Você está interessado em iniciar uma companhia de seguros ? Você precisa de um modelo de amostra plano de negócios da companhia de seguros ? Deseja saber o que é necessário para abrir uma agência de seguros? Em seguida, aconselho que você continue lendo.
O seguro é um mecanismo adotado para compartilhar as perdas financeiras que podem ocorrer a um indivíduo ou sua família sobre a ocorrência de um evento especificado. O evento pode ser a morte de um membro ganhador da família no caso de seguro de vida, riscos marítimos em seguro marítimo, seguro contra incêndio em incêndio e outros eventos específicos em seguros diversos, por exemplo, roubo em seguro contra roubo, acidente em seguro automóvel, etc.
As perdas decorrentes desses eventos são compartilhadas por todos os segurados na forma de prêmio. Portanto, o risco é transferido de um indivíduo para um grupo. portanto, neste artigo, destacarei em detalhes como iniciar sua própria companhia ou agência de seguros.
Iniciando uma companhia de seguros – exemplo de modelo de plano de negócios
1. Seja licenciado
Para iniciar uma companhia de seguros, você deve primeiro ser licenciado. Isso significa que você se torna um agente de seguros. Para iniciar sua própria companhia de seguros independente, você deve ter o direito legal de vender serviços financeiros e seguros ao público em geral, sob o nome de sua empresa registrada.
Dependendo dos regulamentos do seu estado ( Estados Unidos ), você deve ter pelo menos um mínimo de $ 1.000.000 a $ 5.000.000 de capital para iniciar. O dinheiro indicado acima leva em consideração os custos de infraestrutura, publicidade, pessoal, marketing e outras despesas necessárias para iniciar a sua companhia de seguros. No entanto, isso exclui o depósito mínimo ou a base de capital que você precisará inicializar.
Na Nigéria, você precisará da aprovação do Banco Central da Nigéria ( CBN ) e da Nigéria Comissão de Seguros (NAICOM ) antes de configurar uma empresa de seguros. Você também pode precisar atender à base de capital mínima necessária para abrir uma agência de seguros. Mesmo assim, certifique-se de ir à agência de licenciamento certa e obter as informações corretas necessárias para iniciar seu negócio.
Você também precisa de uma carta de crédito de um banco ou ativos no valor que você deseja necessidade de adquirir a licença da companhia de seguros do conselho estadual de licenciamento. Isso é necessário para que, caso você pague por inadimplência os prêmios de seguro, seus clientes ainda possam receber uma compensação conforme declarado pelas leis estaduais.
Como o seguro é um serviço, as pessoas compram constantemente para vários eventos de suas vidas, com Com pouco risco e treinamento, você pode criar um negócio lucrativo e também oferecer um ótimo serviço aos clientes.
2. Decida o tipo de cobertura de seguro que você deseja oferecer.
Depois de decidir iniciar uma companhia de seguros, você deve saber que tipo de serviço de seguro deseja oferecer aos seus clientes em potencial. O seguro pode ser dividido em três categorias principais:
- Ativos e receita
- Responsabilidade
- Funcionários.
Alguns desses tipos de seguro são:
- Seguro de vida
- Seguro contra incêndio
- Seguro marítimo
- Seguro Social
- Seguro Diversos
- Seguro Pessoal
- Seguro Geral
- Seguro de Propriedade
- Seguro de responsabilidade civil
- Seguro de garantia de fidelidade
3. Entre em contato com os subscritores de seguros
Depois de selecionar o tipo de serviços de seguro que deseja oferecer, você deverá entrar em contato com os subscritores de seguros licenciados e solicitar informações sobre como se tornar seu representante.
Você deve procurar vários subscritores e encontrar o melhor que se adapte à sua ideia de negócio. Considere também sua localização e ambiente ao escolher o tipo de serviço de seguro que deseja oferecer. É recomendável que você adapte seus produtos de acordo com sua clientela potencial.
4. Escreva um plano de negócios matador para sua companhia de seguros proposta
Ao escrever um plano de negócios para uma companhia de seguros, você precisa contratar um profissional para escrevê-lo, principalmente por causa da fato de que você precisaria enviar o plano a um banco e ao conselho regulador estadual, especialmente se estiver procurando por um empréstimo para empresas iniciantes.
Determine se deseja que os negócios sejam administrados como parceria. ou corporação. Cada tipo de negócio tem seus próprios méritos e deméritos. Encontre o que mais lhe convier.Isso também afeta o tipo de licença de operação que você receberia.
As licenças da agência são concedidas a empresas, Empresas de responsabilidade limitada (LLC) e parcerias. Proprietários únicos geralmente recebem licenças individuais. Você deve garantir que qualquer licença que possua seja com a qual faz negócios; caso isso não seja cumprido pela lei.
Aqui estão alguns termos básicos usados no negócio de seguros com os quais você precisa estar familiarizado:
- Agente: Alguém que representa uma companhia de seguros e vende seus produtos de seguros. Em alguns casos, um agente de seguro de vida pode representar várias companhias de seguros diferentes. Os agentes geralmente devem ser licenciados na província ou território em que operam.
- Reivindicação: Aviso oficial que você fornece à sua seguradora solicitando o pagamento por uma perda ou evento coberto por sua apólice de seguro.
- Investigação de reclamação: Um processo usado pelas seguradoras para obter as informações de reclamação necessárias para decidir se deve pagar uma reclamação.
- Cobertura: A quantidade de proteção que você comprou. A quantia máxima em dinheiro que a seguradora pagará se você reivindicar uma perda ou evento coberto por sua apólice.
- Dedutível : Valor da sua reivindicação de que você concorda em pagar antes que a seguradora pague o restante. A escolha de uma franquia mais alta diminuirá o custo de seus prêmios de seguro, porque você concorda em pagar uma parte maior de sua perda.Este termo pode ser usado com apólices de seguro de saúde, odontológico, residencial e automóvel.
- Segurado: Pessoas protegidas pela apólice de seguro.
- Seguradora: Seguradora que emite a apólice de seguro ( nesse caso, seria sua empresa ).
5. Alugue um espaço de escritório
Seu escritório deve estar localizado em uma área profissional e bem mantida. Dentro do escritório, deve haver escritórios particulares, uma sala de conferências e uma área de recepção.
A maioria dos escritórios de seguros geralmente está localizada nos distritos comerciais que podem ser facilmente localizados pela clientela. Às vezes, os negócios de seguros têm tudo a ver com as aparências e as impressões criadas. Sua aparência inspira os clientes a permanecer e fazer negócios. Ninguém quer comprar seguro de uma pessoa com aparência sombria em um escritório sujo.
6. Publicidade e marketing
O seguro é um serviço e, como qualquer outro serviço, deve ser comercializado adequadamente para aumentar as vendas e os lucros. A maioria das pessoas compra seu seguro de agentes de seguros, corretores ou a própria companhia de seguros. A maioria das companhias de seguros comercializa seus serviços por meio de redes, marketing por e-mail, mídia impressa, mala direta e pessoas que ligam diretamente.
Você já pensou em iniciar uma companhia de seguros? Ou procurando uma maneira de investir em uma empresa de seguros? Em seguida, considere estas dicas e tome medidas. Você não saberá que funciona, a menos que tente.
