7 dicas inteligentes sobre como reestruturar a dívida comercial com sucesso

Sua empresa está à beira da falência? Se SIM, aqui estão 7 dicas inteligentes sobre como reestruturar dívidas comerciais com êxito, além das melhores empresas de reestruturação de dívidas para ajudá-lo.

Você pode ter iniciado seu negócio de maneira positiva após um planejamento e estratégia cuidadosos . Mas, apesar disso, sua empresa pode enfrentar tempos difíceis como resultado de fatores imprevistos ( ou mesmo previstos ) fora do seu controle. Durante esses períodos, você deve fazer duas coisas: obter algum crédito para manter seus negócios à tona ou obter bons negócios.

Ao administrar um negócio, acumular alguma dívida pode ser necessário ou até inevitável. Mas se você não tomar cuidado, poderá acabar com uma dívida excessiva do que pode gerenciar, especialmente se sua empresa não gerar renda suficiente conforme o esperado.

Agora, se as coisas derem errado na empresa e as dívidas excederem a renda obtida , esse negócio pode muito bem estar caminhando para a falência.No entanto, a falência não é o único caminho a percorrer quando uma empresa enfrenta riscos, a reconstrução da dívida da empresa também é uma opção muito viável.

Segundo a SBA ( Administração de pequenas empresas ), aproximadamente 40.000 empresas nos Estados Unidos fecham todos os meses devido à falência. Mas seu negócio não precisa ser um deles. Mesmo que sua empresa esteja enfrentando dificuldades financeiras no momento, você não precisa correr o risco de perdê-la. Existe uma saída para o dilema, e é conhecido como reestruturação da dívida .

O que é a reestruturação da dívida?

Dívida a reestruturação é uma estratégia que permite que uma empresa que enfrenta problemas de fluxo de caixa e dificuldades financeiras reduza e renegocie suas dívidas, a fim de melhorar e restaurar a liquidez e reabilitar para que possa continuar suas operações ( definição de Wikipediaedias ). É o processo pelo qual a dívida pendente de uma empresa em dificuldades é reorganizada para endireitar as obrigações pendentes da empresa em dificuldades para restaurar sua liquidez e mantê-la em atividade.

Isso é feito por meio de negociação entre empresas em dificuldades e seus credores, como bancos e outras instituições financeiras, reduzindo o valor total da dívida que a empresa possui e também diminuindo a taxa de juros paga enquanto aumenta o período. de tempo necessário para pagar a obrigação de volta. Às vezes, as dívidas que uma empresa possui podem ser perdoadas pelos credores em troca de um patrimônio na empresa.

Portanto, com a reestruturação da dívida, você pode ter um plano sólido e comprovado para obter dívidas e impeça seus credores de apreender seus ativos e forçá-lo a sair do negócio.

Benefícios da reestruturação de suas dívidas comerciais

Nos Estados Unidos, capítulo Esses procedimentos permitem que uma empresa obtenha proteção dos credores na esperança de renegociar os termos dos contratos de dívida e sobreviver como uma preocupação permanente. Mesmo que os credores não concordem com os termos de um plano apresentado, o tribunal pode determinar que é justo e impor o plano aos credores. Tais acordos, que geralmente são a oportunidade final para uma empresa em dificuldades, são preferíveis a uma falência mais complicada e cara.

Na reestruturação da dívida comercial, as dívidas de uma empresa são avaliadas e, em seguida, é encontrada a melhor maneira de pagar os credores enquanto mantém o negócio funcionando. A reestruturação da dívida comercial envolve a reorganização de contas em atraso, para que os credores possam ser pagos estrategicamente sem ter que encerrar a empresa ou pedir falência. Se você puder encontrar uma maneira de reestruturar sua dívida com seus credores negociando novas condições de pagamento, poderá evitar a declaração de falência ou tomar outras ações que apenas prejudicarão seus negócios a longo prazo.

Dívida comercial a reestruturação traz outros benefícios que incluem:

  • Consolide dívidas existentes: Se sua empresa está pagando vários empréstimos todos os meses, você passará muito tempo fazendo malabarismos os vários pagamentos, que podem consumir muito tempo. A reestruturação da dívida da sua empresa pode ajudar a reduzir o número de pagamentos mensais que você precisa acompanhar, consolidando-os em um pagamento, simplificando sua vida e permitindo que você volte a administrar seus negócios.
  • Aumenta o fluxo de caixa: dívida de curto prazo pode ser convertida em um plano gerenciável de longo prazo
  • Evite honorários legais desnecessários: As dívidas podem ser liquidadas sem a necessidade de advogados.

Mesmo que a reestruturação da dívida possa não ser boa para todos, mas para alguns, é a melhor opção. Se mais de 30% de suas contas a pagar tiverem mais de 90 dias, você estará se arriscando com o futuro de sua empresa, a menos que tenha um plano realista para satisfazer seus credores. Se você não tiver um plano bem elaborado, sua empresa poderá afundar em mais dívidas e seus ativos poderão ser cessados ​​por seu credor, matando sua empresa.

Você pode reestruturar suas dívidas por conta própria se pense que você pode pagar suas dívidas vencidas nos próximos meses. Isso levará tempo e energia consideráveis. Mas se você precisar de mais de um ano para pagar suas dívidas; você definitivamente deve procurar ajuda profissional.

Se você cuidará do processo de reestruturação da dívida ou estará contratando os serviços de uma empresa de reestruturação da dívida, precisará seguir estas etapas gerais:

7 dicas inteligentes sobre como reestruturar com êxito a dívida comercial

1. Determine quais dívidas você deve reestruturar

Nem todas as suas dívidas precisarão ser reestruturadas. Descobrir qual deles deve ser reestruturado e os que você não precisa reestruturar.Onde necessário, você pode consolidar várias dívidas em uma única dívida. Este é o seu primeiro passo para um processo bem-sucedido de reestruturação da dívida. Reestruture as dívidas erradas e você continuará preso em uma areia movediça da dívida.

2. Determine seu orçamento mensal

O problema geralmente começa quando a renda mensal gerada por sua empresa não pode cobrir as dívidas da empresa. Portanto, você precisará estabelecer um valor que sua empresa possa pagar mensalmente com essas dívidas. Depois de calcular o valor, divida-o pelo montante da dívida que planeja reestruturar.

Se você puder pagar até 8% ou mais da sua renda mensal, poderá gerenciar o processo de reestruturação por conta própria. . No entanto, você precisará procurar ajuda profissional se o percentual da sua renda mensal que você puder dedicar ao pagamento da dívida cair abaixo de 8%.

3. Prove as dificuldades da sua empresa

Escreva uma carta de dificuldades que explique a situação financeira da sua empresa. Forneça detalhes concretos, como figuras. E esteja pronto para fornecer prova, se o credor solicitar isso. ( A maioria dos credores solicitará ver suas declarações de ganhos e perdas antes de aceitar sua oferta de renegociação ).

Além disso, você deve tentar convencer seus credores de que é do melhor interesse deles considerar reestruturar sua dívida e explicar quais são seus planos de reembolso.Os credores terão maior probabilidade de reestruturar sua dívida se você tiver algum tipo de garantia a oferecer.

4. Siga rigorosamente o plano de pagamento

Se seus credores atenderem ao seu pedido de reestruturação da dívida, você deverá seguir estritamente o plano de pagamento. Lembre-se de que você assinará um contrato, e o não cumprimento dos termos do contrato estragará sua reputação e a de seus negócios. E isso pode levar o credor a tomar ações duras contra você.

Para facilitar o pagamento da dívida, tente cortar custos sempre que necessário. Considere trocar alguns equipamentos ou alugue os que você precisa, em vez de comprá-los, se isso diminuir os custos operacionais. A reestruturação de seus custos operacionais pode ajudá-lo a gerar fundos suficientes todos os meses para pagar seus empréstimos.

Aqui estão algumas das melhores empresas de reestruturação de dívidas nos Estados Unidos da América para ajudá-lo a começar.

3 empresas de reestruturação de dívidas nos EUA

a. Capital comercial: de acordo com o site, as soluções comerciais de reestruturação da dívida da Business Capital fornecem a maior parte do alívio, sem os inconvenientes associados a um depósito do capítulo 11. A Business Capital desenvolveu um sistema eficaz para a rápida resolução de todas as categorias de endividamento das empresas. Isso eles foram capazes de fazer por sua abordagem aberta e não contraditória aos credores.Isso permite que seus clientes mantenham a continuidade do fornecedor e retenham clientes.

O Capital de Negócios trabalha com empresas que são desafiadas, em transição ou em dificuldades devido a transações, condições de mercado ou crescimento em direção ao próximo estágio de desenvolvimento. Eles trabalham diretamente com seus credores, fornecedores e credores para que você possa evitar a falência pessoal e comercial. O Capital de Negócios permitirá que você concentre seu foco de volta onde ele pertence – nos seus negócios.

Eles desenvolvem uma compreensão da situação financeira da sua empresa, seus desejos e necessidades. Eles, então, conduzem uma análise da sua empresa e de seus credores e, em seguida, personalizam uma solução específica para cada situação de credor. Em seguida, discutirão possíveis acordos com seus clientes antes de abordarem os credores. Se você está simplesmente procurando tempo adicional para pagar a dívida integralmente, eles também podem ajudá-lo.

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Após essa análise, eles apresentarão as opções e soluções possíveis para o seu problema. Então você pode julgar se as propostas e idéias são as melhores para você.Benefícios fornecidos pelo programa de Reestruturação da Dívida Comercial da Business Capital:

  • Evite a falência da empresa
  • Satisfaça os credores com base no que sua empresa pode pagar
  • Reduza a dívida e a estique ao longo do tempo, com pagamentos mensais fixos e acessíveis
  • Gaste menos tempo lidando com credores, agências de cobrança e advogados
  • Gaste mais tempo criando receitas e otimizando seus negócios
  • Mantenha suas portas abertas e mantenha o controle gerencial
  • Evite honorários legais desnecessários
  • Equilibre seu orçamento e gerencie o fluxo de caixa
  • Preserve as relações com os fornecedores e mantenha as linhas vitais de suprimentos abertas
  • Reconstrua seu crédito e credibilidade

b. JP Capital Management: A equipe JP Capital Management traz um conjunto verdadeiramente exclusivo de recursos para a tabela, alguns dos quais incluem:

  • Private Equity : a capacidade de tome decisões agora, a liquidez para agir
  • Experiência operacional : a capacidade de avaliar empresas de todos os tipos, arregaçar as mangas e melhorá-las
  • Integração estratégica : O JPCM integra e aprimora ativamente os negócios há 20 anos.

c. American Finasco: American Finasco Inc.está rapidamente se tornando uma das principais empresas de reestruturação de dívidas do país, com uma extensa lista de clientes que abrange diversos mercados dos EUA, um aumento nas vendas e uma recente oferta para levar seu programa vencedor à televisão nacional, fornecendo uma alternativa à falência de negócios em um país. formato educacional de revista de notícias.

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