O seguro de responsabilidade civil é um tipo especial de seguro que protege você em acidentes ou outros desastres imprevistos acontecem e suas apólices de seguro de responsabilidade existentes não podem cobrir todas as despesas.
Normalmente, sua cobertura de responsabilidade comercial padrão o protegerá na maioria das situações. No entanto, há momentos em que acidentes ou desastres se tornam tão graves que sua apólice de seguro padrão não pode cobrir todos os custos. É nesse momento que o seguro de responsabilidade civil guarda-chuva é útil.
Uma apólice de seguro de responsabilidade civil guarda onde qualquer parte de sua cobertura de seguro padrão pára. Um bom exemplo é quando você perde uma ação judicial por um acidente de carro. Você provavelmente teria que pagar à parte vencedora por custos como despesas médicas e salários perdidos, que podem rapidamente se tornar muito caros. Mas uma apólice de seguro de responsabilidade civil pode salvar o dia para você em tal situação, fornecendo os custos extras necessários. Isso é muito melhor do que os custos extras advindos de suas economias pessoais.
Em essência, uma apólice de seguro de responsabilidade civil guarda três propósitos:
- Fornece limites excedentes quando os limites das políticas de responsabilidade subjacentes ( como seguro de automóvel e seguro de proprietário ) são esgotados pelo pagamento de reivindicações .
- Ele desce e continua onde a política subjacente termina quando o limite agregado da política subjacente em questão se esgota.
- Oferece proteção contra algumas reivindicações não cobertas por políticas subjacentes. , sujeito à suposição do segurado nomeado de uma retenção de auto-seguro (SIR).
O seguro de responsabilidade civil da Umbrella não deve ser confundido com excesso de seguro. Ambos são semelhantes, pois pagam após o esgotamento de um primário subjacente. Mas a diferença crítica é que as apólices de seguro em excesso são seguidas por apólices que fornecem cobertura em excesso apenas à apólice subjacente à qual estão conectadas, enquanto as apólices gerais oferecem ampla cobertura para uma ampla gama de apólices de seguro primário.
Se você detém um erro de uma apólice de seguro de automóvel, por exemplo, uma apólice de seguro em excesso só pode fornecer cobertura em excesso se tiver sido anexada à mesma apólice.No entanto, uma apólice de responsabilidade abrangente fornecerá cobertura excessiva para qualquer uma de suas apólices principais, pois não possui a cláusula do formulário a seguir.
O que o seguro de responsabilidade civil cobre?
Uma apólice de seguro abrangente oferece excesso de cobertura além do que é fornecido pelas apólices de seguro de automóvel e de proprietários.
Além de cobri-lo por acidentes em sua propriedade ou acidentes de carro, você é encontrado para ser culpado, uma política abrangente também pode protegê-lo contra processos por danos pessoais decorrentes de calúnia, difamação, difamação de caráter, prisão falsa, detenção ou prisão, processo malicioso, angústia mental, abuso de processo e possível mais.>
No entanto, como uma cobertura de responsabilidade abrangente é uma forma de seguro pessoal, ela não fornecerá cobertura para ações judiciais relacionadas a uma empresa que você possui. Também não abrange atividades como corridas de arrancada ou qualquer outro uso desnecessário e de alto risco de seus veículos.
Além disso, uma política abrangente não fornece cobertura de excesso de seguro de saúde. Se você acha que suas taxas de seguro de saúde são muito baixas, precisará adquirir um seguro de saúde mais abrangente, porque uma política abrangente não o ajudará.
Para obter uma compreensão completa do que sua apólice de cobertura cobrirá e do que não cobrirá, pergunte ao seu agente de seguros.
Quanto custa o seguro de coberturas?
Cobertura para uma apólice de seguro guarda-chuva geralmente varia de US $ 150 a US $ 200 para uma política de US $ 1 milhão. Se você decidir aumentar a cobertura, seu prêmio aumentará. No entanto, se você receber o dobro da cobertura e aumentar o limite da apólice para US $ 2 milhões, isso geralmente não dobrará o custo do seu prêmio.
O imposto guarda-chuva é dedutível?
Se você possui uma apólice de seguro de guarda-chuva pessoal, seus prêmios normalmente não são dedutíveis de impostos. No entanto, se você é proprietário de uma empresa e possui uma política abrangente que complementa suas outras políticas de responsabilidade comercial, seus prêmios podem ser deduzidos de impostos.
Quanto seguro guarda-chuva você deve ter?
Existem três fatores a considerar ao escolher os limites de cobertura de sua apólice de seguro:
- O valor de seus ativos. Estes incluem propriedades, posses, ações, títulos, poupança e fundos de aposentadoria. Quanto mais ativos você tiver para proteger, maior será o limite de política que você deve considerar.
- Os riscos que você pode enfrentar. Considere os riscos como proprietário ou locatário, o risco de causar um acidente durante o trajeto no trabalho e quaisquer atividades potencialmente perigosas das quais participe que possam colocar em risco as pessoas ao seu redor.
3. A potencial perda de renda futurao os processos de responsabilidade civil podem resultar em perda de ativos circulantes e de renda futura, mesmo aqueles com poucos ativos a serem protegidos podem querer considerar as ramificações a longo prazo de uma reivindicação séria. Considere seu potencial de ganhos ao revisar sua renda.
