Você está prestes a iniciar um negócio de restaurante e quer segurá-lo? Se SIM, aqui está exatamente quanto vai custar-lhe seguro para o seu restaurante.
Os planos para abrir seu novo restaurante estão tomando forma, e você até escolheu uma vaga provisória dia, mas é claro que você sabe que não pode abrir as portas do seu restaurante ao público, a menos que esteja adequadamente coberto em termos de seguro.
Existem muitos acidentes e cenários fora do domínio de controle do proprietário de um restaurante, e é por isso que o seguro é um ativo muito valioso para uma empresa de restaurantes ou qualquer outra empresa de alimentos.
Existem vários tipos de apólices de seguro comercial existentes, mas muitos restaurantes não exigem todos eles para operar com segurança. É importante revisar os riscos específicos de sua empresa para determinar quais políticas você deve adquirir.
Neste artigo, descrevemos as apólices de seguro muito importantes que sua empresa de restaurantes deve executar para obter a máxima proteção, o custo dessas apólices e como elas podem ser obtidas. .
7 Cobertura de seguro importante que seu restaurante deve ter
- Seguro de responsabilidade civil geral
Seguro de responsabilidade civil geral é frequentemente a primeira política de que uma empresa de alimentos e bebidas precisa. Ele fornece proteção contra ações judiciais, acidentes e descuidos que, de outra forma, poderiam devastar financeiramente seus negócios. Além disso, é necessário para a maioria das concessões comerciais.
Esta política oferece cobertura de responsabilidade em seu restaurante na área de lesões de clientes, danos à propriedade e danos à publicidade, como difamação, difamação e violação de direitos autorais. As situações de cobertura de responsabilidade geral para empresas de restaurantes incluem:
- Lesões corporais de terceiros
De ferimentos causados por escorregões e quedas em uma delicatessen a queimaduras de café servido no café, acidentes podem ocorrer em qualquer empresa de alimentos ou bebidas.Quando um cliente se machuca em sua propriedade, o seguro de responsabilidade civil geral pode pagar por tudo, desde uma viagem de ambulância até o custo de uma ação judicial, se sua empresa for processada.
O seguro de responsabilidade civil geral cobre; honorários de defesa legal, despesas médicas, acordos ordenados pelo tribunal, despesas funerárias em incidentes fatais. No entanto, esta política não protege seus próprios funcionários. Para isso, você precisará de um seguro de compensação dos trabalhadores.
- Danos materiais a terceiros
O seguro de responsabilidade civil geral também protege você quando a propriedade do cliente é danificada . Se um garçom derramar uma bebida no tablet de um usuário, sua política de responsabilidade geral poderá ajudar a pagar; honorários legais, o custo da substituição do tablet.
- Um acordo judicial
O seguro de responsabilidade civil geral também pode proteger sua comida negócio de serviços de incidentes externos. Por exemplo, se sua empresa atender a uma recepção corporativa e seu equipamento de aquecimento de alimentos iniciar um incêndio, todos os processos resultantes de danos à propriedade serão cobertos pela sua apólice.
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Embora não cubra incidentes em um bar ou restaurante que serve álcool regularmente, o seguro de responsabilidade civil geral inclui o seguro de responsabilidade civil do anfitrião.Este seguro cobre lesões corporais e danos à propriedade resultantes de álcool servido em uma função social. Isso inclui uma parte da empresa onde você fornece álcool ou outros eventos não relacionados aos lucros da empresa.
- Lesões na publicidade
Você pode pense que a publicidade do seu restaurante é única, mas copie inadvertidamente o slogan de um concorrente. Acidentais ou intencionais, os ferimentos de publicidade são cobertos pelo seguro de responsabilidade geral. Isso inclui; Difamação, difamação (escrita) e difamação (falada), violação de direitos autorais.
Se você usar materiais publicitários ou promocionais para atrair clientes para o seu restaurante, caminhão de comida, empresa de catering ou outra empresa de serviço de alimentação, você ‘ Quero garantir que seu seguro inclua essa proteção.
2. Política do proprietário da empresa (BOP)
Às vezes, uma política do proprietário da empresa empacota todas as coberturas necessárias de que o proprietário da empresa precisaria. Geralmente, os BOPs incluem seguro de interrupção de negócios, seguro patrimonial, cobertura de veículo, seguro de responsabilidade civil e seguro contra crimes.
Com base nas necessidades específicas da sua empresa, você pode alterar o que está incluído em um BOP. Normalmente, o proprietário de uma empresa economiza dinheiro escolhendo um BOP porque o pacote de serviços geralmente custa menos que o custo total de todas as coberturas individuais.
3. Remuneração dos trabalhadores
A remuneração dos trabalhadores é essencial se você tiver funcionários.Ele paga pelos custos médicos de seus funcionários se eles se machucarem durante o trabalho e por qualquer dano à propriedade durante o trabalho. O seguro de compensação dos trabalhadores, que muitas vezes é mandatado pelo governo, cobre funcionários para reposição salarial e benefícios médicos por lesões no trabalho.
É ilegal empregar funcionários sem a remuneração dos trabalhadores na maioria dos estados, embora alguns não imponham esta política se você tiver menos de três a cinco funcionários. Verifique sua legislatura local para garantir que você esteja em conformidade. Como proprietário de uma empresa, é muito importante ter um seguro de compensação do trabalhador, pois protege você e sua empresa de complicações legais.
4. Seguro de equipamento
O seguro de equipamento, também chamado de seguro de avaria mecânica, abrange grandes itens de equipamento. Se você estiver administrando um restaurante, precisará disso para proteger seus armários refrigerados, fornos, misturadores e outros itens grandes de equipamento, caso eles parem de funcionar, sejam danificados por um funcionário descuidado ou roubados.
Equipamento o seguro vai além das garantias para incluir roubo ou dano deliberado por terceiros. Se você não pode administrar o negócio sem seus freezers, não corre o risco de operar sem o seguro do equipamento. Este seguro o protege em caso de interrupção dos negócios, se seus negócios não puderem operar por algum motivo, como um incêndio.
Se um incêndio, tempestade ou roubo causar uma perda de propriedade, o seguro de propriedade correto o cobrirá.A cobertura do equipamento geralmente é baseada no valor do equipamento que você possui no seu restaurante. Se todo o seu equipamento custar US $ 20.000 para substituir, você precisará de US $ 20.000 em cobertura de seguro de equipamento.
5. Seguro de automóvel ou seguro de veículo comercial
O seguro de automóvel ou seguro de veículo comercial cobre veículos da empresa, como vans de entrega e carros particulares, usados para fins de trabalho. O seguro automóvel comercial é para veículos pertencentes, alugados, alugados ou emprestados pela empresa.
Por exemplo, se seus funcionários estiverem usando seus carros para entregar pizzas para sua pizzaria, sua empresa está exposta e deve possuir seguro automóvel comercial . Isso também é algo a considerar se você tiver um serviço de manobrista. O seguro de automóvel fornece substituições se os veículos forem amortizados e pagar por danos causados a eles ou por veículos durante o tempo da empresa.
Se você não possui veículos da empresa, mas os funcionários dirigem seus próprios carros nos negócios da empresa, você não deve responsabilidade civil de propriedade da empresa para proteger a empresa, caso o funcionário não possua seguro ou tenha cobertura inadequada. O seguro de automóvel comercial normalmente começa em US $ 600 por veículo por ano.
6. Seguro de deterioração
A cobertura de seguro de deterioração ajuda o proprietário da empresa a compensar a perda de receita caso ocorra contaminação, deterioração ou perda de produto resultante de falta de energia ou quebra de refrigeradores ou refrigeradores.Em um restaurante, pode ocorrer contaminação e deterioração de alimentos, o que pode levar a doenças graves para clientes e funcionários.
O seguro de deterioração faz muito mais do que cobrir os custos de alimentos estragados. Também pode proteger sua empresa contra processos sérios e caros. A intoxicação alimentar é um grande risco de responsabilidade para os seus negócios. Com a cobertura do seguro contra deterioração, você não precisa se sentir mal por jogar fora uma geladeira cheia de alimentos estragados, pois receberá reembolso por alimentos frescos substituídos. Para um pequeno restaurante ou empresa de catering, o custo do seguro pode ser de US $ 500.
7. Seguro de responsabilidade civil com bebidas alcoólicas
O seguro de responsabilidade com bebidas alcoólicas é apenas para restaurantes ou lojas com licença de bebidas alcoólicas. A cobertura de responsabilidade do licor protegerá sua empresa dos altos riscos legais advindos da venda, fabricação ou consumo de álcool em suas instalações. Também o protege de ser processado se um cliente ferir alguém ou a si mesmo depois de beber demais em seu estabelecimento. Na maioria dos estados, esse seguro é obrigatório para qualquer empresa com licença de bebidas alcoólicas.
Custo da compra de apólices de seguro para um restaurante
O custo do seguro de restaurante depende nas políticas que você escolher, os riscos exclusivos que o seu restaurante enfrenta, o valor do seu equipamento comercial e vários fatores operacionais importantes. Também depende das vendas e do nicho do seu restaurante.Em resumo, quanto mais dinheiro você ganhar, mais seguro custará.
Políticas extras, como responsabilidade por bebidas alcoólicas e seguro de garagem (se você tiver um serviço de manobrista), também adicionarão custos. Custo médio:
- Pequenos restaurantes e barracas de comida : alguns milhares por ano.
- Grandes restaurantes sofisticados : Potencialmente mais de dez mil por ano.
- Cadeias de restaurantes : Os prêmios podem variar, mas custarão mais devido ao grande número.
Mas, especificamente, esses custos são descritos a seguir:
- Custo da política do proprietário da empresa
Os proprietários de restaurantes geralmente pagam menos de <$ 180 por mês para a apólice de proprietário de uma empresa ou um prêmio médio anual de $2.160.
A política de um proprietário de empresa geralmente reúne seguro de responsabilidade civil geral e seguro de propriedade, geralmente a uma taxa reduzida. O preço é determinado pela localização, pelas operações e pelo valor da propriedade e do equipamento da empresa. Esta apólice pode incluir seguro contra interrupção de negócios, que cobre a receita perdida em seu restaurante devido a um fechamento inesperado.
O custo médio por ano para obter um seguro de apólice para proprietários de empresas é de $ 2.160 . Seu limite de política é de $ 1 milhão , enquanto sua política dedutível é de $ 1.000. Você deve observar que nem todos os restaurantes se qualificam para a política de um empresário.
2. Custo do seguro de compensação dos trabalhadores
O custo médio do seguro de compensação dos trabalhadores em um restaurante é inferior a $ 125 por mês ou $ 1.500 anualmente . As políticas podem variar significativamente, dependendo do estado e das operações comerciais. Inclua números de folha de pagamento precisos no seu pedido de cotação para evitar a necessidade de ajustar as taxas premium se o valor da folha de pagamento mudar.
O seguro de compensação dos trabalhadores é necessário para restaurantes em quase todos os estados. Essa cobertura ajuda a pagar honorários médicos e salários perdidos para os funcionários feridos no trabalho. A maioria das apólices inclui seguro de responsabilidade do empregador, que protege os proprietários contra ações judiciais relacionadas a ferimentos no local de trabalho.
O custo médio por ano para o seguro de compensação dos trabalhadores é de cerca de $ 1.500 , e o limite da apólice é de <$ 500.000.
3. Custo do seguro de responsabilidade civil com bebidas alcoólicas
O custo médio do seguro de responsabilidade com bebidas alcoólicas para restaurantes é de pouco mais de US $ 50 por mês ou US $ 620 anualmente. Esse tipo de seguro protege os restaurantes que servem bebidas alcoólicas da responsabilidade pelas ações de clientes intoxicados. Em algumas jurisdições, seu restaurante pode precisar de um seguro de responsabilidade civil para obter uma licença de licor.
O custo médio por ano para um seguro de responsabilidade civil é de $ 620 , e o limite da apólice está em $ 2 milhões .
4.Custos gerais de seguro de responsabilidade civil para restaurantes
Os restaurantes pagam um prêmio médio de $ 80 por mês, ou $ 950 anualmente, para seguro de responsabilidade geral. Esta política fornece proteção contra lesões de terceiros em restaurantes, danos e roubos à propriedade e danos à publicidade.
Recomenda-se comprar a política de um proprietário de empresa para uma cobertura abrangente versus uma política de responsabilidade geral autônoma que poderia deixar os proprietários de empresas em risco. O custo médio por ano para o seguro de responsabilidade civil geral é de $ 950. Seu limite de apólice é de $ 1 milhão , e não tem dedução de apólice.
Onde obter um seguro de restaurante para sua empresa
Muitas companhias de seguros oferecem todas as apólices de seguro necessárias para administrar um restaurante. Você pode até receber descontos por ter todas essas apólices com a mesma empresa, assim como segurar seu automóvel e sua casa juntos.
Mas é importante entender que você não precisa ter essas políticas com a mesma empresa . Para tomar as melhores decisões para sua empresa, convém uma cobertura melhor que a empresa que oferece outras apólices não oferece, ou pode haver uma opção mais barata com o mesmo valor de cobertura por uma empresa diferente.
O principal a considerar é que você tem opções, comprar o maior número possível de empresas é a única maneira de encontrar a melhor cobertura com as taxas mais baixas. Existem duas maneiras principais de comprar um seguro de restaurante e incluem:
- Agente de seguros: Você pode entrar em contato diretamente com um agente de seguros. Se você entrar em contato diretamente com a companhia de seguros, provavelmente trabalhará com um agente que representa essa agência. Certifique-se de obter cotações de pelo menos três agências antes de se estabelecer com uma.
- Corretor de seguros: Quando você trabalha com um corretor, eles farão a maior parte do trabalho por você. Um corretor pode ajudá-lo a comprar várias seguradoras nacionais e orientá-lo para a melhor cobertura com preços mais competitivos. Muitos proprietários de restaurantes preferem utilizar os serviços dos corretores.
Certifique-se de fazer sua lição de casa e escolha o fornecedor que tem a melhor combinação de cobertura e custo para atender às suas necessidades e não necessariamente os prêmios mais baixos. Você precisa focar mais no valor do seguro do que no custo.
Além disso, os agentes de seguros devem ser prestativos e informativos, e não muito ansiosos para fazer uma venda. Depois de adquirir o seguro de restaurante, tenha acesso fácil ao seu certificado de seguro de responsabilidade civil (prova do seu seguro), que pode ser solicitado por fornecedores e clientes a curto prazo.
Fatores que determinariam o custo do seu seguro de restaurante
Cada empresa é única, por isso é impossível dizer quanto custará o seguro do seu restaurante sem obter uma cotação personalizada. Mas, em média, o seguro básico de responsabilidade geral, o seguro patrimonial e a remuneração dos trabalhadores podem custar entre US $ 500 e US $ 2.000 por ano, por apólice para uma pequena empresa.
Seu custo final de seguro será determinado por alguns fatores. Esses fatores incluem:
- Tipos de seguro . Quanto mais tipos de apólices você comprar, mais seus prêmios custarão, embora em alguns casos a compra de várias apólices de uma operadora lhe proporcione um desconto.
- A quantidade de cobertura que você compra . A maioria das pequenas empresas precisa de cerca de US $ 1 milhão em seguro de responsabilidade civil geral, embora você possa optar por mais dependendo da importância do seu estoque ou equipamento.
- O tamanho do seu restaurante . Quanto maior o espaço da loja, mais altos serão os prêmios, principalmente para o seguro de propriedade.
- Também afeta o seu custo: quantos funcionários você tem, já que quanto maior a equipe, mais você precisará pagar em funcionários ‘compensação e, potencialmente, outros tipos de seguro também.
- Sua franquia . Quanto maior a sua dedução, menores os prêmios mensais.Aumentar sua franquia é uma maneira fácil de reduzir seus custos mensais de seguro, mas não aumente tanto que o valor que você economiza a cada mês seja eliminado pelo valor que você deve pagar do bolso sempre que fizer uma reclamação.
Como reduzir o custo do seu seguro de restaurante
Iniciar um negócio de restaurante pode ser bastante caro e você realmente não precisa de despesas adicionais , especialmente quando eles podem ser evitáveis. Esta é a razão pela qual você precisa procurar maneiras de reduzir o custo de seus prêmios de seguro. Aqui estão algumas maneiras de reduzir as cotações que as empresas de seguros apresentam a você.
- Solicite cobertura de pacotes
Existem certas coberturas que todos os restaurantes precisam ter, como responsabilidade civil comercial para o veículo, responsabilidade alimentar por restaurante, responsabilidade com bebidas alcoólicas se você servir álcool etc. Todas essas coberturas devem ser agrupadas por meio de um único agente de seguros.
- Opte por franquias altas
Uma maneira de diminuir seu prêmio é usar franquias altas. Essa é uma das maneiras mais arriscadas de economizar dinheiro. Se você se encontrar em um acidente, pode acabar pagando mais a longo prazo do que gastaria para economizar dinheiro.
- Pague anualmente
Seu agente de seguros dará a você a opção de espaçar seus pagamentos mês a mês ou pagar antecipadamente um grande depósito.Se você tiver os meios, geralmente é melhor pagar antecipadamente. Isso pode reduzir em até 20% sua fatura geral.
- Olhe ao seu redor: De longe, a melhor maneira de economizar no seguro de restaurante é comparar vários preços de uma só vez . Depois de fazer suas comparações, agora você pode escolher a empresa mais barata.
