Se você está procurando uma maneira de começar pequeno com o investimento em ações e gerar enormes lucros ao longo do tempo, a criação de um plano de investimento em dividendos pode ajudá-lo a conseguir isso. Quando se trata de investir, ter esse plano é uma das maiores coisas que você pode fazer para evitar erros e obter grandes vitórias.
Em algum momento de nossas vidas, precisamos nos aposentar do trabalho ativo; a idade média para a aposentadoria nos Estados Unidos é de 65 anos. Quando chegar a essa idade, espera-se que você se aposente do trabalho ativo e, se não tiver um bom plano de pensão ou carteira de investimentos durante seus anos de trabalho ativo, será difícil atender às necessidades financeiras básicas nos anos pós-aposentadoria .
Uma boa forma de investimento que você pode iniciar é o investimento em dividendos. O investimento em dividendos tem a ver com a compra de ações de empresas que pagam dividendos. Esse dividendo é o lucro obtido pela empresa ao negociar com o dinheiro que você investiu na compra de suas ações; e é geralmente pago periodicamente; trimestralmente ou anualmente.Você pode até dividir para vender seu portfólio de ações e ganhar muito dinheiro com isso.
Você vê, quando investe em ações de uma empresa, torna-se acionista da empresa e você se qualifica para compartilhar dos lucros ou prejuízos da empresa. No final de cada ano fiscal, se a empresa tiver lucro, isso será compartilhado entre você e outros acionistas da empresa com base no valor investido por cada acionista. Mesmo que a empresa tenha sofrido uma perda naquele ano, você ainda será pago; no entanto, será das reservas da empresa. O dinheiro pago pela empresa a você e seus outros acionistas com base em seus lucros ou reservas é conhecido como dividendo.
Independentemente de o valor das ações de uma empresa aumentar ou diminuir durante o ano anterior, os dividendos são emitidos todos os anos na forma de dinheiro ou ações adicionais. Se você tem direito a um dividendo em dinheiro, tem a opção de reinvesti-lo em um plano de reinvestimento automático de dividendos que usa seus dividendos para comprar ações parciais pelo preço atual quando o dividendo é emitido. Isso é conhecido como investimento em dividendos ou reinvestimento de dividendos .
Agora, o que é um plano de investimento em dividendos?
Um plano de investimento em dividendos é um documento financeiro que detalha como você reinvestirá os dividendos pagos a você por uma empresa na qual você detém algumas ações. Explica se você reinvestirá todos ou uma fração de seus dividendos para comprar ações adicionais e se fará contribuições em dinheiro adicionais para comprar ações. Ele também detalha com que frequência você reinvestirá seus dividendos e quando o reinvestimento automático será interrompido.
Um plano de investimento em dividendos é uma maneira econômica de colocar seus dividendos em ações para melhor usar e aumentar o valor do seu portfólio de investimentos. Tempo. É também uma maneira inteligente de investir com uma pequena quantia de dinheiro e continuar investindo em intervalos periódicos, evitando comissões de corretagem. A longo prazo, um plano de investimento em dividendos aumentará seu dinheiro.
Como em qualquer outra estratégia de investimento, o investimento em dividendos tem suas vantagens e desvantagens. Entender isso ajudará você a tomar uma decisão bem informada sobre a adoção ou não dessa estratégia.
10 Vantagens e desvantagens do investimento em dividendos
- Vantagens
a.Incentiva a compra e manutenção a longo prazo: O investimento em dividendos o incentiva a seguir seu plano, em vez de vender rapidamente sempre que sentir uma possível queda no preço das ações ou comprar alto quando estiver com excesso de confiança. Portanto, essa estratégia de investimento impede que você altere suas alocações de ativos nos horários errados ( o que provavelmente acontecerá se seu plano for vender baixo e comprar alto ). Isso por si só dá tranqüilidade quando o mercado fica volátil.
b. Fluxo de renda passiva para a vida: O investimento em dividendos produz renda passiva que tende a aumentar ao longo do tempo. Embora todas as ações estejam sujeitas a quedas de preço no curto prazo, há uma maior possibilidade de aumento no longo prazo. Esse resultado a longo prazo é o que você focalizará como investidor em dividendos . Suas ações continuam crescendo em valor geral sem nenhum esforço do seu fim, uma vez que os dividendos são reinvestidos automaticamente.
c. Os dividendos são eficientes em termos fiscais: Isso depende de você, no entanto. Se você estiver na fase de acumulação da vida, convém favorecer a opção de ganhos de capital crescentes em um ETF (Índice de Câmbio), que é mais eficiente em termos tributários do que em ações de dividendos, porque quase todos os impostos são diferidos até que as ações sejam vendido.A longo prazo, você pagará mais impostos como investidor de dividendos do que você como investidor de índice.
No entanto, se você estiver realmente vivendo com os dividendos, as coisas mudarão. Nesse caso, se você estiver investindo em índices, estará gastando uma combinação de dividendos e ganhos de capital. Qual abordagem é melhor depende do seu nível de renda. Rendimentos altos e extremamente baixos atraem impostos sobre ganhos de capital inferiores aos impostos sobre dividendos. Porém, se o seu nível de renda cair entre os dois extremos, seus dividendos serão mais eficientes em termos fiscais.
d. Ajuda a criar uma base de mercado-: Essa é apenas uma preocupação de curto prazo. Se os ganhos de uma empresa não puderem suportar o dividendo que pagam aos seus acionistas, ele eventualmente cortará o dividendo. Enquanto você acreditar que o dividendo não será cortado, o preço das ações será mantido um pouco, mas isso pode durar apenas tanto tempo. A longo prazo, os preços das ações de uma empresa são determinados por seus ganhos, pagando dividendos ou não.
e. Reduz o risco de vender capital no fundo do mercado-: Embora isso seja verdade, não leva em consideração o fato de que as empresas que mantêm seus dividendos no fundo do mercado estão retirando dinheiro do negócio em tempos difíceis. É o momento em que reter lucros é a melhor opção para as empresas – porque os lucros caíram ou porque o excesso de dinheiro pode ser usado para comprar ativos baratos.Retirar seu dinheiro de uma empresa na forma de dividendos em uma economia ruim é prejudicial, mesmo que você não note nenhuma alteração no número total de ações.
- Desvantagens
I. As ações de dividendos são difíceis de liquidar-: Embora algumas pessoas favoreçam o investimento em dividendos porque gostam de ver seus investimentos crescerem até estarem prontos para se aposentar ou fazer uma ação. em grandes compras, às vezes é necessário liquidar para atender às obrigações atuais. Infelizmente, porém, os planos de investimento em dividendos são difíceis de liquidar. Embora isso seja possível, a maioria das empresas projetou várias medidas para dificultar o processo, como forma de desencorajar os investidores de optar pela liquidação.
II. Os corretores não estão envolvidos-: Ao optar pelo reinvestimento de dividendos, você fica por conta própria. Como você não envolverá nenhum corretor, não precisará pagar taxas. No entanto, isso também significa que não haverá corretores para ajudá-lo a tomar decisões de investimento.
III. O momento do mercado não é possível-: Como seus dividendos serão reinvestidos no momento em que são emitidos, você não poderá controlar ou determinar o preço pelo qual as ações são compradas ou vendidas. Mesmo que a compra no momento do reinvestimento seja uma decisão errada, não há nada que você possa fazer para detê-lo.
IV.Investir em dividendos é investir sem planejamento-: Como o investimento em dividendos acontece automaticamente com pouco pensamento sobre o processo, não há como tomar decisões de investimento com base em sua própria pesquisa e planejamento.
V. O reinvestimento de dividendos é um custo de oportunidade: O reinvestimento de dividendos representa um custo de oportunidade, pois o dinheiro reinvestido para você não pode ser gasto em outro lugar. Os dividendos podem fornecer renda para despesas de vida ou ajudar a financiar uma aposentadoria antecipada, mas nada disso é possível com um reinvestimento de dividendos. Em vez disso, se você tiver que pagar por outra coisa, primeiro deverá vender ações que foram compradas com os dividendos.
Por que as pessoas não aproveitam a oportunidade de investir em ações de dividendos
- Eles não ganham dinheiro suficiente : algumas pessoas afirmam que não têm dinheiro para investir no mercado de ações. O que eles deixam de notar é que podem começar pequenos e crescer com o tempo. Você pode começar comprando apenas 100 unidades de ações da empresa. Quando você continua reinvestindo seus dividendos; você ficará surpreso com o valor de suas ações nos próximos anos.
- Procrastinação- : algumas pessoas continuam a procrastinar quando começarão a investir e o que não querem ‘ Não sei se o tempo está passando, pois eles continuam a procrastinar.
3 razões pelas quais você precisa investir em dividendos para sua renda de aposentadoria:
- Renda passiva -: investir em dividendos é um dos poucos negócios passivos que lhe dará renda passiva muito tempo após o seu investimento inicial, porque, à medida que você continua detendo suas ações na empresa; você tem direito a receber dividendos da empresa. Com esse tipo de investimento, você tem certeza da renda passiva ao se aposentar do trabalho ativo e ajudará a cobrir todas as suas necessidades financeiras.
- Aumento regular da renda da aposentadoria – : Além do fato de que você receberá dinheiro constantemente, desde que seja acionista da empresa, outro motivo para investir em dividendos para sua renda de aposentadoria é que ela aumentará com o passar do tempo. Digamos que investimos em uma empresa e você pagou US $ 1.000 no primeiro ano como dividendo, enquanto a empresa continuar a crescer, você pode esperar até US $ 5.000 como receita anual de dividendos nos próximos 5 a 10 anos.>
- Menos arriscado -: investir nas ações de dividendos é menos arriscado do que outras formas de investimentos semelhantes, como o mercado financeiro (FOREX) e outras commodities; e mesmo que a empresa sofra uma depressão, desde que tenha bons planos de backup, ela ainda poderá se recuperar para fortalecer suas ações.
Com o que foi dito acima, vamos discutir as etapas envolvidas na preparação de um plano de investimento em dividendos.Portanto, pegue sua caneta e papel ou abra um processador de texto no seu PC e vamos começar.
Como preparar um plano de investimento em dividendos para a aposentadoria
1. Entenda como funciona o mercado de ações -: você não acorda apenas uma manhã e começa a investir dinheiro em qualquer empresa que oferece suas ações no mercado de ações. Você precisa levar um tempo e estudar como o mercado de ações funciona. Existem alguns livros e cursos on-line que ajudam a entender o mercado de ações e como começar a investir no mercado de ações.
2. Defina seus objetivos: Seu primeiro passo para criar um plano de investimento em dividendos é definir seus objetivos de investimento. Como esta seção do seu plano descreve os resultados finais que você deseja alcançar investindo, ler esta parte sempre que enfrentar desafios o inspirará a continuar sua jornada financeira.
Seus objetivos devem ser SMART. Ou seja, eles devem ser específicos, mensuráveis, atingíveis, realistas e com prazo determinado. A seguir, é uma boa meta de investimento de amostra:
Meu principal objetivo do investimento em dividendos é alcançar a independência financeira. Para conseguir isso, quero criar um fluxo de reinvestimento de dividendos de renda passiva em torno de US $ 40.000 por ano. Se espero que meu portfólio tenha um rendimento total de dividendos de cerca de 3,5%, preciso criar um portfólio de pelo menos US $ 1, 142.813. Gostaria de atingir esse objetivo aos 60 anos.
Seu objetivo pode ser qualquer coisa que valha a pena definir como objetivo. Pode ser alcançar independência financeira ( como no exemplo acima ), usar seu portfólio para complementar suas outras fontes de renda, ensinar seus filhos ou netos o poder de investir ou criar um portfólio isso pode permitir que você faça doações anuais para sua organização de caridade favorita.
Você pode ter mais de um objetivo. E é bastante normal que seu objetivo mude ao longo do tempo. O mais importante é definir um desde o início.
- Comece cedo o suficiente -: este é um erro que a maioria das pessoas comete, pois não começa a economizar e investir em seus primeiros anos. Talvez apenas cinco anos ou menos antes de se aposentar, eles começam a se apressar e a cometer muitos erros financeiros em sua tentativa de cobrir o tempo perdido. Você deve começar a investir assim que começar a trabalhar nos seus vinte e poucos anos. Dessa forma, antes de chegar aos seus sessenta anos, você estará livre de impostos então. A lição aqui é que você deve começar a construir seu portfólio de investimentos assim que possível.
3. Faça uma lista de empresas para investir- : Agora que você obteve um conhecimento real de como o mercado de ações funciona e estabelece seus objetivos, seu próximo passo é começar a definir suas regras de investimento e fazer uma lista das principais empresas para investir. Se você puder fazer sua própria escolha, poderá obter um consultor financeiro para fazer uma escolha imparcial das ações da empresa para investir.Procure por características como a porcentagem que a empresa paga a seus acionistas em dividendos; uma boa empresa deve pelo menos 2,5% por cento em dividendos. Como o dividendo da empresa aumentou ao longo dos anos ?
Você precisa anotar suas regras para os tipos de empresas em que deseja investir. No entanto, lembre-se de que não todas as empresas permitem o reinvestimento de dividendos, portanto, você precisa garantir que as empresas do seu plano permitam executá-lo.
Embora seja bastante normal ter em mente muitas empresas cujas ações estão indo bem no mercado, é altamente recomendável que você restrinja sua lista ao mínimo possível. Aqui estão algumas perguntas que você deve fazer:
- Quanto tempo dura a série de dividendos?
- Você precisa de um dividendo mínimo rendimento?
- Você precisa que os ganhos aumentem consistentemente, ou pode lidar com ganhos irregulares?
- deseja investir em empresas subvalorizadas ou você também considerará empresas com valor justo ou supervalorizado?
- Você precisa de um nível mínimo de crescimento de dividendos ou de ganhos mínimos?
- Você prefere que as ações em circulação estejam diminuindo? O que eles estão aumentando ?
Além disso, você precisa decidir se reinvestirá os dividendos de uma empresa na compra de ações adicionais da mesma empresa ou se ações de outra empresa empresa dentro de seu portfólio.
4. Realize mais pesquisas -: você escolheu as principais empresas para investir, mas precisa realizar mais pesquisas sobre as empresas para confirmar sua escolha. Vá a fóruns de ações e sites financeiros para ler as opiniões e especulações de outras pessoas sobre as ações da empresa.
5. Escolha apenas empresas que pagam dividendos por muito tempo -: este é um dos as dicas que um iniciante deve ter em mente ao começar a investir em dividendos. Existem algumas empresas que pagam dividendos por apenas dois a cinco anos. Sempre escolha empresas que pagam dividendos a seus acionistas a longo prazo; o tempo ideal é de 10 a 20 anos.
6. Verifique o crescimento de dividendos da empresa -: mencionei esse ponto antes, mas desejo apontá-lo mais uma vez; uma boa empresa deve ter um crescimento notável em seus dividendos ao longo dos anos. Por exemplo, se a empresa pagou um dividendo anual de US $ 10.000 a seu acionista por um número unitário específico de ações há 5 anos, deve haver um aumento significativo no presente prêmio de dividendo, como US $ 15.000.
8. Programe suas jogadas-: Se o seu plano de investimento em dividendos o ajudará a alcançar seus objetivos, depende de como bem, você cronometra seus movimentos. Saber o momento certo para comprar, reinvestir e vender suas ações pode fazer a diferença entre um plano eficaz e um ineficaz. Mais importante, é importante explicar no plano como você executará cada movimento quando for a hora certa de agir.
Depois de criar seu plano, fique com ele. Não fique tentado a fazer coisas que estão fora dos seus planos ou movimentos.
9. Invista em duas ou mais ações das empresas -: Se você tiver capacidade financeira, é aconselhável invista em mais de uma empresa por vez, de modo que, se uma das ações que você comprou bateu nas pedras devido à depressão ou a qualquer outro fator ( o que raramente acontece, se você tiver tempo para realizar uma pesquisa sobre o futuro da empresa). empresa ), você ainda terá outros dividendos para os quais voltar. Outro motivo para investir em mais de uma empresa é que você pode obter liberdade financeira mais rapidamente com dividendos de muitas empresas do que se concentrar em dividendos em apenas uma empresa para enriquecer.
10. Reinvestir seus dividendos -: a maioria das empresas oferece a opção de retirar suas ações ou investi-lo na compra de mais ações da empresa.Em vez de retirar seus dividendos, você pode reinvestir e comprar mais ações da empresa. Essa ação simples pode multiplicar rapidamente o valor de suas ações na empresa à medida que você continua comprando ações com seus dividendos.
11. Crie seu portfólio -: criar seu portfólio de ações significa simplesmente expandir e comprar ações de outras empresas que pagam dividendos aos acionistas. Nunca compre ações de uma empresa sem fazer uma pesquisa completa sobre a empresa e leia as especulações de especialistas financeiros sobre o futuro da empresa.
10. Obtenha a ajuda de um profissional -: existem consultores financeiros profissionais cujo trabalho é estudar o mercado de ações e prever o restante do estoque de cada empresa. Você pode procurar os serviços de consultores financeiros deles para ajudá-lo a gerenciar seu portfólio ou solicitar informações para ajudá-lo a fazer uma análise completa do estoque de uma empresa antes de comprar as ações da empresa. Isso poupará muitos problemas, como o investimento em uma empresa que está prestes a atingir os níveis financeiros.
