Deseja eliminar legalmente a dívida do cartão de crédito sem pagar ou prejudicar seu crédito? Se SIM, aqui estão 20 dicas para se livrar da dívida do cartão de crédito rapidamente .
O que é um cartão de crédito?
Um cartão de crédito geralmente é um cartão emitido a um indivíduo por uma instituição financeira, a fim de permitir-lhes emprestar fundos que são usados no ponto de venda. Cartões de crédito são usados para financiamento de curto prazo com limites de empréstimos definidos de acordo com a classificação de crédito do indivíduo; e os juros são sempre cobrados pela instituição financeira emissora um mês após a compra.
Embora os cartões de crédito sejam amplamente aceitos porque podem ser usados em quase todas as lojas dos Estados Unidos, eles têm uma maior taxa de juros do que outras formas de linhas de créditos ou empréstimos para consumidores. Quando os cartões de crédito são usados corretamente, eles podem ajudar a melhorar drasticamente a vida financeira de uma pessoa.
Como é a dívida do cartão de crédito?
Devido a Como muitos americanos usam isso como forma de pagamento, as dívidas geralmente são incorridas, com a maioria das pessoas não pagando suas dívidas como deveria, prejudicando sua pontuação de crédito. A maioria das pessoas que sofrem com isso começou a procurar maneiras de reduzir as dívidas do cartão de crédito sem prejudicar o cartão de crédito.
No entanto, deve-se notar que enquanto algumas pessoas acumulam dívidas através de seus hábitos de consumo, outras incorrem em dívidas inesperadamente, especialmente quando ocorre algo enorme que elas não poderiam ter controlado.>
É possível se livrar legalmente da dívida com cartão de crédito sem pagar?
As dívidas com cartão de crédito são uma carga financeira muito grande, especialmente quando você tem uma dívida muito grande. A opressão e as perturbações das empresas de cartão de crédito e das agências de cobrança de dívidas são mais bem imaginadas do que as experimentadas e, mesmo que você elabore um plano de pagamento, pode levar meses, se não anos, para liquidar completamente a dívida.
você precisa saber é que existem maneiras de se livrar completamente das dívidas ou de reduzi-las significativamente sem ter que pagar.E sim, todas as técnicas descritas neste artigo não são ilegais.
i. Arquivar uma reivindicação de falência
Se você está no seu juízo final com as dívidas do seu cartão de crédito, pode simplesmente pedir a falência. A falência é um processo legal que dá a chance de começar de novo, perdoando as dívidas que você não pode pagar e oferecendo ao credor uma medida de pagamento que pode ou não estar disponível.
Quando você declara falência, pode facilmente descartar suas dívidas não garantidas, que incluem dívidas com cartão de crédito e contas médicas. casas, ações e títulos, coleções com alto valor e herança familiar podem ter que ser liquidadas para pagar algumas das dívidas, mas se você não possui ativos valiosos e não disponíveis, e tudo o que tem são propriedades isentas como um veículo pessoal, uma casa pessoal onde você mora, utensílios domésticos, ferramentas de seu comércio e roupas pessoais, eles não podem ser usados para pagar dívidas não garantidas, para que você possa ir embora sem pagar.
Resumidamente, quando você pede falência, você pode impedir que seus credores o processem, ligando para você, enviando todos os lembretes e cartas que fazem seu coração pular várias batidas ou até mesmo tomar medidas para recuperar-se suas dívidas.
Mas não vá cantar viva! ainda; declaração de falência tem um lado feio que você deve conhecer. Por um lado, isso seria indicado em seu relatório de crédito por cerca de 10 anos e, por causa disso, muitos credores se recusariam a fazer negócios com você porque você seria visto como ‘alto risco’.
Outra desvantagem de O pedido de falência é que, assim que você pedir falência, a maioria das empresas de cartão de crédito cancelará automaticamente suas linhas de crédito. Portanto, se você está declarando falência por causa das dívidas que deve à empresa A, pode esperar perder sua linha de crédito com as empresas B, C, D e E.
Conseguir um emprego ou uma casa também pode também se torna difícil porque alguns proprietários e empregadores desaprovam os candidatos com pedidos de falência recentes.
Embora o pedido de falência o tire do gancho com facilidade e legalmente permita que você se afaste das dívidas do seu cartão de crédito sem necessariamente ter que pagar, você deve considerar isso apenas como último recurso e quando tiver certeza de que o lado feio não afetará significativamente outros aspectos da sua vida.
ii.Use a Lei das práticas de cobrança justa da dívida [FDCPA] a seu favor
A Lei das práticas de cobrança justa da dívida [FDCPA] é uma lei federal que limita as ações e o comportamento dos cobradores de dívidas que tentam cobrar dívidas em nome de outra pessoa ou entidade comercial. De acordo com este ato, a lei restringe os meios, o tempo e os métodos pelos quais esses coletores podem entrar em contato com você e, se a lei for violada, você poderá processar o cobrador de dívidas e o credor original por danos e honorários advocatícios.
Para que essa lei funcione para você, o que você precisa fazer é simplesmente parar de pagar suas dívidas não garantidas com cartão de crédito. Assim que você for contatado pelos cobradores de dívidas, poderá contestar ou exigir documentação da sua dívida. Esta é simplesmente uma estratégia legal para forçar os cobradores de dívidas a documentar adequadamente suas dívidas. Você precisaria enviar uma documentação de demanda ou uma carta de disputa referente à dívida ao cobrador de dívidas.
Agora, o truque aqui é que os cobradores de dívidas são pagos em comissão e preferem gastar tempo e energia perseguindo legalmente ignorantes. consumidores que se submetem facilmente às suas demandas do que aqueles legalmente difíceis como você, que parecem saber como resolvê-los.
Se o credor contrata um advogado de cobrança, a FDCPA também considera os advogados dos coletores como os cobradores de dívidas primeiro. você também pode enviar a eles sua carta de documentação de demanda, detalhando os documentos que eles deverão produzir antes de iniciar uma ação judicial contra você.
Os documentos que você solicitaria incluiriam um contrato original entre você e o credor e uma contabilidade detalhada do valor supostamente devido. Na maioria das vezes, os credores têm dificuldade em produzir esses documentos e também é muito trabalhoso para o credor e a agência de cobrança de dívidas, razão pela qual a maioria deles simplesmente parava de entrar em contato com você depois de enviar a carta de documentação de demanda e você pode simplesmente afaste-se da dívida.
iii. Considere consolidação da dívida
Se a declaração de falência parecer uma medida muito extrema para você, considere a consolidação da dívida. A consolidação da dívida significa simplesmente reunir todas as suas dívidas sob ‘um único teto’. Você pode acumular as dívidas do seu cartão de crédito nos empréstimos hipotecários para ter que lidar apenas com os pagamentos da hipoteca e sem mais dívidas do cartão de crédito.
Esse método é quase como contrair outro empréstimo para pagar o seu cartão de crédito empréstimos apenas que desta vez, você pode negociar taxas de juros mais baixas.
iv. Ignorar seus credores
Esse método prejudicaria sua pontuação de crédito, mas que opção você tem quando não pode pagar suas dívidas com cartão de crédito? Você pode simplesmente ignorar as chamadas e e-mails solicitando que você efetue pagamentos nas dívidas do seu cartão de crédito.
A verdade é que seus credores têm apenas um tempo limitado para entrar com uma ação judicial contra você.Se o que você deve não é muito, o credor pode simplesmente deixá-lo fora do gancho, porque os honorários legais e o processo envolvido na recuperação das dívidas podem simplesmente não valer a pena quando o que você deve não é tanto.
v. Negociar o perdão do cartão de crédito
Se você não deseja pedir falência ou tem reservas quanto ao uso da Lei de práticas de cobrança justa da dívida, outro caminho para a dobra é negociar o perdão do cartão de crédito. Agora, isso não o deixa completamente isento de dívidas, mas ajuda a pagar uma quantia mínima do que você deve para que o restante da dívida seja completamente eliminado.
Os credores não querem perder o dinheiro deles; portanto, se eles suspeitarem que você pode pedir falência mais cedo ou mais tarde, eles estariam dispostos a negociar com você e oferecer-lhe perdão da dívida para que eles possam receber o que podem enquanto ainda podem, porque se você decidir pedir falência , eles podem acabar com nada.
O que você deve fazer é analisar profundamente as dívidas do seu cartão de crédito e os fundos disponíveis para você e decidir quanto você pode pagar comodamente. Em seguida, ligue para a empresa do cartão de crédito e informe que você está passando por dificuldades financeiras e gostaria de cuidar das dívidas do cartão de crédito. O representante da empresa analisaria seus dados e ofereceria um valor de liquidação.Não aceite esse valor, tente oferecer 30% desse valor e negocie até que ambos cheguem a um valor que possa pagar convenientemente.
Certifique-se de registrar detalhes da conversa, a pessoa com quem você está falando com e obtenha um número de confirmação antes de enviar um cheque para liquidar as dívidas. Embora esse método não permita que você vá embora sem pagar, você ainda pode perdoar uma quantia considerável de sua dívida, de modo a ter muito pouco a pagar.
20 Mais dicas para ajudar a eliminar o crédito Dívida do cartão mais rapidamente sem prejudicar seu crédito
1. Peça aos credores taxas de juros mais baixas ou especiais
Fazer uma ligação telefônica ao seu credor pode ser tudo o que é necessário para garantir que você obtenha uma taxa reduzida ou especial, mas que você seja considerado, sua classificação de pontuação de crédito deve ser boa, o que significa que deve ser de 730 ou mais. Além disso, outro meio de consideração é que você deve ser um cliente de longo prazo que realiza pagamentos pontuais.
2. Transferir seu saldo para outro com uma taxa mais baixa
Transferir seu saldo significa que você pode transferir parte da dívida do seu cartão de crédito para outros cartões com uma taxa mais baixa. Certifique-se de ter comprado as melhores ofertas de transferência sabendo quais são as taxas de transferência de saldo, quais taxas anuais você deve pagar e quaisquer outras sequências que possam ser anexadas.
3.Concentre-se em um cartão (escalando
Existem muito poucas pessoas nos Estados Unidos que usam apenas um cartão de crédito para todas as suas compras, mas a maioria das pessoas costuma ter vários cartões e isso geralmente significa que eles usariam em todos esses cartões, certifique-se de se concentrar na liquidação das dívidas contraídas com o cartão de crédito com a maior taxa de utilização, esse processo é chamado de laddering. Dessa forma, sua dívida total com cartão de crédito começará a reduzir e sua pontuação de crédito melhorará É importante que você nunca feche sua conta quando ela estiver com saldo zero, para não prejudicar sua pontuação de crédito.
4. Considere pedir emprestado a um parceiro emprestador de pares
Mesmo que pareça ridículo pedir dinheiro para quitar suas dívidas, o problema com esses sites de empréstimos ponto a ponto é que os empréstimos que eles oferecem costumam ter taxas de juros baixas fixo e geralmente é entre 20 a 30% menor do que as taxas que são sendo oferecido pela maioria dos cartões de crédito. Portanto, isso permite que você economize várias centenas de dólares em juros, reduzindo assim sua dívida sem prejudicar sua pontuação de crédito.
5. Faça pelo menos dois pagamentos mínimos por mês
Como os juros dos cartões de crédito são cobrados diariamente, é melhor garantir que o seu saldo médio diário seja reduzido todos os dias.Mesmo se você estiver com um orçamento apertado, o esforço para fazer um pagamento mínimo a cada duas semanas no cartão garantirá que suas dívidas não sejam apenas eventualmente reduzidas, mas também pagas.
6. Tente não adicionar mais dívidas fazendo um orçamento: Para não acumular dívidas que talvez não consiga pagar, o melhor é evitar que você incorra em mais dívidas, o que significa mantendo-se com um orçamento rigoroso e não fazendo despesas que não sejam básicas ou necessárias.
7. Torne seu pagamento de dívidas automático: Se você está ganhando uma renda fixa, garantir que uma parte fixa de sua renda seja alocada para pagar sua dívida é uma maneira de garantir que a dívida de seu cartão de crédito diminua rapidamente, e também garante que você também não prejudique sua pontuação de crédito.
8. Obtenha ajuda de seus amigos e familiares: Mesmo que isso pareça uma maneira estranha de reduzir sua dívida com cartão de crédito, mas qualquer pequeno dinheiro e ações de bondade que você recebe de seus familiares e amigos não permitirão que você para acumular sua dívida. Você também pode obter empréstimos em espécie que não precisarão pagar com juros de seus entes queridos.
9. Leve brindes sempre que puder: Se houver coisas que você pode obter de graça às vezes, aproveite-as e use o dinheiro gratuito para pagar parte da sua dívida.Se você continuar fazendo isso o tempo todo, poderá liquidar as dívidas do cartão de crédito o mais rápido possível.
10. Mova para outro local: Se você descobriu que o local em que está gastando mais do que deveria, deve se mudar para outro local em que suas despesas diárias provavelmente sejam mais baratas. Por exemplo, você pode mudar de apartamento para pagar aluguéis mais baixos ou compartilhar seu apartamento para liberar algum dinheiro.
11. Reutilizar itens: Você deve adquirir o hábito de não comprar tudo; existem alguns itens que você pode comprar e reutilizar. A reutilização ou a reciclagem não apenas garantirá a preservação do meio ambiente, mas também liberará o dinheiro que teria sido usado para comprar esses itens, garantindo a redução da dívida no cartão de crédito.>
12. Crie fluxos de renda adicionais: Mesmo que seja difícil conseguir um bom emprego e mais que um emprego, essa é uma maneira de reduzir a dívida do cartão de crédito. Se o seu trabalho diário for muito estressante, qualquer trabalho ou empresa adicional que você ocupe para gerar um fluxo de renda adicional não deve ser tão estressante, para que você não sofra um desgaste.
13. Tente melhorar sua renda atual: Todos os empregadores gostam de funcionários que não são apenas competentes, mas que trabalham para ajudar a empresa a atingir suas metas e objetivos.É mais provável que as empresas aumentem os salários desses tipos de funcionários para mantê-los vinculados à empresa ou ofereçam um bônus de vez em quando.
14. Viva frugalmente: Embora pareça que precisamos de muito para sobreviver, precisamos apenas do básico para viver e, portanto, ao tentar liquidar sua dívida com cartão de crédito, é melhor que você aparar os excessos. Isso pode ser difícil por um tempo, o pensamento que deve motivá-lo é que você está tentando se livrar das dívidas.
15. Tente fazer compras em dinheiro: Para não ter mais dívidas, você deve pagar suas despesas diárias com dinheiro, às vezes sem precisar usar seu cartão de crédito. Essa é uma boa maneira de garantir que sua dívida continue diminuindo.
16. Saiba qual é a sua relação dívida / renda: Isso ajuda a manter sua dívida em perspectiva e pode ajudá-lo a calcular quanto você terá de sobra ao pagar sua dívida, para que ela não fique acumulando e mantendo você o vermelho.
17. Pague os saldos mais baixos primeiro: Esta é uma forma alternativa de pagamento. Em vez de pagar primeiro os saldos mais altos, você paga os que são mais baixos; Dessa forma, você poderá pagar mais rapidamente.
18.Certifique-se de se inscrever em um programa de gerenciamento de dívidas: Se você acha que ter que pagar sua dívida é um pouco esmagador, talvez seja necessário contratar um consultor de crédito para ajudá-lo a elaborar um plano de pagamento. No entanto, se você estiver com um orçamento apertado, existem vários softwares e recursos online que podem mantê-lo na linha.
20. Obter um empréstimo pessoal: Você pode obter um empréstimo pessoal do seu banco ou cooperativa de crédito e usá-lo para quitar seus empréstimos menores. É importante que você faça um empréstimo pessoal não garantido em vez de um empréstimo garantido.
20. Venda de bens não utilizados: Para ter dinheiro grátis, você pode vender coisas que você sabe que pode viver sem. Depois de vender seus bens, use o dinheiro para quitar a dívida do cartão de crédito.
Concluindo, livrar-se da dívida do cartão de crédito pode não parecer tão fácil, mas se você estiver determinado o suficiente, com certeza poderá saia sem ter que prejudicar sua pontuação de crédito. Estar em dívida pode ser constantemente preocupante e, portanto, se você estiver disposto a fazer os sacrifícios, provavelmente viverá livre da dívida. Certifique-se de seguir estas dicas e truques e, em seguida, escolha o que funciona para você, pois você não precisa tentar todos os truques contidos no artigo.
