Os investidores mais bem-sucedidos não surgiram em um dia. Aprender os meandros do mundo financeiro e sua personalidade como investidor exige tempo e paciência, sem falar na tentativa e erro. Neste artigo, guiaremos você pelas primeiras sete etapas de sua expedição para investir e mostraremos o que você deve observar ao longo do caminho.
Principais conclusões
- Sua jornada de investimento começa com um plano e um prazo; quando você sabe por quanto tempo está investindo e o que espera ganhar, pode criar a estrutura para alcançá-lo.
- A seguir, aprenda como funciona o mercado, descubra qual estratégia de investimento é melhor para você e determine que tipo de investidor você é.
- Tenha cuidado com quem você está seguindo conselhos e esteja atento aos seus próprios preconceitos e suposições ao encontrar o caminho certo para você.
- Certifique-se de compreender que esta é uma jornada de longo prazo, para que você não seja atrapalhado por contratempos de curto prazo; fique sempre aberto e aprenda com seus erros.
1. Primeiros passos para investir
O investimento bem-sucedido é uma jornada, não um evento único, e você precisará se preparar como se estivesse fazendo uma longa viagem. Comece definindo seu destino e, em seguida, planeje sua jornada de investimento de acordo. Por exemplo, você pretende se aposentar em 20 anos, aos 55 anos? Quanto dinheiro você precisará para fazer isso? Você deve primeiro fazer essas perguntas. O plano que você elaborar dependerá de seus objetivos de investimento.
2. Saiba o que funciona no mercado
Leia livros ou faça um curso de investimentos que trate de ideias financeiras modernas. As pessoas que criaram teorias como otimização de portfólio, diversificação e eficiência de mercado receberam os prêmios Nobel por um bom motivo. Investir é uma combinação de ciência (fundamentos financeiros) e arte (fatores qualitativos). O aspecto científico das finanças é um ponto de partida sólido e não deve ser ignorado. Se a ciência não é o seu forte, não se preocupe. Existem muitos textos, como Ações para o longo prazo de Jeremy Siegel, que explica ideias financeiras de alto nível de uma forma fácil de entender.
Depois de saber o que funciona no mercado, você poderá criar regras simples que funcionem para você. Por exemplo, Warren Buffett é um dos investidores mais bem-sucedidos de todos os tempos. O seu estilo simples de investimento é resumido nesta conhecida citação: «Nunca invista num negócio que não consegue compreender.» Isso o serviu bem. Embora tenha perdido a recuperação tecnológica, evitou a subsequente crise devastadora da bolha da alta tecnologia de 2000.
Que tipo de investidor você é – um individualista, um aventureiro, um guardião ou uma celebridade?
3. Conheça a sua estratégia de investimento
Ninguém conhece você e sua situação melhor do que você. Portanto, você pode ser a pessoa mais qualificada para fazer seus próprios investimentos – tudo que você precisa é de um pouco de ajuda. Identifique os traços de personalidade que irão ajudá-lo ou impedi-lo de investir com sucesso e gerencie-os de acordo.
Um modelo comportamental muito útil que ajuda os investidores a se compreenderem foi desenvolvido pelos gestores de fundos Tom Bailard, Larry Biehl e Ron Kaiser.
O modelo classifica os investidores de acordo com duas características de personalidade: método de ação (cuidadoso ou impetuoso) e nível de confiança (confiante ou ansioso). Com base nesses traços de personalidade, o modelo BB&K divide os investidores em cinco grupos:
- Individualista – cuidadoso e confiante, muitas vezes adota uma abordagem do tipo “faça você mesmo”
- Aventureiro – volátil, empreendedor e obstinado
- Celebridade – uma seguidora das últimas tendências de investimento
- Guardião – altamente avesso ao risco, preservador de riqueza
- Seta Reta – compartilha as características de todos os itens acima igualmente
Não é de surpreender que os melhores resultados de investimento tendam a ser obtidos por um individualista ou por alguém que demonstre comportamento analítico e confiança e tenha um bom olhar para o valor. No entanto, se você determinar que seus traços de personalidade se assemelham aos de um aventureiro, você ainda poderá obter sucesso no investimento se ajustar sua estratégia de acordo. Em outras palavras, independentemente do grupo em que você se enquadra, você deve gerenciar seus principais ativos de forma sistemática e disciplinada.
4. Conheça seus amigos e inimigos
Cuidado com falsos amigos que apenas fingem estar do seu lado, como certos profissionais de investimento inescrupulosos cujos interesses podem entrar em conflito com os seus. Você também deve lembrar que, como investidor, você está competindo com grandes instituições financeiras que possuem mais recursos, incluindo maior e mais rápido acesso à informação.
Tenha em mente que você é potencialmente seu pior inimigo. Dependendo da sua personalidade, estratégia e circunstâncias específicas, você pode estar sabotando o seu próprio sucesso. Um guardião estaria indo contra seu tipo de personalidade se seguisse as últimas tendências do mercado e buscasse lucros a curto prazo. Como você é avesso ao risco e preserva o patrimônio, seria muito mais afetado por grandes perdas que podem resultar de investimentos de alto risco e alto retorno. Seja honesto consigo mesmo e identifique e modifique os fatores que o impedem de investir com sucesso ou que o afastam da sua zona de conforto.
5. Encontre o caminho certo para investir
Seu nível de conhecimento, personalidade e recursos devem determinar o caminho que você escolher. Geralmente, os investidores adotam uma das seguintes estratégias:
- Não coloque todos os ovos na mesma cesta. Em outras palavras, diversificar.
- Coloque todos os ovos na mesma cesta, mas observe-a com atenção.
- Combine essas duas estratégias fazendo apostas táticas em um portfólio passivo central.
A maioria dos investidores bem-sucedidos começa com carteiras diversificadas de baixo risco e gradualmente aprende fazendo. À medida que os investidores adquirem maior conhecimento ao longo do tempo, tornam-se mais preparados para assumir uma postura mais ativa nas suas carteiras.
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6. Esteja nisso a longo prazo
Manter a estratégia ideal de longo prazo pode não ser a escolha de investimento mais interessante. No entanto, suas chances de sucesso deverão aumentar se você mantiver o rumo sem deixar que suas emoções, ou “falsos amigos”, tomem conta.
7. Esteja disposto a aprender
O mercado é difícil de prever, mas uma coisa é certa: será volátil. Aprender a ser um investidor de sucesso é um processo gradual e a jornada de investimento é normalmente longa. Às vezes, o mercado provará que você está errado. Reconheça isso e aprenda com seus erros.
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