Definição, Estrutura e Alternativa

O que é financiamento de fatura?

O financiamento por fatura é uma forma de as empresas pedirem dinheiro emprestado contra os valores devidos pelos clientes. O financiamento por fatura ajuda as empresas a melhorar o fluxo de caixa, pagar funcionários e fornecedores e reinvestir em operações e crescimento mais cedo do que fariam se tivessem que esperar até que seus clientes pagassem seus saldos integralmente. As empresas pagam uma porcentagem do valor da fatura ao credor como taxa pelo empréstimo do dinheiro. O financiamento por fatura pode resolver problemas associados à demora dos clientes no pagamento, bem como dificuldades na obtenção de outros tipos de crédito empresarial.

O financiamento por fatura também é conhecido como “financiamento de contas a receber” ou simplesmente “financiamento de contas a receber”.

Compreendendo o financiamento de faturas

Quando as empresas vendem bens ou serviços a grandes clientes, como atacadistas ou varejistas, geralmente o fazem a crédito. Isso significa que o cliente não precisa pagar imediatamente pelos bens que adquire. A empresa compradora recebe uma fatura que contém o valor total devido e a data de vencimento da fatura. No entanto, oferecer crédito aos clientes vincula fundos que uma empresa poderia utilizar para investir ou expandir as suas operações. Para financiar contas a receber de pagamento lento ou para satisfazer a liquidez de curto prazo, as empresas podem optar por financiar as suas faturas.

O financiamento por fatura é uma forma de empréstimo de curto prazo que é concedido por um credor a seus clientes empresariais com base em faturas não pagas. Por meio do factoring de faturas, uma empresa vende suas contas a receber para melhorar seu capital de giro, o que proporcionaria à empresa recursos imediatos que podem ser usados ​​para pagar as despesas da empresa.

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Principais conclusões

  • O financiamento por fatura permite que uma empresa use suas faturas não pagas como garantia para financiamento.
  • Uma empresa pode usar o financiamento por fatura para melhorar o fluxo de caixa para necessidades operacionais ou acelerar planos de expansão e investimento.
  • O financiamento por fatura pode ser estruturado de forma que o cliente empresarial não saiba que sua fatura foi financiada ou pode ser explicitamente gerenciada pelo credor.

Financiamento de fatura na perspectiva do credor

O financiamento por fatura beneficia os credores porque, ao contrário da extensão de uma linha de crédito, que pode não ser garantida e deixar poucos recursos se a empresa não reembolsar o que pediu emprestado, as faturas funcionam como garantia para o financiamento de faturas. O credor também limita o seu risco ao não adiantar 100% do valor da fatura ao negócio mutuário. Porém, o financiamento da fatura não elimina todos os riscos, uma vez que o cliente pode nunca pagar a fatura. Isto resultaria num processo de cobrança difícil e dispendioso, envolvendo tanto o banco como a empresa que financia faturas com o banco.

Como o financiamento da fatura é estruturado

O financiamento por fatura pode ser estruturado de várias maneiras, mais comumente por meio de factoring ou desconto. Com o factoring de faturas, a empresa vende suas faturas pendentes a um credor, que pode pagar à empresa 70% a 85% adiantado do valor final das faturas. Supondo que o credor receba o pagamento integral das faturas, ele remeterá os 15% a 30% restantes dos valores das faturas para a empresa, e a empresa pagará juros e/ou taxas pelo serviço. Uma vez que o credor cobra os pagamentos dos clientes, os clientes estarão cientes desse acordo, o que pode refletir negativamente no negócio.

Como alternativa, uma empresa poderia usar o desconto de faturas, que é semelhante ao factoring de faturas, exceto que a empresa, e não o credor, recebe os pagamentos dos clientes, de modo que os clientes não têm conhecimento do acordo. Com o desconto na fatura, o credor adiantará o negócio em até 95% do valor da fatura. Quando os clientes pagam suas faturas, a empresa reembolsa o credor, menos uma taxa ou juros.

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