Deseja aceitar pagamentos on-line para sua empresa, mas está preocupado com a segurança das transações? Se SIM, aqui estão cinco maneiras melhores e mais seguras de aceitar pagamentos com cartão de crédito on-line.
Um dos maiores ganhos de tecnologia na Internet é a redefinição do sistema de pagamento aceito por todas as empresas atravessar o globo. Nos últimos tempos, é difícil encontrar um voo principal e até mesmo uma nova empresa iniciante que não aceite pagamentos com cartão de crédito on-line.
Nesse sentido, os cartões de crédito continuarão sendo uma opção de pagamento essencial para empresas e clientes quando realizam transações, seja em uma loja física, de uma plataforma on-line ou por meio de um dispositivo móvel.
De acordo com um estudo da empresa de pesquisa de mercado Javeline Strategy Research, em 2017, apenas 23% de todas as compras no ponto de venda serão feitas com dinheiro.Isso significa que mais de 75% de todas as transações serão realizadas com cartões de crédito e débito. Entre os numerosos fornecedores de cartões de crédito disponíveis, os mais populares são:
- AMEX
- Visa
- MasterCard
- Descoberta
- JCB
- PayPal
Por que aceitar o pagamento com cartão de crédito on-line para o seu negócio?
Agora que as pessoas preferem pagar pelos produtos e serviços usando seus cartões de débito e crédito, tornou-se mais do que necessário para sua empresa aceitar cartões de crédito como forma de pagamento. Isso é especialmente verdadeiro online, onde o pagamento em dinheiro não é uma opção e os clientes estão cansados de revelar as informações da conta bancária ao fazer uma compra.
Portanto, ao aceitar cartões de crédito, você fica mais conveniente e fácil para o seu clientes fazer compras on-line e fazer compras maiores no ponto de venda. Se sua empresa aceitar apenas dinheiro, em breve você perderá vendas para concorrentes equipados para lidar com pagamentos com cartão de crédito. Isso ocorre porque, conforme comprovado pela estatística acima, os pagamentos com cartão estão se tornando mais populares e, agora, os clientes esperam a opção de pagamento com cartão como regra, e não como cortesia.
Quais são os desafios de aceitar Pagamento com cartão de crédito on-line?
De fato, você deve enfrentar desafios ao aceitar pagamentos com cartão de crédito em uma plataforma on-line, portanto, é necessário analisar os diferentes tipos de pagamentos com cartão de crédito que são realizados on-line.>
Aceitar pagamentos com cartão de crédito on-line pode expor sua empresa a atividades fraudulentas ou golpes no cartão de crédito , mas as vantagens que você tem a ganhar superam os poucos inconvenientes que vêm com ele. Quando você aceita pagamentos com cartão de crédito on-line, poderá abrir sua empresa ou vender seus produtos e serviços para uma ampla gama de clientes.
As estatísticas mostram que, quando você aceita pagamentos com cartão de crédito, isso ajuda a aumentar vendas da loja em 40% e é absolutamente necessário para as empresas que vendem on-line. Por exemplo, se você administra uma loja on-line que envia produtos para todo o mundo, é normal, mas normal gerar mais vendas do que uma loja física em seu local que vende os mesmos produtos.
Dito isto, é esperado que você garanta a implementação de medidas de segurança que darão a seus clientes e clientes em potencial a garantia de que, quando eles usarem seu pagamento com crédito, seus cartão de crédito é seguro.Confie em mim, além de cobranças, fraudes e taxa de conversão, a capacidade da sua organização de se expandir internacionalmente pode ser truncada pela sua opção de processamento de cartão de crédito.
Como uma empresa interessada em receber pagamentos on-line de seus clientes, aqui estão das melhores e mais seguras formas de aceitar pagamentos com cartão de crédito on-line;
5 maneiras melhores e mais seguras de aceitar pagamentos com cartão de crédito on-line
- Pagamentos com cartão de crédito via conta do comerciante
Uma conta de comerciante é um tipo especial de conta bancária comercial que permite aceitar pagamentos com cartão de crédito. O provedor de serviços de conta comercial atua como intermediário entre uma empresa e seu cliente, cuidando de todo o processo, como disponibilizar a tecnologia, ferramentas, equipamentos e software necessários, essenciais para lidar com transações com cartão de crédito.
Aceitando pagamentos on-line com cartões de crédito permitirão que você utilize equipamentos de tecnologia de pagamento on-line para processamento pessoal de cartões de crédito, como máquinas de ponto de venda (terminais POS), terminais PIN-pad, terminais sem fio e aceitação da EVM entre outros.
Você pode estar certo de que esta plataforma possui vários recursos de segurança, que variam entre os provedores de contas de comerciantes, portanto, é muito importante saber o que cada um desses provedores de serviços de contas de comerciantes está oferecendo isso, você poderá se inscrever em uma empresa que oferece os recursos de segurança mais adequados e oferece uma maneira de permanecer em conformidade com PCI e EMV et al.
Uma coisa boa de usar da conta do comerciante para aceitar pagamentos on-line é que abrange todos os aspectos das necessidades de aceitação do seu cartão de crédito como uma solução tudo-em-um. Além disso, não é esperado que você pague taxas exorbitantes ao usar a conta do comerciante.
- Pagamento com cartão de crédito através do gateway de pagamento on-line
Outra boa maneira de aceitar pagamentos com cartão de crédito online é através de gateways de pagamento. Por uma questão de fato, o gateway de pagamento on-line pode se orgulhar de oferecer maior controle sobre as regras de segurança e personalização para as empresas e é altamente adequado para empresas maiores que exigem soluções personalizadas de pagamento on-line para seus negócios.
Como proprietário de uma empresa quem deseja aproveitar a Internet para gerar mais vendas, independentemente de operar em um local físico (loja física), carrinho móvel ou loja on-line, pode aproveitar com êxito o gateway de pagamento on-line para processar cartões de crédito. Essa é uma opção de pagamento on-line adequada, especialmente para empresas que não geram grandes volumes de uso de cartão de crédito e também para empresas consideradas de alto risco.
Observe que o custo para o uso dessa opção de pagamento on-line pode variar significativamente de um provedor de serviços para outro, razão pela qual é necessário realizar pesquisas pessoais sobre o valor cobrado e saber se há algum das taxas negociáveis.
Se você optar por um gateway de pagamento on-line, não será necessário obter aprovação dos serviços comerciais para usá-los. Essa opção de pagamento on-line é fácil de configurar e usar, mas pode ser cara quando comparada com outras opções, principalmente quando usada para empresas de alto risco.
Algumas das vantagens de usar um O gateway de pagamento on-line é que você geralmente tem mais apoio para as mãos e atendimento personalizado ao longo do caminho, porque os provedores são grandes empresas com grandes organizações de suporte. Além disso, ao usar esses serviços, você poderá resolver sua consulta por telefone através da linha de atendimento ao cliente.
- Pagamento com cartão de crédito via APIs de software e pagamento
O pagamento com cartão de crédito por meio de APIs de software e pagamento é outro pagamento de cartão de crédito altamente adequado para as empresas que preferem um pacote de software e mais controle sobre o processo. Observe que existem soluções de TIC que você pode adquirir para poder aceitar pagamentos com cartão de crédito e, é claro, você trabalharia com seu banco para realizar as transações financeiras reais.
Além disso, existem APIs que fornecem uma maneira de personalizar qualquer tipo de método de processamento de pagamento para o processamento on-line de seu cartão de crédito.
Isso inclui a integração da plataforma de pagamento com outro software que executa diferentes aspectos do seu negócio ou que permita um maior nível de personalização e segurança. No sentido real, essas opções são recomendadas para uma empresa que possua alguma competência técnica ou para uma equipe de especialistas em TIC que possam ajudar nesse processo. Caso contrário, é melhor você seguir uma das outras opções desta lista.
- Pagamento com cartão de crédito através do processador de pagamento móvel
Outra maneira segura de aceitar pagamentos com cartão de crédito on-line é através do processador de pagamento móvel. Sem dúvida, esse método de aceitação de cartão de crédito é um meio seguro de processar pagamentos com cartão de qualquer parte do mundo. Quando comparado a um provedor de serviços de conta comercial, um processador de pagamento móvel cria uma conta comercial para receber pagamentos com cartão de crédito, mas o faz sem fio.
Essa forma de pagamento é compatível com dispositivos como smartphones e tablets e outros que são fornecidos. com um leitor de cartão que pode ser conectado a um dispositivo móvel. Em termos de segurança, no que diz respeito à conformidade com o PCI, bem como às chaves de criptografia, SSL, você pode ter certeza de que obterá a mesma segurança que obterá ao usar um provedor de serviços de conta comercial.
Observe que esse tipo de pagamento com cartão de crédito é altamente adequado para os seus negócios, especialmente se você conta com uma caixa registradora ou outro equipamento, independentemente do modelo de negócios que você administra, seja uma loja física (tradicional). loja de argamassa) ou você administra uma loja on-line ou é um vendedor ambulante ou opera um caminhão de alimentos e não depende de uma caixa registradora ou outro equipamento.
A vantagem que você ganha quando usa do processador de pagamento móvel é que você usará um método de pagamento com cartão de crédito bem protegido que viaja com você, independentemente da parte do país ou do mundo em que você acessa.
- Pagamento com cartão de crédito através do sistema de ponto de venda
O sistema de ponto de venda é mais uma maneira segura de aceitar pagamentos com cartão de crédito on-line dos clientes. O sistema de pagamento POS é uma plataforma de pagamento online popular e é uma opção de pagamento que combina uma conta de comerciante com software e equipamento, além de oferecer aos varejistas uma maneira de gerenciar seus clientes e estoque, gerar relatórios de vendas e cobrir muitos aspectos operacionais dos negócios. .
É mais fácil encontrar empresas sem presença on-line, aproveitando essa forma de pagamento com cartão de crédito. Sabe-se que empresas como varejistas, restaurantes e empresas que oferecem serviços fazem uso de máquinas de PDV como meio de receber pagamentos de seus clientes.
Para utilizar esta opção de pagamento com cartão de crédito, você precisa ter uma conta de comerciante. Por outro lado, alguns fornecedores de sistemas de ponto de venda conhecidos como agregadores de pagamento processam através de gateways de pagamento e depositam os fundos diretamente em sua conta bancária.
É importante ressaltar que o dispositivo e as taxas de tecnologia fazem parte do os requisitos para o uso desse método de aceitação e segurança do cartão de crédito também são garantidos via conformidade com PCI, criptografia, SSL, proteção por senha, backup de dados e limpeza remota, geralmente quando a máquina do seu POS é roubada ou danificada sem reparo.
Um Uma das vantagens de usar essa opção de pagamento com cartão de crédito é que é uma solução de pagamento com cartão de crédito único que cobre um aspecto amplo da sua empresa muito mais do que processar pagamentos on-line.
Tendo discutido por que você precisa comece a aceitar cartões de crédito para sua pequena empresa, agora vamos ver como configurar o sistema para aceitar pagamentos com cartão de crédito de seus clientes. Se sua empresa é uma loja de varejo ou empresa de serviços offline, eis as etapas que você precisa seguir.
Como aceitar pagamentos on-line com cartão de crédito para empresas
a. Pesquise e calcule suas vendas on-line esperadas: Estime as vendas on-line que você fará para saber como aceitar pagamentos com cartão de crédito on-line e quanto custará.Os serviços de conta do comerciante na Internet cobram dos clientes com base em suas vendas online. Portanto, se você conhece suas vendas projetadas, evitará pagar taxas desnecessárias.
b. Configurar um site ou uma e-Store-: Criar um site comercial é uma das maneiras de aceitar cartão de crédito on-line. Quando você coloca seus produtos em um site, os compradores podem pagar e efetuar o pagamento com facilidade se você lhes oferecer uma opção de pagamento com cartão de crédito.
Se você não tem a habilidade de criar ou desenvolver uma página da Web, obtenha uma Web especializada designer. Verifique se a pessoa que você contrata tem conhecimento em tecnologia da informação. Você pode solicitar o portfólio do designer antes de entrar em um acordo com ele.
c. Configure sua conta de comerciante: Para aceitar cartões de crédito de clientes, você precisará configurar uma conta de comerciante em seu banco. Essa conta especial serve como intermediária entre sua empresa e a empresa ou o banco do cartão de crédito dos clientes e retira o valor apropriado do cartão do cliente durante uma transação.
A configuração de uma conta comercial envolve um processo de inscrição. Se o seu pedido for aprovado, você normalmente poderá receber pagamentos de clientes usando os cartões de crédito mais comuns – Visa e Mastercard. No entanto, você pode precisar passar por um processo de inscrição separado para poder aceitar o pagamento com cartões de crédito menos populares, como American Express e Discover.
Ao procurar uma empresa de processamento de cartão de crédito ou um banco para hospedar sua conta de comerciante, você deve procurar opiniões imparciais e calcular as taxas cobradas por cada uma delas. Os fornecedores de serviços de contas comerciais mais populares são:
- Google Checkout
- CCBill
- Autorizar
- 2Checkout
- CCNow
- Cobrança
- PayPal
- GtPay
- InterSwitch
Você também pode solicitar ao seu bancos locais, se tiverem esse serviço. Você também pode optar por usar o PayPal porque eles não são difíceis de usar e atendem a vendedores com baixas vendas na Internet. Além disso, você não precisa fornecer o número do seu cartão de crédito ao comerciante.
d. Preencha o formulário de inscrição-: Preencha um formulário de inscrição necessário para que você possa acessar os serviços de processamento de cartão de crédito e aceitar cartões de crédito online. Haverá certas informações solicitadas a você e estas incluem detalhes sobre:
- Você
- Seus dados comerciais
- Para onde os pagamentos feitos com cartão de crédito devem ser direcionados .
Depois de ser aceito no programa, você precisa selecionar suas preferências em relação à sua conta. Depois que o comerciante o aceitar, você poderá escolher seu modo de pagamento. Existem opções para escolher, como as que necessitam de pagamento mensal, enquanto as que não precisam. Selecione o tipo de botão de pagamento que você deseja para o seu site.Você também pode fornecer o preço e a descrição dos produtos que está vendendo.
e. Compre equipamentos de processamento: Depois de ter sua conta de comerciante aprovada, seu próximo passo é alugar ou comprar equipamentos de processamento de cartão de crédito através de sua instituição financeira. Normalmente, este será um leitor de cartão conectado a um modem, para que você receba uma verificação instantânea se o cartão for aprovado ou recusado no ponto de venda.
É de sua responsabilidade, como revendedor, verificar a validade de qualquer cartão solicitando assinaturas ou códigos na parte de trás do cartão. Outra opção é comparar a assinatura na guia de cobrança com a do verso do cartão. Se, por outro lado, sua empresa receber pagamento de clientes on-line ou for uma loja on-line, talvez você não precise necessariamente de uma conta de comerciante de varejo. Em vez disso, você precisa de um processador de pagamento online.
f. Configurar o seu processador online-: Os processadores online destinam-se a empresas que são executadas online. Embora você possa usar uma conta de comerciante para aceitar uma conta para aceitar pagamentos on-line, é mais fácil usar processadores de pagamento on-line, como PayPal e 2Checkout.
Para configurar sua conta com um processador de pagamentos on-line, é necessário inserir suas informações comerciais e verifique uma conta bancária para onde o dinheiro será transferido após ser retirado dos cartões de crédito dos clientes.
Os processadores de pagamento on-line cobram taxas de transação iguais ou até inferiores às cobradas pelos provedores de conta de comerciante de varejo. E os consumidores que compram on-line tendem a confiar em sites que usam processadores on-line como o PayPal, porque você não pode visualizar as informações financeiras dos compradores. Esteja você configurando uma conta de comerciante de varejo ou um processador on-line, existem alguns termos que você precisa conhecer.
g. Ative o gateway de pagamento no seu site-: Depois de configurar suas preferências, o comerciante oferecerá um código HTML para ser colocado no seu site. Primeiro você precisa copiar o código e abrir o editor do site; vá para a página desejada, onde o botão de pagamento deve ser colocado e cole o código lá.
Alguns aplicativos da Web, como o WordPress, tornam esse processo tão fácil quanto o ABC. Tudo que você precisa fazer é instalar o plugin necessário, e pronto! Você está pronto para ir. Após a atualização do site, será exibido um botão que diz “ Compre agora ” ou algo dessa natureza. Os clientes que clicarem neste botão poderão utilizar o cartão de crédito para suas compras.
Você deve ter em mente que instalar e configurar o gateway de processamento de cartão de crédito é apenas o começo do jogo; você deve monitorar suas vendas regularmente para obter muito do serviço de pagamento com cartão de crédito solicitado pela Internet.
h.Aplicam-se taxas: Tanto as contas de comerciante quanto os processadores on-line cobram uma taxa de desconto por transação. Essa é uma porcentagem do valor total da compra que lhe será cobrado pelo processamento da transação. Além disso, você também receberá uma taxa fixa por transação ( geralmente menor que $ 1 ) e, em alguns casos, uma taxa de manutenção mensal.
i. As regras também se aplicam: Você também precisa entender que algumas regras se aplicam à aceitação de pagamentos com cartão de crédito. Primeiro, você não pode repassar taxas de transação aos clientes ou exigir um valor mínimo de pedido para que o cliente pague as taxas. Segundo, as taxas de transação não são reembolsadas no caso de reembolsos.
Existem muitos outros termos e condições que você precisa cumprir ao aceitar pagamentos com cartão de crédito. A violação dessas informações pode resultar na perda da sua conta de comerciante.
Em conclusão, essas são algumas das melhores e mais seguras formas de aceitar pagamentos com cartão de crédito on-line, incluindo o processo de inscrição passo a passo, mas a verdade é que, em para decidir o tipo de opção de pagamento com cartão de crédito on-line a ser aceita em sua empresa, você deverá considerar o tamanho da empresa e, é claro, a necessidade da empresa por vez.
