Sua pontuação de crédito é um reflexo de sua disciplina financeira e sua probabilidade de pagar uma dívida. É por isso que as empresas de cartão de crédito e outros emissores de empréstimos o usam para determinar se você receberá crédito para isso.
Uma pontuação de crédito alta significa que você provavelmente poderá pagar sua dívida a tempo – então você obter aprovação para crédito ou empréstimos e oferecerão baixas taxas de juros. Uma baixa pontuação de crédito, por outro lado, significa que você tem menos chances de pagar de volta no prazo. Isso prejudicará suas chances de ser aprovado para crédito ou empréstimos. E se você tiver sorte de ser aprovado, estará pagando taxas de juros significativamente mais altas do que alguém com uma pontuação de crédito alta. Por quê? O motivo é que você será colocado em uma categoria de alto risco, o que significa que qualquer credor estará assumindo um risco enorme ao fornecer seu crédito.
Ao longo do período, você está tendo qualquer tipo de dívida; seja uma dívida de cartão de crédito, empréstimo de carro, empréstimo de estudante, empréstimo para aquisição de imóvel residencial, hipoteca ou qualquer outro tipo de dívida – no seu pescoço, você pode pagar dezenas de milhares de dólares em taxas de juros, dependendo de suas taxas de juros e de quanto tempo luta com a dívida antes de pagar.
Como corrigir erros no seu relatório de crédito
Apenas talvez a razão pela qual sua pontuação de crédito continue diminuindo seja porque existem muitos erros nos quais você não está ciente ou não se preocupa em corrigir. Se você contratar os serviços de um reparador de crédito para ajudá-lo a corrigir sua pontuação de crédito ruim, a primeira coisa que ele faria é procurar erros no seu relatório de crédito como uma maneira de melhorar sua pontuação de crédito. Você também deve tentar fazer a mesma coisa de tempos em tempos, mesmo que sua pontuação de crédito esteja atualmente em um bom local; você acharia útil eventualmente.
Primeiro, o que é um relatório de crédito e por que deveria ser importante para você?
Seu relatório de crédito revela seu nível de crédito valor. Ele mostra como você lidou com todas as suas obrigações de crédito, como empréstimos, cartões de crédito, pagamentos de hipotecas e, às vezes, dívidas médicas e contas de serviços públicos.Ele mostra seu histórico de crédito por um período de tempo. Agora, por que é importante; muitas empresas contam com seu histórico de crédito como uma indicação de sua capacidade de cumprir seus compromissos e de fazer ou não negócios com você.
Se você solicitar um empréstimo bancário, por exemplo; o banco retiraria seu relatório de crédito e o usaria como uma de suas bases para a tomada de decisões. Se você tiver uma baixa pontuação de crédito, o banco poderá rejeitar seu pedido de empréstimo, porque isso simplesmente significa que você não é digno de crédito e conceder um empréstimo pode equivaler a desperdiçar seus fundos.
Os bancos não são os únicos que dependem de relatórios de crédito; companhias de seguros, provedores de hipotecas e alguns empregadores podem contar com sua pontuação de crédito antes que você possa oferecer um emprego em seu estabelecimento. É por isso que é muito importante manter sempre sua pontuação de crédito em um local muito bom.
Quem mantém esses relatórios?
Bem, existem algumas empresas conhecidas como agências de relatórios de crédito cujos deveres são compilar e manter as informações de crédito do consumidor. Todos eles coletam individualmente todas as informações de crédito sobre os consumidores e com esses registros; eles apresentam uma pontuação de crédito para cada consumidor.
O que causa erros no seu relatório de crédito?
Agora, é assim que ocorrem os erros no seu relatório de crédito; essas agências de relatórios de crédito obtêm todas as informações usadas para gerar sua pontuação de crédito de seus credores. Por exemplo, se você possui um cartão de crédito, seu provedor de cartão de crédito forneceria informações sobre seus compromissos com pagamentos à agência de relatórios de crédito. O mesmo vale para empréstimos bancários e todas as outras obrigações de crédito que você possa ter. Seus credores podem cometer um erro nas informações fornecidas à agência relatora e esses erros definitivamente acabariam no seu relatório de crédito.
Como você pode corrigir erros no seu relatório de crédito?
Quando você obtém seu relatório de crédito e percebe esses erros, agora é de sua responsabilidade garantir que esses erros sejam corrigidos. Para fazer isso, você deve executar as seguintes etapas:
a. Solicite uma cópia do seu relatório de crédito -: a primeira etapa a ser tomada para corrigir sua pontuação de crédito é solicitar uma cópia do seu relatório de crédito. De acordo com a lei federal, você tem o direito de solicitar uma cópia do seu relatório de crédito a cada 12 meses. No entanto, se você tiver esgotado sua cópia gratuita para o ano, ainda poderá ter acesso a uma, mas desta vez terá que pagar por isso. Para solicitar uma cópia gratuita on-line, visite annualcreditreport para fazer o pedido.
b.Procure erros no seu relatório de crédito -: a próxima coisa que você deve fazer é tentar procurar por entradas que pareçam estranhas. Primeiro, você deve examinar a parte do relatório de crédito que contém suas informações pessoais, como nome, endereço, data de nascimento, histórico de emprego e número de previdência social, para ter certeza de que foram relatadas corretamente. Em seguida, você deve examinar criticamente o resumo de crédito para verificar também se as informações estão corretas. Esta parte do resumo de crédito forneceria detalhes de suas atividades de crédito, contas encerradas, contas em aberto e contas vencidas. Você deve examinar criticamente esta seção para ver se há informações imprecisas fornecidas.
A próxima seção a ser verificada é a informação da sua conta, que fornece detalhes sobre sua conta, como data de abertura, saldo mais alto, valor devido, tipo de conta e todo o histórico da conta em geral. Você realmente deve se concentrar nessa área e procurar erros e imprecisões ou entradas que não reconhece. Há também outra seção conhecida como seção de consulta. Esta seção fornece um detalhe das empresas que solicitaram seu relatório de crédito. As empresas solicitam a visualização do seu relatório de crédito quando você faz novos pedidos de empréstimo / crédito e essas consultas afetam sua pontuação de crédito.
Para entender isso, você precisa saber que existem dois tipos de consulta; inquéritos difíceis e flexíveis.As consultas flexíveis são registradas quando você solicita pessoalmente seu relatório de crédito ou quando um de seus credores existentes solicita. Consultas flexíveis não importam porque têm pouco impacto na sua pontuação de crédito. No entanto, lembre-se de perguntas difíceis que você não pode reconhecer, porque essas perguntas ocorrem principalmente quando você solicita novas facilidades de créditos.
c. Iniciar uma disputa -: neste estágio, agora você pode iniciar uma disputa por todos os itens que constam de todos os erros que você notou. Você pode fazer isso escrevendo uma carta para a agência de relatórios de crédito, fazendo uma ligação telefônica ou online. Mas se você deseja um método muito rápido, opte por disputas on-line.
Ao registrar uma disputa, inclua todas as informações relevantes, como seu nome, endereço e informações sobre o item que você deseja. estão disputando e o número da conta, motivo pelo qual você está disputando a entrada, documentos de suporte e instruções para investigar o item. A empresa analisaria suas disputas e entraria em contato com você assim que isso acontecer. Você também pode contratar um profissional para ajudá-lo, se sentir que não pode lidar com isso sozinho.
10 maneiras garantidas de corrigir sua pontuação de crédito rapidamente de forma gratuita
Conforme declarado anteriormente, se você tiver uma baixa pontuação de crédito, você terá que pagar uma taxa de juros mais alta como resultado. Essa diferença será significativa se você tiver que pagar a dívida por um longo período.Por exemplo, o valor total que você pagará como juros em uma hipoteca de 30 anos será dezenas de milhares de dólares a mais do que o que será pago por alguém com crédito mais alto.
Portanto, manter suas taxas de juros baixas pode realmente ajudar você a economizar muito dinheiro. E como suas taxas de juros dependem da sua pontuação de crédito, você sempre precisa encontrar maneiras de manter uma pontuação de crédito boa a excelente. Se você já tem uma pontuação de crédito ruim, pode recuperá-la na faixa impressionante. Aqui estão 10 maneiras de corrigir sua pontuação de crédito rapidamente:
1. Pague suas contas em dia -: Pagamentos em atraso são as informações negativas mais comuns que aparecem no relatório de crédito das pessoas e geralmente são responsáveis por quedas significativas em sua pontuação de crédito. Quando você contrata um empréstimo ou linha de crédito, é importante que você faça o pagamento mínimo mínimo em tempo hábil todos os meses. Essa é a coisa mais simples que você pode fazer para proteger sua pontuação de crédito.
2. Mantenha suas contas não utilizadas-: Um dos fatores que determinam sua pontuação de crédito é o período em que você estabeleceu crédito com cada um de seus credores. Se você tiver um histórico positivo de longo prazo com cada credor, será recompensado por isso com um aumento na sua pontuação de crédito, mesmo que a conta esteja inativa ou não utilizada. Portanto, evite fechar suas contas mais antigas e não utilizadas, especialmente quando você tiver um histórico positivo com elas.
3.Procure as melhores tarifas em empréstimos e cartões de crédito: Você encontrará ofertas de cartão de crédito e empréstimos mais do que contáveis. Se você for se candidatar a algum, sempre opte por aqueles com as melhores taxas de juros. Lembre-se de que pequenas diferenças nas taxas podem somar quantias significativas no longo prazo. Além disso, não salte para qualquer oferta de cartão de crédito ou empréstimo que pareça muito atraente. Pode haver dias mais difíceis, então sempre leia as letras miúdas.
4. Mantenha os saldos do cartão de crédito baixos: Os saldos do cartão de crédito também afetam sua pontuação de crédito. Se seus saldos representarem 35% ou mais do seu limite de crédito disponível global, isso prejudicará sua pontuação de crédito – mesmo que você faça seus pagamentos mensais no prazo e pague consistentemente mais do que o mínimo devido.
5 . Sempre corrija os erros nos seus relatórios de crédito-: Às vezes, sua pontuação de crédito pode cair repentinamente devido a erros no seu relatório de crédito. A maneira mais fácil de detectar isso é revisar cuidadosamente os três relatórios de crédito de maneira consistente. Isso ajudará você a detectar esses erros rapidamente e a fazer as correções necessárias.
6. Obtenha um cartão de crédito se você não tiver um: Ter e usar um ou dois cartões de crédito pode realmente aumentar sua pontuação de crédito. De fato, algumas pessoas solicitam cartões de crédito apenas por esse motivo. Portanto, se você estiver com uma baixa pontuação de crédito, solicite um cartão de crédito e faça seus pagamentos mensais no prazo.Se você não conseguir se qualificar para um cartão de crédito regular, solicite um cartão de crédito seguro. Certifique-se de procurar um cartão que se reporte às três agências de crédito.
7. Fazer um empréstimo parcelado: Você obterá a melhoria mais rápida em sua pontuação de crédito se for responsável por empréstimos rotativos ( cartões de crédito ) e empréstimos parcelados ( automóveis, hipotecas, empréstimos estudantis, etc ). Se você não tiver um empréstimo parcelado em seus relatórios de crédito, considere fazer um empréstimo pessoal que você poderá pagar com o tempo. Mais uma vez, verifique se o empréstimo é relatado às três agências.
8. Disputa velhos negativos-: Suponha que você tenha brigado com sua companhia telefônica há alguns anos atrás, o que resultou em uma conta de cobrança. Você pode continuar protestando que a cobrança foi injusta ou tentar interromper a conta nas agências de crédito, pois não é minha . Quanto mais antiga for uma conta de cobrança, maior será a probabilidade de a agência de cobrança não a verificar com as agências de crédito.
9. Receba um pouco de boa vontade: Se você é um bom cliente há muitos anos, um credor pode concordar em simplesmente apagar um ou mais pagamentos em atraso do seu histórico de crédito. Você precisará solicitar esse privilégio escrevendo uma carta ajuste de ágio à empresa. Quanto melhor for o seu registro na empresa, maiores serão as chances de sua solicitação ser atendida. No entanto, se você não perguntar, nada acontecerá.
10. Negocie suas taxas de juros -: Quanto menor sua taxa de juros, maior sua probabilidade de pagar suas dívidas a tempo. Em vez de pular pagamentos ou acumular dívidas devido a juros não pagos, entre em contato com o credor se estiver com alguma dificuldade financeira e negocie sua taxa de juros com eles.
