Deseja iniciar um negócio de contratação para empresas de seguros? Se SIM, aqui está um guia completo para se tornar um prestador de serviços preferido para empresas de seguros .
Devido ao fato de que as companhias de seguros são altamente regulamentadas, elas não estão legalmente autorizadas a contratar serviços e, portanto, por esse motivo, eles geralmente fazem parceria com terceiros. Esses contratados concordam em fornecer serviços para as companhias de seguros a um preço muito alto.
Eles também precisam concordar em limitar os reparos quando necessário ao mínimo. Em essência, um contratado para companhias de seguros trabalha para as companhias de seguros e não para os consumidores. Os contratantes de seguros profissionais geralmente têm uma cobertura de seguro de responsabilidade geral e responsabilidade de poluição de prestadores de serviços, de modo a poder fornecer serviços eficientes e eficazes em nome das companhias de seguros.
Por que iniciar um negócio de contratação de seguradoras?
Existem várias razões pelas quais os prestadores de serviços de seguros se tornaram bastante populares e um deles é porque as empresas de seguros têm seus clientes em todo o país, é impossível localizar seus escritórios onde seus clientes estão, daí a necessidade de um prestador de serviços que esteja sempre atento das seguradoras, especialmente nas áreas em que a seguradora não pode investigar facilmente as reclamações de seus clientes.
O contratante independente garante que o ônus da reivindicação não recaia sobre a companhia de seguros, uma vez que a companhia de seguros é seu primeiro cliente.
Além de verificar reclamações em nome de companhias de seguros, empreiteiros cujos nichos estão em construção, reparos domésticos e reparos de automóveis, além de estimar a extensão dos danos reivindicados pelo cliente, eles também devem executar reparos em qualquer que seja o problema. danificado ou procure alguém que possa efetuar reparos sem custar à companhia de seguros mais do que deveria.
As muitas oportunidades oferecidas por um contratado permitiram que muitas pessoas entrassem nesse tipo de negócio e o fato de você ser contratado por uma companhia de seguros não significa que você não possa quantas você quiser.
Ao procurar se tornar um contratado que será preferido pelas companhias de seguros, é é melhor que você faça uma pesquisa completa sobre os negócios, exatamente como faria se estivesse iniciando um negócio. Estude bem o mercado e saiba com quais apólices de seguro mais provavelmente gerará a receita que crescerá e fará com que sua empresa seja um sucesso.
Ao estudar o mercado, você descobrirá com que companhias de seguros é melhor trabalhar e quem é o seu os concorrentes são e como você pode conquistá-los efetivamente para se tornar o contratante preferido em sua região para as companhias de seguros.
É importante observar que, como toda empresa tem prós e contras, o mesmo acontece com um contratado de seguros e, portanto, é necessário ponderar todos os prós e contras após a criação de metas e objetivos. objetivos para o seu negócio e, em seguida, use esses prós e contras para comparar seus objetivos e decidir como eles se adequam melhor ao seu crescimento projetado como empresa.
Ao iniciar seu negócio, você precisará registrá-lo e também obter todas as licenças necessárias que lhe permitirão administrar seu negócio sem problemas pelas autoridades reguladas. Ter todas as licenças necessárias permitirá que as seguradoras e seus clientes tenham confiança em sua empresa.
Como se tornar um fornecedor preferencial para seguradoras Um guia completo
Quando uma propriedade ou item de valor é obtido por um indivíduo, geralmente é segurado para que, em caso de perda, dano ou roubo, o indivíduo possa registrar uma reivindicação de seguro que lhes permita receber o pagamento. Um contratante de seguro é a pessoa que a companhia de seguros envia para processar a reivindicação de seguro que foi enviada pelo tomador do seguro e decidir se a reivindicação tem mérito e se ajustes podem ser feitos nos pagamentos.
Mesmo que isso possa pareça um negócio fácil o suficiente para entrar, existem etapas a serem tomadas para se tornar um contratado para empresas de seguros.
Depois de realizar uma pesquisa completa sobre quais serão seus deveres e responsabilidades, você precisa obter um diploma, mesmo que seja um diploma do ensino médio. No entanto, se você deseja se destacar e receber ligações de seguradoras conceituadas, é muito necessário obter um diploma universitário, pois permitirá que você planeje seu currículo de acordo com a área em que deseja se especializar.
Depois de obter seu diploma, você precisará obter alguma experiência, especialmente porque as seguradoras querem saber que você será capaz de lidar com as tarefas para as quais é enviado. Depois de identificar em quais áreas você pretende trabalhar, será fácil procurar empresas nessas áreas em que você possa trabalhar em período parcial ou integral para obter a experiência que procura.
Ao obter as licenças que permitirá que você funcione totalmente, verifique com seu estado, pois o licenciamento varia de acordo com o estado. Em alguns estados, pode ser necessário que você faça um exame de licenciamento antes de obter sua licença, por isso é melhor consultar a prefeitura do estado ou procurar um advogado para ajudá-lo com as licenças e autorizações necessárias.
Se você não possui todas as documentações exigidas, não só terá problemas com a lei, como também poderá perder para seus clientes as companhias de seguros que são prejudiciais aos seus negócios.
Visão geral das companhias de seguros nos Estados Unidos
Em 2015, de acordo com a Global Market Intelligence, os prêmios líquidos para o setor de seguros nos Estados Unidos totalizavam US $ 1,2 trilhão, com os prêmios por seguros de vida e saúde representando 55 por cento do valor total, seguido de perto por bens e acidentes, responsáveis pelos 45 por cento restantes.
O setor de seguros de propriedades e acidentes é composto principalmente por seguros de automóveis, residências e comerciais, enquanto o setor de seguros de vida e saúde é composto por anuidades e seguros de vida, sendo o seguro de saúde autônomo. De acordo com o Bureau of Economic Analysis dos Estados Unidos, todas as operadoras de seguros e atividades relacionadas contribuíram com 2,5% do produto interno bruto (PIB) do país.
O setor de seguros nos Estados Unidos, de acordo com o Departamento do Trabalho empregado aproximadamente 2,6 milhões em 2016. 1,5 milhões do número total de empregados trabalhavam diretamente para companhias de seguros, enquanto os 1,1 milhões restantes trabalhavam para corretores de seguros, agências e outras empresas relacionadas a seguros.
Seguradoras de propriedades e acidentes em 2015 pagou US $ 15,2 bilhões por perdas de propriedades relacionadas às catástrofes ocorridas em 2015 contra os US $ 15,5 bilhões pagos em 2014. De acordo com os Serviços de Reivindicações de Propriedade da Verisk Analytics, o ano de 2015 teve 39 catástrofes. o setor de seguros viu seus lucros aumentarem 18% em 2016, em comparação com a queda na receita que experimentou em 2015 e o aumento no lucro é devido à menor frequência de ca tastrophes naturais ou artificiais. O índice de despesas do setor também diminuiu para 25,7% em 2016.
Devido às reivindicações mais baixas por catástrofes, o índice de perdas no setor de seguros melhorou para 66% em 2015/2016 em comparação aos 68.5% em 2015/15. No entanto, a indústria está sofrendo pressão sobre seu prêmio, pois as condições competitivas do mercado devem continuar.
Existem tendências principais emergentes que estão causando um grande impacto no setor de seguros e elas incluem; o uso de novas tecnologias não apenas para melhorar as experiências dos clientes, mas também para fornecer produtos e serviços de natureza inovadora.
Os desafios para as seguradoras de propriedades e acidentes como carros sem motorista significarão a mudança da responsabilidade de humano para humano. fabricante. Além disso, espera-se que as companhias de seguros continuem melhorando sua conduta e cultura à medida que os clientes começam a desconfiar das seguradoras em geral, especialmente porque acham que as decisões tomadas geralmente são prejudiciais.
Houve uma grande mudança na evolução o setor de seguros de vida, como companhias de seguros, não oferece mais seguro direto, mas tenta convencer os clientes de sua variedade de produtos do tipo investimento e, como resultado, é capaz de competir diretamente com empresas de serviços financeiros.
Além disso, além dos produtos de investimento, as companhias de seguros também agora estão oferecendo serviços relacionados ao planejamento tributário e imobiliário. Também existem várias seguradoras, em uma tentativa de reduzir o risco de cada seguradora, compartilhar uma apólice de seguro. Isso significa que as principais seguradoras estão recebendo um seguro para protegê-las contra catástrofes.
Visão geral para prestadores de serviços de seguros nos Estados Unidos
As companhias de seguros são altamente regulamentadas por lei para não fornecer diretamente serviços de contratação de danos à propriedade e, portanto, devido a esse regulamento, as companhias de seguros fizeram parceria com vendedores ou contratados referidos como intermediários para ajudar na prestação de serviços em nome das companhias de seguros a um preço com um grande desconto e para garantir que os reparos realizados sejam realizados a um custo mínimo. Portanto, isso significa que esses intermediários trabalham para as seguradoras e não para os segurados.
Devido ao fato de a maioria dos contratados trabalhar sempre para o benefício das seguradoras e não para os segurados, existem vários contratados que escolheram para não fazer parcerias com as companhias de seguros e, assim, trabalhar em nome dos segurados.
A lei estabelece que um segurado pode rejeitar o contratado das companhias de seguros e procurar um fornecedor que trabalhe em seu nome para garantir que os reparos realizados em suas propriedades sejam feitos de acordo com o padrão.
Como contratado, é importante que você esteja devidamente seguro para fornecer determinados serviços, pois as estatísticas mostram que 90% dos contratados nos Estados Unidos (indivíduos ou empresas) não são segurados adequadamente.Se você deseja se tornar um contratado em quem os segurados confiam, é essencial que você tenha uma cobertura geral de seguro de responsabilidade civil e responsabilidade civil contra contratados.
4 fatores a serem considerados ao se aproximar de uma companhia de seguros
> Ao se tornar o contratante preferido de uma companhia de seguros, sua responsabilidade como contratante é verificar certos fatores. Isso não quer dizer que os fatores usados abaixo na análise da companhia de seguros sejam suficientes ou sejam os únicos, mas é um longo caminho para oferecer ao contratante as informações necessárias que ajudarão a tomar a decisão certa em relação à companhia de seguros a trabalhar.
- Alavancagem
Ao procurar ser o contratante preferido de uma companhia de seguros, é importante que você verifique as balanço da empresa em uma tentativa de conhecer sua qualidade e força. Isso ocorre porque as seguradoras recebem prêmios e pagam reivindicações aos segurados todos os dias e, portanto, você deve verificar se a companhia de seguros tem a capacidade de atender às reivindicações de pagamento aos segurados.
E é importante que a companhia de seguros em questão é capaz de manter a alavancagem intacta, o que pode ser feito escrevendo mais apólices de seguro, dependendo do resseguro, mas não muito, e também utilizando dívidas.
2.Liquidez
Esse é outro fator que deve ser levado em consideração, pois é considerado um teste ácido que analisa a capacidade da seguradora de cumprir obrigações financeiras. Isso significa que a companhia de seguros deve ter ativos de curto prazo suficientes nos quais possa usar para cobrir seus passivos sem ter que vender seu estoque. A companhia de seguros também deve ter um fluxo de caixa considerado positivo.
O contratado também deve levar em consideração outros fatores-chave, como o grau de investimento do portfólio de títulos da companhia de seguros, pois uma indicação de instabilidade pode significar que a empresa possui muitas obrigações de médio e alto risco.
3. Rentabilidade: Assim como qualquer outro negócio, o principal determinante de uma companhia de seguros é o quão lucrativo é para você, o contratado e também para seus clientes. Existem dois componentes que você pode usar para decidir a lucratividade de uma companhia de seguros e eles são; receita de subscrição e receita de investimento.
Qualquer receita derivada da emissão de apólices de seguro pode ser chamada de receita de subscrição ou prêmio. Você pode determinar o quão boa é uma renda de subscrição verificando sua taxa de crescimento média dos últimos anos. A maioria das receitas das companhias de seguros provém de investimentos e você deve garantir que os investimentos sejam em títulos de baixo risco, títulos do mercado monetário ou em ações.
4.Flutuações nas taxas de juros: Devido ao fato de as companhias de seguros geralmente investirem a maior parte de seus prêmios arrecadados, o que um contratado deve observar é a receita gerada por essas atividades de investimento, que geralmente depende das flutuações das taxas de juros.
Se houver uma queda nas taxas de juros, isso significa que a companhia de seguros tem um crescimento mais lento da renda de seus investimentos. As flutuações nas taxas de juros também podem afetar as dívidas da empresa. Se a intenção da companhia de seguros for reavaliar suas dívidas ou emprestar mais, uma alta taxa de juros significaria que o fluxo de caixa será muito afetado.
Áreas de nicho para contratantes de seguros na Estados Unidos
De acordo com um estudo realizado por agentes e corretores de seguros independentes, os empreiteiros especializados em nichos e também se concentram mais em melhorar a tecnologia tiveram uma chance maior do que aqueles que não eram. O foco em nichos fez com que os contratados aumentassem suas referências e leads direcionados, aumentassem sua competitividade e também melhorassem as taxas de retenção.
O crescimento médio da receita, principalmente de comissões e taxas, aumentou tremendamente. O aumento na receita também ocorreu como resultado do marketing de mídia social, otimização de mecanismos de pesquisa e melhoria da responsabilidade do produtor, o que levou a um aumento na contratação.
Ao procurar entrar em uma área de nicho, você deve garantir que fez a pesquisa adequada sobre o negócio, pois algumas áreas de nicho podem não gerar a quantidade de receita que fará valer a pena entrar nesse nicho. Além disso, alguns nichos crescem mais em determinadas áreas ou regiões e tudo isso deve ser levado em consideração por você. Algumas das principais áreas de nicho em que você pode entrar são:
i. Empreiteiro de construção: Como empreiteiro de construção, você começa a trabalhar em reclamações que ocorrem na propriedade ou nas casas dos segurados em nome das companhias de seguros. É pertinente que você tenha o conhecimento necessário sobre a construção, pois além de avaliar os reparos, também executará os reparos quando e quando necessário e enviará uma fatura para a companhia de seguros.
ii . Empreiteiro de reparo automático: Assim como o de um empreiteiro de construção, você também deve ter conhecimento sobre veículos, seus diferentes tipos e como realizar reparos quando e onde necessário, exceto em áreas onde o veículo foi danificado além do reparo. É necessário ter uma oficina para esse tipo de empreiteiro, ao contrário do empreiteiro de construção.
Equipamentos e ferramentas necessárias para se tornar um contratante de seguros?
Como em todos os negócios , existem certas ferramentas e equipamentos necessários para ajudá-lo a realizar seus negócios da maneira mais eficiente possível.Algumas das ferramentas podem variar dependendo da área em que você pretende se especializar em seus negócios.
No entanto, existem ferramentas padrão necessárias, independentemente da área de nicho em que você está. Você precisará ter um veículo em que você pode se mudar, licença, software (contabilidade e cliente), lanterna, luvas, fitas, material de escritório e as ferramentas aplicáveis à área de sua empresa. Algumas das ferramentas podem ser utilizadas de maneira bastante razoável se você deseja economizar nos custos ao iniciar seus negócios.
Documentos legais necessários para se tornar um contratante de seguros
Como contratado de seguros, você precisará de certos documentos legais antes de iniciar e administrar seus negócios com sucesso. A necessidade de ter documentos legais em vigor é para que você não tenha nenhum tipo de problema com as autoridades constituídas, pois você poderá não somente ser multado se descobrir que está administrando seus negócios sem ter todos os documentos legais, mas você também pode ser impedido de administrar esse negócio, nessa área ou em todo o país.
Portanto, é importante que você faça as descobertas necessárias e consulte um advogado ou contador, quando necessário, para saber tudo o que deseja. necessidade. Além de ter problemas com as autoridades, você pode rescindir seu contrato pelas companhias de seguros que representa e pode até ser processado por falsas declarações.
Embora alguns documentos sejam considerados básicos, alguns podem variar dependendo da área ou região de onde você está operando.
- Certificado de incorporação
- Contrato de operação (para LLCs)
- Licença e permissão comercial
- Certificação comercial
- Apólices de seguro
- Número de identificação do empregador do estado (EIN)
- Identificação federal de impostos Número (NIF)
- Documentos do contrato de consultoria
- Contratos assinados
Certificações profissionais necessárias antes que você possa se tornar um contratado de seguros?
Ao tentar se tornar um contratado preferido que será procurado pelas empresas, é melhor que seu currículo seja sólido e isso significa que você deve ter as certificações e a experiência necessárias que farão as companhias de seguros tenha fé na sua capacidade de trabalhar em nome deles.
Ao obter as certificações profissionais necessárias no nicho em que você pretende entrar, é muito necessário É necessário ter experiência é muito importante e, para acumular essa experiência, é melhor que você se envolva em projetos semelhantes por conta própria, mesmo se tiver que trabalhar com pouco ou nenhum dinheiro, a fim de montar seu currículo e conseguir que as seguradoras sejam interessado em você.
É importante observar que as certificações profissionais variam de acordo com o nicho em que você escolheu se envolver. Isso ocorre porque as certificações profissionais que você obteria se fosse um contratado com um nicho em construção serão totalmente diferente do que você obteria se quisesse se especializar em reclamações ou reparos automáticos.
Existem vários diplomas universitários que você pode obter e, em seguida, pode procurar por qualquer certificação profissional oferecida por associações conceituadas e tentar pegue isso também. Para obter a experiência necessária, você precisará trabalhar com uma organização respeitável que corresponda ao nicho em que se encontra, pois isso ajudará a melhorar seu perfil para as companhias de seguros.
Fatores limitantes prevalecentes para os prestadores de serviços de seguros
Qualquer empresário que inicia um negócio deve estar ciente de que haverá vários desafios e ameaças que podem surgir durante o curso do início do negócio e, portanto, deve estar preparado para ter soluções para esses desafios sempre que possível
É por isso que é necessário que um empreendedor tenha um plano de negócios, pois isso o ajudará a prever quais desafios provavelmente ocorrerão durante o processo de iniciar ou administrar o negócio, para que o empreendedor possa agir proativamente quando for a hora.
Um contratante independente é visto como aquele que assinou um contrato com uma companhia de seguros para executar determinados trabalhos ou funções em nome da companhia de seguros sem o envolvimento direto da companhia de seguros.
Embora isso possa parecer um negócio muito interessante para qualquer empresário com as habilidades e habilidades certas, nem tudo é um empreiteiro para uma companhia de seguros, porque os clientes das companhias de seguros que desejam investigar suas reivindicações podem não confiar no contratante enviado pela empresa. a seguradora devido ao fato de esses contratados estarem trabalhando para o interesse das seguradoras e não para a reclamação e, portanto, geralmente preferem contratar um contratador próprio.
Outro fator que pode ser limitante para um quem quer se tornar um contratado é de qual nicho será mais lucrativo, dependendo da área ou região em que estará operando. Se você se especializar em um nicho que não é tão popular, poderá não gerar tanta receita que fará sua empresa crescer e se tornar um sucesso.
Se você escolher um nicho bastante popular, você deverá ciente de que você enfrentará forte concorrência daqueles que já estão no negócio, bem como de novos players que também desejam entrar no mesmo nicho.
Ao iniciar, você é literalmente desconhecido e isso pode ser considerado um fator limitante, especialmente porque você precisa se envolver em mais campanhas de publicidade e publicidade do que aquelas que já existem para chamar a atenção das companhias de seguros.
Independentemente de quantas certificações profissionais e experiência você possa reivindicar, uma vez que as seguradoras podem preferir manter os prestadores de serviços com os quais estão trabalhando, especialmente se eles estiverem cumprindo as expectativas das seguradoras .
E, ao mesmo tempo em que enviar uma carta formal a certas companhias de seguros pode ser benéfica para você, informe-os com quais benefícios eles provavelmente trabalharão com você. Você pode empurrar a bola a seu favor e garantir que você se torne um contratante preferencial para essas companhias de seguros.
Estratégias de marketing e promoção para empresas de seguros contratadas
Todo empreendedor que inicia um negócio percebe o quanto é importante criar conscientização para que o mercado-alvo pretendido possa perceber isso. A conscientização de um mercado-alvo permite que o empresário converta uma porcentagem da conscientização em geração de receita.
Perceber que a receita deve ser gerada é uma coisa, saber como gerar essa receita é outro jogo.A definição de marketing diz que um empreendedor não apenas precisa conhecer a necessidade do mercado-alvo pretendido, mas também deve planejar planejar atender a essa necessidade para garantir que a satisfação seja alcançada.
os fatores mais importantes que precisam ser levados em consideração ao comercializar sua empresa de prestadores de serviços de seguros é a sua localização. Se você estiver localizado tão longe da área em que os clientes do mercado-alvo pretendido estão localizados, deverá oferecer alguns benefícios que a companhia de seguros obterá se o contratar como contratado ou se você estabeleceu um escritório próximo ao centro do mercado-alvo da companhia de seguros na qual você pretende se tornar um contratado.
Isso não apenas tornará conveniente para a companhia de seguros em questão, mas também para você, além de economizar. você viaja muito tempo cada vez que uma reclamação surge nas proximidades, onde a companhia de seguros tem um número suficiente de clientes.
Mesmo que o objetivo do marketing seja gerar receita, é um processo que tem a ver com a penetração do mercado-alvo com o objetivo de obter uma participação de mercado justa e usá-la para competir com os concorrentes novos e existentes.
É por isso que é necessário que todo empreendedor crie idéias e estratégias de marketing de natureza deliberada e a única maneira de fazer isso é se for feita uma pesquisa de mercado minuciosa sobre o setor para saber o que nicho é mais benéfico, quem são o mercado-alvo, quais são suas características de identificação e o que esperar deles.
Se você se depara com quais ideias de marketing serão eficazes para você, você pode contratar os serviços de um consultor de marketing experiente que conhece o setor em que está e que criará estratégias de marketing que serão muito eficazes para fazer você se destacar entre outros.
É importante observar que, embora algumas das estratégias de marketing possam ser muito caro, outros podem não custar tanto. Independentemente de quão caro possa ser ou não, ter um orçamento de marketing é muito importante para que você não gaste mais do que deveria. Além disso, a internet criou muitas maneiras pelas quais os empreendedores podem facilmente chamar a atenção do mercado-alvo.
Algumas das estratégias de marketing e promoções que você talvez precise considerar ao procurar chamar a atenção das companhias de seguros para se tornar seu contratante preferido são;
- Apresente seus negócios enviando uma carta formal listando sua certificação e experiências, outros benefícios que podem ser obtidos ao empregá-lo, bem como suas informações de contato e cobranças de comissão, às seguradoras preferenciais
- Certifique-se de colocar anúncios sobre o seu serviços em jornais e estações de rádio e televisão
- Crie um site para uso; tenha seus serviços e contatos listados e, em seguida, implemente estratégias de SEO para que seu site possa classificar os melhores nos mecanismos de pesquisa e permitir que você seja visto por clientes em potencial
- Use plataformas de mídia social como Facebook, Twitter, Linkedin e Google Plus para comercializar vigorosamente seus negócios de prestadores de serviços de seguros
- Aparecem em fóruns e blogs populares, a fim de não apenas criar postagens educativas e esclarecedoras, mas também participar do fórum, a fim de conscientizar seus clientes. negócios e seus serviços
- Participe de seminários, conferências e eventos relacionados ao seguro, para estabelecer contatos e chamar a atenção das empresas de seguros que podem contratar seus serviços
- Colocar anúncios on-line em sites populares blogs e fóruns que possuem um grande número de tráfego, a fim de gerar conhecimento para o contratado do seguronegócios
Conclusão
Tornar-se o contratante preferido não é fácil, porque isso significaria que essas seguradoras não estão apenas cientes de sua existência, mas que eles também estão dispostos a contratar seus serviços e torná-lo seu contratante preferido em áreas onde eles têm clientes, mas não estão fisicamente presentes.
Existem vários atributos que você deve possuir antes que isso aconteça e, portanto, é essencial que você realiza uma pesquisa minuciosa sobre o que precisa para não ser considerado indevido pelas companhias de seguros ao abordá-las para trabalhar em seu nome.
Você deve saber em qual nicho pretende entrar e a intensidade de concorrência que você provavelmente enfrentará ao entrar nesse nicho para poder se preparar adequadamente para eles. Depois de identificar o nicho que será mais benéfico para você, você deve obter todas as certificações que permitirão que essas seguradoras ofereçam uma audiência, bem como a experiência necessária.
Depois de obter tudo o que você necessário, escreva para as companhias de seguros com as quais gostaria de trabalhar e indique por que elas devem trabalhar com você.Depois de ter sido contratado e sua comissão acordada, você deve assegurar-se de definir diligentemente suas tarefas, trabalhando para garantir que você atinja as metas e objetivos das companhias de seguros e, dessa forma, poderá se tornar um contratante preferido para essas empresas. companhias de seguros.
