Você está solicitando empréstimos comerciais? Se SIM, existem 11 tipos de empréstimos para pequenas empresas oferecidos por bancos e outras instituições privadas e governamentais.
Como proprietário de uma empresa, às vezes você precisará de algum financiamento extra para expandir seus negócios, ou financie algumas de suas operações diárias. Os empréstimos de bancos e instituições financeiras podem ficar na brecha para você e ajudá-lo a acessar os fundos necessários com facilidade e rapidez.
No entanto, existem diferentes tipos de empréstimos, com requisitos e condições de empréstimo diversos. Este artigo ajudará você a entender os vários tipos de empréstimos disponíveis para os empresários e a melhor opção para seus negócios.
11 tipos de empréstimos para pequenas empresas oferecidos por bancos e instituições
1. Empréstimos a prazo : Os empréstimos a prazo, também conhecidos como empréstimos tradicionais, são oferecidos por bancos e outras instituições financeiras a proprietários de empresas por um período especificado.Normalmente, espera-se que o montante principal e os juros sejam devolvidos dentro de um período especificado, geralmente dentro de 1 a 5 anos.
Embora as condições para empréstimos a prazo diferam de uma instituição financeira para outra, você pode obter um empréstimo a prazo de US $ 5.000 para sua empresa até US $ 500.000 e as taxas de juros são geralmente entre 7 e 30%.
Você também precisará ter uma pontuação de crédito de mais de 600 ou mais para se qualificar para empréstimos a prazo em muitas instituições financeiras.
Para solicitar um empréstimo a prazo para sua empresa, você precisará de alguns documentos pessoais e comerciais, como sua carteira de motorista, declarações fiscais pessoais, declarações fiscais comerciais, cheques anulados, pontuação de crédito, extratos bancários, extratos bancários, extratos de lucros e balanços empresariais.
2. Empréstimos de curto prazo : Os empréstimos de curto prazo são semelhantes aos empréstimos de longo prazo tradicionais, mas são reembolsados durante um período de curto prazo. Você pode obter empréstimos a prazo tradicionais que podem ser pagos em 5 anos, mas com empréstimos de curto prazo, você deverá pagar dentro de 3 a 18 meses.
Empréstimos de curto prazo são projetados para empresários que desejam atender a algumas necessidades de emergência e geralmente são mais flexíveis que os empréstimos tradicionais.Você pode obter entre US $ 2.500 e US $ 250.000 em empréstimos de curto prazo. As taxas de juros também são menores que os empréstimos a prazo tradicionais, com algumas instituições financeiras cobrando taxas de juros de até 10% em empréstimos de curto prazo.
Para solicitar um empréstimo de curto prazo para sua empresa, você precisará uma pontuação de crédito de pelo menos 580+, carteira de motorista, declarações fiscais pessoais, cheque anulado, extratos bancários e comprovante de propriedade da empresa.
3. Empréstimo para Administração de Pequenas Empresas (SBA) : O empréstimo para Administração de Pequenas Empresas dos Estados Unidos é um tipo de empréstimo garantido pelo governo para incentivar pequenas empresas. A SBA tem parceria com vários bancos e instituições financeiras para administrar esses empréstimos. Você se inscreve nessas instituições financeiras e, se seu pedido de empréstimo for aprovado, o SBA garante uma parte do empréstimo.
No entanto, o SBA não oferece empréstimos para empresas iniciantes. Os empréstimos da SBA destinam-se a empresas existentes que precisam expandir seus negócios, adquirir novos equipamentos, aumentar seu capital de giro, adquirir inventário, adquirir imóveis ou refinanciamento de dívidas.
Você pode obter entre US $ 5.000 e US $ 5.000.000 com condições de reembolso entre 5 e 25 anos. As taxas de juros também costumam ser baixas, às vezes de 6 a 7%.
No entanto, os empréstimos da SBA geralmente exigem muita papelada e tempos de aprovação mais longos, mesmo que as pessoas com baixa pontuação de crédito, abaixo de 620+, tenham uma boa oportunidade de obter seus pedidos de empréstimo, ao contrário dos empréstimos tradicionais, que geralmente exigem maior pontuação de crédito.
4. Linha de crédito comercial : Outro tipo de empréstimo projetado para proprietários de empresas é a linha de crédito comercial, que às vezes é chamada de linha de crédito rotativa.
A linha de crédito comercial funciona como um cartão de crédito . O banco e o proprietário da empresa celebram um contrato para que o proprietário da empresa possa acessar uma quantia pré-especificada como empréstimo sempre que sua empresa precisar e, em seguida, o proprietário da empresa pode decidir utilizar a quantia total do empréstimo acessível, ou parte de
No entanto, os juros são cobrados apenas sobre os valores retirados ou utilizados pela empresa. Você obtém acesso constante aos fundos que podem ser usados para atender a quaisquer necessidades comerciais urgentes, especialmente as necessidades de capital de giro. A linha de crédito comercial é geralmente oferecida a empresas com bom fluxo de caixa e uma boa pontuação de crédito de pelo menos 620+.
Para solicitar uma linha de crédito comercial, você precisará de declarações fiscais pessoais, carteira de motorista, declarações fiscais de empresas, cheques anulados, pontuação de crédito, extratos bancários, demonstrativos de ganhos e perdas e demonstrativos de saldo.
5. Empréstimo / financiamento de equipamentos : o financiamento de equipamentos é projetado para empresas que precisam adquirir ferramentas e equipamentos para administrar seus negócios. Em vez de obter empréstimos em forma de dinheiro, você pode comprar equipamentos a crédito e usá-los como garantia.
Algumas das instituições financeiras que fornecem financiamento para equipamentos pagam uma pequena porcentagem da taxa do equipamento pagamento e, em seguida, permita que você distribua o saldo por um longo período de tempo.
As taxas de juros costumam estar entre 8 e 30% e a papelada geralmente é limitada, embora a desvantagem desse tipo de empréstimo seja que, se você usar o padrão nos pagamentos de empréstimos, a instituição financeira pode recuperar o equipamento, independentemente de quanto você pagou de volta. Você pode obter financiamento de equipamentos com uma pontuação de crédito de mais de 630 e com documentos como carteira de motorista, cotação de equipamento, cheques anulados, declarações de impostos comerciais, pontuação de crédito e extrato bancário.
6. Financiamento de faturas : O financiamento de fatura, também conhecido como financiamento de contas a receber, é um tipo de empréstimo comercial que oferece 85% do valor de uma fatura pendente.
Se você concluiu um negócio e espera receber uma fatura de cerca de US $ 100.000 em algumas semanas, mas precisa de alguns fundos para continuar executando suas operações de negócios, pode solicitar financiamento por fatura, para que os recursos financeiros a instituição concederá até US $ 85.000 como empréstimo, para que você possa pagar o total de US $ 85.000 quando seu cliente pagar o valor da fatura.
A instituição financeira pode cobrar 3% como taxa de processamento e 1% de taxa de fatoração por semana do prazo do empréstimo. Para solicitar esse tipo de empréstimo, você normalmente precisará de sua carteira de motorista, faturas pendentes, pontuação de crédito de mais de 600, extratos bancários e um cheque comercial anulado.
7. Cartão de crédito comercial : os cartões de crédito comercial também podem ser usados para financiar transações diárias nos negócios, especialmente para novas empresas que precisam obter crédito e ganhar dinheiro de volta em compras.
8. Empréstimos comerciais não garantidos : empréstimos comerciais não garantidos são empréstimos sem garantia para empresas que precisam de financiamento por crédito, mas não podem oferecer garantias para fazer backup dos empréstimos. No entanto, as taxas de juros para empréstimos não garantidos costumam ser muito altas porque os credores precisam compensar os altos riscos que correrão, concedendo empréstimos sem garantia.
9. Financiamento de contratos : Se você é um contratado, pode obter empréstimos de instituições financeiras por meio de um contrato, demonstrando que sua empresa recebeu um contrato do governo ou organização respeitável. A instituição financeira fornecerá os fundos para a execução do contrato e permitirá que você pague quando for pago pela empresa que o concedeu.
10. Empréstimos de balão : um empréstimo de balão é uma forma de empréstimo em que a instituição financeira oferece um empréstimo com juros pré-especificados a serem reembolsados junto com o principal, mas durante o prazo do empréstimo, apenas os juros do empréstimo serão reembolsado e, em seguida, um pagamento de capital fixo é feito após a expiração do empréstimo.
11. Carta de crédito : a carta de crédito é frequentemente usada para financiar transações comerciais internacionais. O banco emite uma carta de crédito ao fornecedor como forma de garantia de que o pagamento será feito após a execução do contrato comercial ou a entrega das mercadorias.
