Você está solicitando um empréstimo? Se SIM, aqui está um guia completo sobre como escrever uma proposta perfeita de empréstimo comercial que convencerá os credores a dar-lhe dinheiro.
Há uma coisa que uma empresa precisa para iniciar e se sustentar antes para quando começa a ganhar dinheiro, e isso é finanças. Muitas vezes, muitos proprietários de pequenas empresas não têm dinheiro para financiar ou sustentar seus negócios, e a única outra opção que vem à mente é a contratação de um empréstimo comercial. Mas antes de começar a solicitar um empréstimo comercial, você deve preparar uma proposta de empréstimo comercial.
O que é uma Proposta de Empréstimo Comercial?
Um empréstimo comercial A proposta geralmente é vista como um discurso de vendas que você compartilha com seu banco ou credor. Ter uma boa proposta de empréstimo comercial é a melhor maneira de aumentar suas chances de obter um empréstimo. Uma proposta sólida de empréstimo comercial também mostrará ao credor que sua empresa está atualmente em boas condições financeiras e é capaz de reembolsar um empréstimo.
A aprovação do seu pedido de empréstimo depende de quão bem você se apresenta, sua empresa, e suas necessidades financeiras para o credor. Se o credor não estiver convencido do motivo pelo qual você precisa do empréstimo, você não poderá obter uma aprovação.
Seu plano deve conter informações detalhadas sobre a administração da sua empresa, as finanças da empresa e para que você precisa do empréstimo. Os credores veem uma proposta de empréstimo como evidência de que sua empresa possui um forte gerenciamento, experiência e um profundo entendimento do mercado. Dessa forma, sua proposta de empréstimo comercial deve deixar seu banqueiro convencido de que você realmente sabe o que está fazendo.
Sua proposta de empréstimo comercial é sua chance de causar uma boa impressão ao credor sobre o seu negócio e se sua proposta não está de acordo com o padrão, você não apenas receberia a opção ‘negado’ estampada em sua proposta, mas também poderá não ter outra chance de apresentar uma proposta subsequente.
Existem muitos formatos que podemos seguir ao escrever um proposta de empréstimo, mas mostraremos a maneira correta de fazê-lo, para que você não pule nenhuma informação necessária que possa prejudicar suas chances de obter o empréstimo.
Por que escrever uma proposta de empréstimo comercial?
Uma proposta de empréstimo por escrito corretamente é solicitada pelos credores por vários motivos, mas o principal motivo é que a proposta pode fornecer ao credor uma imagem resumida de onde sua empresa está financeiramente. Pode refletir a força de sua gerência, ou talvez seus pontos fracos. Se feita corretamente, sua proposta de empréstimo também pode reforçar seu profundo conhecimento de seu mercado, setor e, ao mesmo tempo, seu negócio.
Um guia detalhado para redigir uma proposta perfeita de empréstimo comercial
Um credor para pequenas empresas pode examinar a proposta de empréstimo e obter uma imagem clara da sua posição no fluxo de caixa, bem como no seu futuro fluxo de caixa e projeções de receita. Se a sua proposta de empréstimo contiver todas as informações necessárias, o credor quase poderá tomar a decisão do empréstimo sem prosseguir.
10 itens que sua proposta de empréstimo comercial deve conter
São necessárias muitas informações para representar com precisão o seu negócio. Portanto, você deve incluir os fatos e números mais impressionantes na sua proposta de empréstimo comercial. Mas você também deve tentar mantê-lo o mais curto possível.Você também deve usar uma linguagem muito simples ao escrever sua proposta, para que seja fácil de entender.
- Informações sobre seus negócios
A primeira frase da sua proposta de empréstimo deve ser sempre quem você é e quanto está solicitando. A partir daí, você poderá começar a ser mais detalhado sobre o seu negócio, mas não tão detalhado que a sua proposta se torne longa e chata.
As informações básicas que você deve incluir aqui são o nome da empresa e a estrutura da entidade comercial (S-corp vs. C-corp, LLC, único proprietário, etc.), tempo nos negócios, receita anual atual, número atual de funcionários, se aplicável
- Seu modelo de negócios
Outra coisa que precisa estar em sua proposta é quais produtos ou serviços sua empresa fornece. Como isso serve ao cliente ? Descreva seu cliente típico, sua base de mercado, crescimento da indústria e sua concorrência. Certifique-se de indicar como sua empresa gera renda. Isso é especialmente importante quando um credor procura conceder crédito e deseja se sentir seguro quanto à probabilidade de reembolso.
- Para o que você precisa do empréstimo comercial
Todo credor gostaria de saber o que você deseja usar com o dinheiro que está pedindo.É por isso que sua proposta de empréstimo comercial deve incluir uma descrição detalhada do uso planejado dos fundos, além de informações auxiliares sobre custos variáveis e esperados, a qualidade do investimento e seu impacto nos negócios.
por exemplo, se você planeja comprar uma grande peça de equipamento de fabricação, o credor não só quer saber sobre o equipamento, mas também sobre a empresa da qual você está comprando.
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Prova de reembolso
Esta é a seção em que você vai direto aos números. Aqui, você deve indicar o valor do empréstimo que deseja receber e mostrar ao credor como planeja reembolsá-lo. Demonstre isso consultando suas projeções de fluxo de caixa, que você calculou com tanto cuidado com base nos relatórios de fluxo de caixa do ano anterior, nas declarações de PL e no seu balanço atual.
Mostre como planeja ajustar a nova dívida pagamento em seu orçamento atual e indique como o novo empréstimo ajudará a aumentar a renda para facilitar esse pagamento no futuro.
- Informações sobre dívidas comerciais anteriores
Se você tiver outras dívidas pendentes, precisará fornecer informações detalhadas sobre elas. Você deve incluir o nome do indivíduo ou da empresa, endereço, informações de contato e o valor da dívida em questão. Observe que, se essas informações não forem incluídas, elas geralmente serão solicitadas, portanto não faz sentido ocultá-las.
- Relacionamento com o credor
Liste seu relacionamento com o credor – se você tiver um. Se você tiver contas correntes, de poupança ou de investimento ou quaisquer outros empréstimos com esse banco, liste-os aqui. Diga a eles que você é um cliente fiel e que deseja continuar negociando com ele.
Se você é um amigo próximo ou um parceiro importante do banco, explique isso também. Informe-os que, se disserem “não” ao seu empréstimo, seus amigos poderão descobrir, o que pode prejudicar os negócios desse banco. Se você não tem nenhum relacionamento com esse credor, remova esta seção da sua proposta de empréstimo.
- Sua formação pessoal e financeira
Quando Ao solicitar um empréstimo, você deve saber que o credor deseja conhecer seus detalhes financeiros, incluindo o de qualquer parceiro de negócios e equipe de gerenciamento que você tenha. Isso significa que eles precisam de nomes, endereços e informações de contato de qualquer parceiro que você tenha. E você pode ter que fornecer declarações de impostos, extratos bancários e relatórios de crédito.
- Informações profissionais de base para sua equipe de gerenciamento
Ao coletar informações pessoais sobre sua equipe de gerenciamento, você precisa indicar se algum deles tem experiência anterior em gerenciamento ou experiência relacionada ao setor que se aplica diretamente aos seus negócios atuais.
- Links para o seu mercado on-line
Toda empresa precisa de uma maneira de comercializar e anunciar seu produto ou serviço. É aqui que você mostra ao credor que é proativo na tentativa de cultivar novos negócios. Liste brevemente todos os sites de mídia social que você usa, como Facebook, Yelp, etc., além do URL do site. Se você usar outros métodos de publicidade ou entrar em contato com grupos específicos do setor para atrair novos negócios, inclua-os aqui também.
- Seus documentos comerciais
Você pode ter feito muitas reivindicações em sua proposta de empréstimo comercial, agora; você precisa apresentar evidências para apoiar suas reivindicações. Essas evidências devem estar na forma de seus documentos comerciais. Você precisaria anexar seu balanço, demonstrativo de perda de lucro, demonstrativo de fluxo de caixa, previsões / projeções financeiras etc.
7 etapas para redigir uma proposta perfeita de empréstimo comercial
Sua proposta de empréstimo para pequenas empresas geralmente será o primeiro contato que um banqueiro tem com sua empresa, portanto, é necessário criar um documento que apresente seus negócios da melhor maneira possível. Para que uma proposta de empréstimo seja apreciada adequadamente, ela deve estar em várias seções, e essas seções devem explicar um aspecto do negócio de cada vez. Aqui está um formato passo a passo sobre como escrever uma proposta comercial aceitável.
Etapa um: Escreva a folha de termos
Este é o lugar para começar quando você deseja escrever sua proposta de empréstimo. É basicamente sua primeira e sua página de abertura. Esta seção deve conter apenas uma página e é aqui que você deve escrever o que deseja do credor.
Portanto, sua folha de termos deve incluir a quantidade de dinheiro necessária do credor, a taxa de juros que você pode pagar, e seu método de reembolso. Outras coisas que você deve incluir são; as garantias que você está oferecendo e seus fiadores pessoais, mas tudo isso deve ser breve.
Etapa dois: seu resumo executivo
O resumo executivo é onde você deve escrever faça um breve resumo do negócio e de seus proprietários, bem como de como você reembolsará o empréstimo. Esta seção deve ser coberta em uma página, mas com duas páginas no máximo. Deve incluir:
- Breve descrição financeira dos negócios : ou seja, se o negócio é uma startup, se não, há quanto tempo você está no negócio e qual o setor em que atua servir.
- Uso de financiamento : é para isso que você usará o empréstimo e deve ser específico sobre isso. Se você não sabe ao certo por que está procurando um empréstimo e o que fará com o dinheiro, não se preocupe em pedir o empréstimo.
- Experiência em gerenciamento : essa é a experiência que você e sua equipe de gerenciamento têm no negócio.Se você não tiver experiência, liste os cursos de treinamento que você fez, livros que leu ou outras informações que mostram que você gastou tempo, esforço e energia aprendendo sobre os negócios.
Etapa três: seu relatório de crédito
Esta página é onde você deve apresentar seu relatório de crédito. Se você ainda não o possui, pode visitar AnnualCreditReport para verificar seu crédito através do serviço gratuito oficial. Salve uma cópia do seu relatório de crédito, imprima-o e insira-o nesta seção da sua proposta de empréstimo.
Se você tiver marcas negativas no seu relatório de crédito, talvez seja necessário destacá-las e escrever uma breve explicação sobre o que aconteceu e por que aconteceu, e o que você aprendeu com a experiência. Os banqueiros querem saber que você aprendeu com seus erros do passado para não cometer o mesmo erro novamente. E lembre-se de mantê-lo breve. Se o seu relatório de crédito for excelente sem marcas negativas, deixe-o assim.
Etapa quatro: forneça uma prova fotográfica
Muitas pessoas podem não ver esta seção como uma prioridade, mas é muito necessário inserir fotografias para mostrar a prova do seu negócio. Pode ser necessário tirar algumas fotos de seus funcionários, escritórios, espaço de trabalho e construção. Se você é um iniciante e ainda não tem fotos de operação, use fotos profissionais de headshot dos principais membros da equipe de gerenciamento.Esta seção visa apenas apelar para o lado humano do credor para mostrar a eles que muitas pessoas têm interesse em seus negócios.
Etapa cinco: liste seus relacionamentos profissionais e suas experiências
Aqui, você lista seu contador e advogado e quaisquer outras relações profissionais importantes que você possa ter. Você precisa certificar-se de que seu contador e advogado sejam altamente qualificados para que seus negócios sejam levados a sério.
Você não precisa dos profissionais mais caros da sua equipe, apenas dos qualificados para que seu credor pode ficar impressionado. Se você sabe que seu banco usa um determinado escritório de advocacia, você deve usá-lo se ele puder atender às suas necessidades e não for muito amplo. Dedique uma ou duas páginas a isso, mas não mais.
Etapa seis: Solicitação e reembolso de empréstimo
Agora você chegou ao núcleo da empresa proposta de empréstimo. É aqui que você deve indicar a quantidade de dinheiro necessária e como determinou essa quantidade. Inclua cotações de equipamentos ou suprimentos, custos de construção etc. Aqui, você deve responder à pergunta: “ Por que você precisa dessa quantia de dinheiro ?” Também explique especificamente o que será o empréstimo ser usado para. Outras coisas a serem incluídas nesta seção são:
Reembolso de empréstimo . Descreva os termos que você espera receber (taxa de juros, prazo, etc.).Mostre como você pode cumprir esse cronograma de pagamento com base nas projeções de vendas e fluxo de caixa. Lembre-se de que os termos do empréstimo precisarão ser negociados com o credor com base na avaliação de risco dos negócios.
Garantias . Os banqueiros querem garantias, e essa é uma das coisas que pode criar ou prejudicar seu pedido de empréstimo. Se você não tiver ativos comerciais que possa oferecer, considere outras fontes de pagamento, como investimentos pessoais ou patrimônio líquido. É improvável que pedir um grande empréstimo sem qualquer garantia. Se você pretende garantir o empréstimo com garantia, verifique se o prazo do empréstimo não excede a vida útil do item que está usando.
Por exemplo, um banco não garante um empréstimo de 20 anos contra um computador que possui um vida útil projetada de dois anos. Todos os empréstimos devem ter pelo menos duas fontes identificáveis de reembolso. A primeira fonte é normalmente o fluxo de caixa gerado a partir de operações lucrativas do negócio. A segunda fonte é geralmente a garantia de garantia do empréstimo.
Seus garantidores pessoais : Os banqueiros sempre querem que você garanta pessoalmente o empréstimo.
Etapa sete: seu investimento em capital
O proprietário da empresa deve indicar se você garantiria pessoalmente o empréstimo ou se está trazendo outra pessoa para fazer isso. é necessário colocar parte de seu próprio dinheiro no negócio para obter um empréstimo; o valor depende do tipo de empréstimo, objetivo e condições.O patrimônio pode ser constituído por lucros acumulados ou pela injeção de dinheiro do proprietário. A maioria dos credores deseja que o total de passivos ou dívidas de uma empresa não exceda quatro vezes o valor do patrimônio líquido.
Etapa oito: suas demonstrações financeiras
Esta é a seção que o banqueiro passará mais tempo olhando, pois é o principal motivo da proposta. Nesta seção, você deve incluir; cópias das declarações fiscais dos últimos dois anos para você e para a empresa (se aplicável), uma demonstração financeira pessoal para cada um dos gerentes da empresa, demonstrações financeiras completas para a empresa em si, de preferência preparadas pelo seu contador.>
Além disso, você deve incluir as declarações fiscais pessoais e as demonstrações financeiras de qualquer proprietário com uma participação mínima de 20% na empresa. A proposta deve conter um balanço e demonstrações de resultados que reflitam a atividade financeira mais recente da empresa.
Para uma empresa iniciante, produza declarações detalhando a receita projetada. Essas projeções podem ajudar seu caso, embora o banco possa prestar mais atenção às suas demonstrações financeiras pessoais se você estiver iniciando uma nova empresa.
Se houver marcas negativas em suas demonstrações financeiras pessoais ou se houver algo a respeito suas finanças pessoais que você precisa explicar, escreva uma breve nota no final de sua demonstração financeira pessoal, explicando-a.Se sua empresa é uma start-up, basta mostrar as demonstrações financeiras (pro forma) projetadas do fluxo de caixa e uma demonstração de resultados pro forma.
Etapa nove: seu plano de negócios
Esta é a seção mais importante da proposta de empréstimo. Você deve ter um plano de negócios completo e bem escrito incluído em sua proposta de empréstimo. A maioria dos bancos nem sequer considera conceder um empréstimo sem um plano de negócios. Você precisa manter o seu plano de negócios breve, para não perder a atenção do leitor.
Manter o plano de negócios breve forçará você a se concentrar nos aspectos mais importantes do negócio e a explicar apenas esses detalhes. Por exemplo, se você está iniciando uma empresa de limpeza de residências, não precisa gastar cinco páginas falando sobre como exatamente limpa espelhos e suas técnicas exatas de limpeza. Eles não são importantes para o credor ou para os investidores em potencial, mesmo que isso seja muito importante para a operação dos negócios.
Nesta seção, você também deve fornecer um plano de marketing viável. O plano deve fornecer uma resposta para estas perguntas-chave: Existe um mercado comprovado para seu produto ou serviço? Quem são seus concorrentes e quais são seus pontos fortes e fracos? Qual é o seu perfil de cliente? Qual é a sua principal vantagem competitiva? etc.
Etapa dez: inclua documentos de suporte
Você deve reforçar sua proposta de empréstimo comercial incluindo documentos que apóiam, explicam e aumentam a credibilidade do seu plano, incluindo: mercado estudos ou outras pesquisas que apoiem suas conclusões e previsões; documentos para apoiar dados financeiros (por exemplo, cópias de arrendamentos, estimativas de subcontratados, cartas de crédito); depoimentos de clientes; e relatórios de mídia sobre sua empresa. O objetivo dos documentos justificativos é mostrar que sua proposta é baseada em fatos.
- Nota
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Embora possa não haver maneira simples de escrever uma proposta de empréstimo comercial, mas seguir estas etapas garantiria que você produzisse uma proposta de empréstimo aceitável para os credores. Isso ocorre porque tudo o que é necessário para uma proposta de empréstimo é fornecido aqui de uma maneira ou de outra.
