O que é um empréstimo SBA?
A SBA torna os empréstimos de credores privados mais acessíveis e atraentes, garantindo uma parte significativa do montante do empréstimo. Como a garantia da SBA reduz substancialmente o risco de inadimplência dos credores, eles estão dispostos a conceder empréstimos à SBA com taxas de juros e taxas mais baixas, prazos mais longos, requisitos de qualificação mais flexíveis e/ou requisitos de pagamento inicial mais baixos.
Os empréstimos SBA vêm em vários sabores, mas de longe o mais proeminente é o empréstimo básico 7 (a). Pode ser utilizado como capital de giro; adquirir terras; comprar, construir, reformar ou ampliar edifícios; comprar suprimentos, estoque ou ativos fixos; e até mesmo para iniciar ou adquirir um novo negócio.
Entre as outras ofertas comuns da SBA estão empréstimos menores, chamados microempréstimos, e empréstimos maiores com prazos mais longos, chamados empréstimos 504, que muitas vezes são direcionados para investimento em ativos fixos e imóveis.
O que é um credor preferencial SBA?
Para oferecer empréstimos SBA, uma instituição ou organização financeira deve ser certificada como um credor SBA aprovado. Mas existe outro nível de estatuto de credor no programa SBA e tem um grande impacto sobre o mutuário.
Algumas instituições são elevadas ao Programa de Credor Preferencial (PLP). Esses credores têm um histórico bem-sucedido de processamento e serviço de um grande número de empréstimos da SBA e demonstraram seu sólido conhecimento da subscrição eficaz de empréstimos da SBA. Consequentemente, eles recebem o status de credores preferenciais, o que lhes permite fazer suas próprias aprovações de empréstimos internamente e obter uma aprovação simplificada da SBA para finalizar o empréstimo.
Quem deve obter um empréstimo SBA?
As empresas que atendem aos requisitos de elegibilidade e precisam de financiamento devem solicitar um empréstimo SBA. As empresas elegíveis devem ser constituídas como empresas com fins lucrativos, fazer negócios (ou planear fazer negócios) nos EUA ou nos seus territórios, demonstrar que existe capital próprio razoável para investir no negócio e mostrar que outras fontes de financiamento foram utilizadas ou tentado antes de buscar financiamento da SBA.
Por outro lado, alguns proprietários de empresas não deveriam perder tempo nem mesmo explorando as opções de empréstimo da SBA. Se você tem crédito ruim, deixou de pagar um empréstimo do governo no passado (incluindo um empréstimo estudantil apoiado pelo governo) ou tem antecedentes criminais, é altamente improvável que você seja aprovado para um empréstimo da SBA de qualquer tipo. Além disso, alguns tipos de negócios são inelegíveis, como aqueles envolvidos em jogos de azar, atividades ilegais e esquemas de pirâmide, bem como empresas de investimento imobiliário, organizações religiosas e organizações sem fins lucrativos.
Como escolhemos os melhores credores SBA
Começamos nossa pesquisa observando os credores SBA 7(a) mais ativos do ano passado, filtrando a lista para cerca das três dúzias principais, tanto pelo maior valor emprestado quanto pelo maior número de empréstimos SBA processados.
Em contraste, os credores padrão da SBA devem enviar seus pedidos à SBA para subscrição e aprovação, levando até um mês para análise. Como a maioria dos proprietários de empresas está ansiosa para que seus empréstimos sejam aprovados e financiados o mais rápido possível, a escolha de um credor preferencial proporcionará o retorno mais rápido.
Em seguida, filtramos por status de credor preferencial, para evitar levar os leitores a quaisquer credores da SBA cujo processo exigiria um mês extra no cronograma para aprovação do empréstimo da SBA.
Em seguida, pesquisamos a abrangência geográfica dos demais credores, optando por aqueles que oferecem empréstimos em todo o país ou, alternativamente, abrangendo o maior número de estados possível. Foram então realizadas algumas análises para comparar as características do programa, os limites dos empréstimos, o número de opções de financiamento disponíveis, as etapas envolvidas e (através do relatório anual de atividades dos credores da SBA) quais eram as taxas de juros médias dos credores no ano passado.
