Aqui está um problema que a maioria das pessoas ficaria feliz em ter: você encontra US$ 100.000 extras em dinheiro disponível e não tem certeza do que fazer com isso. A palavra-chave aqui é discricionária. Estamos assumindo que seus US$ 100.000 em dinheiro extra realmente são extra e que você não tem nenhuma dívida pendente, especialmente dívidas de cartão de crédito com juros altos.
Se você tem dívidas pendentes, a maioria dos profissionais de finanças diria que sua prioridade para esse troco é pagar sua dívida.
Feito isso, e se você já tiver alguns outros ativos – como um plano de aposentadoria viável, um fundo de emergência adequado e algum outro capital bem colocado – você já estará à frente do jogo. Se sim, você provavelmente já sabe quais são algumas de suas opções. No entanto, se você é novo em investimentos, pode começar com algumas pesquisas.
Não existe uma maneira melhor de usar esse dinheiro, pois há muitas opções. Seu objetivo é escolher o veículo de investimento – ou combinação de veículos – certo para você. Citados abaixo estão algumas das melhores opções para seus lucros inesperados.
Principais conclusões
- Se você tiver o chamado dinheiro discricionário, primeiro cuide do básico: saldar dívidas, estabelecer ou continuar a financiar um plano de aposentadoria e reservar um fundo de emergência.
- Se a origem do seu dinheiro vier de uma conta de aposentadoria, como um IRA, explore transferências isentas de impostos para outras contas qualificadas.
- Investimentos como ações, títulos, fundos mútuos e CDs são uma boa maneira de usar o dinheiro.
- O mercado imobiliário pode ser uma opção gratificante, com potencial para lucros generosos.
- Para os avessos ao risco, os CDs e as contas de poupança de alto rendimento são opções viáveis.
As contas de poupança e os CDs estão pagando taxas de juros melhores do que há anos, devido à inflação. No final de 2022, taxas acima de 3% podem ser encontradas para contas de poupança e CDs de curto prazo. Compare ofertas para obter as melhores tarifas.
Imobiliária
Embora possa não ser a perspectiva mais interessante, considere pagar sua hipoteca, se tiver uma. Se você não possui sua casa ou outra propriedade para investimento, considere investir em imóveis. O mercado imobiliário pode ser um investimento sólido. No entanto, tem riscos e exige que você faça a devida diligência.
Investimento imobiliário tradicional
Quando a maioria das pessoas pensa em investir em imóveis, elas pensam em comprar e vender propriedades ou em comprar e alugar para obter renda. Vários factores contribuem para que os ganhos sejam obtidos rapidamente, durante um longo período ou mesmo de todo.
Primeiro: localização, localização, localização! A localização de um imóvel é um dos determinantes mais importantes do seu valor. Para obter o maior retorno possível, escolher o local certo é tão importante quanto escolher a propriedade certa.
A condição do mercado é talvez o melhor indicador para saber se o investimento imobiliário tradicional é uma boa ideia. Se os preços estiverem voláteis, pode ser um bom momento para sentar e esperar que eles se estabeleçam.
As compras de imóveis exigem um gasto significativo de capital. Um investidor deve considerar o retorno do investimento (ROI), a rentabilidade da propriedade e os custos associados antes de investir. Considere quanto de seus $ 100.000 será usado na compra, reparos, reformas e comercialização da propriedade.
Para flips, os custos de venda devem ser considerados. Para aluguéis, os custos de manutenção devem ser considerados.
O mercado imobiliário é um dos poucos ativos que tende a se valorizar com o tempo. Com isso, alguns investidores mantêm suas propriedades até que tal valorização seja grande o suficiente para gerar o lucro desejado.
Fundo de Investimento Imobiliário (REIT)
Se você deseja investir em imóveis sem as complexidades associadas à compra direta de propriedades, um fundo de investimento imobiliário (REIT) pode ser uma ótima opção. Investir é simples e não requer necessariamente muito dinheiro. Algumas plataformas de investimento permitem investimentos tão baixos quanto $100.
Ao contrário dos investimentos imobiliários tradicionais que são revertidos e revendidos, os REITs possuem propriedades em seus portfólios que geram renda. Eles incluem espaços de varejo, instalações médicas, propriedades residenciais e propriedades comerciais, como edifícios de escritórios.
Você pode comprar ações REIT por meio de um corretor ou diretamente da empresa REIT. Os REIT pagam dividendos aos seus acionistas, que são tributados como rendimento regular; no entanto, os ganhos são tributados como ganhos de capital.
Investimentos tributáveis
Você pode colocar seu dinheiro extra em investimentos tributáveis. Ou seja, seus rendimentos ou ganhos de capital serão considerados rendimentos tributáveis.
Entre os investimentos tributáveis mais comuns estão ações, títulos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). Alguns destes instrumentos, como as ações que pagam dividendos, poderiam gerar rendimentos periódicos.
Esta abordagem torna-se mais atrativa por uma política fiscal que geralmente trata os ganhos de capital de forma favorável em comparação com os rendimentos auferidos e os rendimentos de juros ordinários.
Investimentos de baixo risco
Se você tem receio de investir no mercado e deseja que seu dinheiro esteja seguro, você pode investir em certificados de depósito (CDs) de alto rendimento ou em uma conta poupança com juros altos. Seu principal é até segurado pelo governo federal se for membro do FDIC (como quase todos os bancos são).
Não basta passar pela agência bancária local. Você deve procurar as melhores taxas bancárias. As melhores taxas para contas de poupança de alto rendimento podem ser oferecidas pelas plataformas online de várias empresas de serviços financeiros cujos nomes você já deve conhecer – como Goldman Sachs, American Express e Barclays Bank. Você também pode encontrar bancos fora do estado com ofertas competitivas online.
Contas de aposentadoria
Se o seu plano de aposentadoria for uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou 401 (k), ambas dedutíveis de impostos, mas não isentas de impostos, você pode abrir uma conta Roth IRA.
Com uma conta Roth, você paga o imposto de renda devido no ano em que deposita o dinheiro, mas não deve mais impostos sobre o principal ou ganhos de investimento quando saca o dinheiro.
A conversão para um Roth IRA é um evento tributável, com o valor da conversão relatado como lucro tributável ordinário.
Não apenas os ganhos de Roth podem crescer sem impostos, mas a conta não está sujeita à distribuição mínima exigida pelo IRS, permitindo que os fundos sejam acumulados após a aposentadoria. Ao contrário dos IRAs tradicionais, não há limite máximo de idade para participar.
A menos que seja transferido de uma conta de aposentadoria elegível, não seria possível investir todos os US$ 100.000 porque o IRS limita quanto você pode contribuir anualmente para um Roth. Para 2022, a contribuição máxima é de US$ 6.000 ou US$ 7.000 para indivíduos com 50 anos ou mais, aumentando para US$ 6.500 (US$ 7.500 para pessoas com 50 anos ou mais) em 2023.
Além disso, a renda bruta ajustada (AGI) do contribuinte não deve exceder o limite de elegibilidade de Roth. Os casais casados que fazem o pedido em conjunto e os viúvos não podem contribuir se os seus rendimentos forem de 214.000 dólares ou mais, aumentando para 228.000 dólares em 2023.
Diversificar, Diversificar, Diversificar
Seus US$ 100.000 são uma soma respeitável o suficiente para poder aplicar o mantra de diversificação do Investing 101. Em outras palavras, seria sensato dividir os $ 100.000, colocando uma parte deles em veículos que você já possui, como seu IRA, e tentar algumas novas ferramentas de investimento com o saldo.
Decidir como alocar esse tipo de capital extra envolve pesar cuidadosamente suas opções, considerar seus objetivos financeiros de curto e longo prazo e ser realista quanto à sua tolerância ao risco.
Como sempre, é uma boa ideia consultar um profissional financeiro antes de investir.
Dicas adicionais
Existem muitas opções para investir seus US$ 100.000, incluindo construir e gerenciar um portfólio de investimentos. Se você for um investidor experiente, poderá fazer isso sozinho, escolhendo suas ações, títulos e outros títulos.
Se você é um investidor iniciante, faz sentido contratar os serviços de um consultor financeiro licenciado. Esses profissionais criam soluções de investimento que ajudam você a atingir seus objetivos financeiros. Além de fazer recomendações, eles também podem gerenciar como e onde investir seu dinheiro.
Compreender como o seu dinheiro será tributado é crucial para protegê-lo e determinar onde deve colocá-lo, uma vez que diferentes investimentos produzem diferentes situações fiscais. Se seus US$ 100.000 forem isentos de impostos, você deverá considerar investimentos com eficiência fiscal. Se a fonte de seus US$ 100.000 for uma conta de aposentadoria qualificada, considere opções de prorrogação ou transferência que adiem a tributação e ofereçam recursos que correspondam aos seus objetivos financeiros.
Como posso investir $ 100 mil para obter uma renda passiva?
Você poderia investir seus US$ 100.000 em imóveis, fundos de investimento imobiliário (REITs), ações ou outros títulos. Pesquise bem suas opções e fale com um profissional, como um corretor ou consultor de investimentos, para ajudá-lo a escolher o investimento que irá gerar a renda que você deseja.
Como posso investir US$ 100 mil para ganhar US$ 1 milhão?
É possível ganhar US$ 1 milhão com um investimento de US$ 100.000, mas provavelmente exigirá investimentos de longo prazo. Alguns investimentos geraram retornos monstruosos rapidamente, mas são extremamente arriscados. Os consultores financeiros podem ajudá-lo a escolher o que melhor atende às suas necessidades e se alinha aos seus objetivos.
Quais opções imobiliárias são boas para investir US$ 100 mil?
A inversão imobiliária, que envolve a compra, reforma e posterior venda de um imóvel com fins lucrativos, é uma opção comum de investimento imobiliário. Os investidores imobiliários também podem alugar o imóvel para gerar renda mensal enquanto o valor do imóvel se valoriza.
No entanto, a compra de um imóvel exige uma grande quantia de dinheiro. Outra opção é investir em um fundo de investimento imobiliário (REIT), que investe em imóveis geradores de renda e requer menos capital.
O resultado final
Você tem $ 100.000 e precisa saber onde investi-los. O primeiro passo recomendado é pesquisar suas opções para tomar uma decisão informada. Exerça a devida diligência para que seus fundos cheguem onde você deseja. Existem muitas opções disponíveis, desde imóveis até carteiras administradas. A jornada para encontrar o investimento certo pode ser tão gratificante quanto o dinheiro investido.
