Deseja iniciar uma agência de seguros independente em casa? Se SIM, aqui está um guia completo para iniciar uma agência de seguros sem dinheiro e sem experiência .
Ok, então fornecemos uma amostra detalhada do plano de negócios da agência de seguros modelo. Também levamos adiante analisando e elaborando um exemplo de plano de marketing de agência de seguros apoiado em idéias de marketing de guerrilha acionáveis para agências de seguros. Neste artigo, consideraremos todos os requisitos para iniciar uma agência de seguros. Então, coloque seu chapéu de empreendedor e vamos prosseguir.
Por que iniciar uma agência de seguros?
O seguro é uma daquelas indústrias que não deixa de ser perturbada pelo estado da economia. A razão é que a maioria dos produtos de seguros faz parte necessária da vida moderna. Você não pode ter um carro sem seguro de automóvel e, embora sua empresa de hipoteca não exija um seguro para proprietários de casas, você realmente consideraria desprotegido o maior investimento de sua vida?
O mandato individual da Affordable Care Act garante que sempre haverá uma constante fornecimento de clientes de seguros de saúde. Dentre os principais tipos de seguros, o único que é considerado opcional por algumas pessoas é o seguro de vida – mas no mundo mais experiente em termos financeiros, hoje menos verdadeiro do que nunca.
De muitas maneiras, o seguro não é diferente de nenhuma outra oportunidade de negócio. Mas também vem com algumas considerações mais exclusivas. Primeiro e mais importante entre eles é o processo de licenciamento. Para vender seguros em qualquer lugar dos Estados Unidos, você deve primeiro passar em um exame de licenciamento estadual. Outras considerações específicas de seguros incluem a obtenção de consultas junto às companhias de seguros para que você possa vender seus produtos.
Mas, por todos os motivos pelos quais o seguro é um bom negócio, há muitas coisas a serem consideradas antes de dar o salto. .
Como iniciar uma agência de seguros independente em casa sem experiência Um guia completo
- Visão geral do setor
Para atuando como agentes ou corretores na venda de apólices de seguro e anuidades, os participantes do setor obtêm receita de comissão, principalmente como uma porcentagem do prêmio das apólices de seguro vendidas. Eles também ganham alguma receita por fornecer consultoria em gerenciamento de riscos e outros serviços de valor agregado. Este setor é composto apenas por corretores e agências independentes.
As empresas desse setor atuam como agentes para vender apólices de seguro e anuidades subscritas pelo seguro transportadoras. As principais empresas incluem Arthur J. Gallagher, Brown Brown e Marsh McLennan (todos com sede nos EUA), bem como Aon, Lloyds de Londres e Willis Group (todos com sede no Reino Unido) e CNinsure (China).
O setor de seguros global, que inclui operadoras, agentes e corretores, gera cerca de US $ 5 trilhões em volume de prêmios a cada ano. Os segmentos de saúde, propriedade e acidentes registraram o maior crescimento nos últimos anos, segundo a Aon.
O setor de agências de seguros e corretoras dos EUA inclui cerca de 132.000 estabelecimentos ( empresas de localização única e unidades de empresas de localização múltipla ) com receita anual de cerca de US $ 120 bilhão. Muitas empresas que oferecem principalmente produtos de seguros para empresas funcionam principalmente como corretores. As agências cativas operam como um agente de vendas para uma única seguradora, trabalhando em seu nome; corretores independentes vendem produtos de vários fornecedores. As operadoras de seguros são cobertas por perfis separados do setor.
Iniciando uma pesquisa de viabilidade de mercado de uma agência de seguros independente
- Demografia e psicografia
As famílias de todos os grupos socioeconômicos dos Estados Unidos usam os serviços de agências de seguros. Consequentemente, os estabelecimentos e as receitas da indústria são distribuídos de acordo com a população regional. Muitas pessoas usam as agências de seguros mais próximas, por conveniência.
Quando uma área é mal atendida, mais empresas se mudam para essa área para reivindicar uma reivindicação no mercado. Da mesma forma, as empresas tendem a mudar de local quando a concorrência é muito alta e as margens de lucro começam a sofrer
Lista de ideias de nicho no setor de agências de seguros
A idéia de criar um nicho para expandir sua lista de negócios para agentes de seguros certamente não é uma idéia nova.No entanto, é comum ouvir os agentes de seguros que desejam encontrar seu nicho de mercado, mas não sabem por onde começar.
Essa é uma pergunta comum, pois não existe uma ciência perfeita para se estabelecer como especialista em seguros em um determinado país. nicho. Embora isso possa parecer frustrante, descobrir um nicho de mercado que funcione para você exige apenas quatro componentes-chave.
Se você puder amarrar esses quatro componentes, estará no caminho de se tornar um líder do setor em uma empresa. nicho que você ama, entende e oferece oportunidades a longo prazo. Essas qualidades são paixão, capacidade, mercados e oportunidades. Use essas qualidades para decidir onde você pode se especializar e fazer um nome para si mesmo
- Programa de seguro para companhias aéreas
- Programa de seguro para indivíduos
- Programa de seguro para agricultores
- Seguro de saúde
- Seguro comercial
- Seguro marítimo interior
- Seguro de vida
- Seguro de propriedade
- Seguro contra acidentes
Nível de concorrência no setor de agências de seguros
As empresas do setor de seguros atuam como agentes para vender apólices de seguro e anuidades subscritas por transportadoras de seguros. O setor de seguros global gera cerca de US $ 5 trilhões em volume de prêmio a cada ano, o que mostra a quantidade de dinheiro e incentivos nesse setor.
O setor de agências de seguros e corretoras dos Estados Unidos inclui cerca de 132.000 estabelecimentos (empresas de local único e unidades de empresas com vários locais) com receita anual de cerca de US $ 120 bilhões.
A demanda está relacionada ao consumidor renda e atividade comercial. Quando a economia cresce, cresce também a demanda por seguros pessoais e comerciais. Quando a economia se contrai como no final dos anos 2000; a demanda por seguro cai. Apesar da proeminência de grandes empresas no segmento comercial, o setor americano permanece altamente fragmentado: as 50 maiores empresas detêm apenas 25% do mercado total.
Lista de marcas conhecidas nos negócios de agências de seguros
- American Family Insurance
- American Income Life Insurance Company
- American International Group (AIG)
- Arbella Insurance Grupo
- Assurant
- Seguro Combinado
- Grupo de Seguros de Comércio
- Conseco
- Financeiro do País
- Abranger companhia de seguros
- Cavaleiros de Colombo
- Liberty Mutual
- Lincoln National Corporation
- Seguro de vida em Manhattan
- Omega
- OneBeacon
- Companhia de seguros americana de Westminster
- Grupo de seguros de White Mountains
- strong> Análise econômica
- Seleção de sites para otimizar o tráfego, levando em consideração locais de empresas competitivas
- Projeto e construção de instalações físicas
- Financiamento para cobrir as taxas iniciais de franquia, mais os custos iniciais
- Treinamento para aprender os negócios e métodos operacionais comprovados
- Programas de inauguração para impulsionar o início dos negócios
- Nacional e publicidade regional para aumentar as vendas
- Operações comerciais rotineiras para manter as melhores práticas para uma eficiência ideal
- Acesso a contratos de compra em massa de fornecedores aprovados para reduzir as despesas operacionais
- Em andamento supervisão e suporte de gerenciamento, se você tiver problemas ou tiver dúvidas.
- Legislação industrial
- A economia
- Reforma da saúde
- Obtenção de licença
- Custos iniciais
- Adaptação às estratégias de marketing digital
- Obtenção de conhecimentos
- Melhor entidade legal de uma agência de seguros
- Ativos intocáveis
- Maior credibilidade
- Requisitos limitados de conformidade
- Estrutura de gerenciamento simples
- Poucas ou nenhuma restrição
- Seguro de jacaré
- Seguro de Capitólio
- Seguro de colina
- Seguro de barragem de represa
- Seguros A +
- Seguros Concord
- Seguros Metro
- Seguros Welco
- Seguros Cross Town
- Contratos legais e acordos de não divulgação
- A contratação de membros da equipe que se comportam de maneira profissional, leal e discreta ajudará a ajudar a ameaça de uma falha de se gabar.
- Garanta que o conteúdo digital, incluindo segredos comerciais, via Internet ou servidor interno, seja protegido adequadamente.Garanta que o conteúdo confidencial seja fornecido aos funcionários da agência com base na necessidade de conhecimento.
- Sempre consulte um profissional jurídico para garantir que suas bases sejam adequadamente cobertas.
- Agente de seguros profissional certificado CPIA
- Certificado profissional em seguros APA
- CIP profissional de seguros fretados
- Representante do serviço de seguros certificado CISR
- Seminário de conselheiro certificado em seguros (CIC)
- Erros e omissões (OE)
- Seminários com tópicos especiais
- On-line, auto-estudo e seminários on-line
- Preparação para o exame de licenciamento
- Seguros
- Ação de reparo de crédito (procuração)
- Contrato de cliente
- Licença comercial
- Imposto
- Contrato de trabalho
- Contrato de confidencialidade
- Memorando de entendimento
- Termo de uso on-line
- Definir objetivos realistas.
- Aloque recursos.
- Melhore o fluxo de trabalho.
- Comunique-se com parceiros e outros profissionais.
- Expanda seus negócios.
- A revisão periódica do seu plano de negócios é um exercício valioso, pois esclarece as metas da sua empresa e como cumpri-las.
- Cursos de educação em seguros $ 450
- Licenciamento de agências $ 1.200
- Compra de um livro de negócios $ 1.500 (mínimo )
- Sistema de gerenciamento de agências $ 200
- Seguro $ 2.500
- Despesas do grupo de cluster $ 700
- Rede de segurança (variada) $ 2.000
- Financiando sua agência de seguros
- Economias pessoais
- Arremesso
- Investidor anjo
- Parceria
- Capital de risco
- Empréstimos e subsídios
- Fonte alternativa de financiamento, como financiamento da multidão
- Acesso a clientes e informações demográficas
- Incentivos fiscais e legais
- Custos de escritório
- Necessidades de pessoal
- Qualidade de vida
- Acesso a programas de marketing
- Processo de vendas
- Novo processo de negócios
- Processo de referência
- Processo de revisão de políticas
- Processo de mídia social
- Processo de otimização de mecanismo de pesquisa
- Processo de re-cotação
- Processo de venda cruzada
- Processo de renovação
- Processo de contratação de funcionários
- Processo de treinamento de funcionários
- Processo de rescisão de funcionário
- Processo de telemarketing
- Processo de tratamento de reclamações
- Processo de aprovação de política
- Processo de consulta de faturamento
- Processo de reclamação do cliente
- Processo de criação de conteúdo
- Estratégias de marketing para uma agência de seguros
- Eventos de patrocínio
- Entrando em acordos de referência
- Indo aonde seus clientes estão
- Incentivando o dar e receber
- Gerenciamento de informações
- Exploração de dados
- Modelagem preditiva
- Análise de alto desempenho
- Inteligência competitiva
- Conheça o seu mercado
- Estabeleça um plano
- Avalie a eficácia
- Obtenha feedback
- Inicie um processo competitivo vantagem
- Identifique o seu melhor cliente
- Desenvolva um plano de negócios proativo para risco
- Atendimento pessoal
- Tarifas com desconto
- Pagamento da política
- Explique os benefícios e as opções
- Criando um site da agência
- Tornando-se móvel
- Usando as mídias sociais
- Criando compartilhamentos de slides, podcasts e webinars
- Publicidade on-line
- Escolha a empresa à qual deseja se associar no setor de seguros.
- Obtenha seu estado licença de seguro emitida.
- Crie seu site.
- Desenvolva sua base de clientes.
- Contrate pelo menos um membro da equipe para atender telefones, receber mensagens e estar no escritório enquanto você estiver vendendo seguro.
- Mantenha seu licenciamento enviando um novo aplicativo e taxa a cada ano
O setor de corretores e agências de seguros sofreu um crescimento moderado nos cinco anos até 2016 devido aos níveis moderados de renda disponível e ao atraso nas compras de residências e bens de consumo. O setor também enfrentou uma crescente concorrência de subscritores que fornecem serviços de seguro diretamente aos clientes, ameaçando o crescimento da receita. Nos cinco anos até 2021, antecipa-se a melhoria nas vendas de carros, nas taxas de propriedade e nos níveis de emprego para gerar receita.
Além disso, espera-se que a taxa de desemprego diminua, aumentando a demanda por seguros de propriedades e acidentes. No entanto, o setor continuará enfrentando pressões de preços da concorrência externa, como operadoras on-line.
Vale a pena começar uma agência de seguros do zero ou comprar melhor uma franquia?
Um dos principais motivadores para a posse de uma franquia é que ela permite que você entre no negócio por si mesmo, mas não por si mesmo. Isso ocorre porque você está comprando um modelo de negócios comprovado, alavancando uma marca estabelecida com uma base de clientes integrada. Mas o franchising não é para todos.Mesmo sendo proprietário, você deve abandonar a independência. E isso requer um investimento de capital significativo para começar.
Em vez de ter que reinventar a roda, um franqueado recebe muito apoio do franqueador desde o início, oferecendo uma melhor chance de sucesso. O proprietário da franquia geralmente recebe ajuda com:
Todos esses motivos são os por que comprar uma franquia no ramo de seguros é muito melhor do que começar do zero.
Possíveis desafios e ameaças ao iniciar uma agência de seguros
Venda de ins O trabalho é importante, mas desafiador. Em um setor competitivo que está mudando rapidamente, os obstáculos são muitos.Os obstáculos para iniciar uma agência de seguros podem incluir:
Iniciando uma agência de seguros independente O aspecto jurídico
A estrutura legal da maioria das empresas baseia-se no tamanho e na escala da empresa . Como o negócio de seguros tem tudo a ver com a renda e a propriedade de seus clientes, a LLC é a melhor entidade legal para sua empresa, seja ela pequena, média ou grande.
Os benefícios da criação de uma LLC geralmente superam as desvantagens percebidas e normalmente não estão disponíveis para empresas proprietárias e parcerias gerais.
As LLCs fornecem proteção de responsabilidade limitada a seus proprietários (membros ), que normalmente não são pessoalmente responsáveis pelas dívidas e responsabilidades comerciais da LLC. Os credores não podem buscar os bens pessoais (casa, poupança, etc.) dos proprietários para pagar dívidas comerciais. As LLCs normalmente não pagam impostos no nível comercial. Qualquer receita ou perda comercial é repassada aos proprietários e relatada em suas declarações de imposto de renda pessoais. Qualquer imposto devido é pago no nível individual.
A formação de uma LLC pode ajudar seu novo negócio de preparação de impostos a estabelecer credibilidade com clientes, funcionários, fornecedores e parceiros em potencial porque eles veem que você assumiu um compromisso formal com seus negócios.
As LLCs enfrentam menos impostos anuais impostos pelo estado
As LLCs são livres para estabelecer qualquer estrutura organizacional acordada pelos proprietários da empresa. As LLCs podem ser gerenciadas pelos proprietários (membros) ou gerentes, ao contrário das empresas que possuem um conselho de administração que supervisiona as principais decisões de negócios da empresa e executivos que gerenciam os assuntos do dia-a-dia.
Existem poucas restrições sobre quem pode ser proprietário de uma LLC ou quantos proprietários uma LLC pode ter (ao contrário das corporações S).
Idéias atraentes de nome comercial para uma agência de seguros
Existem vários nomes comerciais que você pode escolher. No entanto, você deve ter certeza de que é um nome atraente.Alguns desses tipos de nomes incluem:
O melhor tipo de seguro necessário para uma agência de seguros
Para vender seguro, você precisa de seguro. No mínimo, você precisará de uma política de proprietário da empresa (BOP) e seguro de OE. Uma Política de Proprietário da Empresa pode ser personalizada com uma variedade de proteções diferentes para tudo, desde o seu equipamento até o carro usado para as empresas.
O EO representa erros e omissões e às vezes é chamado de seguro de responsabilidade profissional. Ele funciona da mesma maneira que o seguro de negligência médica, na medida em que o protege dos erros que você pode cometer – essa é a parte dos erros. Omissões também são erros que você comete, como esquecer de informar um cliente de que sua política deve ser renovada.
Se você contratar um escritório ou uma equipe de suporte, poderá também ter que contratar um seguro de compensação do trabalhador, dependendo do seu estado e número de funcionários que você contrata.
Por fim, você terá que garantir uma caução. Um título de garantia garante o pagamento de uma parte, como uma companhia de seguros, se você não cumprir sua obrigação.Os Estados exigem que você tenha um título no caso de receber o prêmio de um cliente e fugir para o Brasil com sua recepcionista, em vez de remeter o pagamento à companhia de seguros. Seu objetivo é proteger seus clientes de você.
Protegendo as propriedades intelectuais da agência de seguros
Agências de serviços profissionais – grandes e pequenas – costumam ter acesso a clientes altamente confidenciais em formação. Desde fusões e aquisições até lançamentos de novos produtos ou marcas, as agências são quase inteiramente conhecidas.
Com o conhecimento de informações confidenciais que não são apenas mantidas em público, mas às vezes desconhecidas pelos funcionários da empresa, as agências recebem a mesma responsabilidade pelos riscos associados ao vazamento de informações confidenciais.
As implicações financeiras e de reputação da perda de propriedade intelectual podem ser enormes, especialmente se se referir a uma patente de produto, transação financeira ou segredo comercial protegido.
Para proteger sua agência contra o manuseio caro de informações confidenciais de clientes, é essencial o gerenciamento e a mitigação de riscos;
Existem certificações profissionais disponíveis, independentemente da sua área, que podem ser encontradas através de discussões com as pessoas do setor ou através da análise de descrições de cargos. A certificação pode ser outra maneira de melhorar seu conjunto de habilidades para ser reconhecido por suas realizações. Em um mundo de marca e marketing pessoal, qualquer vantagem que ajude na conquista de um cliente vale o esforço.
Lista de documentos legais necessários para iniciar uma agência de seguros
Elaborando um plano de negócios para sua agência de seguros
Sim, os planos de negócios exigem muito trabalho, pesquisa, redação e revisão cuidadosa. Mas sempre que você inicia um novo negócio, é necessário criar um plano de negócios. E mesmo empresas estabelecidas podem se beneficiar de ter um plano por escrito. Isso ocorre porque seu plano de negócios pode ajudá-lo a garantir financiamento e compromissos diretos.
Além de proporcionar tranquilidade aos principais interessados, seu plano pode ajudá-lo
Análise detalhada de custos para iniciar um seguro independente Agência
Iniciar sua própria agência de seguros independente requer capital inicial. O valor necessário pode variar de US $ 5.000 a US $ 50.000 ou mais, dependendo de fatores como onde você está localizado e como planeja operar sua empresa.
Por exemplo, iniciando sua agência como casa O negócio baseado em empresas elimina a necessidade de pagar aluguel, comprar móveis extensos, sinalização e outras despesas associadas a um local comercial. Mesmo o custo do espaço do escritório ou da loja pode diferir em 100% ou mais de um local para outro; a diferença de preço entre um escritório na cidade de Nova York e outro na zona rural da Pensilvânia pode diferir em 200% ou mais.
Indo pela nossa análise de custos bem pesquisada, você precisará de US $ 8.550 para iniciar uma agência de seguros em casa, custando US $ 13.478 para iniciar uma agência de seguros em pequena escala, levando em consideração o aluguel e os móveis de escritório. Custará US $ 46.046 para iniciar uma agência de seguros de média escala e US $ 103.880 para iniciar uma agência de seguros de grande escala.
Toda agência de seguros precisa de financiamento especializado para apoiar o crescimento. Finanças é o elixir que auxilia na formação de novos negócios e permite que as empresas aproveitem as oportunidades de crescimento, empregam trabalhadores locais e, por sua vez, apóiam outras empresas e o governo local, estadual e federal através da remessa de imposto de renda.O uso estratégico de instrumentos financeiros, como empréstimos e investimentos, é a chave para o sucesso de todos os negócios
Escolhendo o melhor local para sua agência de seguros
Um agente de seguros em potencial tem muitas preocupações: financiamento, pessoal, desenvolvimento de uma estratégia de marketing e garantia de que eles tenham um produto ou serviço viável. Antes de iniciar o processo de iniciar um negócio, no entanto, é preciso tomar uma decisão importante: por onde começar o negócio.
O ditado “Localização, localização, localização” tem mérito, não apenas no setor imobiliário. , mas para uma agência de seguros bem-sucedida. Uma variedade de recursos afetará o que torna um local adequado ou não ao seu negócio de seguros, e o empreendedor sábio examinará esses recursos cuidadosamente antes de decidir avançar com um empreendimento.
Muitas vezes, o local do a empresa é decidida com base no que é bom senso para o empreendedor, com pouca consideração ou consideração dada ao local da empresa. Embora seja bom pensar: “Se eu construí-lo, eles virão!” A realidade é que a empresa que usa o lema “Se eu construí-lo onde eles estão, eles virão” pode, no final, ser mais bem sucedido.Um local adequado para a sua agência de seguros deve ter o seguinte:
Início de uma agência de seguros independente Detalhes técnicos e de mão de obra
O uso eficaz da tecnologia será fundamental para o sucesso futuro da sua agência. É extremamente importante que você fique atualizado com as últimas versões do sistema de gerenciamento de sua agência. Seu sistema operacional, software e hardware devem estar atualizados para garantir a operação eficiente dos aplicativos atuais.
Disponibilize sua agência para novas interfaces da empresa imediatamente e use o download eletrônico da empresa sempre que possível para eliminar papel e melhorar a eficiência. Instale o acesso à Internet na área de trabalho de cada funcionário da agência com uma conexão sempre ativa e de alta velocidade e uma conta de email para cada pessoa. Essas etapas tomadas em conjunto posicionarão a agência para usar muitos aplicativos emergentes de tecnologia em tempo real de forma rentável.
Depois de operacional, você precisa se concentrar na segurança de seus sistemas, porque a nova funcionalidade cria novos riscos que devem ser gerenciados. O modelo de negócios do agente independente é atraente para os consumidores de seguros devido à experiência da agência, independência e representação de várias empresas.Para que esse modelo de negócios se destaque no futuro, no entanto, você deve associar esses pontos fortes a investimentos contínuos e orçamentados em tecnologia eficaz.
Os clientes ficam impressionados com as agências que usam as tecnologias mais recentes. A imagem da agência não é apenas aprimorada, ela está posicionada para atender às expectativas aumentadas do consumidor. Os consumidores esperam que suas necessidades sejam atendidas em tempo real. Cada vez mais, o conhecimento tecnológico da agência será um fator decisivo para muitos consumidores na escolha de um agente. Os consumidores desejam lidar com agentes que possuem as mesmas capacidades tecnológicas que possuem em suas próprias casas e empresas.
A tecnologia permite que uma agência amplie seu alcance geográfico, como forma de expandir seus negócios e atender o cliente . Ele também permite que as agências otimizem os fluxos de trabalho, realizem o trabalho mais rapidamente, obtenham respostas das empresas mais rapidamente e liberem os funcionários da agência para se envolverem em um trabalho produtivo. Menos intervenção humana por causa de processos automatizados significa menos erros e menos retrabalho improdutivo para corrigir erros.
A maioria das empresas está caminhando na direção de otimizar seus próprios processos. Eles estão gastando milhões de dólares reformulando seus processos para aproveitar as tecnologias atuais. Nisso, eles descobrem que os agentes capazes de negociar com eles em uma plataforma semelhante são muito mais atraentes e estão se afastando dos dias em que tentaram ser tudo para todos os agentes.É difícil acompanhar os padrões e a tecnologia e permanecer competitivo quando eles têm que negociar com antigos sistemas legados e processos de pensamento.
O processo de entrega de serviços envolvido na administração de uma agência de seguros
Bons processos são a chave para o sucesso na sua agência de seguros. Para aumentar sua lucratividade, as agências fazem investimentos o tempo todo em pessoas e tecnologia, bem como em outros negócios por meio de aquisições. Existem várias agências de melhoria de processo que podem ser consideradas. Elas incluem a melhoria do fluxo de trabalho, a eliminação de erros de baixa qualidade e a padronização de processos, para que quando pessoas diferentes executem a tarefa, elas não reinventem a roda a cada vez. clientes valiosos para que eles possam fornecer um nível de serviço mais alto do que geram receitas menores ou contas menos lucrativas. Os processos de serviço de uma agência de seguros podem incluir os listados abaixo e muito mais.
Criação de uma agência de seguros independente O plano de marketing
Bom marketing é como transformar chamadas frias em leads quentes. Uma estratégia de marketing bem planejada ajuda a gerar uma base de clientes que já tem o nome da sua agência em mente quando está considerando o seguro. Agentes de seguros independentes não podem esperar que os clientes os procurem.
A Web tornou muito fácil ignorar o amigável agente de seguros da vizinhança e simplesmente escolher um grande nome como intermediário. Por outro lado, muitas pessoas querem apoiar negócios de propriedade local como o seu. Eles só precisam saber que você está por perto.
O aumento do contato com sua comunidade pode gerar o reconhecimento de nome e a boa opinião de que você precisa para capturar essas pessoas.Você pode promover sua agência:
Quando você realiza um evento de caridade ou apoia uma equipe esportiva local, você coloca o nome da sua agência em frente à comunidade. Além disso, esse nível de envolvimento da comunidade permite que outras pessoas saibam que você é mais do que apenas um vendedor, e muitos o recompensarão por isso.
Um contrato de referência é uma parceria mutuamente benéfica entre você e os membros da sua rede profissional em que você compartilha leads. Por exemplo, você pode compartilhar leads de negócios com um contador que passa seus clientes para você.
Se você deseja mais clientes contratados, para onde iria? Provavelmente para a loja de ferragens logo pela manhã; e se você tivesse café para compartilhar ainda melhor! A idéia é pensar onde os clientes que você precisa precisam estar e chegar lá, esperançosamente, antes de mais alguém.
As instituições de caridade sabem que, se derem um presente aos doadores em potencial, estarão mais propensas a dar. É por isso que muitos enviam etiquetas de endereço ou canetas com sua solicitação. Você se sairá ainda melhor se tentar conectar sua oferta ao seu produto de seguro. Por exemplo, tente distribuir baterias detectoras de fumaça ou ímãs de contato de emergência.
Por fim, o marketing de sua agência de seguros independente é uma questão de descobrir o que seus clientes precisam e mostrar a eles como sua empresa lida com isso. Não se esqueça de incluir sua estratégia de marketing em seu plano de negócios, o que pode ajudá-lo a obter financiamento para sua agência.
Escolha do preço certo nos serviços de seguros
Concorrência está forçando as seguradoras a ajustar taxas com mais frequência para reter clientes existentes e atrair novos. No entanto, muitas seguradoras levam semanas, se não meses, para implementar uma nova estrutura de classificação, e o desempenho efetivo desses modelos se deteriora rapidamente com o tempo. Inevitavelmente, os seguros estão mudando sua abordagem em relação aos preços dos produtos.
À medida que o seguro se torna cada vez mais uma mercadoria, as companhias de seguros estão tentando se diferenciar de seus concorrentes com base no atendimento ao cliente, na experiência de reivindicações e na força financeira, mas principalmente por preço. Assim, para obter uma vantagem competitiva, as seguradoras estão começando a usar a otimização de preços.
A otimização de preços vai além do processo tradicional de criação de taxas de seguros com métodos sofisticados, como modelos analíticos preditivos, cálculos de valor da vida útil do cliente e simulação de cenário para aumentar a classificação. precisão e melhorar a rentabilidade.Embora o conceito de otimização de preços seja relativamente novo para o setor de seguros, ele tem sido usado em outros setores, como viagens e varejo, por vários anos.
Regulamentos, falta de ferramentas de TI confiáveis e até online limitado a presença é freqüentemente mencionada como motivo de sua adoção tardia no seguro. No entanto, regulamentações relaxadas e o crescimento de sites agregadores significam que a otimização de preços está se tornando uma realidade.
Para obter preços corretos para seus serviços, você precisa implementar uma estratégia de otimização de preços e deve considerar estes componentes essenciais:
Especialmente em linhas de negócios em que o preço é um diferencial importante – como automóveis, residências e algumas linhas comerciais – a otimização de preços representa o futuro do seguro.
Possível Estratégias de concorrentes vencedores no setor de seguros
As empresas de seguros estão em uma posição única quando se trata de marketing. Eles não têm produtos tangíveis para vender, mas devem confiar em fortes relacionamentos com clientes fiéis e boca a boca para ajudá-los a competir. Mesmo assim, apesar dos desafios, as estratégias de marketing para as companhias de seguros não são realmente diferentes das de qualquer outra empresa e exigem um forte foco nos conceitos básicos de marketing eficaz.
Aumentando a retenção de clientes no setor de seguros
As agências de seguros podem representar vários produtos, incluindo lar, vida, automóvel, negócios e saúde seguro. As companhias de seguros ganham dinheiro vendendo apólices de seguro e coletando prêmios dos consumidores e pagam reivindicações de apólices quando necessário. A retenção de clientes não apenas torna a companhia de seguros lucrativa, como também ajuda a compensar os custos de publicidade e marketing de recrutamento de novos clientes.
Ao mesmo tempo, a retenção pode ser muito rentável. Muitos estudos demonstraram que US $ 1 pago pela retenção de clientes aumenta os lucros em mais de US $ 5 gastos na aquisição de novos clientes.
Estratégias para aumentar o reconhecimento da marca e criar uma identidade corporativa para sua agência de seguros
Indiscutivelmente, uma presença formidável na Internet é uma das melhores maneiras de divulgar o nome da sua agência e mantê-la fresco nas mentes dos clientes em potencial.Você pode fazer isso:
Um site profissional com um URL fácil de lembrar pode ajudar seus clientes em potencial encontram você na web. Você também pode considerar a possibilidade de vincular os sites de seus clientes comerciais aos seus. A boa vontade que eles sentem pode resultar em referências.
As pessoas usam seus smartphones para navegar a maior parte do dia. Considere tornar seu site compatível com dispositivos móveis, para que seja sempre acessível.
Crie perfis para sua empresa no Facebook, Twitter e LinkedIn. Esses sites são uma maneira gratuita de criar identidade de marca, interagir com clientes em potencial e estabelecer conexões profissionais. O LinkedIn é particularmente útil para alcançar clientes comerciais.
Parte da sua estratégia de marketing deve inclua a educação de possíveis clientes sobre o valor de seus serviços e produtos de seguro. Essas ferramentas on-line baratas podem ajudá-lo a fazer exatamente isso. Na mente de seus clientes, você se tornará o especialista em seguros.
A web tem muito espaço para anúncios , faça uma pequena pesquisa e veja onde sua agência pode se encaixar. Você pode patrocinar um site, criar um banner ou usar um anúncio de pagamento por clique. Mas faça o que fizer, não compre anúncios pop-up que ninguém goste.
Lembre-se de que sua presença on-line não pode ser uma reflexão tardia. Os clientes esperam um grau de conhecimento da Internet dos profissionais com quem trabalham, e isso inclui seus agentes de seguros
Criando uma rede de fornecedores / distribuição de uma agência de seguros
Muitos as companhias de seguros usam vários canais diferentes para distribuir seus produtos. Nos primeiros dias do setor de seguros dos EUA, as seguradoras contratavam agentes, geralmente em regime de meio período, para inscrever candidatos a seguro. Alguns agentes, hoje conhecidos como agentes “cativos” ou “exclusivos”, representavam uma única empresa. Outros, o equivalente ao agente independente de hoje, trabalhavam para várias empresas.
Ao mesmo tempo em que os dois sistemas de agências estavam se expandindo, os corretores de seguros comerciais, que muitas vezes eram subscritores, começaram a se instalar nas cidades. . Enquanto os agentes geralmente representavam seguradoras, os corretores representavam clientes que estavam comprando seguros.
Esses três canais de distribuição (agentes cativos, agentes independentes e corretores) existem hoje da mesma forma. Porém, com o desenvolvimento da tecnologia da informação, que proporcionou acesso mais rápido aos representantes da empresa e facilitou muito a troca de informações para fins de subscrição, surgiram canais de distribuição alternativos, incluindo vendas diretas por telefone, correio e Internet.
Além disso, as seguradoras estão usando outros tipos de pontos de venda, como bancos, locais de trabalho, associações e revendedores de automóveis, para acessar possíveis segurados. Portanto, é recomendável que você aprenda ou escolha um ponto nesses canais de distribuição para poder criar uma distribuição retumbante para sua agência de seguros.
Dicas para administrar uma agência de seguros independente com êxito
O A decisão de entrar no negócio de seguros pode ser empolgante e bem-sucedida, desde que você compreenda os elementos necessários para executar um. Todo mundo precisa de algum tipo de seguro, seja para garantir seus veículos, sua saúde ou seus objetos de valor. A administração de uma empresa de seguros beneficiará você financeiramente, mas também fornecerá a seus clientes um serviço valioso e necessário.
Escolha os tipos de seguros que você fornecerá em sua empresa de seguros. Alguns escritórios oferecem cobertura para todas as necessidades de seus clientes e outros optam por se concentrar apenas nas políticas de automóveis, saúde ou proprietários. Se você decidir limitar o tipo de seguro a oferecer, faça acordos com agentes próximos que ofereçam outros tipos de cobertura. Você e seu grupo de contatos de agentes podem enviar negócios uns aos outros através de um acordo mútuo.
