indústria continue a recuperação devido ao aumento da economia, e o mercado imobiliário impactará favoravelmente o crescimento da indústria.
- Estatísticas interessantes sobre o setor de empréstimos hipotecários
O setor de empréstimos hipotecários pode entrar no estágio de declínio de seu ciclo de vida econômico, se a concorrência que os bancos comerciais enfrentam se tornar iminente. O valor agregado da indústria (IVA), que mede a contribuição da indústria para a economia em geral, deverá aumentar a uma taxa anual de 1,5% durante os 5 anos a 2021. Anteriormente, o PIB dos EUA deverá crescer a uma taxa anual de 2,2% no mesmo período. Esses números mostram que a participação da indústria na economia dos EUA está diminuindo lentamente.
Nos últimos 10 anos, a forte introdução de novos produtos, incluindo hipotecas subprime , Hipotecas Alt-A e empréstimos NINJA, e padrões de empréstimos reduzidos apoiavam a demanda por empréstimos à habitação e, na verdade, pressionavam a necessidade de credores e corretores hipotecários que tivessem acesso a esses produtos e explorassem uma variedade de taxas de juros.>
Iniciando um mercado comercial de empréstimos hipotecários Pesquisa de viabilidade
- Demografia e psicografia
Antes de iniciar um negócio de empréstimos hipotecários, você precisa entender quem serão seus clientes em potencial, por que eles precisam de empréstimos hipotecários e como você pretende obtê-los para eles. Compreender a demografia e a psicografia em torno do negócio proposto é um entendimento que ajudará muito a determinar o seu sucesso.
Portanto, aqueles que precisarão dos serviços das empresas de empréstimos hipotecários incluem;
- Trabalhadores
- Pessoas com mobilidade superior
- Pessoas que trabalham com muito lucro
- Pais
- Mães
Lista de ideias de nicho no negócio de empréstimos hipotecários
Decidir sobre um nicho para o qual se aventurar no negócio de empréstimos hipotecários pode ser sua parte fácil para ter sucesso.Você precisa entender que essa ideia de negócio exigirá uma quantidade impressionante de vendas e um bom plano de marketing. Optar por emprestar para uma corrida específica ou para uma ocupação ou interesse específico pode servir como um nicho no negócio de empréstimos hipotecários. Você pode decidir começar pequeno e adicionar mais nichos à medida que avança.
- Hipotecas residenciais
- Empréstimos hipotecários para agricultores
- Hipotecas comerciais e industriais
- Empréstimos com ações imobiliárias
- Empréstimos para veículos
- Empréstimos hipotecários para instituições de ensino
- Empréstimos a governos
- Corretagem e negociação de produtos
O nível de concorrência nos negócios de empréstimos hipotecários
As empresas do setor de empréstimos hipotecários emprestam dinheiro a possíveis proprietários através de uma hipoteca, usando a casa como garantia; outros também se especializam em empréstimos para fazendas ou empresas, também com imóveis como garantia. A concorrência e a demanda no setor de empréstimos hipotecários são impulsionadas pelas taxas de juros, pela confiança do consumidor e pelos gastos de capital das empresas.
A lucratividade das empresas individuais reside na capacidade de originar, prestar serviços e obter empréstimos, também. como cobrar taxas e juros sobre crédito e outros produtos de financiamento. As empresas maiores deste setor têm economias de escala para garantir o acesso ao capital. Empresas menores e em crescimento podem competir efetivamente se especializando.A indústria dos EUA é realmente altamente concentrada e as 50 principais empresas do setor representam cerca de 85% de sua receita.
Lista de empresas conhecidas de empréstimo hipotecário
Como é o caso de outras empresas, sempre haverá marcas que se destacam mais do que as outras. Aqui está uma lista de marcas que se tornaram tão populares e bem-sucedidas;
- Quicken loans
- Alliant Credit Union
- Citibank
- Novo financiamento americano
- Primeiro banco na Internet
- Rate30
- Sebonic Financial
- Direto ao consumidor
- Lenda
- União de crédito federal Kenecta
- Regent Bank
- Primeira união de crédito de tecnologia
- IAB Financial Bank
Análise Econômica
O setor de empréstimos hipotecários opera com um baixo nível de intensidade de capital. Estima-se que, para cada US $ 1,00 gasto em salários, o setor de empréstimos hipotecários aloque US $ 0,08 em investimentos de capital. Este número de 2016 mostra, de fato, um ligeiro aumento de US $ 0,05 em 2011.
O setor de empréstimos hipotecários concede empréstimos a empresas, agências e indivíduos, captando recursos no mercado secundário. Essas empresas continuarão desempenhando essas funções sem depender de dispêndios significativos de capital.
A maioria dos gastos de capital para o setor de hipotecas está relacionada a computadores e tecnologia usada para processar empréstimos e armazenar informações.Os investimentos em infraestrutura de tecnologia no setor de empréstimos hipotecários, particularmente na prestação de serviços on-line, aumentaram constantemente nos últimos anos.
Um negócio de empréstimos hipotecários vale a pena começar do zero ou está comprando uma franquia?
Ao iniciar seu negócio de empréstimos hipotecários, você certamente descobrirá as diversas peças do quebra-cabeça que precisa montar. Mas você deve entender que outras pessoas o fizeram e você também pode fazê-lo com sucesso. Sinceramente, comprar uma franquia nesse setor é melhor do que começar do zero.
Ao iniciar um negócio de empréstimos hipotecários, não será fácil estabelecer relacionamentos com credores atacadistas e levará tempo para estabelecer seu marca e construir confiança. Além disso, começar do zero não garantirá uma rede de suporte estabelecida e a equipe que você contratar e treinar poderá se tornar sua futura concorrência.
Além disso, tarefas demoradas incluem: administração, marketing, auditoria, contabilidade, contratação de um pessoal de processador e secretariado, treinamento, geração de leads, cortejar clientes, criar redes e cultivar relacionamentos com banqueiros. Tudo isso leva tempo para conseguir clientes e fechar empréstimos. Enquanto isso, as vantagens de comprar em um negócio de franquia de hipotecas podem incluir:
- Suporte administrativo já existente.
- Afinidade, credibilidade, reconhecimento e poder de uma marca.
- Políticas e procedimentos em vigor.
- Suporte e conselhos inabaláveis quando você precisar.
- Rede poderosa já estabelecida.
- Os relacionamentos com os bancos já estão em vigor
- Pode operar sua franquia com apenas uma ou duas pessoas.
- Pode operar sua franquia ou filial líquida a partir do escritório em casa, se desejar.
Possíveis desafios que você enfrentará quando Iniciando um negócio de empréstimos hipotecários
Se você acha que possui as habilidades e a vibração necessárias para iniciar sua própria empresa de hipotecas, o momento para começar não pode melhorar. Se você também deseja ser proprietário de uma pequena empresa, tudo o que você precisa fazer é se preparar para iniciar e operar seu próprio negócio de empréstimos hipotecários e combinar sua experiência com seus sonhos.
Possíveis desafios e ameaças a iniciar o negócio de empréstimos hipotecários pode incluir:
- Regulamentos do setor
- Preços residenciais
- Concorrência
- Escolha de um nome e estrutura adequados para a empresa
- Ativo problemático do setor
- Elaborando um plano de negócios
- Rede
- Registrando sua empresa
Iniciando um aspecto jurídico comercial de empréstimos hipotecários
- A melhor entidade legal para seus negócios de empréstimos hipotecários
As entidades legais que você pode escolher ao iniciar seu negócio de empréstimos hipotecários, são propriedade exclusiva, parceria, corporação e sociedade de responsabilidade limitada (LLC).Para diferenciar e proteger seus ativos pessoais daqueles dos seus negócios hipotecários, convém falar com um advogado comercial antes de decidir sobre uma entidade legal para a empresa.
Para fins deste artigo, a LLC parece a melhor entidade legal para o seu negócio de empréstimos hipotecários. As várias empresas que escolheram a estrutura da LLC tiveram boas histórias para contar. Algumas das coisas que você também deseja obter incluem:
- Protege seus ativos privados
- Ajuda a estabelecer credibilidade para seus negócios
- A LLC possui menos restrições e fornece flexibilidade comercial
Idéias cativantes dos nomes comerciais para uma empresa de empréstimos hipotecários
Algumas empresas podem achar que não têm o que leva para atrair certos tipos de clientes para eles. Pode haver outros fatores responsáveis por isso; no entanto, uma das coisas que pode ser a culpada disso é a incapacidade de escolher um nome atraente para seus negócios.
Portanto, é sempre realmente aconselhável escolher um nome comercial bom e atraente. Abaixo está uma lista de nomes possíveis;
- Bendy Funding Inc.
- Banco Astral
- Banco da Ponte Azul
- Pioneiros em hipoteca LLC
- Banco principal do estado
- Banco cívico
- União de Crédito do Pólo Norte
Escolhendo o melhor seguro necessário para o seu negócio de empréstimos hipotecários
Sempre haverá a necessidade de tenha o seguro certo para o seu negócio. Por que isso é assim ? Isso é particularmente importante para que você possa operar da melhor maneira e nas melhores condições, para não correr o risco de ser pressionado pelas autoridades apropriadas que podem querer encontrá-lo.
Aqui
- Cobertura para propriedades recuperadas
- Responsabilidade de diretores e executivos
- Responsabilidade por práticas de emprego
- Responsabilidade do credor
- Crime (vínculo da instituição financeira)
- Risco cibernético
- Responsabilidade fiduciária
- Confie na responsabilidade por erros e omissões
- Responsabilidade geral
- Responsabilidade automóvel
- Compensação dos trabalhadores
- Propriedade
- Proteção de seguro de segurança e privacidade
A proteção da propriedade intelectual é necessária para um negócio de empréstimos hipotecários
As empresas que gerenciam claramente seu IP como um ativo financeiro superam seus concorrentes em até 30 %Eles fazem isso explicitamente, maximizando a eficácia do investimento em seu desempenho em movimento em áreas que produzem o melhor retorno e gerenciam o risco operacional. Você também pode fazer isso e mais algumas para proteger suas propriedades intelectuais.
O seguinte tipo de documento é o tipo de coisa que pode precisar de proteção intelectual;
- Gerenciamento de retorno sobre investimento e melhoria do desempenho
- Forneça segurança para financiamento
- Elaborando uma estratégia de propriedade intelectual
- Proteja ativos para beneficiar terceiros
É necessária certificação profissional para iniciar um negócio de empréstimo hipotecário
Existem certificações profissionais em quase todos os campos e você pode descobri-las através de uma extensa pesquisa e discutindo com os da indústria ou examinando as descrições de cargos. Alguns dos certificados profissionais que você pode precisar incluir incluem:
- Certified Mortgage Consultant®
- Certificado de consultores profissionais da CML
- Profissional credenciado em hipotecas (AMP )
- Banca hipotecária certificada
Documentos legais necessários para iniciar seu negócio de empréstimos hipotecários
Ninguém poderia começar uma empresa sem antes fazer toda a diligência e implementar todos os documentos legais necessárioso resultado, aqui estão alguns dos documentos necessários para iniciar o negócio de empréstimos hipotecários;
- licença hipotecária
- Seguros
- Número de identificação fiscal federal
- Ações hipotecárias
- Depoimentos básicos sobre notas perdidas
- Noções básicas sobre aplicativos de empréstimos comerciais
- Plano de negócios
- Contrato de empréstimo
Escrevendo um plano de negócios para sua empresa de empréstimos hipotecários
Um plano de negócios é um documento muito importante que especifica o local em que você pretende administrar a empresa, os funcionários aos quais pretende contratar, os tipos de clientes para os quais você deseja comercializar seus negócios de empréstimos hipotecários, as metas que você criou para os negócios e as maneiras pelas quais você decidiu atingir seu mercado-alvo com seus esforços de marketing. Ao escrever seu plano de negócios, você deve considerar o seguinte:
- Analise sua produção passada e defina claramente seu público-alvo
- Identifique suas estratégias de ação diárias. Implemento. Repita.
- Entenda que menos é mais
- Saiba que o que você não pode medir, não pode melhorar.
- Divirta-se e saiba que os negócios devem divirta-se
Uma análise detalhada dos custos para iniciar um negócio de empréstimos hipotecários
Se você acha que deve ter obtido experiência suficiente trabalhando como originador de empréstimos ou oficial de empréstimos para uma hipoteca empresa, você pode realmente ter o básico e o que precisa para iniciar seu próprio negócio de empréstimos hipotecárioso credor hipotecário, você pode não apenas fornecer os empréstimos, mas também ajudá-lo a supostos clientes a obtê-lo.
- Obtenção de licença de hipoteca através do estado $ 1000 (não reembolsável)
- Aluguel e arrendamento $300
- Mobiliário de escritório e acessórios $550
- procedimentos legais envolvidos na inicialização do negócios $650
- Desenvolvendo uma oferta e marketing de produto $2100
- Seguros e todos os outros $ 2350
- Total de US $ 6.950
A partir de nossa análise detalhada acima, você precisará de US $ 6.950 para iniciar uma hipoteca de pequena escala negócios de empréstimos e $ 53.085 para iniciar um negócio de empréstimos hipotecários de tamanho médio. Estima-se que um negócio de empréstimos hipotecários em larga escala precise de $ 345.000 de dar água na boca como capital inicial.
Financiando seus negócios de empréstimos hipotecários
Os custos iniciais serão necessários ao iniciar o negócio de empréstimos hipotecários e variarão de acordo com a natureza e a localização do seu negócio. Você pode precisar de um empréstimo para começar, especialmente se estiver alugando espaço para escritório.Outras maneiras de financiar seus negócios de empréstimos hipotecários podem incluir:
- Crowdfunding
- Economias pessoais
- Salário
- Empréstimos formam familiares e amigos
- Como obter capital dos investidores anjos
- Parceria
- Empréstimos para pequenas empresas
Escolhendo um local adequado para o seu Negócios de empréstimos hipotecários
A determinação do local para seus negócios de empréstimos hipotecários é uma das decisões críticas que você deve tomar, principalmente quando não está começando em casa. Existem muitas empresas e atividades que você pode realizar on-line hoje sem ter um escritório físico imediatamente, mas você deve ter um local ou espaço designado no qual possa trabalhar. Sem um escritório físico no qual você possa atender seus clientes, você deve estar aberto para atender clientes em suas casas ou em outros locais acordados.
Ao escolher um local, considere alugar um com empresas relacionadas que possam servir como uma fonte para promover o seu negócio de hipotecas. Por exemplo, a escolha de um complexo de escritórios com um corretor de imóveis e uma empresa de avaliação muito próxima pode ajudar a atrair clientes-alvo para sua empresa.
Iniciando um negócio de empréstimos hipotecários Requisitos técnicos e de mão-de-obra
Como Se sua empresa de empréstimos hipotecários cresce, pode ser necessário contratar corretores, agentes ou processadores de empréstimos adicionais. Com uma equipe maior, a necessidade de contratar serviços de recursos humanos e folha de pagamento também aumenta.
À medida que cresce, você precisa acompanhar as informações fiscais de seus negócios e funcionários. Certifique-se de que seus funcionários preenchem o Formulário I-9 (para elegibilidade ao emprego) e o Formulário W-4 (para tributação). Tente também manter todos os formulários fiscais de seus funcionários arquivados para facilitar a consulta. Independentemente da sua localização e tamanho, você precisará de um computador, aparelho de fax, impressora, acesso à Internet, outros materiais de escritório e o mais importante software de empréstimos hipotecários.
Os financiadores de hipotecas sofrem enormes perdas em três situações: devido a aumentos sustentados nas taxas de juros, fraude no controle contábil ou o colapso de bolhas imobiliárias residenciais hiperinflacionadas.
Portanto, para reduzir a perda, os credores usam o software de pontuação de crédito para determinar o risco e o valor de crédito de uma transação. . O sistema de pontuação de crédito analisa dados de um grande conjunto de tomadores de empréstimos. Quando um nome e endereço de cliente são inseridos em um programa de pontuação de crédito, um histórico de crédito completo e completo é obtido das agências de relatórios de crédito. Por meio de uma série de cálculos, o histórico é analisado e comparado ao histórico de outros tomadores de empréstimos.
O cliente recebe uma pontuação de crédito, que na verdade varia entre 400 e 825. Uma pontuação acima de 710 é realmente considerada uma bom risco de crédito, enquanto uma pontuação abaixo de 620 é considerada um risco muito alto. Clientes abaixo da faixa 620 têm problemas ou irregularidades em seus históricos de crédito e são frequentemente chamados de tomadores de empréstimos subprime.As informações são vitais para os credores, porque um cliente com uma pontuação de 710 tem uma taxa de inadimplência estatisticamente determinada de apenas 1 em 21, enquanto um cliente com uma pontuação de 680 tem uma taxa de inadimplência de 1 em onze.
Como credor hipotecário, você usará todos os tipos de tecnologia para originar processos, aprovar e financiar empréstimos. Mecanismos de subscrição automatizados, como o Desktop Underwriter (DU) da Fannie Mae ou o Loan Prospector de Freddie Mac, são como os empréstimos são aprovados e os resultados são os guias de como os empréstimos são documentados e mantidos fortes. revisão dos documentos de suporte e todos os outros aspectos possíveis de conformidade. A partir de nossa pesquisa detalhada, a questão primordial para o setor de empréstimos hipotecários é simplificar processos e facilitar a negociação de instituições financeiras pelos clientes.
Na verdade, quando se trata de hipotecas, após taxas de juros, a principal coisa que os clientes se preocupa com a velocidade. Eles querem obter a aprovação da hipoteca muito rapidamente, fechar o empréstimo à habitação, obter os fundos o mais rápido possível – e também mudar para a nova casa ou alugá-la o mais rápido possível. Portanto, é seu dever implorar todos os caminhos disponíveis para oferecer a seus clientes esses incentivos.
O processo de serviço envolvido na administração de uma empresa de empréstimo hipotecário
Assim como declaramos acima, seu dever como credor hipotecário é fornecer empréstimos hipotecários para seus clientes, mas você realmente não precisa fornecê-los, mas pode ajudá-los a garantir o empréstimo de uma fonte confiável. O processo de serviço que discutiremos abaixo será o enorme processo pelo qual empréstimos e fundos podem ser garantidos.
Você pode trabalhar como agente de empréstimos ou deixar o cliente contratar um agente de empréstimos que os ajudará no processo. de garantir o empréstimo hipotecário da sua empresa.
Entre a obtenção do seu primeiro cliente e a satisfação das necessidades deles, você estará trabalhando muito nos bastidores. Abaixo está a descrição desses processos e, ao longo da linha, o cliente pode ser solicitado a fornecer informações, documentação ou esclarecimentos adicionais.
- Pré-aprovação
No seu primeiro estágio, você deverá solicitar alguns detalhes importantes ao seu cliente. Isso inclui um relatório de crédito, W-2, recibos de pagamento, declaração de imposto federal mais recente, 2 meses de extratos bancários e de investimentos, etc. Os dados do empréstimo serão submetidos à subscrição e uma pré-aprovação será emitida.
Esse processo pode levar semanas ou até meses a partir do momento em que o crédito é revisado e pré-aprovado até o momento em que uma oferta é aceita em uma propriedade e você deve estar disponível para cuidar de qualquer documentação que surgir.
- Solicitação completa
Nesse nível, o empréstimo é oficial e, como Diretor de empréstimos, você atualizará toda a documentação já enviada ( documentos não podem ter mais de 90 dias). Espera-se que seu cliente resolva o seguinte:
- Quaisquer consultas ou problemas de crédito no relatório de crédito,
- Os depósitos que aparecerem em extratos bancários acima de US $ 1000 exigirão documentação de origem
- Um pacote completo de solicitação de hipoteca será preenchido pelo oficial de crédito e pelo mutuário.
Submetido ao processamento
Neste momento o pacote enviado é processado e o processador deve solicitar o exame do título / trabalho jurídico, uma avaliação e, se necessário, um questionário do condomínio a ser enviado à parte apropriada para conclusão.
Se o Processador vir algo que você, como o agente de empréstimos perdeu, solicitará essa documentação agora. Devido às complicações do processo de hipoteca, um segundo par de olhos é muito crucial para garantir que não haja documentação faltando e que todas as informações necessárias sejam adquiridas.
- Submissão à subscrição
Imediatamente o relatório de avaliação é retornado, o processador é obrigado a solicitar um relatório “Fraud Guard”. Esse relatório geralmente possui 25 páginas ou mais e analisa tudo e todos os envolvidos para garantir que nenhuma parte envolvida na venda tenha sido envolvida em atividades fraudulentas no passado.
O documento inclui fatos que você deve ter obtido e incluem o mutuário e seus antecedentes, avaliador, advogado, propriedade e profissionais do setor imobiliário envolvidos na transação. O processador também analisará a avaliação, as informações da casa e toda a documentação antes de enviá-lo para aprovação total da subscrição.
- Subscrição
O subscritor é responsável por percorrer todo o pacote de empréstimos e aprovar. Mais uma vez, outro conjunto de olhares está analisando todos os detalhes para conformidade com todos os regulamentos e diretrizes estabelecidos pela Fannie / Freddie / HUD e pelos reguladores estaduais e nacionais.
Se surgirem dúvidas ou preocupações, o subscritor pode aprovar o empréstimo, mas sujeite essa aprovação a mais documentação. Às vezes, o empréstimo pode ser aprovado e a conta é fechada imediatamente. Mesmo após a aprovação do empréstimo, há várias outras etapas no processo em que documentos adicionais podem ser necessários.
- Após a subscrição – uma semana antes do fechamento, como o credor que você deve realizar ‘ verificação verbal do emprego ‘para garantir que o status de emprego do (s) tomador (es) não seja alterado. Obviamente, quaisquer descobertas nesse nível que mudem do pedido de hipoteca conforme aprovado precisarão de documentação e verificação e podem atrasar o fechamento.
- Dias antes do fechamento, também é esperado que você execute uma “atualização de crédito” para verificar se nenhuma nova dívida ou crédito foi obtida pelo mutuário que pode afetar a qualificação da hipoteca. A atualização de crédito pode exigir a adição de documentação ‘de última hora’ do mutuário.
- Se algum dos documentos apresentados pelo mutuário no momento do fechamento tiver mais de 90 dias, o mutuário será solicitado a atualizar documentação como um contracheque ou extrato bancário. Se o relatório de crédito tiver mais de 90 dias, será novamente retirado, o que também poderá gerar uma solicitação de documentação ou esclarecimento adicional.
- Após o fechamento – o empréstimo é revisto internamente e também no final investidor e quaisquer alterações indevidas justificarão mais documentação
O processo de obtenção de empréstimos hipotecários é complicado e estressante e há muitas vezes durante o processo em que um mutuário pode ser solicitado a produzir mais e mais informações . Isso pode ser muito cansativo e complicado e fazer com que o mutuário sinta que o credor está em falta. É importante que os consumidores sejam instruídos adequadamente sobre o processo e as razões por trás de cada estágio e processo.
Iniciando um negócio de empréstimo hipotecário O plano de marketing
- Estratégias de marketing para um negócio de empréstimos hipotecários
O negócio de empréstimos hipotecários é um negócio muito pessoal que cresce com a interação.Você deve saber que, sem clientes, seu negócio de empréstimos hipotecários não será bem-sucedido, esse é o motivo pelo qual seu plano de marketing deve ser detalhado e direto. O plano de marketing também pode ajudá-lo a desenvolver sua imagem e conhecimento do seu mercado-alvo.
- Certifique-se de adicionar uma manchete em todos os seus documentos e mídias
- liste seus negócios com empresas locais meios de comunicação e diretórios
- Crie folhetos, placas e cartões de visita
- Escreva notas de agradecimento aos seus clientes
- Melhoria constante e interminável
- Aprenda com seus concorrentes
- Seja um bom profissional de marketing
Escolha do preço certo para o seu negócio de empréstimos hipotecários
Existem diferentes conceitos e modelos disponíveis para as empresas de empréstimos hipotecários para determinar as taxas de juros.Existem várias maneiras de custar neste negócio, incluindo:
- Modelo de precificação de empréstimo com mais custos
Este empréstimo simples modelo de precificação acredita que a taxa de juros cobrada por qualquer empréstimo inclui quatro componentes:
- o custo de captação incorrido pelo banco para captar recursos para emprestar, sejam eles obtidos por meio de depósitos de clientes ou por vários mercados monetários;
- os custos operacionais do serviço do empréstimo, que incluem processamento de pedidos e pagamentos, e os salários dos bancos, salários e despesas de ocupação;
- um prêmio de risco para compensar o banco por o grau de risco de inadimplência inerente à solicitação de empréstimo; e
- Uma margem de lucro em cada empréstimo que fornece ao banco um retorno adequado sobre seu capital.
Modelo de liderança de preços
O problema da abordagem simples de custo positivo para a precificação de empréstimos é que instiga que um credor possa precificar um empréstimo com pouca consideração à concorrência de outros credores. A concorrência no setor afeta uma margem de lucro direcionada para empréstimos.
Essa taxa de liderança de preços é importante porque cria uma referência para muitos outros tipos de empréstimos. Para obter um retorno comercial adequado no modelo de liderança de preço, você deve manter os custos operacionais e de financiamento e o prêmio de risco o mais competitivo possível. Assim como os bancos criaram muitas maneiras de reduzir os custos de financiamento e operacionais, você precisa organizar maneiras de reduzir os riscos e a concorrência.
- Sistemas de pontuação de crédito e preços baseados em risco
Você deve entender que o risco de um empréstimo varia de acordo com as características e suas características. tomador, a atribuição de um prêmio de risco ou inadimplência é um dos aspectos mais problemáticos da precificação de empréstimos. Um amplo aspecto dos processos de ajuste de risco está atualmente em uso.
Os sistemas de pontuação de crédito, que foram criados há mais de 50 anos, são sofisticados programas de computador usados para medir possíveis tomadores de empréstimos e verificar formas de crédito ao consumidor. , incluindo cartões de crédito, empréstimos a prestações, hipotecas residenciais, empréstimos para aquisição de imóveis residenciais e até pequenas linhas de crédito.
A pontuação de crédito é uma ferramenta importante para definir um prêmio padrão por inadimplência ao decidir a taxa de juros cobrada a um potencial mutuário. Outros fatores de precificação baseados em risco podem incluir o prazo dos empréstimos e das garantias disponíveis.
Dicas para competidores vencedores no negócio de empréstimos hipotecários
Empresas líderes no financiamento de hipotecas A indústria está usando os dados para obter uma vantagem no fechamento de mais empréstimos à habitação de alta qualidade. A guerra por participação de mercado não é uma novidade no negócio de empréstimos hipotecários. Mas, à medida que os padrões de empréstimos se tornaram mais rígidos e o volume de empréstimos à habitação diminuiu drasticamente com o auge do mercado imobiliário, os financiadores inteligentes estão recorrendo aos dados para obter uma vantagem nesse mercado altamente competitivo e você também deveria.
- Criar e impulsionar mais empréstimos
- Aumentar e medir o envolvimento do cliente
- Fornecer informações sobre clientes, propriedades e mercado
- Impulsionar alta qualidade empréstimos
- Obtenção de documentos gravados com precisão
Melhores maneiras de manter seus clientes no negócio de empréstimos hipotecários
De fato, sem clientes , seu negócio de empréstimos hipotecários desmoronará, mas você precisará enfrentar os fatos e entender que os clientes existentes são a espinha dorsal do seu negócio. Mantê-los felizes serviria como estratégia de negócios por conta própria.
- Entenda que não se trata da taxa
- Concentre mais atenção nos clientes existentes
- Aja como professor e não como vendedor
- Envie e-mails irregulares
- Lealdade de recompensa
Estratégias para aumentar a conscientização e a criação da marca comercial uma identidade corporativa
Como credor hipotecário, você continuará sentindo a pressão para descobrir maneiras promissoras de adquirir e processar empréstimos. Você só pode se destacar se tiver uma identidade corporativa de renome. Uma das melhores maneiras de aumentar o reconhecimento da sua marca e criar uma identidade corporativa é investir em marketing digital.As formas de fazer isso podem incluir:
- Conhecendo seu público-alvo
- Aproveitando o marketing de conteúdo
- Comece a usar a publicidade no Facebook
- Não tenha medo de publicidade paga por clique
- Configure o remarketing
- Use bem seu email
- Estratégias extensivas de marketing hipotecário
Criando uma rede de fornecedores / distribuição
Embora possa haver muitos negócios de empréstimos hipotecários por aí, você pode entrar com sucesso nesse setor e ajudar as pessoas que desejam comprar propriedade. Antes de iniciar este negócio, você deve conhecer seu patrimônio líquido.
A maioria dos estados dos Estados Unidos exige que cada candidato tenha um patrimônio líquido mínimo. Embora possam diferir em cada estado, é muito possível que seja necessário que seu patrimônio líquido esteja entre US $ 150.000 e US $ 500.000. Você também deverá comprar um seguro e ter um perfil limpo. Essas informações serão realmente apresentadas na forma de um balanço oficial e detalhado. Dependendo do estado em que você deseja negociar.
Para que seu negócio cresça, você precisa conectar-se em rede. Você pode entrar em contato com credores atacadistas que oferecem vários produtos de empréstimo que, por sua vez, podem oferecer aos seus clientes. Esses credores terão processos específicos de aprovação de empréstimos que podem ser do seu interesse.
Estabeleça um relacionamento livre com os fornecedores.Para processar hipotecas, você precisará ter relacionamentos com empresas de avaliação, empresas de títulos, agentes de fechamento e empresas de pesquisa. Escolha fornecedores de relatórios de crédito ao consumidor, avaliadores e prestadores de serviços de liquidação de títulos / custódias. Esse pessoal o ajudará a atender completamente seus clientes.
Dicas para administrar com êxito um negócio de empréstimos hipotecários
Iniciar um negócio de empréstimos hipotecários é uma ótima maneira de criar Seu próprio negócio. Você pode gerar grandes quantidades de receita todos os meses, aproveitar seus negócios e permanecer valioso no setor. Mas nenhum negócio é fácil de administrar; portanto, você precisa seguir as tendências e os resultados necessários.
O que você deve fazer para administrar seu negócio de empréstimos hipotecários sem inconvenientes pode incluir:
- Crie um plano de negócios antes mesmo de solicitar a sua licença.
- Proteja sua licença antes de emprestar dinheiro aos clientes.
- Entenda também que o Marketing é a chave para os negócios e seu sucesso e muito disso pode ser terceirizado.
- Seus clientes precisam de atenção extra e acompanhamento consistente e estão prontos para fazer chamadas telefônicas para tranquilizá-los de sua diligência e trabalho
- Procure bons conselhos legais de um bom advogado
- Sempre leve um seguro apropriado.
- Certifique-se de entender completamente todos os documentos antes de assiná-los
