Você executa um restaurante e quer saber qual cartão de crédito usar? Se SIM, aqui está uma comparação detalhada dos 5 melhores cartões de crédito para proprietários de restaurantes.
Foi recomendado que uma empresa, por menor que seja a necessidade de separar sua conta pessoal da conta comercial . Essa é a razão pela qual é muito benéfico que todas as empresas tenham uma conta separada para executar suas transações.
Os proprietários de pequenas empresas, de acordo com a Administração de Pequenas Empresas dos EUA, podem ser descritos como empresas com menos de 500 funcionários ou menos de US $ 7,5 milhões em receitas anuais médias. Isso significa que os proprietários de restaurantes geralmente se enquadram nessa categoria.
Se o seu restaurante é de sua propriedade e você trabalha com seu próprio nome e número de segurança social (em vez de um nome comercial), você precisa de um cartão de crédito comercial para manter suas despesas separadas e proteger seu próprio perfil e ativos de crédito.
Por que optar por cartões de crédito para pequenas empresas?
Os cartões de crédito para pequenas empresas trazem muitas vantagens, pois geralmente têm maior limites de gastos e programas de recompensa mais generosos do que cartões de consumo. Alguns têm benefícios adicionais, como baixas APRs, promoções atraentes de transferência de saldo, serviço de concierge personalizado e benefícios adicionais. No entanto, muitos também vêm com taxas anuais e exigem crédito bom ou excelente para se qualificar.
Se você é um negócio maior – ou aspira a se transformar em um, com funcionários e mais recursos, ter um cartão de visita é um deve, não apenas separar as despesas, mas estabelecer crédito comercial, para que você tenha flexibilidade posteriormente com empréstimos e arrendamentos. Além disso, você pode obter cartões autorizados adicionais para os funcionários, conforme necessário.
Ao pensar em obter cartões de crédito comerciais para sua empresa, você deve saber que a qualificação para cartões de crédito para empresas é um pouco diferente da qualificação para cartões de crédito para consumidores. Alguns emissores simplesmente exigem que você envie um número válido de Seguro Social e afirmam por escrito que usará o cartão exclusivamente para fins comerciais. Estes são os emissores que você normalmente deve procurar ao adquirir cartões de crédito para o seu negócio de restaurantes.
Emissores que exigem um número de identificação federal do empregador (EIN), buscam evidências de incorporação , ou solicite demonstrações financeiras, fornecerá mais aborrecimentos.
Ao procurar por cartões de crédito comerciais adequados para os negócios de restaurantes, você deve pesquisar alguns antes de poder fazer uma escolha informada. Neste artigo, tentaremos resolver dentre as inúmeras opções de cartões de crédito para pequenas empresas e tentar oferecer as melhores sugestões que sejam um pouco mais amigáveis para os negócios.
Os 5 melhores cartões de crédito comerciais para proprietários de restaurantes
- Tinta comercial para empresas℠ cartão de crédito
O cartão de crédito em dinheiro para empresas de tinta é ótimo para empresas pequenas ou iniciantes de restaurantes que precisam de um cartão de crédito para ajudá-los a organizar suas despesas.
Este cartão é ideal para uma pequena empresa de restaurante com pouco pessoal e despesas gerais porque não carrega uma taxa anual. Você também recebe uma APR de introdução de 0% por 12 meses em compras e transferências de saldo. Depois disso, a variável APR aumenta de 15,49% para 21,49%.
Este cartão também oferece fortes incentivos de recompensa, como bônus em dinheiro de US $ 500 depois que você gasta US $ 3.000 em suas compras de alimentos nos primeiros 3 meses após a aquisição isto. Você receberá 5% em dinheiro de volta nos primeiros US $ 25.000 gastos em seu inventário e em serviços de telefonia móvel, telefone fixo, internet e cabo a cada ano (a partir da data de abertura da conta).
Você também receberá 2% do dinheiro de volta nos primeiros US $ 25.000 gastos em postos de gasolina e restaurantes, cada aniversário da conta e 1% do dinheiro de volta em todas as outras compras.
Mas você deve ter cuidado, pois o cartão de crédito Ink Business Cash® possui 3 % de taxa de transação estrangeira, que pode ser muito difícil se você viaja com frequência a negócios. Mas, como proprietário de um restaurante, isso não deve incomodá-lo, pois sua empresa está estacionada em um determinado momento.
Para tirar o melhor proveito deste cartão, você deve se esforçar para usá-lo para pagar todos os seus suprimentos de escritório, suprimentos de comida e serviços de comunicação, pois você recebe um impressionante retorno de 5% em dinheiro até que você atinja US $ 25.000 em compras combinadas. Para maximizar seus ganhos com recompensas, considere adicionar cartões de funcionário à sua conta sem nenhum custo adicional.
Não apenas os gastos dos funcionários serão contabilizados em relação às suas recompensas, mas também é possível definir limites de gastos para garantir que eles não se desviem da sua conta. despesas. Se bem utilizado, esse pode ser um bom cartão de crédito para empresas de pequeno e médio porte.
- Capital One® Spark® Cash
Se sua empresa de restaurantes se beneficiaria muito com um simples cartão de crédito com devolução do dinheiro, comece a olhar para o Capital One® Spark Cash.
Esta é uma maneira muito simples e fácil de usar, mas simples não significa nada ruim, pois o cartão vem com muitas recompensas. Como oferta de boas-vindas, seu restaurante receberá até US $ 2.000 (US $ 500 após gastar US $ 5.000 nos primeiros três meses e US $ 1.500 quando você gastar um total de US $ 50.000 nos primeiros seis meses).
The Capital One® Spark ® O cartão de débito oferece 2% de volta em cada compra, sem limite de quanto você pode ganhar a cada ano. O Capital One Spark Cash ganha 2% de volta ilimitado em todas as compras. E não possui categorias, valores de pontos ou conversões, nem valores mínimos de resgate.As recompensas não expiram durante a vida útil da conta e você pode resgatar qualquer quantia em dinheiro de volta.
Novamente, não há taxa de transação no exterior e você pode adicionar cartões de funcionário à sua conta gratuitamente. As recompensas ilimitadas de 2% que o cartão oferece são incrivelmente úteis para sua pequena empresa. Iniciar e construir um negócio é muito caro, e (e) recuperar parte dele para crescimento adicional é uma grande ajuda
Uma das desvantagens deste cartão é que você deve ter um crédito excelente antes de poder candidatar-se a ele. Além disso, o cartão possui uma TAEG variável de 20,24% nas compras e transferências de saldo e uma introdução de US $ 0,00, US $ 95,00 após a taxa anual do primeiro ano. O cartão tem uma taxa anual de US $ 95, que é dispensada no primeiro ano.
- O cartão de crédito Blue Business® Plus da American Express
O Blue Business Plus é um cartão popular da American Express com um bom programa de recompensas e uma longa promoção introdutória de 0% APR.
Este cartão geralmente não tem uma oferta de boas-vindas, o que pode ser o suficiente para afastar muitas pessoas dele. No entanto, atualmente, ele oferece um bônus por tempo limitado e, apesar de você normalmente não conseguir impulsionar seu saldo de pontos com uma grande quantidade de ganhos, ganhará mais com gastos regulares. O cartão oferece 2x pontos em cada dólar gasto, nos seus primeiros US $ 50.000 em gastos todos os anos (depois disso, seu ponto 1x).
Há também uma TAEG introdutória de 0% nas compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses e, em seguida, uma taxa variável (atualmente 12,99%, 16,99% ou 20,99%). Embora o financiamento da sua inicialização com cartão de crédito possa não ser a melhor ideia, a APR inicial pode ajudar se você tiver algumas compras maiores chegando e ainda estiver trabalhando para obter um fluxo de caixa regular. O melhor de tudo é que o cartão não possui taxa anual.
Este cartão o recompensa por conduzir os negócios normalmente. Você ganha 2X pontos em compras comerciais diárias, como material de escritório, suprimentos de comida e certas despesas comerciais. A taxa 2X se aplica aos primeiros US $ 50.000 em compras por ano, 1 ponto por dólar a partir de então.
Você pode resgatar pontos acumulados para cartões-presente, compras de mercadorias on-line, compras de viagens e muito mais através do portal Membership Rewards® da American Express . Normalmente, os pontos valem de $ 0,005 a $ 0,01 quando resgatados, e os mínimos de resgate começam em 5.000 pontos.
- Cartão de crédito comercial Chase Ink Business
O Ink Business Cash é um cartão de crédito comercial popular, com um generoso programa de devolução de dinheiro, sólido bônus de inscrição e TAEG razoável. Sua oferta de boas-vindas inclui US $ 500 (ou 50.000 pontos Ultimate Rewards) depois de gastar US $ 3.000 nos primeiros três meses
O Ink Cash é outra entrada sólida no Chase, você pode agrupar o dinheiro que ganhar com pontos de um cartão que ganha pontos , convertendo efetivamente seu dinheiro em pontos (potencialmente) mais valiosos.
O Ink Cash ganha 5% em dinheiro de volta (ou 5x pontos) nos primeiros US $ 25.000 em compras combinadas em lojas de material de escritório e serviços de Internet, cabo e telefone a cada ano. Ele ganha 2% de volta (ou 2x pontos) nos primeiros US $ 25.000 em compras em postos de gasolina e restaurantes a cada ano e 1% (ou 1x ponto) em todo o resto sem limite.
Resgate o dinheiro acumulado por créditos de extrato ou depósitos diretos a partir de US $ 20, passagem aérea reservada pelo portal Ultimate Rewards do Chase (que oferece a oportunidade de aumentar seu dinheiro de volta em 20%, transformando US $ 500 em dinheiro de volta em US $ 625 em compras de viagens), cartões-presente e compras na Amazon. Os resgates começam em US $ 20.
o Ink Cash oferece uma TAEG introdutória de 0% por 12 meses (com uma TAEG variável de 14,99 a 20,99% depois) e não tem taxa anual.
Proteção de compra da Chase O plano abrange novas compras contra danos ou roubo por 120 dias, até US $ 10.000 por reclamação e total de US $ 50.000 por conta. O plano de garantia estendida oferece proteção de garantia estendida complementar por 12 meses adicionais em garantias originalmente definidas para expirar após três anos ou menos.
- Cartão de crédito comercial SimplyCash® Plus da American Express
O cartão de crédito comercial SimplyCash Plus é um popular cartão de crédito American Express com uma promoção introdutória generosa de APR de 0% (15 meses), sólido programa de recompensas em dinheiro e relativamente taxas baixas.No entanto, você não pode fazer transferências de saldo com este cartão.
Compras de material de escritório e telefone celular (apenas nos EUA) ganham 5% em dinheiro de volta, até US $ 50.000 por ano. As compras (também apenas nos EUA) em uma categoria adicional de sua escolha ganham 3% em dinheiro de volta, até US $ 50.000 por ano. As categorias disponíveis incluem hotéis, passagem aérea, aluguel de carros, postos de gasolina, restaurantes, publicidade, remessa e hardware, software ou computação em nuvem.
Após os limites de US $ 50.000, as compras nas categorias de 3% e 5% ganham reembolso ilimitado de 1%, assim como todas as outras compras. Você também recebe um crédito de extrato de US $ 250 após gastar US $ 5.000 em seu cartão nos primeiros seis meses após a associação ao cartão e um crédito de extrato adicional de US $ 250 após gastar US $ 10.000 adicionais no primeiro ano.
Novamente, este é um dos poucos cartões que oferece recompensas bônus em publicidade na Internet, que pode ser útil para uma empresa de restaurantes que usa anúncios do Facebook ou do Google para apoiar seus negócios. O American Express SimplyCash Plus vem com algumas proteções bastante robustas contra perdas e danos, incluindo:
Garantia estendida : o American Express corresponderá à duração da garantia original do fabricante se for menor que dois anos. O American Express fornece dois anos adicionais se a garantia do fabricante original for entre dois e cinco anos. A cobertura é limitada a US $ 10.000 por ocorrência e US $ 50.000 por conta a cada ano.
Proteção de compra: O emissor o reparará, substituirá ou reembolsará por um item comprado com o cartão que foi danificado ou roubado dentro de 120 dias após a compra. A cobertura é limitada a US $ 1.000 por ocorrência e US $ 50.000 por conta a cada ano.
Seguro de bagagem : se sua bagagem for danificada ou perdida quando você viaja em uma transportadora comum como um avião, viaje, navio ou ônibus, a American Express reembolsará você por perdas não cobertas por seu próprio seguro pessoal.
Uma desvantagem deste cartão é que o requisito de gastos é alto e você deve evitar esse cartão ao viajar no exterior, não apenas porque você pagará taxas de transação estrangeira, mas porque o American Express não é tão amplamente aceito como Visa ou Mastercard. Isso pode não ser um grande problema para o seu negócio de restaurantes, pois você não pode se envolver em muitas viagens, se houver.
Conclusão
Ao avaliar os melhores cartões de crédito para o seu negócio de restaurante, consideramos
- APR introdutório – se um cartão oferece um Período introdutório de 0% em compras e transferências de saldo
- TAEG em andamento – A taxa de juros em curso cobrada em compras e transferências de saldo
- Taxa anual – O custo anual de ter um cartão de crédito para pequenas empresas
- Recompensas introdutórias – Se um cartão oferece pontos de bônus introdutórios ou devolução
- Recompensas contínuas – A estrutura de recompensas de um cartão de crédito para pequenas empresas e o nível de pontos ou devolução em que você pode ganhar compras em andamento
Depois de levar essas coisas em consideração, recomendamos o Cartão de crédito Ink Business Cash℠ como o melhor cartão geral que será adequado para o seu restaurante o negócio. É o cartão mais versátil que oferece até 5% de volta em compras selecionadas.
Recomenda-se que você obtenha os melhores cartões de visita para o seu negócio de restaurante, você precisa ter uma pontuação de crédito acima 650. Isso ocorre porque boas pontuações de crédito são um dos requisitos gerais para a descida de cartões de crédito comerciais suficientes.
