Como se tornar um consultor financeiro certificado sem um diploma

Deseja saber o que é necessário para ser uma empresa financeira certificada orientador? Se SIM, aqui está um guia detalhado sobre como se tornar um consultor financeiro sem um diploma.

Se você já está no setor financeiro ou possui um diploma ou experiência em finanças, pode construir uma carreira como consultor financeiro certificado. Tornar-se um consultor financeiro certificado pode não ser barato, mas vale a pena prosseguir se você realmente quiser ganhar muito no setor financeiro nos Estados Unidos.

A verdade é que se tornar um consultor financeiro certificado é uma carreira gratificante e a demanda por consultores financeiros certificados nos Estados Unidos está aumentando. Segundo as estatísticas, existem aproximadamente 272.000 consultores financeiros certificados nos Estados Unidos.

Em média, o salário anual dos consultores financeiros nos Estados Unidos é $ 67.520.Os dez por cento mais baixos de ganhadores neste campo ganharam menos de $ 32.280 e os dez por cento principais ganharam mais de $ 187.200 no mesmo ano.

Em primeiro lugar, o que é um Consultor Financeiro Certificado?

Um consultor financeiro certificado é um profissional cuja tarefa principal é ajudar seus ou seus clientes tomam decisões que giram em torno de suas finanças, investimentos, impostos, dívidas e seguros. Basicamente, os consultores financeiros certificados se reúnem com seus clientes para determinar suas metas financeiras e ajudá-los a criar um plano financeiro que eles possam seguir para alcançá-los.

O escopo do trabalho de um consultor financeiro certificado se estende para ajudar seus clientes a planos adequados para as principais decisões que afetam suas vidas. Decisões como casamento, criação de família, envio de filhos para a escola e preparação para a aposentadoria.

Corretores da bolsa, agentes de seguros, preparadores de impostos, gerentes de investimentos, planejadores financeiros, banqueiros e até planejadores imobiliários poderiam ser rotulados como consultores financeiros . O dinheiro é uma parte muito importante da vida, especialmente se você tem muito, gostaria de saber como garantir todo esse dinheiro.

Normalmente, quando alguém ganha dinheiro, as pessoas sempre oferecem conselhos sobre como lidar o dinheiro, mas a melhor coisa a fazer quando recebemos grandes somas é contratar profissionais para nos ajudar a desenvolver maneiras de aumentar nosso dinheiro.

Descrição do cargo e deveres de um consultor financeiro

• Gaste tempo e outros recursos, especialmente durante os estágios iniciais de sua carreira, preenchendo a lista de clientes prospectando novos clientes. Eles se reúnem com muitas pessoas e tentam convencê-las a se tornarem clientes. Eles envolvem clientes estabelecidos e os entrevistam para avaliar seus objetivos financeiros e de tolerância a riscos.
• Os consultores financeiros recomendam uma variedade de investimentos, como ações, títulos, fundos mútuos e imóveis, para ajudar os clientes a alcançar seus objetivos na faculdade. poupança, aposentadoria e construção de riqueza. Eles recomendam uma alocação de ativos consistente com a tolerância ao risco dos clientes e seu estágio de vida.

Para se tornar um planejador financeiro bem-sucedido, você deve ter as seguintes habilidades:

• Bom em finanças: você deve entender os princípios de finanças, dívida, seguro, investimento e outros conceitos financeiros complexos
• Comunicações e conexões : Os consultores financeiros precisam ser capazes de comunicar conceitos e terminologias financeiras complexas aos seus clientes de uma maneira que eles possam entender. Isso mostra que as habilidades de comunicação e a capacidade de se conectar com os clientes são essenciais.
• Vendas e marketing: Embora vendas e marketing possam não ser a primeira coisa que vem à mente quando você pensa em um consultor financeiro, não há como negar que o trabalho de um planejador financeiro é como um negócio de vendas, no sentido de que você terá que encontrar seus próprios clientes com o uso de suas habilidades de marketing.
• Organização e atenção aos detalhes : É claro que pode ser desnecessário dizer que a organização é essencial para que um consultor financeiro tenha sucesso.
• Habilidades de resolução de problemas: o papel principal de um consultor financeiro é resolver as complexas dificuldades financeiras na vida de seu cliente.Depois que um cliente contratar os serviços de um consultor financeiro, suas expectativas serão altas e, como tal, você deverá ter as habilidades necessárias para gerenciar esse alto nível de expectativa que será imposto a você.
• Especialização e experiência: Por fim, é claro, você deve ter a experiência na área de planejamento financeiro para poder efetivamente executar esse tipo de trabalho. A experiência em um campo semelhante também ajudará você a ser contratado, mas com a combinação certa de todas as opções acima, você será cobrado pelo sucesso.

Como se tornar um consultor financeiro certificado sem um diploma

Às vezes, as pessoas conseguem oferecer determinados serviços para obter retornos financeiros. Tomemos, por exemplo, aqueles que iniciaram carreiras em entretenimento, transmissão, propaganda, desenvolvimento de negócios, gestão de negócios e assim por diante, sem serem formalmente treinados.

Ou certas pessoas que entraram em determinadas carreiras por engano, mas obtiveram um sucesso retumbante. fora disso. Pode-se dizer que eles foram talentosos para tal. Alguns podem alegar que, como estão obtendo tanto sucesso, não precisam mais de nenhum tipo de treinamento formal.

Mas a verdade é que, se alguém quiser continuar crescendo em qualquer campo, se entrou nele, por erro ou por talento natural, eles precisariam de algum tipo de treinamento formal. Sem mencionar se a profissão é algo tão importante quanto dizer às pessoas o que fazer com suas finanças.

É possível se tornar um consultor financeiro sem diploma?

O fato de os consultores financeiros estarem lidando com os meios de subsistência, o futuro e a principal coisa que sustenta as pessoas sua existência econômica, não é aconselhável entrar nessa profissão sem ser devidamente treinado. De fato, em alguns países, não se pode praticar como consultor financeiro se eles não tiverem pelo menos um bacharelado em economia, bancos e finanças ou mesmo matemática. Após a obtenção deste diploma básico, eles devem fazer alguns testes ou exames.

Embora seja recomendável ter um diploma acadêmico para o papel de consultor financeiro, eles ainda precisam obter licenças para operar adequadamente. Se alguém não tem um diploma, eles podem ser limitados em quão alto eles podem ir no negócio.

Quando as pessoas estão procurando quem as aconselhar em suas finanças, elas preferem escolher uma pessoa que seja treinada. , em vez de alguém que simplesmente tem um talento para essas coisas. O ponto principal é que o treinamento não pode ser enfatizado demais, mesmo que alguém tenha talento para investir e dar conselhos sobre investimentos e tenha demonstrado grande sucesso em campo.

Então, sim, uma pessoa pode se tornar um consultor financeiro sem um somente em determinados países; no entanto, se alguém é consultor financeiro sem um diploma e isso é permitido, eles devem usar seu sucesso recém-encontrado para financiar um diploma, para que não sejam impedidos por nada à medida que avançam em sua profissão.

Treinamento necessário para ser consultor financeiro

O primeiro ponto de escala se você deseja se tornar um consultor financeiro certificado nos Estados Unidos é adquirir o treinamento necessário e você deve começar com um mínimo de diploma de bacharel. Se você deseja se inscrever para obter um diploma, a fim de realizar seu sonho de se tornar um consultor financeiro, deve se esforçar para obter o diploma de bacharel em cursos relevantes, como contabilidade, finanças, negócios, direito, matemática e estatística, etc. p43>

Depois de obter seu diploma em qualquer um dos cursos mencionados acima, você pode procurar empregos no setor financeiro para adquirir treinamento no local de trabalho. Isso é necessário devido à exposição que você espera obter.

Não é negociável que qualquer pessoa que queira se tornar um consultor financeiro certificado deve possuir um diploma de bacharel e experiência prática. Seu treinamento e experiência devem abranger áreas como contabilidade, planejamento de seguros, planejamento de investimentos, planejamento de imposto de renda, planejamento de aposentadoria, planejamento patrimonial e conduta profissional, entre outros.

Depois de se inscrever em qualquer programa registrado pelo Certified Financial Planner Board, você com certeza receberá os treinamentos necessários. De fato, nos Estados Unidos da América, uma série de faculdades e universidades em todo o país são registradas pelo Conselho CFP.Mesmo se você estiver longe do campus, poderá fazer o curso por meio de uma plataforma on-line.

Observe que não é obrigatório você obter um diploma de mestrado antes de obter as certificações como consultor financeiro. Isso ocorre porque qualquer programa registrado no Certified Financial Planner Board ganhará um mestrado. Mas será vantajoso obter um mestrado em planejamento financeiro ou um MBA com especialização em planejamento financeiro e tributário.

Você pode entrar em contato com organizações como o Certified Financial Planner Board of Standards, a Associação Nacional de Consultores financeiros e de seguros, a Associação de planejamento financeiro e a Associação Nacional de consultores financeiros pessoais, se pretender obter mais informações sobre como se tornar um consultor financeiro certificado nos Estados Unidos da América.

Registro e Requisitos de licença necessários para ser consultor financeiro

Seu registro e obtenção de licença como consultor financeiro certificado estão ancorados nos serviços que você deseja oferecer ao seu mercado-alvo. Por exemplo, se você planeja se envolver na compra e venda de ações nos Estados Unidos da América, será necessário obter uma licença estadual no estado em que você optar por operar.

Assim também, se você deseja se envolver na compra e venda de apólices de seguro para seus clientes, você deve obter uma licença do estado em que deseja operar.

Em relação ao registro, basta afirmar que os requisitos de registro geralmente dependem do tamanho da organização que você representa como consultor financeiro. Por outro lado, consultores financeiros certificados nos Estados Unidos que trabalham como freelancers ou para uma pequena empresa geralmente precisam se registrar nas agências reguladoras estaduais nas quais decidem operar.

Mas se você optar por trabalhar para grandes empresas financeiras, você deve se registrar na Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos. Todos os estados dos EUA têm sua própria associação de consultores financeiros e a associação do seu estado pode ajudá-lo a determinar que tipo de licença você pode obter para praticar em seu estado.

Quanto tempo leva se tornar um consultor financeiro?

Não há uma maneira de se tornar um consultor financeiro, mas, independentemente do caminho que você escolher, você precisará ter pelo menos um diploma de bacharel sob sua responsabilidade. cinto. Os possíveis consultores financeiros podem se formar em administração, direito, matemática, economia, contabilidade ou finanças. Alguns consultores financeiros recebem treinamento no trabalho depois de serem contratados por uma empresa, enquanto outros fazem cursos e concluem seu treinamento de forma independente.

Ser bem-sucedido como consultor financeiro nem sempre exige longos períodos de estudo, mas assim como foi especificado acima, será necessário um diploma.Talvez seja interessante continuar estudando para obter uma graduação ou obter uma certificação financeira.

Para se tornar um planejador financeiro certificado, estão envolvidas as seguintes etapas:

• Bacharelado inicial: A maioria dos consultores financeiros geralmente possui um diploma de bacharel antes de iniciar sua profissão como planejador financeiro. Para concluir um curso de graduação, você precisará passar pelo menos 4 anos na instituição superior (se estiver realizando um estudo em período integral).

Por outro lado, se Se um estudo em período integral não for conveniente para você, você sempre poderá realizar um estudo em meio período para obter um diploma. Um estudo de meio período não coloca você em desvantagem, como planejador financeiro.

Além disso, observe que seu diploma pode estar em qualquer disciplina acadêmica, embora se especializando em áreas de cursos como finanças, economia ou contabilidade possa ajudar você cumpre os requisitos de qualificação educacional para determinadas designações profissionais, como um contador público certificado.

• MBA: Um curso comum de pós-graduação escolhido pelos consultores financeiros é o Administração de empresas, também conhecido como MBA. Em última análise, depende se você optar por fazer uma carga completa do curso ou participar de um período parcial, mas o programa típico de MBA pode ser concluído em menos de 18 meses.

Como o curso de estudos para programas de MBA se concentra exclusivamente em tópicos relacionados a negócios, como finanças, economia, contabilidade e marketing, o conhecimento prático que você obtém pode prepará-lo melhor para uma consultoria financeira carreira.

• Certificações: se você pretende se tornar um planejador financeiro, considere obter uma certificação em planejamento financeiro ou qualquer outro campo estreitamente relacionado. Isso ocorre porque uma certificação aumentará sua credibilidade. A certificação Certified Financial Planner (CFP) é de longe a certificação mais popular que os consultores financeiros obtêm.

Você precisará passar em um exame de 10 horas oferecido apenas três vezes por ano. Como os tópicos do exame abrangem a tributação de renda, bens e doações, benefícios de aposentadoria, investimentos e outras informações práticas sobre o processo de planejamento financeiro, a quantidade de tempo que você precisará gastar estudando dependerá da profundidade do conhecimento que você possui nessas áreas como resultado. do trabalho acadêmico anterior, emprego relacionado ou ambos.

Obtendo sua certificação CPA e CFA

O CFP não é a única forma de certificação disponível para as pessoas que desejam ser planejadores financeiros certificados. Você também pode optar por seguir a rota Contadores públicos certificados e Analistas financeiros fretados.Para fazer o exame CPA, você precisa ter um diploma de bacharel com um número suficiente de cursos realizados nas áreas contábil e de negócios relacionada.

Para se tornar um CPA, você deve passar por um longo exame de quatro partes. A quantidade de tempo que você precisará estudar para cada parte pode variar significativamente, pois depende do seu nível de familiaridade com os tópicos abordados, como contabilidade financeira e tributação de renda, mas na maioria dos casos, cada parte exigirá mais do que apenas um poucos dias de estudo, considerando o escopo das informações abordadas.

A certificação CFA é considerada altamente no setor financeiro, mas requer uma quantidade de tempo de estudo mais significativa que o exame CPA, já que existem três níveis de teste. O processo do exame CFA leva em média três anos e meio para ser concluído.

Oportunidades de trabalho para consultores financeiros certificados

O Bureau of Labor Statistics dos EUA prevê que o emprego de consultores financeiros certificados crescerá 27% entre 2012 e 2021, muito mais rápido que a média para todas as ocupações. O Bureau of Labor Statistics atribui esse crescimento a uma crescente necessidade de planejamento de aposentadoria à medida que a geração do baby boom envelhece e menos trabalhadores recebem benefícios de aposentadoria por meio de seus empregos.

As oportunidades de emprego disponíveis para um consultor financeiro certificado nos Estados Unidos. da América são vastas.De fato, existem inúmeras empresas de planejamento financeiro em larga escala em todo o país e muitas empresas locais menores também.

Nos Estados Unidos, as estatísticas indicam que aproximadamente 20% dos consultores financeiros certificados atuam como freelancers ; eles são trabalhadores por conta própria e você pode optar por se tornar um. Esta opção é adequada para quem é iniciante e sabe como alcançar seu mercado-alvo.

Conclusão

O fato de o setor de serviços financeiros é uma indústria dinâmica significa que, como consultor financeiro certificado, você deve estar sempre no seu pé; você deve se dedicar à aprendizagem contínua devido às novas leis e regulamentações que podem surgir nos Estados Unidos.

Tomemos, por exemplo, leis como a legislação de reforma tributária que está atualmente sob consideração pelo Congresso dos Estados Unidos e sua os clientes esperam que você tenha uma noção completa de como a reforma tributária os afeta e se as mudanças são favoráveis ​​ou não.