Deseja iniciar uma agência de seguros nos EUA? Se SIM, aqui está um guia detalhado sobre como obter licença para vender seguros no Texas, Califórnia, Flórida.
O setor de seguros é um setor à prova de recessão muito lucrativo que pode mudar sua fortuna financeira. A maioria dos produtos de seguros são sublimes na vida e são necessários nesta era moderna. É quase impossível possuir um carro sem seguro de automóvel e ninguém quer deixar suas vidas desprotegidas. O mandato individual da Affordable Care Act garante que sempre haverá um suprimento constante de clientes de seguros de saúde.
Dos principais tipos de seguros, o único que é considerado opcional por algumas pessoas é o seguro de vida – mas no mundo mais financeiramente esclarecido de hoje, está se tornando uma necessidade. De acordo com os dados do setor e um mercado em expansão, agora é o momento perfeito para mergulhar nos negócios de seguros.
De 2016 a 2026, os EUAO Bureau of Labor Statistics espera que o emprego de agentes de seguros cresça 10%. Embora a maioria das indústrias deva ter uma taxa de crescimento média de apenas sete por cento no mesmo período, parece que os agentes de seguros estão no caminho do sucesso.
A Repartição indicou que a taxa de crescimento pode ser ainda mais alta para os agentes de seguro de saúde especificamente, com um crescimento projetado de 28% no mesmo período. Os especialistas acreditam que esse crescimento se deve a vários fatores, sendo um deles o crescimento projetado da economia como um todo.
Mas os agentes de seguros tiveram muita sorte devido ao aumento na demanda por seguros, o que leva diretamente a a necessidade de mais agentes. À medida que mais operadoras de seguros recorrem às corretoras para expandir a distribuição, também aumenta o papel do agente de seguros independente. É importante afirmar que a idade média do agente de seguros atual ultrapassou os 60 anos.
Isso significa simplesmente que muito em breve e muito provavelmente, muitos deles atingirão a idade da aposentadoria, criando muito espaço para novos, agentes motivados. Essa é uma das razões pelas quais agora é um ótimo momento para quem pensa em ingressar no setor.
Também com a maior geração da América, os Baby Boomers, atingindo a idade da aposentadoria, mais de 10.000 pessoas estão completando 65 anos todos os dias. Isso continuará na década de 2030. Isso significa que, à medida que a necessidade do Medicare aumenta, aumenta também a necessidade de agentes especializados que vendem o Medicare.
Com tantos consumidores em potencial, agora é o momento perfeito para começar a construir sua base de clientes. Lembre-se de sempre se concentrar em criar relacionamentos com seus clientes e encontrar planos que atendam às suas necessidades exclusivas
Um guia detalhado sobre como obter licença para vender seguros
Lembre-se de que os agentes de seguros podem ter todos os tipos de formação educacional. Sabe-se que os agentes de sucesso são qualificados para empregos com apenas um diploma do ensino médio, mas alguns empregadores preferem um diploma universitário. É altamente recomendável que você conclua uma graduação em negócios ou administração.
Pode ser uma boa preparação para uma carreira em vendas de seguros, porque os graduados estarão familiarizados com os princípios de marketing, economia e finanças. Embora não exista um grau exigido para os agentes de vendas de seguros, muitos Estados nos Estados Unidos exigem que os agentes concluam um curso de treinamento de pré-licenciamento.
Esses cursos normalmente levam alguns dias ou mais para concluir e cobrir os tópicos que aparecem no exame de licenciamento estadual. Os estudantes dos cursos de pré-licenciamento aprendem sobre ética em seguros, diferentes tipos de apólices de seguro e as leis de seu estado, conforme se aplicam ao tipo de seguro que desejam vender.
Além dos cursos de pré-licenciamento, os agentes de seguros geralmente recebem treinamento em serviço do empregador após a contratação. Nesse ponto, eles aprendem sobre os tipos de produtos de seguros que sua agência vende. Eles também recebem treinamento em estratégias de vendas e podem ser comparados a um mentor com experiência em vendas de seguros.
Também é necessário salientar que cada estado nos Estados Unidos tem seus próprios requisitos de licenciamento para agentes de seguros e até dentro de um estado, esses requisitos diferem dependendo do tipo de seguro que se vende. Mas, geralmente, para obter uma licença para vender seguros, é preciso pagar uma taxa, concluir um curso de treinamento pré-licenciamento e passar em um exame de licenciamento.
Alguns estados também exigem que os solicitantes de licença sejam patrocinados por um empregador. Observe que as licenças devem ser renovadas periodicamente e mantidas com a conclusão da educação continuada. Embora levar dois ou quatro anos para obter um diploma universitário possa melhorar as perspectivas de emprego, em muitos casos, pode-se tornar um agente de seguros depois de concluir apenas um curso de pré-licenciamento, que pode levar vários dias.Abaixo estão as etapas detalhadas para adquirir o licenciamento adequado no setor de seguros.
7 etapas para obter o licenciamento para vender seguros
a. Conclua um programa de bacharelado e também ganhe experiência no setor
Notavelmente, a educação universitária pode ajudar agentes experientes a impulsionar carreiras em gerenciamento de riscos, trabalhando como atuários ou outros cargos que exigem ensino pós-secundário. Além disso, ter experiência em negócios e finanças pode ser uma vantagem adicional para os agentes. Se você nunca trabalhou como agente de um corretor ou como agente cativo de uma única seguradora, considere cuidadosamente se possui personalidade para o negócio de seguros.
Além do conhecimento de licenciamento e produto, ser um agente de seguros independente de sucesso exige ter a personalidade certa para o trabalho. Uma coisa é ser uma pessoa do povo que gosta de conversar com alguém e tem um profundo desejo de ajudar as pessoas a entender coisas novas; outra é ser um vendedor apenas comissionado.
Lembre-se de que é gentil em um almoço ou uma área de vendas não é o mesmo que sentar frente a frente com estranhos em sua casa, onde eles têm todo o controle e convencê-los a confiar em você, nos seus conhecimentos e nos seus conselhos. Você terá que desenvolver a capacidade de fazer isso imediatamente após terminar com outra pessoa que o rejeitou – e o tempo todo sabendo que, se você não fizer uma venda, não comerá.
Sobreviver e escalar esse tipo de pressão é um dos traços de personalidade que você precisará para ter sucesso. Outra característica igualmente importante é a disciplina. Você tem a disciplina necessária para fazer as centenas de ligações frias por semana necessárias para criar um livro de negócios e aumentar a reputação de agente confiável e experiente?
b. Obtenção de licença
Nos Estados Unidos, você deve estar licenciado para vender seguros em cada estado em que planeja solicitar negócios. Embora alguns estados permitam que você transfira sua licença, outros não. Mas lembre-se de que todos os estados dos Estados Unidos exigem que você faça e passe entre 20 e 40 horas de cursos gerais de educação em seguros e até 12 horas de cursos de ética antes de poder fazer o exame de licenciamento.
Isso é para prepará-lo e alimentá-lo com as leis e informações estaduais necessárias para realizar negócios de seguros na região. Observe que esses cursos que você faz devem estar no estado em que você planeja se tornar licenciado. Isso ocorre porque as leis estaduais variam de um para outro. Muitos dos cursos estão disponíveis como programas de estudo individual e individualizado.
O custo dos cursos varia de US $ 300 a US $ 500 cada. Alguns Estados também exigem licenças diferentes para seguro de vida, acidente e saúde e seguro de propriedade e acidentes, bem como para o interior marítimo.Os testes de licenciamento são compostos por várias partes, o que significa simplesmente que, se você passar na parte de vida, acidente e saúde, mas falhar na parte de propriedade e acidente, você pode se tornar licenciado, mas não pode vender seguro de automóvel ou de proprietário. Na maioria dos casos, é possível refazer uma seção com falha pelo menos uma vez sem a necessidade de uma nova taxa de inscrição. Portanto, se você deseja vender anuidades variáveis ou seguro de vida variável, também deve concluir e aprovar os cursos exigidos para obter uma licença da Série 6.
c. Inscreva-se em agências de seguros .
Neste momento, agentes que cumpriram todos os requisitos e obtiveram licença agora são elegíveis para emprego em agências de seguros e corretoras, isso também pode diferir de pequenas corretoras locais para regionais escritórios de operadoras de seguros conhecidas.
Embora na maioria dos estados, se você optar por operar seus negócios como propriedade exclusiva e não contratar outros agentes, sua licença individual geralmente é tudo o que você precisa. Se você planeja trazer outros agentes para seus negócios ou optar por incorporar, pode ser necessário obter uma licença de agência.
Observe que os requisitos e regras diferem de estado para estado, mas, na maioria dos casos, não há teste é necessário. No entanto, existem aplicativos e taxas associadas para se tornar uma agência licenciada. Na maioria dos casos, o licenciamento de agências não é necessário se você estiver contratando apenas equipe de suporte, incluindo ajuda de escritório e operadores de telemarketing.
Conclusão
Não importa o quão bom você seja ou as muitas licenças adquiridas, você precisará de fundos adequados para iniciar sua própria agência de seguros independente. O valor necessário pode variar de US $ 5.000 a US $ 50.000 ou mais, dependendo de fatores como onde você está localizado e como planeja operar sua empresa.
Observe que a maneira mais segura de atingir o chão como agente independente recém-cunhado é comprar um livro de negócios de outro agente. Um livro refere-se aos clientes e suas políticas associadas. Lembre-se de que, quando você compra um livro, o agente de vendas transfere para você o status de agente de registro da conta.
Isso significa simplesmente que, quando os segurados têm uma pergunta, eles ligam para você e você é responsável por atender às contas deles, mesmo que ainda não tenha recebido nenhuma comissão e, de fato, pagou pelo direito de fornecer seus serviços gratuitamente.
Mas você obtém o benefício de obter as renovações e quaisquer comissões associadas. A propósito, os clientes não têm nenhuma obrigação de ficar com você e podem transferir suas contas para outro agente a qualquer momento. Outros agentes podem vender todo ou parte de seu livro de negócios por vários motivos, desde a aposentadoria até a redução no tamanho ou a realocação.
Acreditamos que o preço ou custo por cliente ou política depende do mercado você está e os tipos de políticas em vigor.Um livro de apólices de automóveis vale mais do que um negócio de seguros de vida, porque as apólices de automóveis são renovadas anualmente, gerando novas comissões, enquanto o seguro de vida não.
