A administração de uma empresa apresenta muitos riscos. Um cliente pode sofrer alguns ferimentos devido a uma falha no seu produto. Outro cliente pode entrar com uma ação contra sua empresa por supostos danos sofridos como resultado da ação ou inação da sua empresa. Assim como você protegeria sua empresa contra roubo de propriedade, incêndio e outros desastres, você precisa de proteção contra ações judiciais.
Sem seguro de responsabilidade, se um cliente abrir uma ação e você perder, você terá que pagar a sentença. você mesmo. E, claro, isso pode devastar financeiramente seus negócios e finanças pessoais. O seguro de responsabilidade civil é de três tipos:
- Seguro de responsabilidade geral
- Seguro de responsabilidade do produto
- Seguro de responsabilidade profissional
Em alguns estados e países, algumas empresas são obrigadas a manter um seguro de responsabilidade civil devido ao tipo de serviço que prestam. Exemplos incluem prestadores de serviços médicos. De fato, algumas empresas exigem mais de uma política de responsabilidade para cumprir as leis do estado ou do país e garantir proteção total.
O que o seguro de responsabilidade civil faz para você?
Comprando uma apólice de seguro de responsabilidade civil, você exige três obrigações das companhias de seguros quando necessário:
- O dever de defender
- O dever de indenizar
- O dever de resolver uma reivindicação razoavelmente clara
O dever de defender
Quando um cliente ou outro terceiro o processa, é esperado que você ofereça a defesa da reivindicação à companhia de seguros. Você fará isso enviando uma cópia da reclamação juntamente com uma carta de referência referente à sua apólice de seguro de responsabilidade civil e exigindo uma defesa imediata. A companhia de seguros pode responder de três maneiras:
- Buscando uma sentença declaratória sem cobertura
- Defenda você contra a reclamação
- Recuse-se a fazer um dos dois acima
Se a companhia de seguros buscar uma sentença declaratória sem cobertura, ela não precisará mais defendê-lo contra a reclamação ou ação judicial. Por outro lado, se a companhia de seguros decide se defender, renunciou à sua defesa de nenhuma cobertura ou deve se defender sob uma reserva de direitos.Essa reserva de direitos significa que a seguradora se reserva o direito de desistir de defendê-lo se descobrir que sua reivindicação não está coberta.
Se a companhia de seguros optar por defendê-lo, poderá defender sua reivindicação com advogados internos ou apresentar uma reclamação a um escritório de advocacia externo.
- O dever de indenizar
Refere-se a o dever de pagar todos os fundos pelos quais o segurado é responsável até um limite de apólice definido.
- O dever de resolver reivindicações razoáveis
As companhias de seguros também têm o dever de resolver razoavelmente reivindicação clara contra você. Isso geralmente acontece em situações em que suas demandas por liquidação excedem os limites de sua política. Nesse caso, a companhia de seguros tem uma desculpa para não resolver suas reivindicações.
Como calcular suas taxas de seguro de responsabilidade civil
Tendo entendido o básico do seguro de responsabilidade civil, vamos discutir agora como ele é calculado. Muitos segurados não têm idéia de como os números surgiram. Obviamente, não existe uma regra que você precise saber para calculá-lo, mas ajuda a entendê-lo.Aqui estão as etapas que você deve executar para calcular com precisão o seu seguro de responsabilidade civil
Etapa 1: Entre em contato com o Departamento de Seguros do seu estado ou país para fazer perguntas sobre as políticas necessárias para o tipo de empresa que você administra. Em alguns estados ou países, existem regulamentos quanto à cobertura que você deve adquirir. Por exemplo, as empresas de caminhões comerciais nos EUA devem manter um seguro de responsabilidade geral de pelo menos US $ 750.000.
Etapa 2-: Entre em contato com os provedores de seguros ou profissionais experientes para descobrir exatamente quais tipos de responsabilidade seguro que sua empresa precisa. Peça cotações com base nos requisitos governamentais, no tamanho da sua empresa ou na receita que ela gera. A maioria das companhias de seguros baseia cotações para empresas de manufatura e grandes distribuições nas receitas de vendas. No entanto, para empresas como empresas de consultoria, o seguro de responsabilidade civil é baseado na metragem quadrada da ocupação.
Etapa 3-: Calcule cotações multiplicando suas taxas de seguro pelo tamanho ou receita ( o que se aplica ) da sua empresa. Por exemplo, se a cotação for de 10%, multiplique sua receita bruta por 0,10 para calcular seu custo. Da mesma forma, se a cotação for de US $ 30 por pé quadrado, multiplique US $ 30 pela área do espaço do escritório em pés quadrados.
No entanto, você deve ter em mente que algumas companhias de seguros oferecem descontos para várias apólices.Portanto, se você tem certeza de que se qualificou para alguma dessas situações, pergunte aos agentes de seguros com os quais está lidando para obter as taxas mais baixas possíveis.
