Melhores contas de gerenciamento de caixa Robo-Advisor de 2023

Guia para escolher a melhor conta de gerenciamento de caixa

Ao comparar diferentes contas de gerenciamento de caixa, esses fatores podem ajudá-lo a determinar a opção certa.

• Taxa percentual anual (APY): O APY são os juros ganhos sobre o saldo da sua conta de gerenciamento de caixa. Pode haver uma enorme variedade de retornos generosos a praticamente nada. Idealmente, seu APY deve ser o mais alto possível.
• Seguro FDIC: O seguro FDIC substitui o saldo da sua conta de gerenciamento de caixa se o robo-consultor falir. Algumas contas de gerenciamento de caixa oferecem muito mais do que a cobertura padrão de US$ 250.000 que os bancos tradicionais oferecem. Tenha isso em mente se você tiver um saldo de caixa especialmente grande.
• Tarifas: Robo-consultores podem cobrar taxas mensais por contas de gerenciamento de caixa. Eles também podem cobrar taxas por saques em caixas eletrônicos, desconto de cheques e outros serviços. Procure manter as taxas baixas, especialmente porque há tantas opções de baixo custo disponíveis.
• Serviços de conta: Quais serviços bancários você deseja da sua conta de gerenciamento de caixa? Alguns ganham apenas juros e permitem saques/depósitos eletrônicos entre contas. Outros oferecem uma gama completa de serviços bancários, incluindo acesso a caixas eletrônicos, emissão de cheques, pagamento de contas e depósito direto de contracheques.
• Serviços de investimento: Você também deve considerar como os serviços de investimento e o robo-consultor de uma empresa atendem às suas necessidades. Embora você possa abrir suas contas de consultor robótico e de gerenciamento de caixa em empresas diferentes, tê-los no mesmo lugar é mais conveniente. Você também deve verificar se uma empresa oferece varreduras automáticas, nas quais transfere automaticamente seu dinheiro não investido para a conta de gerenciamento de caixa para ganhar juros.
• Atendimento ao Cliente: O que você precisa para atendimento ao cliente com sua conta de gerenciamento de caixa? Muitos consultores robóticos oferecem suporte básico por e-mail e um aplicativo móvel. Outros fornecem suporte por telefone e pessoalmente.

Quais são as alternativas às contas de gerenciamento de caixa?

• Contas de poupança de alto rendimento: As contas de poupança de alto rendimento vêm de bancos e cooperativas de crédito. As melhores contas de poupança de alto rendimento pagam taxas de juros tão altas quanto as contas de gestão de caixa. Uma conta poupança de alto rendimento provavelmente forneceria mais serviços e suporte bancário, uma vez que vem de um banco real. No entanto, as contas poupança podem limitar a frequência com que você pode fazer determinados saques mensais.
• Contas do mercado monetário: As contas do mercado monetário também são contas de depósito bancário, com cheques e cartão multibanco. As melhores contas do mercado monetário exigem saldos maiores do que uma conta corrente tradicional e, em troca, pagam taxas de juros mais elevadas. Uma conta no mercado monetário pode ser melhor se você tiver um saldo maior e quiser mais serviços de conta corrente. No entanto, as contas de gestão de caixa tendem a ter taxas mais baixas, especialmente se você tiver um saldo menor.
• Certificados de depósito (CDs): Um CD bloqueia seu dinheiro por um determinado período de meses ou anos. Em troca, paga uma taxa de juros mais elevada do que outras contas de depósito bancário. Mas se você tentar sacar antecipadamente, perderá os juros como penalidade. As melhores contas de CD podem ser uma opção se você não precisar de acesso imediato ao seu dinheiro e quiser a taxa de juros mais alta possível. Uma conta de gerenciamento de caixa é melhor para saques flexíveis.

O que é uma conta de gerenciamento de caixa?

Uma conta de gerenciamento de caixa fornece serviços bancários tradicionais de uma organização não bancária, como uma empresa de investimento, um corretor ou um consultor robótico. As contas de gerenciamento de caixa rendem juros sobre o dinheiro não investido. Eles também podem fornecer saques em caixas eletrônicos, pagamento de contas, emissão de cheques e depósito direto. As organizações não bancárias promovem estas contas para atrair novos clientes.

As contas de gestão de caixa são tributáveis?

Sim, os seus rendimentos de juros de uma conta de gestão de caixa são tributáveis. Todos os anos, a empresa que gere a sua conta de gestão de caixa enviar-lhe-á um extrato mostrando os seus rendimentos de juros, que deverá reportar como receita ao governo. As mesmas regras fiscais que a obtenção de juros de uma conta bancária se aplicam às contas de gestão de caixa.

Você pode sacar dinheiro de uma conta de gerenciamento de caixa?

Sim, você pode sacar dinheiro de uma conta de gerenciamento de caixa, embora o processo dependa de qual consultor robótico você usa. Alguns limitam você a saques eletrônicos. Você deve transferir os fundos para outra conta bancária para fazer saques em dinheiro ou pagar contas. Outras contas de gerenciamento de caixa incluem cartões de débito, que você pode usar para fazer compras ou sacar dinheiro em um caixa eletrônico.

Metodologia

Fornecer aos leitores análises imparciais e abrangentes de empresas de gestão de patrimônio digital, mais comumente conhecidas como robo-consultores, é uma das principais prioridades da Investopedia. Durante um período de dois meses, nossa equipe de pesquisadores, coletores de dados e especialistas do setor conduziu um processo de revisão exaustivo que incluiu pesquisas aprofundadas do setor, coleta de dados de pesquisas de empresas e demonstrações práticas e avaliações de 19 plataformas de robo-consultores.

Em seguida, desenvolvemos um modelo quantitativo que pontuou cada empresa para avaliar seu desempenho em nove categorias principais e 57 critérios para encontrar os melhores robo-consultores. A pontuação para a classificação geral por estrelas de cada empresa é uma média ponderada dos critérios.

Muitas das empresas que analisamos também realizaram demonstrações ao vivo de suas plataformas e serviços em videochamadas com nossas equipes de pesquisa e editoriais. Nossa equipe de escritores e editores especializados também teve acesso a contas ativas para que pudessem realizar testes práticos. Por meio desse processo abrangente de coleta e revisão de dados, a Investopedia forneceu a você uma análise imparcial e completa dos principais robo-consultores.

Leia nossa Metodologia completa para avaliação de robo-conselheiros.

Separadamente, nossa equipe de pesquisa conduziu uma pesquisa com 205 adultos norte-americanos com idades entre 18 e 72 anos que são clientes atuais de um dos 18 robo-consultores. Embora as informações coletadas não tenham influenciado o desenvolvimento de nosso modelo de classificação, foram fundamentais para coletar os valiosos insights publicados na Pesquisa Robo-Advisor Consumer Survey de 2023 da Investopedia.

Os participantes de nossa pesquisa Robo-Advisor 2023 optaram por receber um questionário on-line autoaplicável de um fornecedor de pesquisa de mercado. A coleta de dados ocorreu entre 30 de agosto e 15 de setembro de 2023, com 11 entrevistas em vídeo realizadas com entrevistados voluntários de 7 a 17 de setembro de 2023. Múltiplas verificações de qualidade, incluindo rastreadores, medidores de atenção, avaliações de compreensão e métricas lógicas, entre outras, foram usadas para garantir que apenas as respostas da mais alta qualidade fossem incluídas.

O material e conteúdo acima não devem ser considerados uma recomendação. Investir em ativos digitais é altamente especulativo e volátil, e adequado apenas para investidores que sejam capazes de arcar com o risco de perdas potenciais e experimentar quedas acentuadas. Os ativos digitais não têm curso legal e não são apoiados pelo governo dos EUA. Os ativos digitais não estão sujeitos ao seguro FDIC ou proteções SIPC.

Dotdash Meredith recebe compensação em dinheiro da Wealthfront Advisers LLC (“Wealthfront Advisers”) para cada novo cliente que solicita uma conta de investimento automatizado Wealthfront por meio de nossos links. Isso cria um incentivo que resulta em um conflito de interesses material. Dotdash Meredith não é cliente da Wealthfront Advisers e este é um endosso pago. Mais informações estão disponíveis através de nossos links para Wealthfront Advisers.